2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷1

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1 单选题 1分

银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于()环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

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正确答案：A

本题解析：

借鉴境外理财监管法规经验，2011年8月28日，银监会公布了《商业银行理财产品销售管理办法》，在总结银监会过去有关理财产品销售管理相关规定的基础上，结合近年来理财业务出现的新情况，对理财产品销售业务流程及宣传销售文本提出了较多新的监管要求，并将取代原有理财业务监管文件中与其不一致的规定。

2 单选题 1分

下列不属于中小企业私募债特征的是()。

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正确答案：C

本题解析：

中小企业私募债作为理财工具具有以下特征：①中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场。证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响；②募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款，也可补充企业流动资金；③中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松。

3 单选题 1分

根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。

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正确答案：C

本题解析：

个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。选项A，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；选项B，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；选项D，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。

4 单选题 1分

在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。

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正确答案：C

本题解析：

综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

5 单选题 1分

下列关于合同的表述，错误的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：暂无解析

6 单选题 1分

某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

从债券形式来看，我国发行的国债可分为凭证式国债、电子式储蓄国债和记账式国债三种。凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通。凭证式国债可以通过银行用银行卡购买。记账式国债是指没有实物形态的票券，投资者持有的国债登记于证券账户中，投资者仅取得收据或对账单以证实其所有权的一种国债，可上市流通。

7 单选题 1分

根据保险产品种类的划分，健康保险属于（ ）范围。

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正确答案：C

本题解析：

人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。

8 单选题 1分

一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

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正确答案：A

本题解析：

国债以国家财政信誉作担保，信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率；企业债券的收益取决于企业经营状况，其收益率在国债和股票之间；股票投资具有高风险和高收益特征。

9 单选题 1分

下列关于代理的说法，错误的是()。

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正确答案：C

本题解析：

选项C，代理的特征包括代理人在代理活动中具有独立的法律地位。根据《民法通则》第63条的规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。

10 单选题 1分

用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债券，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化；若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，资产也没有发生变化。