2019年中级银行从业资格考试《个人理财》真题

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1 单选题 1分

在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

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正确答案：D

本题解析：

自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

2 单选题 1分

赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。

若赵先生生前立有遗嘱，则下列最具有法律效力的遗嘱方式是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

公证遗嘱指经过公证机关公证的遗嘱，这是最为严格的遗嘱方式，更能保障遗嘱人意思的真实性，是证明遗嘱人处分财产的意思表示的最有力最可靠的证据。

3 单选题 1分

客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

接上题，根据上述组合方案，假设银行理财的年化收益率为4%，另外每年末需购买（ ）元银行理财产品。（答案取近似数值）

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正确答案：D

本题解析：

4年后通过银行理财获得的本科阶段教育基金＝22.5×50%＝11.25（万元）。算每年末需购买的银行理财产品：PV＝0，FV＝112500，i＝4%，n＝4，后付年金，PMT＝－26500（元）。

4 单选题 1分

客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

计划用基金定投与银行理财相结合的方式储备本科阶段教育金。假设50%来自基金定投，50%来自银行理财，基金定投的年化收益率为8%，则每月末要留出（ ）元的定投资金。（答案取近似数值）

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正确答案：B

本题解析：

4年后通过基金定投获得的本科阶段教育基金＝22.5×50%＝11.25（万元）。计算每月末要留出的定投奖金：PV＝0，FV＝112500，i＝8%/12，n＝4×12＝48，后付年金，PMT＝－2000（元）。

5 单选题 1分

客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

根据3%的增长率，8年后攻读硕士学费生活费将需要（ ）万元。（答案取近似数值）

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正确答案：A

本题解析：

8年后攻读硕士学费生活费＝120×（1＋3%）8＝152（万元）。

6 单选题 1分

客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。

根据3%的增长率，4年后本科学费生活费将需要（ ）万元。（答案取近似数值）

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正确答案：D

本题解析：

4年后本科学费生活费＝20×（1＋3%）4＝22.51（万元）。

7 单选题 1分

吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

按倍数法计算，吴先生家庭所需要的寿险保额最合理的保额约为（ ）万元。

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正确答案：B

本题解析：

倍数法则是以家庭收入的简单倍数关系粗略估算保险需求的经验法则。倍数法则中最常用的是“十一法则”，即家庭需要的寿险保额约为家庭年净收入的十倍，家庭保费支出约占家庭年净收入的十分之一。吴先生家庭的净收入为40－30＝10（万元），因此家庭所需的寿险保额为10×10＝100（万元）。

8 单选题 1分

吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

按照生命周期理论，吴先生家庭属于成长期，其重点配置保险险种最合理的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

成长期的客户家庭责任感逐渐形成，夫妻双方也正处于收入高峰期，对子女、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。另外，可以购买适量的两全寿险储备孩子的教育费用以及自己年老以后的养老金。建议成家立业期客户的保险组合应为终身寿险＋重疾险＋意外险＋医疗险。

9 单选题 1分

吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时，发生的直接费用和间接费用进行补偿的一种人身保险，通常不包括（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

健康保险主要包括疾病保险、医疗保险、收入保障保险、长期护理保险。A项，年金保险是指以生存为给付保险金条件，按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。

10 单选题 1分

吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

万能寿险与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

目前市场上常见的新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险。与投资连结保险不同，万能寿险的投资账户通常提供最低收益保证。