2022年7月《中级银行业法律法规与综合能力》真题精选

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1 单选题 1分

下列关于商业银行计算资本充足率方法的表达，正确的是（）。

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正确答案：C

本题解析：

与权重法相比，资本计量的高级方法(如信用风险内部评级法)能更加敏感、准确地反映风险，对风险管理水平高、资产结构合理的商业银行而言，采用资本计量的高级方法后能够适度降低风险加权资产、节约资本。因此，有条件的商业银行可积极建立资本计量高级方法体系，切实提高风险管理水平，在获得监管当局核准的情况下，采用资本计量的高级方法计量资本要求。

2 单选题 1分

银团贷款业务中，对借款人或贷款项目进行贷款尽职调查，并在此基础上与借款人进行前期谈判的职责，主要由（）负责。

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正确答案：C

本题解析：

银团贷款由借款人或银行发起 牵头行应当与借款人谈妥银团贷款的初步条件，并获得借款人签署的银团贷款委任书。牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调 ，并在此基础上 借款人进行前期谈判，商谈贷款的用途、额度、利率 期限、担保形式、提款条件、还款方式和相关费用等，井据此编制银团贷款信息备忘录。

3 单选题 1分

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。

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正确答案：C

本题解析：

建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息，是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

4 单选题 1分

下列关于贷款利率的表述，正确的是（）

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正确答案：B

本题解析：

近年来，我国利率市场化改革稳步推进，无论是贷款还是存款利率管制都已经取消，金融机构都有了利率的自主定价权。

5 单选题 1分

下列关于风险偏好的说法，正确的是（）

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正确答案：B

本题解析：

限额是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定的上限，防止银行过度承担风险。A错误。 风险偏好陈述书是指金融机构以书面形式陈述该机构为实现业务目标而愿意接受或避免的总体风险水平和风险类型 内容包括:定性描述与定量指标相结合;覆盖收益、资本、风险 流动性及其他相关指标;包括对难以量化的声誉风险、合规风险(如反洗钱和不道德行为)等的约束。D错误 风险偏好指标体系设定遵循以下原则:第一，体现银行各个相关利益方(股东、监管机构和债权人)的期望;第二，与银行发展战略协调一致;第三，充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露'情况;第四，风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过;第五，保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。C错误

6 单选题 1分

下列关于金融安全的说法，错误的是（）

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正确答案：B

本题解析：

金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分。金融腐败极易诱发金融风险，严重败坏行业形象，威胁金融安全和国家安全。（B错误）党的十九大提出，决胜全面建成小康社会，必须打赢三大攻坚战，防范化解重大风险是其中一项重要内容，维护金融安全关乎我国经济社会发展全局。

7 单选题 1分

下列属于理财产品投资范围的是（）

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正确答案：A

本题解析：

商业银行理财产品可以投资于国债、地方政府债券、中央银行票据、政府机构债券、金融债券、银行存款、大额存单、同业存单、公司信用类债券、在银行间市场和证券交易所市场发行的资产支持证券、公募证券投资基金、其他债权类资产、权益类资产以及银行业监督管理机构认可的其他资产。

8 单选题 1分

下列关于商业银行贷款业务的表述，正确的是（）

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正确答案：A

本题解析：

商业银行贷款应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。A正确

贷款业务风控规则并无不得向事业单位发放贷款的规定。B错误

商业银行贷款借款人应当提供担保 商业银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物的权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查。经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。C错误

流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。D错误

9 单选题 1分

甲公司委托乙银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中甲公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。

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正确答案：B

本题解析：

行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。

10 单选题 1分

下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。

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正确答案：D

本题解析：

债券回购是商业银行短期借款的重要方式，是指以债券抵押的短期资金借贷行为。与纯粹以信用为基础、没有任何担保的同业拆借相比，债券回购的风险要低得多，对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率。因此，债券回购的交易量要远大于同业拆借的交易量。