2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷1

试卷预览

1 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据前面的计算结果，下列说法错误的是(??)。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

在选择教育规划工具时须兼顾保障功能和收益水平。保险产品的特点在于其保障功能，并非最有效率的资金增值手段。此外，一旦加入了保险计划，中途退出往往只能拿到较低的现金价值，相对而言变现能力较低。

2 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

如果沈先生理财观念欠缺，习惯银行储蓄。沈先生开立了一个活期存款账户，女儿0岁到15岁期间，每年年初存入3650元，活期存款利率为0．72％。第15年后，年末将本息取出，然后转为整存整取的定期存款，3年期，年利率为5．13％。这样，女儿18岁考上大学时，沈先生的储蓄本息和为(??)元。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

活期存款本息和计算：N=15，I／YR=0.72，PMT=3650，年初存入，使用财务计算器计算可得：FV=58012.08(元)。定期存款到期本息和计算：N=3，I／YR=5.13，PV=58012.08。使用财务计算器计算可得：FV=67406(元)。

3 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

如果沈先生准备放弃教育保险，转而现在每年固定投入国债，连续15年。假定平均收益率为3．5％。为了在女儿刚上大学时获得与教育年金保险同等的收益(即65000元)，沈先生每年应投入( )元。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

先将65000元折现到第15年年末，N=3，I／YR=3.5，FV=65000，使用财务计算器计算可得：PV=58626.28(元)。然后计算每年应投入的金额，N=15，I／YR=3.5，FV=58626.28，使用财务计算器计算可得：PMT=3038(元)。

4 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

根据前两题的计算结果，此保险合同收益现值比投入现值要低( )元。

查看答案 开始考试

正确答案：B

本题解析：

43510-33046=10464(元)。

5 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

假设利率为3．5％．则沈先生的女儿18岁至21岁时领取的教育金和大学毕业祝贺金的现值之和为( )元。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

先将领取的教育金和大学毕业祝贺金折现到刚上大学时的价值，Ⅳ=4，I／YR=3.5，PMT=15000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=57024.55(元)；N=4，I／YR=3.5，FV=5000，年初领取，使用财务计算器计算可得：PV=4357.21(元)。然后将刚上大学时收益的现值[即：57024.55+4357.21=61381.76(元)]折现到期初，N=18，I／YR=3.5，FV=61381.76，使用财务计算器计算可得：PV=33046(元)。

6 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

假设利率为3．5％，那么沈先生交费期缴纳款项的现值为(??)元。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

N=15，I／YR=3.5，PMT=3650，年初支付，使用财务计算器计算可得：PV=43510(元)。

7 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险的名义回报率为(??)。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

名义回报率=获得的回报÷投入的总保费-1=65000÷54750-1=18.72％。

8 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

这份教育保险可获得的回报共计(??)元。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

18岁至20岁，21岁这4年每年领取15000，21岁还有5000元大学毕业祝贺金，则可获得的回报为：15000×4+5000=65000(元)。

9 单选题 1分

沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元．年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。

沈先生为此共需支付(??)元保费。

查看答案 开始考试

正确答案：B

本题解析：

每年缴费3650，交15年，则总保费为：3650×15=54750(元)。

10 单选题 1分

有两种股票A、B，某投资公司的研究部门已经获得了其相关信息，如表5-9所示。假定无风险利率为5.0%。

两只股票的α值分别为（??）。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

股票A的α值：14%-12.2%=1.8%；股票B的α值：17%-18.5%=-1.5%。