2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷6

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1 单选题 1分

理财师工作的第一步和最为关键的一步是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销，主动为优质客户提供个性化服务，从而成为商业银行吸引客户的重要服务手段。以客户为中心的经营、服务第一步，也是最关键的一步就是了解客户和客户需求。

2 单选题 1分

银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

勤勉尽职就是要求理财师工作干练和细心，对于提供的专业服务，在事前要进行充分的调查、分析和计划；在事中要进行充分的沟通、协调，并根据客户实际需求进行合理的调整；在事后要进行合理的跟踪与监控。

3 单选题 1分

以下不是债券市场的功能的是（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

D项是金融市场的功能。

4 单选题 1分

下列属于客户财务信息的是（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

财务信息主要是指客户家庭的收支与资产负债状况，以及相关的财务安排（包括储蓄、投资、保险账户情况等）。

5 单选题 1分

在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

远期外汇市场是指远期外汇交易的场所，又叫期汇交易市场。远期外汇交易是在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易。

6 单选题 1分

④降低客户的资金成本、费率

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正确答案：D

本题解析：

资金成本因素：在这方面理财师注意把握好三个原则：一是事先重复沟通，让客户有明确的预期，以免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

7 单选题 1分

退休养老收入的三大来源不包括(　　)。

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正确答案：B

本题解析：

退休养老收入一般分为三大来源，即社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资。

8 单选题 1分

因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

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正确答案：C

本题解析：

签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：

(1)因重大误解订立的；

(2)在订立合同时显失公平的。

一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

9 单选题 1分

个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

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正确答案：A

本题解析：

《个人独资企业法》第27条规定，个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人中请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告。债权人应当在接到通知之日起三十日内，未接到通知的应当在公告之日起六十日内，向投资人申报其债权。

10 单选题 1分

信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（ ）

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正确答案：D

本题解析：

银行一般不直接代销信托公司的信托计划。信托公司推介信托计划时，可与商业银行签订信托资金代理收付协议。委托人以现金方式认购信托单位，可由商业银行代理收付。信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。