2021中级银行从业资格考试《银行管理》点睛提分卷5

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1 单选题 1分

下列关于董事会应履行的合规管理职责，说法错误的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

董事会应履行以下合规管理职责：

（1）审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。

（2）审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决。

（3）授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督。

（4）商业银行章程规定的其他合规管理职责。

2 单选题 1分

“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。

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正确答案：D

本题解析：

贷款分类应遵循以下原则：

①真实性原则，分类应真实客观地反映贷款的风险状况。

②及时性原则，应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果。

③重要性原则，对影响贷款分类的诸多因素，要根据贷款五个分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类。

④审慎性原则，对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级。

3 单选题 1分

“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。

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正确答案：B

本题解析：

信用风险缓释应遵循以下原则：

①合法性原则，信用风险缓释工具应符合监管规定，确保可实施。

②有效性原则，信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现。

③审慎性原则，商业银行应考虑使用信用风险缓释工具可能带来的风险因素，保守估计信用风险缓释作用。

④一致性原则，如果商业银行采用自行估计的信用风险缓释折扣系数，应对满足使用该折扣系数的所有信用风险缓释工具都使用此折扣系数。

⑤独立性原则，信用风险缓释工具与债务人风险之间不应具有实质的正相关性。

4 单选题 1分

同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。

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正确答案：A

本题解析：

根据《关于规范金融机构同业业务的通知》的规定，同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务。

5 单选题 1分

不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑和损失类的银行贷款，以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。

6 单选题 1分

在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

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正确答案：A

本题解析：

在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。

7 单选题 1分

下列关于支付结算的说法，错误的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

A项说法错误，银行汇票办理结算，实际结算金额不得更改，更改实际结算金额的银行汇票无效。

8 单选题 1分

下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

AA级资产主要包括主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易且满足评级（风险权重为20%）、交易条件的证券；满足评级（AA-级以上）、交易等特定条件的公司债券和担保债券。BB级资产包括满足特定条件的公司债券、住房抵押支持证券和股票等。

9 单选题 1分

《金融资产管理公司监管办法》发布于（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

2014年8月，银监会联合财政部、人民银行、证监会和保监会发布《金融资产管理公司监管办法》。

10 单选题 1分

（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

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正确答案：B

本题解析：

战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。