2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷6

1.

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（　　）家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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2.

()是指研究如何合理、有效地组织、运用时间资源，以达到工作和生活的目标。

A. 时间管理
B. 工作计划
C. 生活计划
D. 日常管理

A B C D

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3.

专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。

A. 期货市场
B. 资本市场
C. 现货市场
D. 货币市场

A B C D

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4.

大额可转让定期存单不具备（）特性。

A. 能转让流通
B. 金额较大
C. 不记名
D. 能提前支取

A B C D

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5.

私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。

A. 向特定对象募集资金
B. 非公开宣传
C. 限定基金的风险范围
D. 不得承诺保底收益或最低收益

A B C D

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6.

下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）

A. 信托是以信托为基础的财产管理制度
B. 信托财产具有间隔性
C. 受托人不承担无过失的损失风险
D. 信托具有融通资金的职能

A B C D

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7.

下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A. 某企业从银行获得了3年期贷款
B. 某人在银行购买了10000元的短期国库券
C. 普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票
D. 某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

A B C D

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8.

（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金

A B C D

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9.

理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则（）

A. 销售前需要了解你的客户
B. 销售中要遵循公平、公正
C. 销售中要透明公开、有依有据
D. 销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉

A B C D

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10.

下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是()。

A. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C. 在金融市场上，企业是最大的资金供给者
D. 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

A B C D

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11.

下列哪一项不属于黄金T+D产品具有的特点（）

A. 交易渠道多样化
B. 交易时间灵活
C. 保证金模式——利益杠杆方式，较实物黄金投入资金少
D. 无交割时间限制，减少了操作成本

A B C D

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12.

下列（）没有参与生命周期理论的创建。

A. R.布伦博格
B. 哈里马柯维茨
C. F.莫迪利安尼
D. A.安多

A B C D

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13.

()业务的服务对象主要是高净值客户。

A. 理财计划
B. 理财顾问
C. 私人银行
D. 财务策划

A B C D

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14.

( )让投资者免除了储存黄金的风险，也让投资者有随时提取购买黄金的权利。

A. 金币
B. 纸黄金
C. 黄金基金
D. 条块现货

A B C D

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15.

委托代理终止的事项不包括（）。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 代理人死亡
C. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
D. 代理人的法人终止

A B C D

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16.

下列哪一项属于限定性资产管理计划种类？（）

A. 股票型
B. 混合型
C. 货币市场型
D. QDII型

A B C D

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17.

理财师需要告知客户的理财服务信息不包括（）。

A. 解决财务问题的条件和方法
B. 了解、收集客户相关信息的必要性
C. 如实告知客户自己的能力范围
D. 风险和收益的范围大小

A B C D

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18.

下列选项中，属于个人理财业务供给方的是（）。

A. 个人客户
B. 商业银行
C. 银行业机构
D. 监管机构

A B C D

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19.

（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金、通过持有其他证券投资基金而间接持有股票、债券等证券资产，它是结合基金产品创新和销售渠道创新的基金新品种。

A. ETF
B. FOF
C. QDII
D. LOF

A B C D

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20.

一般情况下，市场利率上升的影响是( )。

A. 房地产价格下降
B. 股票价格上升
C. 储蓄产品利率下降
D. 债券价格上升

A B C D

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21.

关于金融互换，下列说法不正确的是()。

A. 金融互换市场是交易金融互换的市场
B. 金融互换涉及两个当事人
C. 相互交换等值现金流
D. 金融互换是通过银行进行的场外交易

A B C D

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22.

李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。

A. 无效
B. 有效
C. 效力待定
D. 不可撤销

A B C D

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23.

（）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。

A. 债券市场
B. 货币市场
C. 开放式基金市场
D. 股票市场

A B C D

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24.

李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现在存入一笔钱，按照每年5％的单利计息；B方案，现在存入一笔钱，按照每年4％的复利计息。李女士如何选择才对自己有利（）。

A. 选择B方案
B. 两个方案不能比较
C. 选择A方案
D. 两个方案一样，任选一个

A B C D

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25.

下列关于货币市场的特征，描述正确的是（）。

A. 风险低，收益高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，安全性也低
D. 期限短、流动性高

A B C D

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26.

期货交易的（）保证金。

A. 双方必须缴纳
B. 卖方必须缴纳
C. 双方都不需缴纳
D. 买方必须缴纳

A B C D

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27.

（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A. 按财富观分类法
B. 按风险态度分类法
C. 按交际风格分类法
D. 生命周期理论

A B C D

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28.

（）业务的服务对象主要是高净值客户。

A. 私人银行
B. 财务策划
C. 理财计划
D. 理财顾问

A B C D

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29.

在了解、收集客户相关信息时，专业理财师要做的是（）。

A. 把重心放在引导客户、了解其财务问题和涉及的其他家庭财务信息上
B. 考虑自己是否会触犯客户的隐私
C. 减少这方面的咨询
D. 考虑客户会不会告诉自己

A B C D

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30.

实施（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

A. 强行平仓制度
B. 持仓限额制度
C. 大户报告制度
D. 每日结算制度

A B C D

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31.

关于货币市场，以下说法有误的是（）。

A. 货币市场上金融工具的期限通常不超过1年
B. 货币市场上金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C. 货币市场可以看作货币资金的批发市场
D. 同业拆借市场是货币市场的一个组成部分

A B C D

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32.

下列关于现金管理类理财产品表述错误的是（）。

A. 投资期短，资金申购、赎回灵活
B. 保障本金
C. 收益安全性相对较高
D. 被视为活期存款的替代品

A B C D

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33.

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，3年结清，假设利率为12％的单利。该商品每月付款额为（）元。

A. 369
B. 374
C. 378
D. 381

A B C D

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34.

信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。

A. 流动性风险
B. 信托公司风险
C. 投资项目风险
D. 项目主体风险

A B C D

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35.

中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（）。

A. 10万元
B. 50万元
C. 100万元
D. 200万元

A B C D

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36.

商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

A. 银保监会颁布的相关通知
B. 《银行业监督管理法》
C. 《商业银行法》
D. 《民法总则》

A B C D

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37.

（）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

A. 保险规划
B. 现金规划
C. 税收规划
D. 投资规划

A B C D

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38.

以下属于理财顾问服务的是（）。

A. 提供财务分析与规划服务
B. 对外营销宣传活动
C. 销售储蓄存款产品
D. 销售信贷产品

A B C D

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39.

根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（）。

A. 自用房产投资
B. 寻求多元投资组合
C. 固定收益投资
D. 进行股票、基金的投资

A B C D

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40.

客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（）万元。

A. 12.62
B. 12.54
C. 12.67
D. 12.7

A B C D

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41.

下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。

A. 通过金融中介机构进行
B. 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C. 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D. 金融机构具有融资中心的地位和作用

A B C D

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42.

境内个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及以下证明材料在银行办理，下列收入与对应证明材料不足的是（）。

A. 保险外汇收入：保险合同
B. 职工报酬：雇佣合同及收入证明
C. 捐赠：经公证的捐赠协议或合同。捐赠须符合国家规定
D. 遗产继承收入：遗产继承法律文书或公证书

A B C D

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43.

关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是（）。

A. 涉及财务、法律、投资
B. 涉及保险、税务等
C. 不涉及债务管理
D. 涉及家庭财务、非财务状况

A B C D

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44.

了解客户、收集信息的最好时机是（）。

A. 开户
B. 调研
C. 问卷
D. 面谈

A B C D

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45.

境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A. 向境外投资
B. 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C. 海外资金转入国内结汇
D. 对外转夥财产需购付汇

A B C D

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46.

李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存入银行大概多少资金（）

A. 42
B. 45
C. 50
D. 52

A B C D

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47.

（??）指保险公司将其实际经营成果优于假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的人寿保险。

A. 分红险
B. 房贷险
C. 万能保险
D. 投连险

A B C D

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48.

李先生拟在5年后用200000元购买一辆车，年复利率为12％，李先生现在应投资(　　)元。(答案取近似数值)

A. 134320
B. 113485
C. 127104
D. 150000

A B C D

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49.

基金宣传推介材料中应当含有明确、醒目的（）。

A. 收益承诺或损失承担文字
B. 风险提示和警示性文字
C. 机构或专家推荐的文字
D. 基金业绩预测数字

A B C D

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50.

按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述（）

A. 量入为出，买东西会精打细算；从不向人借钱，也不用循环信用；有储蓄习惯，仔细分析投资方案
B. 嫌铜臭，不让金钱左右人生；命运论者，不担心财务保障；缺乏规划概念，不量出不量入
C. 喜欢花钱的感觉，花的比赚的多；常常借钱或用信用卡循环额度；透支未来，冲动型消费者
D. 讨厌处理钱的事也不求助专家；不借钱不用信用卡，理财单纯化；除存款外不做其他投资，烦恼少

A B C D

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51.

金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具，这体现的金融市场的特点是（）。

A. 市场交易价格的一致性
B. 市场交易活动的集中性
C. 市场商品的特殊性
D. 交易主体角色可变性

A B C D

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52.

假定某投资者当前以每份75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。（答案取近似数值）。

A. 3
B. 2
C. 1
D. 4

A B C D

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53.

商业银行发行公募理财产品的，单一投资者销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A. 0.5
B. 1
C. 5
D. 10

A B C D

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54.

作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应( )。

A. 化淡妆，以示尊重客户
B. 穿超短裙，显示自己年轻活力
C. 为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙
D. 多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位

A B C D

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55.

下列不属于债券特征的是（）。

A. 偿还性
B. 风险性
C. 流动性
D. 收益性

A B C D

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56.

10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后有效年利率为多少（）。

A. 10.21％
B. 10.38％
C. 10.49％
D. 10.29％

A B C D

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57.

理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。

A. 客户偏好
B. 不同客户类型
C. 特定目标客户群
D. 小众客户

A B C D

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58.

关于黄金价格的影响因素，以下说法正确的是（　　）。

A. 通货膨胀使产品的名义价格普遍上涨。黄金的名义价格保持相对稳定
B. 在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值、增值的作用
C. 实际利率较高时，黄金价格上升
D. 美元汇率相对于其他货币贬值。黄金价格下降

A B C D

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59.

投保人对（）应当具有法律上承认的利益。

A. 保险责任
B. 保险风险
C. 保险利益
D. 保险标的

A B C D

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60.

从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（　　）。

A. 期末年金
B. 普通年金
C. 永续年金
D. 期初年金

A B C D

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61.

下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A. 基金
B. 保险
C. 股票
D. 贵金属

A B C D

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62.

（　　）靠与客户沟通过程中的观察和了解收集。

A. 定量信息
B. 定性信息
C. 财务信息
D. 非财务信息

A B C D

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63.

小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2．2万元，如2年后到期无力偿还，应由（）来承担偿还责任。

A. 学校
B. 小李
C. 小李父母
D. 小李父母先行垫付，以后由小李

A B C D

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64.

在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A. 现金与债务管理
B. 家庭财务保障
C. 子女教育与养老投资规划
D. 职业规划

A B C D

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65.

个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A. 30
B. 20
C. 15
D. 10

A B C D

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66.

张女士分期购买一辆汽车，每年年未支付10000元，分5次付清，假设年利率为5%，则该项分期付款相当于现在一次性支付（）元。

A. 55256
B. 43259
C. 55265
D. 43295

A B C D

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67.

以下关于商业银行开展个人理财业务的说法错误的是（）。

A. 要求银行上下以目标客户为基础，对客户进行细分，根据不同客户的需求开发新产品，有差别、有选择地进行金融产品的营销和客户服务
B. 最关键的一步就是要对客户一视同仁，不能差异化对待
C. 理财师工作方法更应由简单的产品推销发展到综合的顾问式营销
D. 理财师要主动为优质客户提供个性化服务

A B C D

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68.

假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。

A. 6800
B. 224.64
C. 7024
D. 225.68

A B C D

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69.

下列关于我国国内个人理财业务迅速发展的原因的说法错误的是（）。

A. 日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间
B. 全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力
C. 金融机构转型的客观需要拓展了个人投资理财的空间
D. 财务缺口带来的财务需求是个人理财业务发展的动力之一

A B C D

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70.

假定期初本金为100000元，单利计算，6年后终值为130000元，则收益率为（）。（答案取近似数值）。

A. 3%
B. 10%
C. 5%
D. 1%

A B C D

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71.

按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。

A. 个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
C. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出,手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理
D. 境外个人经常项目外汇汇出境外,手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件和本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

A B C D

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72.

白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的(??)左右。

A. 70％
B. 80％
C. 85％
D. 90％

A B C D

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73.

人们需要对自己的家庭及个人进行（）计划，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。

A. 资产管理
B. 收入管理
C. 支出管理
D. 风险管理

A B C D

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74.

2016年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。

A. 0
B. 2000
C. 4000
D. 5000

A B C D

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75.

（）是理财行业和理财师职业发展的有力保证。

A. 合格的技能培训
B. 良好的教育
C. 职业道德要求
D. 丰富的工作经验

A B C D

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76.

下列选项中，不属于理财顾问服务的是（）。

A. 财务分析与规划
B. 个人投资产品推介
C. 投资建议
D. 信贷产品销售介绍

A B C D

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77.

根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（　　）。

A. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D. 对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

A B C D

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78.

年金是在某个特定的时间段内一组时间间隔相同、金额相等的、方向相同的现金流，下列不属于年金的是（）。

A. 定期定额购买基金的月投资款
B. 每月家庭日用品费用支出
C. 房赁月供
D. 养老金

A B C D

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79.

一般而言，下列属于人民币理财产品特点的是( )。

A. 高收益、高风险
B. 低收益、低风险
C. 期限固定，收益稳定
D. 期限不固定，收益波动较大

A B C D

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80.

如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％，那么实际利率约为(??)。

A. 12％
B. 5％
C. 2％
D. -2％

A B C D

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81.

信托公司推介信托计划时，委托人以__________认购信托单位，可由__________代理收付。（）

A. 份额方式；政策性银行
B. 现金方式；政策性银行
C. 份额方式；商业银行
D. 现金方式；商业银行

A B C D

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82.

个人独资企业解散后，投资人自行清算的，应当在清算前（??）日内书面通知债权人。无法通知的，应予以公告。

A. 15
B. 20
C. 25
D. 30

A B C D

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83.

因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于（）。

A. 有效合同
B. 效力待定合同
C. 可撤销合同
D. 无效合同

A B C D

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84.

退休养老收入的三大来源不包括(　　)。

A. 个人储蓄投资
B. 遗产继承收入
C. 社会养老保险
D. 企业年金

A B C D

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85.

④降低客户的资金成本、费率

A. ①②③
B. ②③④
C. ①③④
D. ①②③④

A B C D

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86.

在外汇买卖时，双方先签订合约，规定交易货币的种类、数额及适用的汇率和交割时间，并于将来约定的时间进行交割的外汇交易是（）。

A. 批发外汇交易
B. 即期外汇交易
C. 零售外汇交易
D. 远期外汇交易

A B C D

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87.

下列属于客户财务信息的是（　　）。

A. 社会地位
B. 风险承受能力
C. 收支情况
D. 年龄

A B C D

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88.

以下不是债券市场的功能的是（　　）。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 宏观调控功能
D. 财富投资和避险功能

A B C D

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89.

银行理财师小于认为央行可能会加息，想建议客户钱先生将持有的债券卖掉。因无法取得联系，为避免客户损失，小于将钱先生的债券以市场价格售出，第二天，该债券价格下跌了5％。小于的行为违反的原则是（）。

A. 没有违反职业道德准则，因为他帮助客户避免了损失
B. 违反了勤勉尽职原则，因为他没有获得客户授权
C. 违反了专业胜任原则，因为他没有与客户沟通
D. 违反了遵纪守法原则，因为他没有获得客户授权

A B C D

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90.

理财师工作的第一步和最为关键的一步是（）。

A. 挖掘并收集客户信息
B. 整理客户资料
C. 向客户推销金融产品
D. 了解客户和客户需求

A B C D

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91.

著名的国际金融中心包括（）。

A. 伦敦
B. 纽约
C. 法兰克福
D. 东京
E. 苏黎世

A B C D E

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92.

金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。

A. 发行市场
B. 一级市场
C. 二级市场
D. 初级金融市场
E. 原始金融市场

A B C D E

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93.

理财师的专业能力可以概括为（）。

A. 了解、分析客户的能力
B. 反馈客户意见的能力
C. 实现客户理财目标的能力
D. 投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E. 宣导国家金融政策的能力

A B C D E

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94.

债券的收益来源有( )。

A. 资本利得
B. 红利
C. 股息
D. 再投资收益
E. 利息收益

A B C D E

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95.

个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A. 进出口
B. 旅游
C. 购物
D. 边境小额贸易
E. 边境大额贸易

A B C D E

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96.

下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有()。

A. 短期融资券
B. 普通股
C. 大额可转让定期存单
D. 银行承兑汇票
E. 长期国债

A B C D E

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97.

下列关于期末年金与期初年金的说法，正确的有（）。

A. 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金
B. 期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初
C. 期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等
D. 期初年金与期末年金存在本质差别
E. 期初年金与期末年金仅在于收付款时间的不同

A B C D E

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98.

与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点有（）。

A. 综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
B. 综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
C. 综合理财服务所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D. 综合理财服务更加突出个性化服务
E. 综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类

A B C D E

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99.

除“生理需求”外，马斯洛需求层次理论将人的需求分为（）层次。

A. 安全需求
B. 爱和归属感的需求
C. 被尊重的需求
D. 精神需求
E. 自我实现的需求

A B C D E

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100.

马斯洛需求层次理论包括（）。

A. 生理需求
B. 安全需求
C. 爱和归属感的需求
D. 被尊重的需求
E. 自我实现的需求

A B C D E

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101.

设立私募基金或者推荐有限合伙时对投资人数及数额的要求包括（）。

A. 自然人投资者投资数额不得低于200万元
B. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过100人
C. 以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人
D. 以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人
E. 自然人投资者投资数额不得低于100万元

A B C D E

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102.

销售保单利益不确定的保险产品，包括（）等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等。

A. 分红型
B. 万能型
C. 投资连结型
D. 变额型
E. 等额型

A B C D E

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103.

下列关于电子式储蓄国债的说法，正确的有（）。

A. 面向境内个人投资者、企事业单位和行政机关等机构投资者发售
B. 无需投资者指定对应的资金账户
C. 是不可流通人民币债券
D. 是财政部在境内发行的
E. 需要投资者开立个人国债托管账户

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104.

金融市场的中介包括（）。

A. 交易中介
B. 价格中介
C. 经营中介
D. 服务中介
E. 产品中介

A B C D E

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105.

ETF特征包括（）。

A. 从本质上看，ETF属于封闭式基金的一种特殊类型
B. 投资者可以同买卖股票一样买卖ETF
C. ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
D. ETF可以理解为股票化的指数投资产品
E. 综合了封闭式基金和开放式基金的优点

A B C D E

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106.

设立个人独资企业应当具备下列条件：（）。

A. 投资人为一个自然人
B. 有合法的企业名称
C. 有投资人申报的出资
D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E. 有必要的从业人员

A B C D E

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107.

下列属于发展代理理财产品业务作用的有（）。

A. 有利于完善银行的服务功能
B. 有利于满足客户的多元化需求
C. 有利于稳定、扩大客户资源
D. 有利于充分利用银行的资源来发展中间业务
E. 有利于扩大银行收入来源

A B C D E

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108.

人身保险新型产品包括（）。

A. 意外伤害保险
B. 分红寿险
C. 定期寿险
D. 万能寿险
E. 投资连结型寿险

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109.

个人外汇账户按账户性质区分为（）。

A. 外汇储蓄账户
B. 资本项目账户
C. 境外个人外汇账户
D. 境内个人外汇账户
E. 外汇结算账户

A B C D E

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110.

被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。

A. 代理人
B. 被代理人
C. 受益人
D. 被保险人
E. 投保人

A B C D E

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111.

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（）等行为。

A. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
B. 阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务
C. 隐瞒与保险合同有关的重要情况
D. 挪用或侵占保险费
E. 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益

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112.

关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（　　）。

A. 可在二级市场上流通转让
B. 不记名
C. 可提前支取
D. 固定面额
E. 利率既有固定的也有浮动的

A B C D E

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113.

下面关于股票的描述正确的是（??）。

A. 股票是股份公司发行
B. 是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证的一种有价证券
C. 股票是一种所有权凭证
D. 股票发行人负有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日偿还本金的责任
E. 表明投资者投资份额及其权利和义务的

A B C D E

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114.

现金管理类理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于(??)。

A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 债券回购
E. 高信用级别的企业债

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115.

合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有( )。

A. 合伙人的继承人为无民事行为能力人
B. 继承人不愿意成为合伙人
C. 法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格
D. 合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形
E. 合伙人的继承人为限制民事行为能力人

A B C D E

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116.

理财专业委员会的宗旨包括（）。

A. 规范银行理财业务行为
B. 完善银行理财业务行业标准
C. 优化理财营销服务流程
D. 维护银行业理财产品市场秩序
E. 开展普及理财知识教育宣传工作

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117.

《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求，商业银行实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应，做到每个产品单独(??)并要求商业银行应向理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况。

A. 管理
B. 建档
C. 建账
D. 核算
E. 监督

A B C D E

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118.

商业银行应当建立健全理财业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度，确保理财业务人员具备必要的（）。

A. 专业知识、行业经验和管理能力
B. 充分了解相关法律、行政法规、监管规定
C. 充分了解理财产品的法律关系、交易结构、主要风险及风险管控方式
D. 遵守职业道德标准
E. 遵守行为准则

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119.

下列关于凭证式债券的说法，正确的有(??)。

A. 不能上市流通<
B. 凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失
C. 凭证式国债收款凭证记录债权
D. 凭证式债券不可以提前兑付
E. 凭证式国债流动性强于记账式国债

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120.

影响房地产价格的经济因素主要有（??）。

A. 社会偏好
B. 供求状况
C. 物价水平
D. 住房制度
E. 居民收入

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121.

下列各项中，不属于债券投资风险的有（）

A. 市场风险
B. 声誉风险
C. 价格风险
D. 赎回风险
E. 提前偿付风险

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122.

被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，不做反对表示，由( )承担责任。

A. 被保险人
B. 投保人
C. 受益人
D. 被代理人
E. 代理人

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123.

限定性资产管理计划可细分为( )。

A. FOF型
B. 混合型
C. 股票型
D. 债券型
E. 货币市场型

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124.

下列金融工具中属于直接融资工具的有（　　）。

A. 国库券
B. 企业债券
C. 国债
D. 可转让大额定期存单
E. 股票

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125.

中证规模指数包括（）。

A. 中证100指数
B. 中证300指数
C. 中证500指数
D. 中证800指数
E. 中证流通指数

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126.

下列哪些属于及时高效的邮件处理习惯?( )

A. 接收邮件时，实行三“R”政策，即read(阅读)，respond(回复)和remove(清理)
B. 收到邮件提醒即查阅处理，养成及时处理邮件的好习惯
C. 对于需要保留的邮件及时进行分类，并放在规定的文件夹内
D. 使用有意义的标题，邮件简明扼要
E. 不要忘记电话

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127.

下列客户信息属于定量信息的有（）。

A. 养老金
B. 雇员福利
C. 保单信息
D. 金钱观
E. 理财知识水平

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128.

下列关于人身保险叙述正确的有(??)。

A. 人身保险是以人的身体和寿命作为保险标的的一种保险
B. 人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费
C. 当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任
D. 人身保险新型产品具有保障功能和投资功能
E. 人身保险新型产品给付保险金由两部分组成：一部分是风险保障金，另一部分是投资收益

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129.

下面关于基金专户理财的表述，正确的有（）。

A. 一对多专户每季度最多开放一次
B. 单个一对多账户人数上限为200人
C. 一对多专户每季度开放期原则上不得超过5个工作日
D. 单个一对多账户每个客户门槛不低于100万元
E. 基金专户理财又称基金管理公司独立账户资产管理业务，是基金管理公司向特定对象（主要是对机构客户和个人高端客户）提供的个性化理财管理服务

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130.

关于生命周期与客户需求、理财目标分析，下列说法不正确的是（）。

A. 成长期家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多
B. 形成期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
C. 成熟期养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰期，支出降低，财富积累加快
D. 衰老期养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少
E. 衰老期建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险

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131.

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可以不告诉被代理人自行决定。（　　）

正确错误

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132.

财产保险中，保险标的及其相关利益可以不用货币衡量。（　　）

正确错误

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133.

个人外汇业务按照交易主体区分经常项目和资本项目个人外汇业务。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权，合伙协议另有约定的除外。()

正确错误

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135.

个人理财业务最早在英国兴起，并首先在英国发展成熟。（）

正确错误

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136.

权益类理财产品是指主要投资于权益市场的理财产品，基金（FOF）型理财产品、私募理财产品等，不属于权益类理财产品。（）

正确错误

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137.

市场有效性的外生性将驱动市场价格趋于一致，同种商品在不同市场将遵循一价原则。（）

正确错误

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138.

不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人。

正确错误

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139.

理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，譬如子女上大学的时间是硬性的，购买住房也有具体时间或区间，否则目标也就失去了意义。同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。（）

正确错误

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140.

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理时，年度总额分别为每人每年等值3万美元。（　　）

正确错误

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141.

目前，中国理财师队伍普遍老龄化。 (??)

正确错误

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142.

代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。（　　）

正确错误

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143.

普通合伙人只能以现金方式出资。 (??)

正确错误

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144.

上海证券交易所的股份指数中，最早编制的是上证180指数。（　　）

正确错误

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145.

金融远期合约的优点是有利于信息交流和传递，有利于形成统一的价格。 (　　)

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷6

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