2022年7月初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题

试卷预览

1 单选题 1分

下列人员中，不属于广义上的银行业从业人员的是（ ）。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

根据《劳动合同法（草案）》的规定，与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构中工作的人员，应属于银行业从业人员范畴。此外，有的银行业金融机构将一些业务外包给其他公司，如将IT业务外包给计算机或网络系统公司，将审计业务外包给会计师事务所，将法律及合规事务外包给律师事务所等。从广义上讲，它们委派到银行业金融机构内部工作的相关技术和专业人员也属于银行业从业人员范畴。

2 单选题 1分

下列关于客户利益保护的表述，错误的是（ ）。

查看答案 开始考试

正确答案：B

本题解析：

金融机构应当根据金融产品和服务的特性评估其对金融消费者的适合度，合理划分金融产品和服务风险等级以及金融消费者风险承受等级，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。金融机构不得向低风险承受等级的金融消费者推荐高风险金融产品。

3 单选题 1分

近期市场流动性极为紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

收益率曲线一般有四种典型形状，水平收益率曲线基本呈一条水平线，表示长期利率与短期利率相等;正向收益率曲线向上倾斜，表示长期利率高于短期利率;反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低 短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈正向相关，期限较长的债券，利率与期限呈反向相关。

4 单选题 1分

逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为（ ） 。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

贷款逾期后，超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，应至少归为关注类，可疑类，次级类，损失类贷款为不良贷款

5 单选题 1分

对贷款进行分类，要以评估借款人的（ ）为核心，把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

对于贷款，要以借款人的还款能力为核心，避免款项收不回来

6 单选题 1分

近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（ ）。

查看答案 开始考试

正确答案：B

本题解析：

反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率。

7 单选题 1分

根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合法定要求的客户身份识别措施。第三方未采取符合法定要求的客户身份识别措施的（ ）。

查看答案 开始考试

正确答案：D

本题解析：

金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合本法要求的客户身份识别措施；第三方未采取符合本法要求的客户身份识别措施的，由该金融机构承担未履行客户身份识别义务的责任。

8 单选题 1分

在发放银团贷款过程中，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行被称为（ ）

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

银团贷款牵头行是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。

9 单选题 1分

按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（ ）。。

查看答案 开始考试

正确答案：C

本题解析：

根据《银行业监督管理法）） ，对问题银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、 促成重组和撤销。

10 单选题 1分

下列风险管理的主要环节中，属于了解各种潜在的风险和分析引起风险事件原因的环节是（ ）。

查看答案 开始考试

正确答案：A

本题解析：

风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节：感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。