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2021年初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题3

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：102次
单选题 （共90题，共90分）
1.

按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。

  • A. 信用债券
  • B. 不动产抵押债券
  • C. 贴现债券
  • D. 担保债券
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2.

张先生买入一张10年期、年利率8％、市场价格为920元、面值1000元的债券，则他的即期收益率是（）。

  • A. 8％
  • B. 8.4％
  • C. 8.7％
  • D. 9.2％
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3.

根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是()。

  • A. 计息的方法
  • B. 现值的大小
  • C. 利率
  • D. 市场价格
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4.

房地产价格构成基本要素不包括（）。

  • A. 土地价格或使用费
  • B. 房屋建筑成本
  • C. 税金及利润
  • D. 购买者的资金
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5.

一般情况下，市场利率上升的影响是( )。

  • A. 房地产价格下降
  • B. 股票价格上升
  • C. 储蓄产品利率下降
  • D. 债券价格上升
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6.

收藏品价格的影响因素不包括()。

  • A. 生产能力
  • B. 储藏量
  • C. 投资者喜好及追捧程度
  • D. 制作工艺
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7.

理财师职业特征中的()要求商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。

  • A. 监督性
  • B. 综合性
  • C. 规范性
  • D. 严格性
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8.

某房地产投资项目的名义利率为15%，试计算按月复利和按季度复利的有效年利率各为（）。（答案取近似数值）。

  • A. 16.22%和15.87%
  • B. 16.08%和15.87%
  • C. 15.97%和15.24%
  • D. 14.43%和14.24%
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9.

（）原则要求理财师在开展理财业务过程中，要勤恳周到、及时有效地完成工作。。

  • A. 诚实信用
  • B. 守法合规
  • C. 勤勉尽职
  • D. 岗位职责
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10.

以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是()。

  • A. 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
  • B. 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
  • C. 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
  • D. 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会
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11.

2007年3月，()首开私人银行业务。

  • A. 中国银行
  • B. 中国建设银行
  • C. 中国农业银行
  • D. 中国工商银行
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12.

理财师的工作流程的第一步是（ ）。

  • A. 分析客户家庭财务现状
  • B. 明确客户的理财目标
  • C. 接触客户，建立信任关系
  • D. 制订理财规划方案
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13.

封闭式基金信息披露，单位资产净值（ ）至少公告一次。

  • A. 每天
  • B. 每月
  • C. 每周
  • D. 每季度
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14.

对于基金而言，利益共享、风险共担是其特点之一。其中利益共享是指()，风险共担是指()。

  • A. 基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
  • B. 基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金管理人承担基金投资风险
  • C. 基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部归基金投资者所有；基金管理人承担基金投资风险
  • D. 基金投资收益在扣除由基金承担的费用后，盈余全部由基金投资者和基金管理人按约定的基金份额进行分配；基金投资者根据持有的基金份额比例承担投资风险
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15.

从客户等级来看，理财业务客户范围()，服务种类()。

  • A. 相对较窄；相对较广
  • B. 相对较广；相对较广
  • C. 相对较广；相对较窄
  • D. 相对较窄；相对较窄
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16.

在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（ ）。

  • A. 定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解
  • B. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
  • C. 客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
  • D. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
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17.

某投资产品年化收益率为10％，张先生今年投入5万元，五年后按年复利计算比按单利计算他将多获得（ ）元。(答案取近似数值)

  • A. 5525.50
  • B. 6265.45
  • C. 4525.50
  • D. 6165.45
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18.

下列关于银行代理服务类业务的说法中，正确的是()。

  • A. 是银行的主要资产业务
  • B. 是银行的主要负债业务
  • C. 形成银行的利息收入
  • D. 形成银行的非利息收入
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19.

根据《民法总则》的规定，代理人（ ），法定代理终止。

  • A. 不履行职责而给被代理人造成损害的
  • B. 和第三人串通损害被代理人利益的
  • C. 知道被代理事项违法仍然进行代理活动的
  • D. 丧失民事行为能力
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20.

下列属于银行理财产品的产品目标客户信息的是（ ）。

  • A. 投资顾问收费信息
  • B. 产品发行地区
  • C. 客户赎回权
  • D. 收益分配方式
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21.

相对于资本市场，货币市场具有的特征是（ ）。

  • A. 高风险、高收益
  • B. 高风险、低收益
  • C. 低风险、高收益
  • D. 低风险、低收益
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22.

（ ）是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

  • A. 居民理财技能欠缺
  • B. 居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求
  • C. 市场投资理财工具日趋丰富
  • D. 居民财富不断积累
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23.

下列属于金融中介中，交易中介的是（）。

  • A. 会计师事务所
  • B. 投资顾问咨询公司
  • C. 律师事务所
  • D. 有价证券承销人
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24.

风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。

  • A. 90％的可能损失4000美元，10％的可能获得10000美元
  • B. 80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元
  • C. 确定的4000美元收入
  • D. 80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元
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25.

根据《民法典》的规定，下列关于格式条款的表述，错误的是（ ）。

  • A. 合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明
  • B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款
  • C. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
  • D. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
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26.

下列关于债券投资价格风险的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 价格风险也叫利率风险
  • B. 当利率上涨时，债券价格下跌
  • C. 在到期日前转让债券，利率下降引起的债券价格下跌会带来价差损失
  • D. 债券的到期时间越长，所面临的利率风险越大
标记 纠错
27.

下列关于期货合约的特征，描述不正确的是()。

  • A. 标准化合约
  • B. 履约大部分通过实物交割
  • C. 合约的价格有最小变动单位和浮动限额
  • D. 合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
标记 纠错
28.

根据投资理念不同，基金可以分为()。

  • A. 主动型和被动型
  • B. 开放式和封闭式
  • C. 成长型和收入型
  • D. 股票型和债券型
标记 纠错
29.

金融互换是通过（ ）进行的场外交易。

  • A. 交易所
  • B. 企业
  • C. 银行
  • D. 券商
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30.

初级个人理财,押题密卷,2021年初级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题3

  • A. 更改日期
  • B. 更改期数
  • C. 更改年金
  • D. 更改小数位数
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31.

理财师在收集客户信息时，()的询问方式可能会遭到客户心理上的抵触。

  • A. “您现在可以动用作为首付的资金是多少”
  • B. “购房涉及住房公积金的情况，能否了解一下您的住房公积金的缴纳情况”
  • C. “您现在有多少资金”
  • D. “也许我们能帮助您大致计算一下可以从住房公积金中获得多少钱和贷款，我能了解一下您的收入情况吗”
标记 纠错
32.

某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。一年按365天计算，则理财收益约为（ ）元。

  • A. 78.02
  • B. 66.22
  • C. 323.51
  • D. 326.51
标记 纠错
33.

理财目标确定的SMART原则不包括下列（ ）。

  • A. 具体明确（Specific）
  • B. 可量化和检验（Measurable）
  • C. 合理性和可行性（Attainable）
  • D. 相关的（Relative）
标记 纠错
34.

下列关于ETF和LOF的说法中，错误的是()。

  • A. LOF只能在交易所交易
  • B. LOF被称为中国特色的ETF
  • C. ETF本质上是开放式基金
  • D. ETF的申购、赎回只能是基金份额与一篮子股票的交易
标记 纠错
35.

在高峰期，个人的主要理财任务是()。

  • A. 筹备结婚，买房买车，继续教育支出
  • B. 妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
  • C. 稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期的正常支出
  • D. 为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务
标记 纠错
36.

根据《《民法典》的规定，下列说法不正确的是()。

  • A. 丧偶儿媳对公、婆尽了主要赡养义务的，可以作为第一顺序继承人
  • B. 继承开始后，没有第一顺序继承人的，由第二顺序继承人继承
  • C. 所有继兄弟姐妹均可作为继承人参与继承
  • D. 继承开始后，有遗赠扶养协议的按照协议办理
标记 纠错
37.

在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在__________，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是__________。（ ）

  • A. 期初；期初年金
  • B. 期初；期末年金
  • C. 期末；期初年金
  • D. 期末；期末年金
标记 纠错
38.

理财师的工作流程主要分为六大部分，其中，对于与本机构或者理财师本人已经相识、关系到位且需求明确的客户，（ ）步骤可以省略；在对客户很熟悉、对其情况很了解时，（ ）步骤可以简化。

  • A. 接触客户，建立信任关系；明确客户的理财目标
  • B. 接触客户，建立信任关系；收集、整理和分析客户的家庭财务状况
  • C. 制定理财规划方案；接触客户，建立信任关系
  • D. 明确客户的理财目标；接触客户，建立信任关系
标记 纠错
39.

()是基金投资固定收益类资产的主要收益来源。

  • A. 资本利得
  • B. 红利收入
  • C. 债券利息
  • D. 存款利息收入
标记 纠错
40.

根据代理权产生的根据不同对代理进行分类，其中包含（ ）。

  • A. 法定代理
  • B. 合同代理
  • C. 指定代理
  • D. 法律代理
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41.

（ ）不可以作为资产证券化业务的基础资产。

  • A. 房贷资产
  • B. 企业应收款
  • C. 商业汇票
  • D. 汽车贷款
标记 纠错
42.

影响货币时间价值的首要因素是（ ）。

  • A. 单利与复利
  • B. 通货膨胀率
  • C. 收益率
  • D. 时间
标记 纠错
43.

赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7％的基金产品，赵先生决定每年存入5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金?（ ）

  • A. 63455元
  • B. 56789元
  • C. 51299元
  • D. 49833元
标记 纠错
44.

设立个人独资企业应具备的条件不包括()。

  • A. 有合法的企业名称
  • B. 有投资人申报的出资
  • C. 投资人为多个自然人
  • D. 有必要的从业人员
标记 纠错
45.

从基金赎回角度来看，债券型基金一般是（ ）到账。

  • A. T+1或T+2
  • B. T+2或T+3
  • C. T+3或T+4
  • D. T+4或T+5
标记 纠错
46.

某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。

  • A. 根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
  • B. 推介投资产品
  • C. 提供财务分析与规划
  • D. 提出投资建议
标记 纠错
47.

开放式基金和封闭式基金份额的价格基础分别为（ ）。

  • A. 供求关系，基金资产净值
  • B. 基金资产净值，供求关系
  • C. 供求关系，供求关系
  • D. 基金资产净值，基金资产净值
标记 纠错
48.

商业银行违规开展个人理财业务违反有关法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可依据（ ）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。

  • A. 银保监会颁布的相关通知
  • B. 《银行业监督管理法》
  • C. 《商业银行法》
  • D. 《民法总则》
标记 纠错
49.

境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起（ ）个月。

  • A. 3
  • B. 6
  • C. 12
  • D. 24
标记 纠错
50.

商业银行开展个人理财业务时，下列做法错误的是（ ）。

  • A. 按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务
  • B. 建立个人理财顾问服务的跟踪评估制度，定期对客户评估报告或投资顾问建议进行重新评估
  • C. 引导客户购买符合自身风险承受能力的理财产品
  • D. 优先向客户推荐可能会获得最高收益的理财产品
标记 纠错
51.

根据民事法律制度的规定，下列关于代理的说法，错误的是（ ）。

  • A. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
  • B. 行为人超越代理权后仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力
  • C. 代理人和相对人串通损害被代理人合法权益的，由代理人和相对人负连带责任
  • D. 相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，相对人不负责任
标记 纠错
52.

下列关于债券特征的描述，错误的是（ ）。

  • A. 剩余资产优先受偿性即在融资企业破产清算后，债券持有者享有优先于股票持有者对企业剩余资产的索取权
  • B. 收益性即债券能为投资者带来一定的收入，债券的收入主要来自利息收益、资本利得（投资者可以通过债券交易取得买卖差价）以及债券利息的再投资收益
  • C. 偿还性即债券有规定的偿还期限，债务人必须按约定条件向债权人支付本息
  • D. 流动性即债券持有人可以在二级市场上自由转让债券
标记 纠错
53.

在普通合伙企业中，合伙人对合伙企业的债务承担（ ）。

  • A. 共同责任
  • B. 无限连带责任
  • C. 连带责任
  • D. 有限责任
标记 纠错
54.

保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。

  • A. 保险人
  • B. 被保险人
  • C. 投保人
  • D. 被代理人
标记 纠错
55.

下列选项中，不属于银行代理贵金属业务的是（ ）。

  • A. 金币
  • B. 黄金期货
  • C. 黄金基金
  • D. 条块现货
标记 纠错
56.

房贷险的第一受益人是（ ）。

  • A. 业主
  • B. 房产商
  • C. 保险公司
  • D. 贷款银行
标记 纠错
57.

下列金融衍生品种类，不属于按基础工具的种类划分的是()。

  • A. 货币衍生工具
  • B. 资本衍生工具
  • C. 股权衍生工具
  • D. 利率衍生工具
标记 纠错
58.

国外个人理财业务的成熟时期是()。

  • A. 20世纪80年代末到90年代
  • B. 21世纪初到2005年
  • C. 20世纪90年代中后期
  • D. 20世纪60年代到80年代
标记 纠错
59.

（ ）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

  • A. 保险规划
  • B. 现金规划
  • C. 税收规划
  • D. 投资规划
标记 纠错
60.

下列关于期货资产管理产品中量化打新类产品的说法，正确的是（ ）。

  • A. 资金容量较大，风险收益可控，适合风险偏好适中的银行客户
  • B. 风格稳健，风险较小，在高收益资产稀缺背景下，可获得稳健的套利机会
  • C. 潜在收益明显上升，可与货币基金投资结合，实现相对稳健的投资收益
  • D. 借助计算机系统，根据数量化模型产生的买卖信号进行投资交易
标记 纠错
61.

以下属于理财顾问服务的是（ ）。

  • A. 提供财务分析与规划服务
  • B. 对外营销宣传活动
  • C. 销售储蓄存款产品
  • D. 销售信贷产品
标记 纠错
62.

个人独资企业解散，由投资人自行清算或者由债权人申请人民法院指定清算人进行清算。投资人自行清算的，应当在清算前（ ）内书面通知债权人，无法通知的应当予以公告。

  • A. 10日
  • B. 30日
  • C. 20日
  • D. 15日
标记 纠错
63.

在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流是()。

  • A. 永续年金
  • B. 变额年金
  • C. 增长型年金
  • D. 普通年金
标记 纠错
64.

根据生命周期理论，个人在退休期的投资工具是（ ）。

  • A. 自用房产投资
  • B. 寻求多元投资组合
  • C. 固定收益投资
  • D. 进行股票、基金的投资
标记 纠错
65.

周先生现在40岁，准备60岁退休。退休之后每年末领取养老金3.6万元，最少领取25年。假定退休之后的投资收益率为4%，则该笔养老金在退休时刻的现值是（ ）万元。

  • A. 58.49
  • B. 50.89
  • C. 48.92
  • D. 56.24
标记 纠错
66.

客户用10万元进行投资，年利率为12%，每季度计息一次，2年后的终值为（ ）万元。

  • A. 12.62
  • B. 12.54
  • C. 12.67
  • D. 12.7
标记 纠错
67.

马斯洛需求层次理论认为，人的最高需求是（ ）。

  • A. 生理需求
  • B. 安全需求
  • C. 自我实现的需求
  • D. 爱和归属感的需求
标记 纠错
68.

关于个人生命周期中的稳定期，下列说法错误的是（ ）。

  • A. 子女上小学、中学
  • B. 投资自用房产、股票、基金
  • C. 负担减轻、准备退休
  • D. 保险主要是养老险、定期寿险
标记 纠错
69.

以下对于个人生命周期中的稳定期的说法中，错误的是（ ）。

  • A. 子女上小学、中学
  • B. 投资自用房产、股票、基金
  • C. 保险主要是养老险、定期寿险
  • D. 负担减轻、准备退休
标记 纠错
70.

理财规划服务中，涉及客户财务资源具体操作的最终决策权在（）。

  • A. 客户本人
  • B. 基金公司
  • C. 理财师
  • D. 银行
标记 纠错
71.

下列金融市场中，不属于货币市场的是()。

  • A. 商业票据市场
  • B. 证券投资基金市场
  • C. 银行承兑汇票市场
  • D. 可转让大额定期存单市场
标记 纠错
72.

一笔500万元的借款，借款期为5年，年利率为8%，若每半年复利一次，年实际利率会高出名义利率（ ）。（答案取近似数值）

  • A. 0.16%
  • B. 0.24%
  • C. 0.80%
  • D. 4%
标记 纠错
73.

我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（ ）。

  • A. 20世纪30年代到60年代
  • B. 20世纪60年代到80年代
  • C. 20世纪80年代末到90年代
  • D. 21世纪初到2005年
标记 纠错
74.

投资人以950元的净价买入一张面值为1000元的10年期债券，票面利率为10％，若债券发行人拟在1年后以1060元的净价回购该债券，则投资人持有该债券的实际收益率为（ ）。(答案取近似数值)

  • A. 11.6％
  • B. 6.3％
  • C. 20％
  • D. 22.1％
标记 纠错
75.

理财师在投资规划中最重要的工作是（ ）。

  • A. 保证收益
  • B. 资产配置
  • C. 投资建议
  • D. 理财规划
标记 纠错
76.

风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。

  • A. 确定的4000美元损失
  • B. 80％的可能损失6000美元，20％的可能无损失
  • C. 确定的4000美元收入
  • D. 80％的可能获得6000美元，20％的可能损失10000美元
标记 纠错
77.

根据《民法典》关于继承顺序的规定，下列不属于第一顺序继承人的是（ ）。

  • A. 兄弟姐妹
  • B. 配偶
  • C. 父母
  • D. 子女
标记 纠错
78.

下列关于我国银行理财产品市场第四阶段的说法中，错误的是()。

  • A. 第四阶段从2012年至2017年底
  • B. 这一阶段属于银行理财产品市场的规范阶段
  • C. 这一阶段在对银行理财投资运作方面加强了监管
  • D. 这一阶段部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
标记 纠错
79.

下列金融交易中涉及货币市场工具的是（ ）。

  • A. 买入100股某公司的股票
  • B. 从银行获得了3年期贷款购买小轿车
  • C. 买入20000元股票投资基金
  • D. 在银行购买了10000元的短期国债
标记 纠错
80.

如果从第1年开始到第10年结束,未来每年年末获得10000元,如果年收益率为8%,则这一系列的现金流的现值是（ ）元。（答案取近似数值）。

  • A. 44866
  • B. 144866
  • C. 67101
  • D. 61101
标记 纠错
81.

金融市场可以按照（ ）分为发行市场、二级市场。

  • A. 金融市场的重要性
  • B. 金融产品的期限
  • C. 金融工具发行和流通特征
  • D. 金融产品交易的交割方式
标记 纠错
82.

居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（）。

  • A. 通过基金将资金注入市场
  • B. 通过资产管理计划将资金注入市场
  • C. 通过养老金将资金注入市场
  • D. 通过存款方式将资金注入市场
标记 纠错
83.

某电器商城进行清仓大甩卖，宣称价值1万元的商品，采取分期付款的方式，每月还款377.8元，3年结清，假设利率为12％的单利。采用复利计算的实际年利率比12％高（ ）。

  • A. 8.37％
  • B. 9.46％
  • C. 10.54％
  • D. 11.39％
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84.

下列不能作为财产保险标的的是（ ）。

  • A. 健康状况
  • B. 产品责任
  • C. 机器设备
  • D. 出口信用
标记 纠错
85.

小吴每年年初存入住房基金15000元，利率为10％，5年后的本息和为()元。

(答案取近似数值)

  • A. 75100
  • B. 100734
  • C. 125546
  • D. 160000
标记 纠错
86.

按照马斯洛需求层次理论的划分，对信心、成就的需求属于()。

  • A. 爱和归属感的需求
  • B. 被尊重的需求
  • C. 自我实现的需求
  • D. 生理需求
标记 纠错
87.

根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（ ）以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

  • A. 2万美元
  • B. 5万美元
  • C. 3万美元
  • D. 1万美元
标记 纠错
88.

孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用现在一次性投资的方式，约需要投资（ ）元。（不考虑学费成长率，学费是年初缴纳，投资为年末投入）

  • A. 45913
  • B. 38671
  • C. 41020
  • D. 73460
标记 纠错
89.

当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（ ），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。

  • A. 了解原则
  • B. 客户原则
  • C. 连续性原则
  • D. 诚信原则
标记 纠错
90.

下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。

  • A. 制定系统性收集客户信息的框架
  • B. 引导客户，使之理解收集信息的必要性
  • C. 理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪
  • D. 具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题
标记 纠错
多选题 （共40题，共40分）
91.

下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

  • A. 充当国际金融活动的枢纽
  • B. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
  • C. 调控国家经济环境
  • D. 降低通货膨胀风险
  • E. 运用操作技术规避外汇风险
标记 纠错
92.

影响黄金价格变动的因素包括()。

  • A. 供求关系
  • B. 均衡价格
  • C. 通货膨胀
  • D. 利率
  • E. 天气
标记 纠错
93.

下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有()。

  • A. 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业
  • B. 普通合伙企业由普通合伙人组成
  • C. 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
  • D. 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
  • E. 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任
标记 纠错
94.

从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括()。

  • A. 基本信息
  • B. 财务信息
  • C. 定量信息
  • D. 个人兴趣
  • E. 人生规划
标记 纠错
95.

下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（ ）。

  • A. 在通常情况下，信托资金不可以提前支取
  • B. 信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续
  • C. 信托公司因违背信托合同、处理信托事务不当而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿；不足赔偿时，由委托者自担
  • D. 信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配
  • E. 投资收益率与委托人的投资决策相关
标记 纠错
96.

已知一个投资项目的净现值NPV为2194．71，该项目的回报率要求是5％，以下说法正确的有（ ）。

  • A. 净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是不可行的
  • B. 净现值=2194.71，说明投资是亏损的
  • C. 净现值NPV=2194.71>0，表明该项目在5％的回报率要求下是可行的
  • D. 净现值=2194.71，说明投资能够盈利
  • E. 该项目盈亏平衡
标记 纠错
97.

深证系列综合指数包括( )。

  • A. 深证100指数
  • B. 深证综合指数
  • C. 深证A股指数
  • D. 深证B股指数
  • E. 深证新指数
标记 纠错
98.

债券投资具有的风险包括（ ）。

  • A. 价格风险
  • B. 违约风险
  • C. 再投资风险
  • D. 提前偿付风险
  • E. 赎回风险
标记 纠错
99.

下列关于金融市场特点的说法，正确的有（ ）。

  • A. 金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
  • B. 市场交易价格的不一致性
  • C. 市场交易活动的集中性
  • D. 交易主体角色的固定性
  • E. 市场商品的特殊性
标记 纠错
100.

根据规定，销售保单利益不确定的保险产品，存在()的情况时，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

  • A. 趸交保费超过投保人家庭年收入的3倍
  • B. 年期交保费超过投保人家庭年收入的20％
  • C. 月期交保费超过投保人家庭月收入的10％
  • D. 保费交费年限与投保人年龄数字之和超过60
  • E. 保费额度等于投保人保费预算的110％
标记 纠错
101.

保险的相关要素有()。

  • A. 保险合同
  • B. 投保人
  • C. 保险人
  • D. 保险费
  • E. 保险标的
标记 纠错
102.

关于理财师的职业特征中的顾问性、专业性和综合性的特点，以下说法正确的是（ ）。

  • A. 理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务
  • B. 理财规划服务要求理财师或从业人员有扎实的金融基础知识和专业技能
  • C. 理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等
  • D. 如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所必需的法律文件
  • E. 金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的所有收益或风险均由金融机构和客户共同拥有或承担
标记 纠错
103.

下列关于股票市场的说法，正确的有（ ）。

  • A. 股票属于有价证券，本身具有价值
  • B. 股票价格波动较为剧烈，难以进行有效的预测，风险相对较大
  • C. 股票市场具有资本转让功能
  • D. 上市公司是不会退市的
  • E. 股票使非资本的货币资金转化为生产资本
标记 纠错
104.

下列关于国债的表述中，正确的有（ ）。

  • A. 记账式国债可记名、可挂失，可以上市流通，但是交易成本高
  • B. 凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通
  • C. 电子式国债不可以上市流通
  • D. 国债的流动性高于公司债券
  • E. 国债投资收益主要来自利息收益和价差收益
标记 纠错
105.

家庭消费支出规划主要包括（ ）等。

  • A. 住房消费计划
  • B. 汽车消费计划
  • C. 信用卡消费规划
  • D. 现金消费规划
  • E. 个人信贷消费规划
标记 纠错
106.

影响电话效果的三要素有()。

  • A. 时间和空间的选择
  • B. 通话的态度
  • C. 通话的内容
  • D. 通话的速度
  • E. 通话的对象
标记 纠错
107.

下列属于设立个人独资企业应当具备的条件的有（ ）。

  • A. 投资人为一个自然人
  • B. 有合法的企业名称
  • C. 有投资人申报的出资
  • D. 有固定的生产经营场所
  • E. 有必要的从业人员
标记 纠错
108.

下列属于间接融资的特征的有（ ）。

  • A. 间接性
  • B. 分散性
  • C. 信誉的差异性较小
  • D. 可逆性
  • E. 主动权主要掌握在金融中介手中
标记 纠错
109.

人们对自己的家庭及个人进行风险管理，做法正确的有（ ）。

  • A. 购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移
  • B. 对资产进行分散投资来降低投资风险
  • C. 通过法律手段对信用风险进行保全
  • D. 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的合规风险
  • E. 通过选择优秀理财师来控制理财服务过程中的操作风险
标记 纠错
110.

下列关于个人生命周期的退休期理财活动的表述中，正确的有（ ）。

  • A. 稳健投资保住财产，合理支出积蓄的财富
  • B. 投资以安全为主要目标，保本是其基本目标
  • C. 适当节约资金进行高风险的金融投资
  • D. 中高风险的组合投资是其理财主要手段
  • E. 投资组合以固定收益投资工具为主
标记 纠错
111.

影响货币时间价值的主要因素包括（ ）。

  • A. 单利或复利
  • B. 通货膨胀率
  • C. 收益率
  • D. 投资风险
  • E. 时间
标记 纠错
112.

按照产品投资性质不同，商业银行理财产品主要可分为（ ）。

  • A. 混合类理财产品
  • B. 证券型理财产品
  • C. 商品及衍生品类理财产品
  • D. 固定收益类理财产品
  • E. 权益类理财产品
标记 纠错
113.

下列哪些属于金融市场的功能（）

  • A. 资金融通集聚功能
  • B. 财富转移功能
  • C. 交易功能
  • D. 调节经济功能
  • E. 反映经济运行的功能
标记 纠错
114.

王某与赵某于2016年5月结婚。2017年7月，王某出版了一本小说，获得20万元的收入。2018年1月，王某继承了其母亲的一处房产。2018年2月，赵某在一次车祸中受到重伤，获得6万元赔偿金。在赵某受伤后，许多亲朋好友来探望，共收礼1万元。对此，下列表述正确的有（ ）。

  • A. 王某出版小说所得收入归夫妻共有
  • B. 王某继承的房产归夫妻共有
  • C. 赵某获得的6万元赔偿金归赵某个人所有
  • D. 赵某接受的礼品归赵某个人所有
  • E. 王某继承的房产归王某个人所有
标记 纠错
115.

下列关于黄金理财产品的说法，正确的有（ ）。

  • A. 黄金非货币化后，其流动性较其他证券投资品差
  • B. 黄金与股票市场收益正相关
  • C. 黄金价格随通货膨胀而提高，常作为保值产品
  • D. 黄金可以分散投资组合风险
  • E. 黄金的价格受到国际市场影响较大
标记 纠错
116.

保险代理人、保险经纪人及其从业人员在办理保险业务活动中，不得有（ ）等行为。

  • A. 串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人
  • B. 阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务
  • C. 隐瞒与保险合同有关的重要情况
  • D. 挪用或侵占保险费
  • E. 利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益
标记 纠错
117.

商业银行理财产品面临的风险有()。

  • A. 市场风险
  • B. 操作风险
  • C. 信用风险
  • D. 利率风险
  • E. 流动性风险
标记 纠错
118.

短期政府债券市场的特点包括()。

  • A. 流动性强
  • B. 收入免税
  • C. 灵活性好
  • D. 交易成本低
  • E. 违约风险小
标记 纠错
119.

人身保险中分红险的收益风险来源于（ ）。

  • A. 利率的波动
  • B. 保险公司制定的预定营运管理费用
  • C. 保险公司制定的预定死亡率
  • D. 汇率的波动
  • E. 保险公司制定的预定回报率
标记 纠错
120.

目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（ ）。

  • A. 定期存款
  • B. 保险
  • C. 活期存款
  • D. 理财
  • E. 基金
标记 纠错
121.

下列属于时间价值基本参数的有（ ）。

  • A. 现值
  • B. 终值
  • C. 时间
  • D. 利率
  • E. 通货膨胀率
标记 纠错
122.

我国期货交易的制度主要有()。

  • A. 保证金制度
  • B. 大户报告制度
  • C. 逐日盯市制度
  • D. 持仓限额制度
  • E. 强行平仓制度
标记 纠错
123.

基金销售机构从事基金销售活动，不得出现的情形有()。

  • A. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
  • B. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
  • C. 承诺利用基金资产进行利益输送
  • D. 以低于成本的费用销售基金
  • E. 挪用基金销售结算资金
标记 纠错
124.

下列投资者中，符合《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》合格投资者要求的有（ ）。

  • A. 甲公司，最近一年年末净资产为2000万元
  • B. 乙公司，最近一年年末净资产为1200万元
  • C. 投资者小李，具有3年股票投资经历，且家庭金融资产为800万元
  • D. 投资者小李，具有1年股票投资经历，且近5年年均收入为30万元
  • E. 投资者小张，具有5年股票投资经历，且家庭金融资产为600万元
标记 纠错
125.

根据《中华人民共和国公司法》的规定，以下机构中，可以发行公司债券的机构有()。

  • A. 股份有限公司
  • B. 有限责任公司
  • C. 中外合资公司
  • D. 中外合作企业
  • E. 国有控股企业
标记 纠错
126.

商业票据的特点包括（ ）。

  • A. 融资成本低
  • B. 信用度高
  • C. 利率敏感
  • D. 方式灵活
  • E. 期限长
标记 纠错
127.

下列关于LOF的表述，正确的有（ ）。

  • A. 既可以在指定网点申购与赎回，也可以在交易所买卖该基金
  • B. LOF的申购、赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票
  • C. 在指定网点申购的基金份额若要上网抛出，须办理一定的转托管手续
  • D. LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点
  • E. 深圳交易所已经开通的基金场内申购赎回，在场内认购的LOF无须办理转托管手续，可直接抛出
标记 纠错
128.

下列属于金融市场的微观经济功能的有（ ）。

  • A. 交易功能
  • B. 避险功能
  • C. 集聚功能
  • D. 财富投资功能
  • E. 反映功能
标记 纠错
129.

与封闭式基金相比，开放式基金的特点包括（ ）。

  • A. 交易价格主要由市场供求关系决定
  • B. 基金存续没有固定期限，基金规模不固定，但有最低规模要求
  • C. 单位资产净值每周至少公布一次
  • D. 交易价格依据基金的资产净值而定
  • E. 随时面临赎回压力，进行长期投资会受到一定限制，要求基金管理人具有更高的投资管理水平
标记 纠错
130.

下列各项属于金融市场构成要素的是()。

  • A. 主体
  • B. 客体
  • C. 中介
  • D. 市场
  • E. 监管机构
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()

标记 纠错
132.

目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄、投资功能。()

标记 纠错
133.

根据《民法典》，只有十八周岁以上的自然人才可能是完全民事行为能力人。（ ）

标记 纠错
134.

资本利得是基金收益的重要组成部分。（ ）

标记 纠错
135.

财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。()

标记 纠错
136.

不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人。

标记 纠错
137.

客户贡献度指标中的综合贡献=综合收益+运营成本。（ ）

标记 纠错
138.

凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。()

标记 纠错
139.

中央银行参与金融市场的目的不是筹措资金或获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济和稳定物价。（ ）

标记 纠错
140.

合伙制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。(　　)

标记 纠错
141.

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。（）

标记 纠错
142.

理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件，譬如子女上大学的时间是硬性的，购买住房也有具体时间或区间，否则目标也就失去了意义。同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。（ ）

标记 纠错
143.

男士着装的三大禁忌是：袖口商标没有拆；正规场合穿黑皮鞋、白袜子；正规场合长袖衬衫配领带。（ ）

标记 纠错
144.

无论在任何时候，专业理财师都应该由心而发地表现出一名专业理财人员的风范，这不仅是良好的客户关系建设的基础，同样也是自身长期职业生涯发展的需求。（ ）

标记 纠错
145.

银行理财顾问服务可以提供投资建议。()

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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