2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷4

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1 单选题 1分

2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。

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正确答案：B

本题解析：

上述投资者不能正确评估市场的风险，这反映了投资者的风险认知度。

2 单选题 1分

理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征（）

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正确答案：A

本题解析：

理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的综合性特征。

3 单选题 1分

存本取息是属于（）。

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正确答案：C

本题解析：

永续年金是指无限期支付的年金，即一系列没有到期日的现金流。由于永续年金持续期无限，没有终止时间，因此没有终值，只有现值。永续年金可视为普通年金的特殊形式，即期限趋于无穷的普通年金。

4 单选题 1分

仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于（）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

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正确答案：B

本题解析：暂无解析

5 单选题 1分

适合我国状况的理财顾问服务流程是（）。

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正确答案：B

本题解析：

适合我国状况的理财顾问服务流程：第一步：客户基本资料收集；第二步：客户财务分析；第三步：客户财务目标分析与确认；第四步：财务规划；第五步：建立投资组合；第六步：实施计划；第七步：绩效评估。

6 单选题 1分

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标；

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正确答案：C

本题解析：

明确理财目标的具体步骤：①了解客户基本信息；②征询客户的期望目标；③初步评估理财目标的可行性和合理性；④调整理财目标，使其合理可行。

7 单选题 1分

金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）特征。

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正确答案：D

本题解析：

金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部1"3和人员的责任。这指的是理财师的规范性特征。

8 单选题 1分

下列不属于银行代理国债种类的是（）。

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正确答案：C

本题解析：

目前银行代理国债的种类有三种：凭证式国债、电子式国债和记账式国债。

9 单选题 1分

从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息（）

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正确答案：C

本题解析：

理财规划把客户信息分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。

10 单选题 1分

下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）。

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正确答案：D

本题解析：

影响货币时间价值的主要因素包括：①时间。时间越长，货币的时间价值越明显。②收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率是使货币购买力缩水的反向因素。③单利和复利。