2021年初级银行从业资格考试《风险管理》黑钻押题3

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1 单选题 1分

下列属于客户风险的财务指标是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

流动比率属于财务指标中的偿债能力指标，选项B、C、D选项属于非财务指标。

2 单选题 1分

（ ）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

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正确答案：D

本题解析：

国务院银行业监督管理机构及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。

3 单选题 1分

关于其他一级资本工具的合格标准，下列表述错误的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

其他一级资本工具的合格标准，自发行之日起，至少5年后方可由发行银行赎回，但发行机构不得形成赎回权将被行使的预期，且行使赎回权应得到国务院银行业监督管理机构的事先批准。

4 单选题 1分

下列关于杠杆率指标优点的说法错误的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会扩大资产规模，杠杆率指标会相应下降；相反，在经济下行期，银行资产规模相对平稳或缩减，杠杆率指标上升。

5 单选题 1分

根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

根据不同的管理需要和本质特性，商业银行资本主要有账面资本、经济资本和监管资本三个概念。

6 单选题 1分

下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

C项错误，如果未来面临同样的本息还款要求，在期望收益相等的条件下，收益波动性高的企业更容易违约，信用风险较大。

7 单选题 1分

下列属于微观执行层面上的战略风险识别的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

所有岗位员工必须严格遵守相关业务岗位的操作规程，同时具备正确的风险管理意识。

8 单选题 1分

下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

监事会应跟踪监督董事会和高级管理层为加强风险管理、完善内部控制所做的相关工作；应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价；负责监督检查董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况并督促整改。

9 单选题 1分

下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

D项，商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性与定量相结合的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下各类信贷资产可能发生的损失，分析这些损失对盈利能力和资本金带来的负面影响并采取必要的控制措施。

10 单选题 1分

按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

按照马柯维茨的投资组合理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险。