2018年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》真

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1 单选题 1分

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于禁止“内幕交易”规定的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

内幕交易主要包括下列行为：①内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为；②内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为；③非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券，或者建议他人买卖证券的行为。

2 单选题 1分

吸收客户资金不入账罪侵犯的客体是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

吸收客户资金不入账罪是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度，行为对象是以金融机构办理业务的名义所吸收的客户资金，包括个人储蓄和单位存款，客观方面表现为吸收客户资金不入账的方式，数额巨大或者造成重大损失的行为。

3 单选题 1分

2008年爆发的国际金融危机暴露出银行在公司治理方面存在许多缺陷。在此背景下，根据巴塞尔委员会于2011年10月发布的《加强银行公司治理的原则》，（ ）负责审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

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正确答案：C

本题解析：

董事会对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况，董事会同时应负责对高管层实施监督。

4 单选题 1分

高级管理人员绩效薪酬的（ ）以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

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正确答案：A

本题解析：

商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工，其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

5 单选题 1分

下列关于支票的表述，正确的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C项，支票是一种票据，不等同于现金。

6 单选题 1分

商业银行采用基本指标法，应当以（ ）为基础计量操作风险资本要求。

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正确答案：B

本题解析：

银行采用基本指标法，应当以总收入为基础计量操作风险资本要求，总收入为净利息收入与净非利息收入之和。操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值与一个固定比例（为15%）的乘积，总体上看，基本指标法计算方法较为简单，资本与收入呈线性关系，银行收入越高，资本要求越大。

7 单选题 1分

银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有足够的合格资本称为（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

监管资本涉及两个层次的概念：一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本；二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。为了保护存款人利益，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，要求银行持有足够的合格资本能够覆盖其所面临的风险水平。

8 单选题 1分

近期市场流动性较为紧张，很难融资或融资成本非常高。此时收益率曲线可能是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

近期市场流动性紧张，引起短期融资成本高企，收益率曲线短期收益高于长期收益，即为反转形态，表示长期利率低于短期利率。

9 单选题 1分

负责对商业银行董事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

董事和监事是商业银行公司治理中的关键主体，能否充分发挥其履职的主动性与有效性将直接关系到商业银行公司治理的成效。对董事和监事的履职进行评价是督促其正确、积极履职，增强履职能力，提高决策科学性的有效手段。监事会负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

10 单选题 1分

下列关于不良贷款拨备覆盖率计算公式的表述，正确的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时，所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。计算公式为：拨备覆盖率＝（不良贷款损失准备÷不良贷款余额）×100%。