2021年初级银行从业资格考试《风险管理》高分通关卷1

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1 单选题 1分

在战略风险评估中，对于影响显著风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该()。

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正确答案：D

本题解析：

在战略风险评估中，对于影响显著、风险发生的可能性低的风险，战略实施方案应该采取必要的管理措施。

2 单选题 1分

根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的（　　）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

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正确答案：B

本题解析：

商业银行风险的主要类别：（1）信用风险（2）市场风险（3）操作风险（4）流动性风险（5）国别风险（6）声誉风险（7）法律风险（8）战略风险。 根据巴塞尔协议Ⅱ,法律风险是一种特殊类型的操作风险,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。

考点：商业银行风险的主要类别

3 单选题 1分

操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

操作风险：指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，包括法律风险。 考点：新产品/业务主要风险类型

4 单选题 1分

假定某公司2015年的销售成本为50万元，销售收入为250万元，年初资产总额为150万元，年底资产总额为230万元，则其总资产周转率约为（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

总资产周转率=销售收入[(期初资产总额+期末资产总额)／21×100％，根据题意，总资产周转率=250[(150+230)／21×100％=105％。

5 单选题 1分

（　　）是用来判断企业归还短期债务的能力。

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正确答案：D

本题解析：

(1)盈利能力比率，用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率， 体现管理层控制费用并获得投资收益的能力。 (2)效率比率，又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。

(3)杠杆比率，用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

(4)流动比率，用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。

考点：

单一法人客户信用风险识别

6 单选题 1分

下列指标计算公式中，错误的是()。

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正确答案：B

本题解析：

不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100％。

7 单选题 1分

下列关于风险管理信息系统的说法中，不正确的是（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

风险管理信息系统应当： (1)针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级別；

2)为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡；

(3)对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据；

(4)设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵；

(5)随时进行数据信息备份和存档，定期进行检测并形成文件记录；

(6)设置灾难恢复以及应急操作程序；

(7)建立错误承受程序，以便发生技术困难时，仍然可以在一定时间内保持系统的完整性。

考点：风险管理IT系统

8 单选题 1分

不属于情景分析应遵循的原则是（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

情景分析的原则：（1）全面性。情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景；（2）前瞻性。情景分析应当综合考虑目前及未来的内、外部环境变化因素；（3）客观性。应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动；（4）动态性，要根据行内、外部环境变化对既定情景的变化进行密切关注，必要时进行重新分析。

考点：情景分析

9 单选题 1分

从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。

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正确答案：B

本题解析：

从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成：①由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配；②总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配；③总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配。B项是内部评级体系的验证的内容。

10 单选题 1分

下列关于国家风险的说法，正确的是（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

关于国家风险这个知识点，本题考查了需要考生关注的大部分知识点。即B在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险，这是常考的出题点。个人，企业，政府，银行都有可能遭受国家风险带来的损失，国家是个人组成的，国家风险不会使个人遭受损失显然错误。风险一般都是债务方带给债权方的，国家风险也是由债务人所在国家的行为引起的，超出债权人的控制范围。