2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷1

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1 单选题 1分

沈阳市民李小溪一家最近购买了一套总价40万元的新房，首付10万元，商业贷款30万元，期限20年。年利率6％。

李小溪可以选择等额本金还款法与等额本息还款法中的一种，两者相比（）。

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正确答案：A

本题解析：

A银行的个人住房贷款的还款方式主要有等额本息还款法与等额本金还款法。等额本息还贷方式每月按相同金额还贷款本息，月还款中利息逐月递减，本金逐月递增；等额本金还贷方式还款金额递减，月还款中本金保持相同金额，利息逐月递减。二者的主要区别在于，前者每期还款金额相同，即每月本金加利息总额相同，客户还贷压力均衡，但利息负担相对较多；后者又称“递减还款法”，每月还款本金相同，利息不同，前期还款压力大，但以后的还款金额逐渐递减，利息总负担较少。

2 单选题 1分

等额本息还款法的个人贷款，每月还款额中，(　　)。

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正确答案：C

本题解析：

等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的。利息逐月递减，本金逐月递增。

3 单选题 1分

个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于(　　)。

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正确答案：C

本题解析：

借款人的还款能力是个人教育贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭收入，或者其他的再融资渠道，这就是所谓的还款能力。本题所述为借款人还款能力风险。

4 单选题 1分

关于P2P网络监管的四条红线，下列说法不正确的是（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

D项，针对P2P网络监管，需要明确平台的中介性质，主要为借贷双方的直接借贷提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。

5 单选题 1分

武钢本次贷款的月还本付息额2350元，所购房产的月物业管理费预计150元，其他债务月均偿付额300元，借款人月均收入5000元，依据《商业银行房地产贷款风险管理指引》，审查其房产支出与收入比、所有债务与收入比两项指标，下列说法正确的是（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十六条，商业银行应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下(含50％)，月所有债务支出与收入比控制在55％以下(含55％)。本题中，月房产支出与收入比=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)／月均收入=(2350+150)／5000=50％；所有债务与收入比=(本次贷款的月还款额+月物业管理费+其他债务月均偿付额)／月均收入=(2350+150+300)／5000=56％。

6 单选题 1分

在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以(　　)为主。

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正确答案：A

本题解析：

个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式。贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式。在个人住房贷款业务中，采取的担保方式以抵押担保为主．

7 单选题 1分

商业银行个人住房贷款的利率实行(　　)的原则。

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正确答案：A

本题解析：

2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款的利率按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理。按照国发[2010]10号文，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不得低于基准利率的1．1倍；对贷款购买第三套及以上住房的．贷款利率应大幅提高，具体由商业银行根据风险管理原则自主确定。

8 单选题 1分

农户生产经营贷款且金额不超过（　　）万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付。

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正确答案：D

本题解析：

有下列情形之一的农户贷款，经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付：①农户生产经营贷款且金额不超过50万元，或用于农副产品收购等无法确定交易对象的；②农户消费贷款且金额不超过30万元；③借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的；④法律法规规定的其他情形。

9 单选题 1分

个人贷款原则上应当采用(　　)的方式向借款人交易对象支付。

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正确答案：C

本题解析：

个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于以下情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：

①借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的：

②借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；

③贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的：

④法律法规规定的其他情形。

10 单选题 1分

自2008年1月1日起，下岗失业小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在基准利率的基础上上浮(　　)个百分点。

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正确答案：D

本题解析：

《人民银行财政部人力资源社会保障部关于进一步改进小额担保贷款管理积极推动创业促就业的通知》中指出，自2008年1月1日起，小额担保贷款经办金融机构对个人新发放的小额担保贷款，其贷款利率可在中国人民银行公布的贷款基准利率的基础上上浮3个百分点。