2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷1

1.

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。

A. 收入型基金
B. 指数型基金
C. 成长型基金
D. 平衡型基金

A B C D

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2.

通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。初级个人理财,真题章节精选,理财规划计算工具与方法

A. 货币时间差异
B. 货币时间价值
C. 货币投资价值
D. 货币投资差异

A B C D

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3.

个人理财中，收入可概括分为（）。

A. 现金收入与非现金收入
B. 工作收入与理财收入
C. 正职收入与兼职收入
D. 薪资收入与红利收入

A B C D

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4.

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A. 单利
B. 复利
C. 年金
D. 普通年金

A B C D

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5.

2008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是（）。

A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 通货膨胀风险
D. 违约风险

A B C D

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6.

下列理财客户的信息中，可以进行定量化衡量的是()。

A. 收入与支出
B. 投资偏好
C. 健康状况
D. 风险特征

A B C D

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7.

面对风险厌恶程度高的客户群体，商业银行应设计（）以满足其投资需求。

A. 保本浮动收益理财计划
B. 保本收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 非保本收益理财计划

A B C D

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8.

下列哪一项财产不可以抵押？（）

A. 建筑物及其他土地附着物
B. 土地所有权
C. 生产设备、原材料、半成品、产品
D. 交通运输工具

A B C D

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9.

下列说法中，正确的是（）。

A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额
B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C. 凭证式国债可以流通并转让
D. 记账式国债不能上市流通转让

A B C D

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10.

货币之所以具有时间价值的原因不包括（）。

A. 现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报
B. 货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低
C. 货币的流通会受到政府政策的影响
D. 未来的投资收入预期具有不确定性

A B C D

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11.

各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有（）名以上人员具备基金销售业务资质的要求。

A. 1
B. 5
C. 10
D. 20

A B C D

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12.

货币型基金一般是（）到账。

A. T+2
B. T+3
C. T+4
D. T+5

A B C D

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13.

中小企业私募债的发行需提交经具证券期货从业资格的事务所审计的最近（）年的财务报告。

A. 5
B. 3
C. 2
D. 1

A B C D

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14.

基金销售机构从事基金销售活动，对相关机构和人员进行处罚的情形不包括（）。

A. 采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额方式销售基金
B. 未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务
C. 挪用基金销售结算资金或者基金份额的
D. 未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承受能力不相当的基金产品

A B C D

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15.

下列哪一项属于房地产投资的特点？（）

A. 风险效应
B. 变现性相对较好
C. 财务杠杆效应
D. 投资长期性

A B C D

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16.

下列哪一项不属于银行代理信托产品的风险？（）

A. 投资项目风险
B. 项目主体风险
C. 信托中介风险
D. 流动性风险

A B C D

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17.

下列哪一项不属于基金子公司产品的特征？（）

A. 产品收益率相对较高
B. 产品参与人相对较多
C. 产品标准化程度不高
D. 抗风险能力高

A B C D

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18.

许多企业对客户消费行为的分析中，下列哪一项不属于企业所要收集的数据？（）

A. 购买时间
B. 购买情况
C. 购买频率
D. 购买金额

A B C D

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19.

对理财规划方案进行不定期评估的情况不包括（）。

A. 宏观经济政策、法规等发生重大变化
B. 金融市场的重大变化
C. 企业章程的改变
D. 客户自身情况的突然变动

A B C D

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20.

境内个人有下列（　　）情形，不必经外汇局核准。

A. 符合有关规定的对外投资
B. 向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费
C. 在境外获得合法资本项目收入需结汇的
D. 对外捐赠和财产转移需购付汇的

A B C D

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21.

同事之间分享专业知识和工作经验，符合（）要求。

A. 团结合作
B. 尊重同事
C. 相互监督
D. 同业竞争

A B C D

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22.

金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是()。

A. 保险机构出售保险单
B. 金融市场的自发调节
C. 政府实施的主动调节
D. 引导资金合理流动

A B C D

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23.

理财规划师了解、分析客户的能力不包括()。

A. 掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B. 收集、整理客户信息
C. 客户分类和了解、分析客户需求
D. 投资理财产品选择、组合和理财规划

A B C D

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24.

下列不属于银行代理产品的是()。

A. 保险
B. 结构性存款
C. 基金
D. 信托产品

A B C D

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25.

下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是()。

A. 不得收取销售费用
B. 不得向投资人收取额外费用
C. 不得对不同投资人适用不同费率
D. 收取销售费用

A B C D

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26.

下列关于私募债发行利率的表述，不正确的是()。

A. 发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍
B. 期限在一年以上，不合一年
C. 发行的具体利率受发行时机、企业资质或知名度、偿债保障(抵押担保等)设计等因素的综合影响
D. 预计中小企业私募债发行利率将高于市场已存在的企业债、公司债等

A B C D

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27.

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约。则()。

A. 该银行根据约定条件保证客户的收益
B. 该银行根据约定条件保证客户的收益率
C. 该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益
D. 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

A B C D

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28.

理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。

A. 开户
B. 调查问卷
C. 面谈沟通
D. 电话沟通

A B C D

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29.

下列不属于债券市场功能的是()。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 社会管理功能
D. 宏观调控功能

A B C D

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30.

以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是()。

A. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度
B. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
C. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
D. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件

A B C D

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31.

房地产的投资方式不包括()。

A. 房地产信托
B. 房地产租赁
C. 申请房地产抵押贷款
D. 房地产购买

A B C D

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32.

签订的合同有下列（）情形的，为无效合同。

A. 以合法形式掩盖非法目的
B. 重大误解订立的合同
C. 在订立合同时显失公平的
D. 乘人之危订立的合同

A B C D

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33.

下列不属于国债投资的特征的是（）。

A. 安全性高
B. 免税待遇
C. 流动性强
D. 收益率高

A B C D

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34.

一般而言，整个家庭的收入在（　　）达到巅峰。

A. 家庭衰老期
B. 家庭成长期
C. 家庭形成期
D. 家庭成熟期

A B C D

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35.

个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资()。

A. 股票市场
B. 商业票据市场
C. 货币市场基金
D. 大额可转让定期存单市场

A B C D

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36.

下列对综合理财服务的表述，错误的是()。

A. 综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
C. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
D. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

A B C D

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37.

在我国上市公司的股票中，按照股票是否流动可将其分为流通股及非流通股两大类。下列选项中不属于流通股股票的是()。

A. 上海证券交易所流通的A股股票
B. 深圳证券交易所流通的B股股票
C. NET上流通的股票
D. 法人股和国家股

A B C D

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38.

关于保险兼业代理的执业管理中，说法有误的是（）。

A. 保险兼业代理人可以在主业场所内和场所外代理保险业务
B. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
C. 保险兼业代理人从事保险代理业务，不得使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或者转换保险人
D. 不得串通投保人、被保险人或受益人欺骗保险人

A B C D

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39.

某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）。

A. 1047.86元
B. 1036.05元
C. 1082.43元
D. 1080.00元

A B C D

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40.

下列哪一项不属于社会保险产品（）

A. 养老保险
B. 医疗保险
C. 教育保险
D. 工伤保险

A B C D

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41.

在家庭生命周期阶段的理财规划中，将家庭核心资产配置为股票50％、债券40％、货币10％，这是属于家庭生命周期的（）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

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42.

投资债券的收益不包括()。

A. 长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入
B. 在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的损益
C. 长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红
D. 持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入

A B C D

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43.

下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是()。

A. 有形市场是指有固定的交易场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的有组织的市场
B. 无形市场是在证券交易所进行金融资产交易的统称
C. 典型的有形市场是交易所
D. 无形市场没有集中、固定的交易场所，通过现代化的电信工具和网络实现交易

A B C D

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44.

下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是()。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D. 代理人丧失民事行为能力

A B C D

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45.

张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是()。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

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46.

近年来国内理财师队伍发展彰显的特征不包括（）。

A. 理财师队伍迅速扩张
B. 理财师趋向高学历
C. 理财师素质参差不齐
D. 市场认可度有待提高

A B C D

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47.

某日，某银行零售业务部王某取得贵宾客户赵某书面授权，准备执行理财规划方案。在选择股票时，由于信息有限，她打电话给证券公司做自营业务的同学刘某询问适合投资的股票，刘某向他推荐了股票。电话结束后，她立即下单为赵某买入10万股2股票。根据理财师职业道德准则的规定，她的行为（）。

A. 违反了正直诚信原则
B. 违反了恪尽职守原则
C. 违反了客观公正原则
D. 没有违反任何职业道德准则

A B C D

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48.

以各种可兑换货币为买卖对象的市场是（）。

A. 货币市场
B. 黄金市场
C. 外汇市场
D. 金融衍生品市场

A B C D

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49.

基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是()。

A. 产品收益率相对较高
B. 产品标准化程度高
C. 产品参与人相对较多
D. 抗风险能力低

A B C D

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50.

理财师工作的第一步和最为关键的一步是()。

A. 挖掘并收集客户信息
B. 整理客户资料
C. 向客户推销金融产品
D. 了解客户和客户的需求

A B C D

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51.

下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是()。

A. 商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划
B. 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利
C. 商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
D. 如果客户不主动提问，商业银.行可以不进行风险提示

A B C D

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52.

某投资产品的年化收益率为12％，胡先生现今投入5000元，6年后他将获得多少钱（）

A. 8867.89
B. 8687.66
C. 9698.34
D. 9869.11

A B C D

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53.

下列公式中错误的是（）。

A. 资产-负债=净资产
B. 以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C. 普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]／利率
D. 复利现值=终值×(1+利率)期限

A B C D

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54.

下列属于客户定性信息的是（）。

A. 资产和负债
B. 养老金规划
C. 现有投资情况
D. 就业预期

A B C D

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55.

在债券发行需要确定的要素中，以下()不属于直接决定债券投资价值的要素。

A. 发行利率
B. 发行期限
C. 发行金额
D. 发行价格

A B C D

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56.

证券投资基金反映的是()关系。

A. 产权
B. 所有权
C. 债权债务
D. 委托代理

A B C D

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57.

直接融资的特点不包括()。

A. 有较多的选择自由
B. 对投资者来说收益较大
C. 对融资方来说成本较低
D. 直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少

A B C D

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58.

张先生在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的终值为（）元。

A. 12324.32
B. 13454.67
C. 14343.76
D. 15645.49

A B C D

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59.

促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括()。

A. 商业银行的存贷利率差不断缩小
B. 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力
C. 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋同性强等问题
D. 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力

A B C D

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60.

商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行()，加强日常风险指标监测和内控管理。

A. 左、中、右分离
B. 前、中、后台分离
C. 前、后台分离
D. 前、中台分离

A B C D

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61.

下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是()。

A. 股票市场
B. 同业拆借市场
C. 票据市场
D. 回购市场

A B C D

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62.

以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是()。

A. 货币型理财产品
B. 股票类理财产品
C. 债券型理财产品
D. 新股申购型理财产品

A B C D

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63.

下列（）不属于合同履行的抗辩权。

A. 同时抗辩权
B. 先履行抗辩权
C. 后履行抗辩权
D. 不安抗辩权

A B C D

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64.

下列（　　）不属于直接融资市场的特征。

A. 分散性
B. 差异性较大
C. 信誉的差异性较小
D. 部分不可逆性

A B C D

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65.

个人理财顾问服务的风险管理的原则是()。

A. 事先防范、事中控制、事后损失最小化原则
B. 了解客户并符合商业银行利益最大化
C. 了解客户和符合客户最大利益的原则
D. 谨慎原则

A B C D

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66.

按()的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。

A. 投资目标
B. 风险水平
C. 投资标的
D. 法律地位

A B C D

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67.

公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有()特征。

A. 偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
B. 偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
C. 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
D. 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

A B C D

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68.

下列财务计算器的操作中，说法正确的是()。

初级个人理财,点睛提分卷,2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷1

A. 见图A
B. 见图B
C. 见图C
D. 见图D

A B C D

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69.

下列关于信托理财产品的说法，不正确的是()。

A. 投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险
B. 信托公司通常只对信托产品承担有限责任
C. 银行担保的信托产品风险较低
D. 信托产品的流动性通常比较好

A B C D

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70.

()以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A. 法律环境
B. 技术环境
C. 商品市场
D. 金融市场

A B C D

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71.

小水两年后需要2万元来支付研究生的学费，若投资收益率是8％，那么今年小水需要拿出多少钱来进行投资（）

A. 1.7147
B. 1.6854
C. 1.5467
D. 1.4751

A B C D

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72.

政府举办的社会保障计划不包括（）。

A. 失业保险
B. 养老保险
C. 社会救济
D. 企业年金

A B C D

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73.

执行理财规划方案的注意因素不包括（）。

A. 风险因素
B. 时间因素
C. 人员因素
D. 资金成本因素

A B C D

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74.

()的收益主要来源是价差收益。

A. 凭证式国债
B. 实物国债
C. 记账式国债
D. 电子式储蓄国债

A B C D

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75.

收藏品价格的影响因素不包括()。

A. 生产能力
B. 储藏量
C. 投资者喜好及追捧程度
D. 制作工艺

A B C D

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76.

下列关于期初年金现值系数公式，错误的是()。

A. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)+1-复利现值系数(n，r)
B. 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)
C. 期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1
D. 期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1

A B C D

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77.

综合理财服务中，客户和商业银行之间是()关系。

A. 法定代理
B. 委托代理
C. 信托
D. 借贷

A B C D

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78.

()是依托于中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算股份有限公司的，包括商业银行、保险机构、证券公司、基金公司等金融机构进行债券发行、交易和回购的场所

A. 银行间债券市场
B. 交易所债券市场
C. 政府短期债券市场
D. 商业票据市场

A B C D

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79.

金融期权的分类标准不包括（　　）。

A. 按照对价格的预期
B. 按照交易的方式
C. 按执行日期不同
D. 按照基础资产的性质

A B C D

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80.

客户的下列信息属于定性信息的是（）。

A. 家庭关系
B. 保单信息
C. 雇员福利
D. 养老金规划

A B C D

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81.

用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。

A. 资产负债不变
B. 资产不变
C. 流动资产不变
D. 净资产不变

A B C D

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82.

下列关于代理的说法，错误的是()。

A. 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的
B. 法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为
C. 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
D. 双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

A B C D

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83.

一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()。

A. 国债，企业债券，股票
B. 企业债券，股票，国债
C. 股票，国债，企业债券
D. 股票，企业债券，国债

A B C D

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84.

根据保险产品种类的划分，健康保险属于（）范围。

A. 人寿保险
B. 责任保险
C. 人身保险
D. 保证保险

A B C D

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85.

某投资者通过银行购买了10000元的国债，银行没有向他出具国债收款凭证，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法中正确的是（）。

A. 该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
B. 该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
C. 该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
D. 该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

A B C D

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86.

下列关于合同的表述，错误的是（）。

A. 订立合同的当事人应当具备完全民事行为能力和民事权利能力
B. 合同包括上级单位向下级单位下达的强制规定
C. 合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D. 订立合同采取要约承诺方式

A B C D

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87.

在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。

A. 客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理
B. 银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理
C. 客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理
D. 银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理

A B C D

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88.

根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。

A. 十周岁以上的未成年人
B. 十周岁以下的未成年人
C. 限制民事行为能力人的监护人
D. 不能辨认自己行为的人

A B C D

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89.

下列不属于中小企业私募债特征的是()。

A. 中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响
B. 募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款
C. 中小企业私募债，不可补充企业流动资金
D. 中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松

A B C D

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90.

银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于()环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A. 销售管理
B. 设计管理
C. 推介管理
D. 兑付管理

A B C D

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91.

没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是( )。

A. 无形市场
B. 有形市场
C. 场外交易市场
D. 场内交易市场
E. 其他

A B C D E

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92.

保险人知道保险代理人的行为违法时，不做反对表示由（）承担责任。

A. 保险代理人
B. 保险人
C. 受益人
D. 被保险人
E. 投保人

A B C D E

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93.

下列产品属于外汇理财产品的有（）。

A. 个人外汇买卖
B. 个人外汇期权
C. 个人外汇远期
D. 黄金
E. 权证

A B C D E

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94.

QDII基金挂钩类理财产品挂钩的ETF基金与开放式基金没有什么本质的区别，但本身具有鲜明的特征，分别是（）。

A. 它可以在交易所挂牌交易
B. 基本上都是指数型开放式基金
C. 交易比普通基金便利
D. 可以用现金收购赎回
E. 只能用于指数对应的一篮子股票申购或赎回

A B C D E

标记纠错

95.

下列属于金融市场的直接融资的是（）。

A. 商业信用
B. 企业发行股票和债券
C. 企业之间的借贷
D. 个人之间的借贷
E. 公司之间的借贷

A B C D E

标记纠错

96.

内含报酬率是指（）。

A. 投资报酬与总投资的比率
B. 项目投资实际可望达到的报酬率
C. 投资报酬现值与总投资现值的比率
D. 使投资方案净现值为零的贴现率
E. 投资报酬与净资产的比率

A B C D E

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97.

了解客户主要有（）渠道和方法。

A. 开户资料
B. 调查问卷
C. 面谈沟通
D. 客户面谈
E. 电话沟通

A B C D E

标记纠错

98.

下列关于商业银行从业人员的说法，错误的是（）。

A. 与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担
B. 询问客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
C. 挪用客户交易资金或理财产品
D. 可以根据内幕信息为客户提供理财建议
E. 散布虚假信息，扰乱市场秩序

A B C D E

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99.

证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。

A. 小额投资，费用低廉
B. 多元化投资，分散风险
C. 专业化管理，规范化操作
D. 变现能力强
E. 基金财产具有独立性，安全性高的特点

A B C D E

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100.

下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。

A. 基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换
B. 投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等
C. 金额衍生品的风险相对小
D. 基础金融衍生品的进入门槛较低
E. 金融衍生品的种类较少

A B C D E

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101.

在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。

A. 客户所属的人生周期
B. 客户的风险承受能力
C. 客户的投资目标
D. 投资期限长短
E. 产品流动性

A B C D E

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102.

教育规划是指为了需要时能支付教育费用所定的加护，下列对教育规划的表述恰当的有（）。

A. 个人教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性
B. 包括个人教育投资规划和子女教育规划两种
C. 进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率
D. 人寿保险可以作为教育规划的工具之一
E. 投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税

A B C D E

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103.

按照承保方式划分，保险可以分为（）。

A. 直接保险
B. 人身保险
C. 财产保险
D. 再保险
E. 商业保险

A B C D E

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104.

合格理财师的标准包括（）。

A. 品德
B. 服务
C. 敬业
D. 守法
E. 专业

A B C D E

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105.

在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A. 宏观经济政策、法规等发生重大变化
B. 金融市场的重大变化
C. 客户继承一大笔遗产
D. 夫妻离婚
E. 家庭计划投资移民

A B C D E

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106.

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括()。

A. 期限错配限额
B. 止损限额
C. 结算前信用风险限额
D. 结算信用风险限额
E. 期权限额

A B C D E

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107.

下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有()。

A. 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构
B. 能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求
C. 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础
D. 有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间
E. 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

A B C D E

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108.

短期政府债券的特征包括()。

A. 面额大
B. 违约风险小
C. 交易成本高
D. 收入免税
E. 流动性强

A B C D E

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109.

下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有()。

A. 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C. 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D. 综合理财业务更强调个性化的服务
E. 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

A B C D E

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110.

保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有()。

A. 工作标准化
B. 工作流程化
C. 计划好工作
D. 工作多样化
E. 养成良好的工作习惯

A B C D E

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111.

保险费是由（）构成。

A. 保险标的
B. 保险期限
C. 受益人
D. 保险费率
E. 保险金额

A B C D E

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112.

个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有()。

A. 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
B. 专业协会纷纷成立
C. 资格认证组织纷纷成立
D. 理财专业人员的收入大幅增加
E. 理财专业人员的数量大幅增加

A B C D E

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113.

理财师采用“电话沟通”方式了解客户时，应注意的原则有()。

A. 以客户为中心，以了解客户并与其建立长期互信的关系为提供专业化服务的前提
B. 熟练掌握和应用与客户沟通、服务的技巧
C. 在为客户提供理财服务时应将产品销售和销售业绩的完成放在第一位
D. 即使做出漂亮的理财规划书或有不错的产品推荐，理财师也需要善于沟通表达，成功有效地让客户了解和接受
E. 牢记了解客户及其需求不是一时一地的事情，切不可急功近利，这是一项长期的工作

A B C D E

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114.

下列属于黄金T+D产品特点的有()。

A. 交易时间灵活
B. 交易多样化，有做空机制
C. 保证金模式
D. 无交割时间限制
E. 交易资金量限制

A B C D E

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115.

个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理()等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A. 进出口
B. 旅游
C. 购物
D. 边境小额贸易
E. 边境大额贸易

A B C D E

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116.

一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起()。

A. 储蓄收益率增加，增加储蓄配置
B. 股票面临下跌风险
C. 固定收益品价格上升，增加债券配置
D. 房地产贷款成本增加，房产市场走低
E. 人民币回报高，减持外汇

A B C D E

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117.

基金可分配收益的形式一般包括（）。

A. 分配现金
B. 现金分红
C. 分配利息
D. 分配基金单位
E. 红利再投资

A B C D E

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118.

下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有()。

A. 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
B. 属于综合理财服务业务活动
C. 通常银行有权提前终止理财协议
D. 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
E. 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

A B C D E

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119.

下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。

A. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任
D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
E. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

A B C D E

标记纠错

120.

国债具有的风险包括()。

A. 价格风险
B. 违约风险
C. 再投资风险
D. 提前偿付风险
E. 赎回风险

A B C D E

标记纠错

121.

设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括()。

A. GP的出资比例
B. 收益分成
C. 收益钩固
D. 联合投资机会
E. 关键人条款及继承问题

A B C D E

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122.

在个人理财投资管理中，商业银行应按照符合()的原则．建立健全相应的内部控制和风险管理制度体系，并定期或不定期检查相关制度体系和运营机制，保障理财资金投资管理的合规性和有效性。

A. 客户利益
B. 银行风险可控
C. 客户风险承受能力
D. 银行效率优先
E. 银行利益

A B C D E

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123.

个人理财业务涉及的市场范围较广，一般包括（）。

A. 货币市场
B. 债券市场
C. 外汇市场
D. 贵金属市场
E. 金融衍生品市场

A B C D E

标记纠错

124.

目前黄金的需求主要包括（）。

A. 流通需求
B. 官方储备需求
C. 工业需求
D. 饰金需求
E. 投资需求

A B C D E

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125.

下列选项中，无效合同情形包括（）。

A. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B. 恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益
C. 以合法形式掩盖非法目的
D. 损害社会公共利益
E. 违反法律、行政法规的强制性规定

A B C D E

标记纠错

126.

下列关于电子式储蓄国债特点的描述，正确的有()。

A. 方便国债投资者，提高了国债发行效率
B. 具有方便、灵活的优点
C. 以电子方式记录债权
D. 具有便捷性
E. 需要投资者开立个人国债托管账户

A B C D E

标记纠错

127.

下列关于短期债券的说法，错误的有()。

A. 偿还期限在1年以下
B. 发行者主要是政府
C. 企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
D. 政府发行短期债券多是为了平衡预算开支
E. 我国和美国政府发行的短期债券类型相同

A B C D E

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128.

一般而言，()等因素的变动会引起黄金价格上升。

A. 发现新的金矿
B. 通货膨胀率上升
C. 实际利率上升
D. 战争爆发
E. 美元贬值

A B C D E

标记纠错

129.

影响黄金价格变动的因素包括()。

A. 供求关系
B. 均衡价格
C. 通货膨胀
D. 利率
E. 天气

A B C D E

标记纠错

130.

商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令限期修改，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（　　）措施。

A. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
B. 建议商业银行调整主管理财业务的负责人
C. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
D. 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人
E. 建议商业银行调整相关内部审计部门负责人

A B C D E

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131.

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

正确错误

标记纠错

132.

典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。

正确错误

标记纠错

133.

在理财顾问服务中，商业银行涉及客户财务资源的具体操作，为客户做最终决策。()

正确错误

标记纠错

134.

投资者购买股票最主要的目的是获得资产保值，避免遭受通货膨胀的风险。

正确错误

标记纠错

135.

信托按照信托关系建立的形式可分为法人信托和个人信托。（）

正确错误

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136.

银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发客体信息、产品目标客户信息和产品市场信息。（）

正确错误

标记纠错

137.

专业考试是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。（）

正确错误

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138.

对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。()

正确错误

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139.

非流通股除了流通权与流通股不一样外，其他权利和义务都是完全一样的。此外，非流通股完全不能买卖。()

正确错误

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140.

税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的唯一目标。（）

正确错误

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141.

有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。()

正确错误

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142.

在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。（）

正确错误

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143.

对于商业银行违反个人理财业务投资管理相关规定的，监管部门将依据《银行业监督管理法》的有关规定，追究发售银行高级管理层、理财业务管理部门及相关风险管理部门、内部审计部门负责人的相关责任，暂停该机构发售新的理财产品。()

正确错误

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144.

基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在500万元人民币以上的投资者数量不受限制。（）

正确错误

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145.

艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。()

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》点睛提分卷1

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