2021年初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题3

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1 单选题 1分

下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

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正确答案：D

本题解析：

收集客户财务信息的具体步骤是

首先，理财师应消除心理障碍，站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息。（选项C正确）

其次，引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息，理财师通过这些信息，可以向客户反馈哪些能够帮助其做好家庭财务决定的资讯。（选项B正确）

再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息。（选项D错误）

最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。（选项A正确）

2 单选题 1分

当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

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正确答案：C

本题解析：

选项A，了解原则，应以充分了解客户真实需求为基础，选择与客户情况、财务目标及方案实施要求相一致的金融产品和服务。

选项B，在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。客户原则非教材考核内容。

选项C，连续性原则，由于理财规划方案实施时间跨度可能较长，理财师一方面应向根据客户的信息反馈提供持续建议和专业指导意见，另一方面要为客户建立完整的客户档案，即使本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，也应向客户说明原因，并协助新接手的理财师做好平稳交接，为客户提供连续性金融服务。

选项D，诚信原则，理财师应对提供给客户的产品和服务进行深入调查和恰当评估，在有效的信息基础上形成专业判断，帮助客户选择和确定相应的金融产品和服务。

故本题选C。

3 单选题 1分

孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（ ）元。（不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入）

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正确答案：C

本题解析：

1.大学4年，每年年初缴纳学费2万元，则10年后孩子读大学时共需要教育金，

即期初

2.要想在10年后得到教育金73460元，故现在一次性需要投资73460÷（1+6％）10≈41020（元）。

4 单选题 1分

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

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正确答案：D

本题解析：

《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。

5 单选题 1分

按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

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正确答案：B

本题解析：

选项A错误，爱和归属感的需求。它包括对友谊、爱情以及隶属关系等的需求。 当生理需求和安全需求得到满足后，社交需求就会突出来了。

选项B正确，被尊重的需求。这种需求既包括对成就或自我价值的个人感觉，也包括他人对自己的认可与尊重，具体包括对信心、成就、被他人尊重等的需求。

选项C错误，自我实现的需求。它包括对道德、创造力、 自觉性、问题解决能力、公正度等的需求。随着生理、安全、社交、尊重四种需求的满足，人们开始寻找生活的乐趣和学习更多的知识，尽量地享受工作外的精神生活。

选项D错误，生理需求。它包括对空气、水、食物、睡眠、生理平衡等的需求。如果这些需求中的任何一项得不到满足，人类个人的生理机能就无法正常运转。

6 单选题 1分

小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10％，5年后的本息和为()元。

(答案取近似数值)

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正确答案：B

本题解析：

本题考查期初年金终值的计算。根据公式，故本题选B。

7 单选题 1分

下列不能作为财产保险标的的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险。需要特别注意的是，保险标的及相关利益必须可用货币衡量，保险标的必须是有形财产和经济性利益。

8 单选题 1分

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

计算有效年利率：10000=377．8×[1-1／（1+r）36]／r，可得：r=1．767％。有效年利率为：EAR=（1．01767）12-1=23．39％，比实际利率高23．39％-12％=11．39％。

9 单选题 1分

居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

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正确答案：D

本题解析：

居民为市场提供资金的方式通常有两种：

一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；

一种是间接方式，通过存款方式将资金注入市场。

故本题选D。

10 单选题 1分

金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。

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正确答案：C

本题解析：

按照金融工具发行和流通特征，金融市场可分为发行市场和流通市场(二级市场)。故本题选C。