2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷4

1.

理财师开展工作最关键的环节是（）。

A. 了解客户、精准把脉其需求
B. 明确理财目标，做好服务
C. 了解市场竞争机制
D. 满足客户需求

A B C D

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2.

下列哪一项不属于直接融资市场的特征（）

A. 分散性
B. 差异性较大
C. 信誉的差异性较小
D. 部分不可逆性

A B C D

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3.

只有现值没有终值的年金是（）。

A. 永续年金
B. 现付年金
C. 后付年金
D. 延期年金

A B C D

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4.

假定某人将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年，则预期投资期满后一次性支付本息和约为（）元。

A. 21436
B. 12184
C. 12100
D. 12000

A B C D

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5.

在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。

A. 汽车贷款
B. 教育贷款
C. 住房抵押贷款
D. 信用卡贷款

A B C D

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6.

商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于下一年度的（）报中国银监会。

A. 5月底前
B. 2月底前
C. 1月底前
D. 6月底前

A B C D

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7.

艺术品投资理财的优点是（）。

A. 风险较小、回报收益率低
B. 风险较小、回报收益率高
C. 风险较大、回报收益率低
D. 风险较大、回报收益率高

A B C D

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8.

客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，以下各项中，属于客户非经常性收入的是（）。

A. 工资薪金
B. 奖金
C. 利息和红利
D. 彩票中奖收入

A B C D

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9.

衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（）。

A. 是否有充足的现金准备
B. 是否享受社会保障
C. 是否有稳定的工作
D. 是否有舒适的住房

A B C D

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10.

保险相关原则不包括（）。

A. 保险利益原则
B. 收益稳定原则
C. 近因原则
D. 最大诚信原则

A B C D

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11.

私募基金设立和投资须关注的事项不包括（）。

A. 向特定对象募集资金
B. 非公开宣传
C. 限定基金的风险范围
D. 不得承诺保底收益或最低收益

A B C D

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12.

下列哪一项不属于金融远期合约的特点（）

A. 非标准化合约
B. 收益稳定
C. 没有履约保证
D. 柜台交易

A B C D

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13.

关于税收规划，下列表述有误的是（）。

A. 税收规划的前提是依法纳税
B. 税收规划是从节流的角度增加客户的财务自由度
C. 因为税收规划有税法可依，所以是无风险的
D. 目的性原则是税收规划的最根本原则

A B C D

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14.

（）是指个人理财业务的需求方。

A. 商业银行
B. 非银行业机构
C. 监管机构
D. 个人客户

A B C D

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15.

某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。

A. 私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B. 雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主
C. 太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属
D. 雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

A B C D

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16.

关于债券的流动性，下面判断错误的是（）。

A. 债券的流动性好于股票
B. 国债的流动性好于公司债券
C. 短期国债的流动性好于长期国债
D. 债券的流动性弱于货币基金

A B C D

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17.

下列哪一项不属于理财师需要了解的客户的信息（）

A. 基本信息
B. 财务信息
C. 教育信息
D. 个人兴趣及人生规划和目标

A B C D

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18.

理财师在分析客户财务状况时对客户的主要分析内容不包括（）。

A. 资产负债结构分析
B. 收入结构分析
C. 消费结构分析
D. 储蓄结构分析

A B C D

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19.

以下关于金融工具的说法中，错误的是（）。

A. 按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B. 按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C. 按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D. 按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

A B C D

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20.

（）是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。

A. 投资银行
B. 保险公司
C. 监管机构
D. 中介机构

A B C D

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21.

某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（）元。

A. 3500000
B. 2800000
C. 1600000
D. 1200000

A B C D

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22.

银行代理理财产品销售基本原则是（）。

A. 实用性原则和客观性原则
B. 适用性原则和客观性原则
C. 针对性原则和独立性原则
D. 适用性原则和收益性原则

A B C D

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23.

下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点（）

A. 信托是以信托为基础的财产管理制度
B. 信托财产具有间隔性
C. 受托人不承担无过失的损失风险
D. 信托具有融通资金的职能

A B C D

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24.

下列各项中，不属于在制定保险规划前应考虑的因素是（）。

A. 适用性
B. 客户经济支付能力
C. 客户风险承受能力
D. 选择性

A B C D

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25.

下列描述中，适于描述开放式基金的有（）个，适于描述封闭式基金的有（）个。

①基金的资金规模具有可变性

②在证券交易所按市价买卖

③所募集到的资金可全部用于投资

④收益凭证可赎回

⑤依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产

⑥投资者欲买入基金时，只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道

A. 3；3
B. 3；2
C. 2；4
D. 2；3

A B C D

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26.

下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（）。

A. 贷款属于问接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B. 商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C. 银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D. 长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

A B C D

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27.

按照《保险法》的规定。下列说法中，不正确的是（）。

A. 《保险法》不仅调整保险组织，还调整保险行为
B. 保险经纪人只能由个人担任
C. 保险代理人可以是单位
D. 同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

A B C D

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28.

下列选项中，（）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A. 公平竞争
B. 诚实守信
C. 客户至上
D. 专业胜任

A B C D

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29.

理财师队伍迅速扩张的原因不包括（）。

A. 理财服务需求大
B. 收入稳定、受人尊重
C. 行业自理和规范管理
D. 居民理财技能欠缺

A B C D

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30.

商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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31.

亚洲地区最大的外汇交易中心是（）。

A. 北京
B. 香港
C. 新加坡
D. 东京

A B C D

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32.

下列哪一项不属于理财师的工作流程所包含的内容（）

A. 接触客户，建立信任关系
B. 明确客户的理财目标
C. 制定理财规划的财务预算方案
D. 后续跟踪服务

A B C D

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33.

对于合伙制私募基金，下列哪一项不属于对普通合伙人的约束措施（）

A. 担保交易的限制
B. 新基金募集的限制
C. 跟随基金共同投资的限制
D. 关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度

A B C D

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34.

不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是（）。

A. 家庭成长期
B. 家庭衰老期
C. 家庭成熟期
D. 家庭形成期

A B C D

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35.

下列金融交易中不属于资本市场交易的项目是（）。

A. 某企业从银行获得了3年期贷款
B. 某人在银行购买了10000元的短期国库券
C. 普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票
D. 某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

A B C D

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36.

生命周期理论是由（）与宾夕法尼亚大学的R．布伦博格、A．安多共同创建。

A. 萨缪尔森
B. 凯恩斯
C. 弗里德曼
D. F.莫迪利亚尼

A B C D

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37.

甲与乙订立合同，规定甲应于2010年2月5日交货，乙应于同年2月20日付款，l月底，甲有确凿证据表明乙无支付贷款的能力，于是未按期履行合同，依据合同法原理，表述正确的是（）。

A. 甲有权不按合同约定交货，除非乙提供了相应的担保
B. 甲无权不按合同约定交货，但可以要求乙提供相应的担保
C. 甲无权不按合同约定交货，但可以仅先交付部分货物
D. 甲应按合同约定交货，但乙不支付货款可追究其违约责任

A B C D

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38.

王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。

A. 20％
B. 23.7％
C. 26.5％
D. 31.2％

A B C D

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39.

下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（）。

A. 了解客户的金融需求目标
B. 了解客户金融需求的主要内容
C. 了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现
D. 了解客户的财务状况

A B C D

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40.

以6％的年复利来计算，那么经过大约12年本金会翻（）番。

A. 一
B. 二
C. 三
D. 四

A B C D

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41.

关于通货膨胀对个人理财的影响，下列说法错误的是（）。

A. 持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段
B. 固定收益的理财产品会贬值
C. 股票是浮动的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响
D. 储蓄投资的净收益走低

A B C D

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42.

下列哪一项不属于保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性规定（）

A. 擅自变更保险条款，提高或降低保险费率
B. 利用行政权力、职务或职业便利强迫、引诱投保人购买指定的保单
C. 预测投保收益
D. 挪用或侵占保险费

A B C D

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43.

某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算r1年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A. 复利终值系数
B. 复利现值系数
C. 普通年金终值系数
D. 普通年金现值系数

A B C D

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44.

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（）。

A. 国债
B. 定期存款
C. 股票
D. 活期存款

A B C D

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45.

与理财计划相比，私人银行业务的核心是个人理财，更加强调（）。

A. 风险性
B. 收益性
C. 建议性
D. 个性化

A B C D

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46.

下列哪一项不属于金融市场的主体（）

A. 会计师事务所
B. 政府及政府机构
C. 中央银行
D. 企业

A B C D

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47.

家庭形成期的投资组合中，（）比重应该最高。

A. 股票
B. 债券
C. 现金
D. 保险

A B C D

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48.

下列哪一项不属于保险的要素（）

A. 保险合同
B. 保险金额
C. 保险人
D. 保险手续费

A B C D

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49.

债券投资者可能面临的风险有（）。

①通货膨胀风险 ②信用风险

③提前偿还风险 ④价格风险

⑤流动性风险 ⑥汇率风险

A. ①②③④⑤⑥
B. ①②③⑤⑥
C. ①②③④
D. ①②⑤

A B C D

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50.

下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则（）

A. 诚实信用、守法合规
B. 信息保密、熟知业务
C. 专业胜任、勤勉尽职
D. 保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

A B C D

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51.

赵先生8年后退休，他打算为退休后准备一笔旅游基金。理财经理为他推荐一款固定收益率为7％的基金产品，赵先生决定每年存人5000元。那么赵先生退休后能获得多少旅游基金（）

A. 63455
B. 56789
C. 51299
D. 49833

A B C D

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52.

某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，问项目竣工时应付本息的总额是（）。

A. 512.72万元
B. 581.49万元
C. 610.54万元
D. 671.56万元

A B C D

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53.

由我国境内公司发行，供境内机构、组织或个人(不含港澳台投资者)以人民币认购和交易的普通股股票称为（）。

A. H股
B. S股
C. A股
D. B股

A B C D

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54.

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（）。

A. 掌握所推介产品的特性
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格

A B C D

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55.

（）是指将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。

A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金

A B C D

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56.

对于年龄超过（）周岁的投保人，投保人向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的产品。

A. 45
B. 50
C. 55
D. 65

A B C D

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57.

风险承受能力最高的人群是（）。

A. 失业无自宅
B. 单薪有子女的
C. 佣金收入者
D. 上班族双薪无子女

A B C D

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58.

从客户等级来看，（）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A. 理财顾问服务
B. 财富管理业务
C. 私人银行业务
D. 理财业务

A B C D

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59.

下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是（）。

A. 家庭形成期可承担较高风险
B. 家庭成长期无法承担投资风险
C. 家庭成熟期降低投资风险
D. 家庭衰老期投资以固定收益为主

A B C D

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60.

彬彬有礼，藏而不露，讲逻辑重事实，具有很强的责任心，注重精确，讲求完美，指的是按交际风格分类中的哪一类型（）

A. 鸽子型
B. 猫头鹰型
C. 孔雀型
D. 老鹰型

A B C D

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61.

在给客户配置理财产品时，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是（）。

A. 年龄越大，风险承受能力越强
B. 教育程度越高，风险承受能力越低
C. 客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强
D. 双薪的新婚家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

A B C D

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62.

个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。

A. 个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B. 个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币现钞入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币现钞入境免申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

A B C D

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63.

下列各项中，不属于退休规划最大影响因素的是（）。

A. 通货膨胀率
B. 客户寿命
C. 工资薪金收入成长率
D. 投资报酬率

A B C D

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64.

关于今天的l00块钱和明天的l00块钱不同，下列解释错误的是（）。

A. 货币占用具有机会成本
B. 货币不具备价值
C. 投资风险需要补偿
D. 通货膨胀可能造成货币贬值

A B C D

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65.

下列关于理财产品销售的叙述，错误的是（）。

A. 商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
B. 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育
C. 销售前流程主要是指制作和准备宣传销售文本，销售人员管理及对销售人员进行培训
D. 销售后流程主要指跟踪服务和投诉处理

A B C D

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66.

下列属于艺术品投资所面临的风险是（）。

A. 流通性差、保管难、价格波动较小
B. 流通性差、保管难、价格波动较大
C. 流通性强、保管难、价格波动较大
D. 流通性强、保管难、价格波动较小

A B C D

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67.

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。

A. 2
B. 3
C. 5
D. 10

A B C D

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68.

每一只理财计划至少配备（）名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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69.

结构性理财产品的主要类型不包括（）。

A. 外汇挂钩类
B. 与现金挂钩类
C. 股票挂钩类
D. 指数挂钩类

A B C D

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70.

下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。

A. 萌芽阶段
B. 形成与发展阶段
C. 成熟阶段
D. 稳定发展阶段

A B C D

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71.

在家庭生命周期中，子女长大就学属于（）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

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72.

风险厌恶者更倾向于下列选择中的（）。

A. 90％的可能损失4000美元，10％的可能获得l0000美元
B. 80％的可能损失6000美元，20％的可能获得6000美元
C. 确定的4000美元收入
D. 80％的可能获得6000美元，20％的可能获得0美元

A B C D

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73.

基金子公司业务类型不包括（）。

A. 股权质押业务
B. 资产证券化业务
C. 通道业务
D. 私募债业务

A B C D

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74.

文小姐计算把20万元存款投入某名义利率为15％的理财产品中，采取连续复利计息方式，则3年后可回收多少钱（）

A. 33.4682
B. 31.3662
C. 23.5689
D. 21.3476

A B C D

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75.

理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则（）

A. 销售前需要了解你的客户
B. 销售中要遵循公平、公正
C. 销售中要透明公开、有依有据
D. 销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉

A B C D

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76.

个人外汇业务按照交易性质的不同分为（）。

A. 经常项目和资本项目个人外汇业务
B. 境内和境外个人外汇业务
C. 境内和经常项目个人外汇业务
D. 境外和资本项目个人外汇业务

A B C D

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77.

所谓合伙制私募基金，由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人即私募基金管理人，他们和不超过（）人的有限合伙人共同组建的一只私募基金。

A. 50
B. 49
C. 35
D. 25

A B C D

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78.

关于理财顾问服务中客户信息收集，下列说法错误的是（）。

A. 为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B. 客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C. 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D. 宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得

A B C D

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79.

下列哪一项不属于理财目标确定的原则（）

A. 理财目标要具体明确
B. 理财目标须是可量化和检验的
C. 实事求是
D. 诚实守信

A B C D

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80.

下列不属于货币市场特点的是（）。

A. 流动性强
B. 风险小
C. 偿还期短
D. 筹集的资金大多用于固定资产投资

A B C D

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81.

下列选项中，不属于货币时间价值影响因素的是（）。

A. 时间
B. 通货膨胀率
C. 单利和复利
D. 自身价值

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82.

从理财规划的角度分类，下列哪一项属于定量信息（）

A. 客户基本信息
B. 个人兴趣爱好
C. 客户财务信息
D. 客户的个人生涯规划

A B C D

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83.

下列不属于银行代理国债种类的是（）。

A. 记账式国债
B. 凭证式国债
C. 记名(实物)国债
D. 电子式储蓄国债

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84.

金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）特征。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

A B C D

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85.

下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。

①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标；

A. ①②③④
B. ③②④①
C. ①④②③
D. ①②④③

A B C D

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86.

适合我国状况的理财顾问服务流程是（）。

A. 客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估
B. 客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—财务规划—建立投资组合—实施计划—绩效评估
C. 客户基本资料收集—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—实施计划—财务规划—绩效评估
D. 客户基本资料收集—建立投资组合—客户财务分析—客户财务目标分析与确认—建立投资组合—财务规划—实施计划—绩效评估

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87.

仅适合有投资经验客户的理财产品的起点不得低于（）人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

A. 5万元
B. 10万元
C. 50万元
D. 100万元

A B C D

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88.

存本取息是属于（）。

A. 增长型年金
B. 普通年金
C. 永续年金
D. 递延年金

A B C D

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89.

理财规划服务设计的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务以及不同时期变化的需求。这指的是理财师的什么特征（）

A. 综合性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

A B C D

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90.

2007年，上证综合指数升到5000点时，大批投资者还是蜂拥进入股市。2008年，上证综合指数跌破2000点时，中小投资者纷纷恐慌性地将所持有的股票抛出。这些行为，反映了投资者的（）。

A. 风险偏好
B. 风险认知度
C. 风险承受能力
D. 风险承受态度

A B C D

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91.

下列金融工具中，货币型理财产品可以投资的有（）。

A. 新股申购
B. 金融债券
C. 中央银行票据
D. 债券回购
E. 外汇

A B C D E

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92.

ETF基金的特点包括（）。

A. 可以在交易所挂牌交易
B. 本质上是开放式基金
C. 属于指数型基金
D. 投资者只能用于指数对应的一篮子股票申购或者赎回
E. 可以投资于境外资本市场

A B C D E

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93.

在未提供客观证据的情况下，不允许出现在理财产品宣传文本中的词语包括（）。

A. “业绩很好”
B. “预期收益率”
C. “保持前列”
D. “最有价值”
E. “唯一”

A B C D E

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94.

债务人或者第三人有权处分的财产可以抵押的有（）。

A. 建设用地使用权
B. 学校的教学楼
C. 土地所有权
D. 正在建造的建筑物、船舶、航空器
E. 医院的大型或贵重医疗器械

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95.

证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，关于基金的特征，下列说法正确的有（）。

A. 集合理财，专业管理
B. 组合投资，分散风险
C. 利益共享，风险共担
D. 严格监管，信息透明
E. 独立托管，保障安全

A B C D E

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96.

下列哪些属于黄金T+D具有的特点（）

A. 交易场所多样
B. 交易时间灵活
C. 交易无做空机制
D. 保证金模式—利益杠杆方式
E. 无交割时间限制，减少了操作成本

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97.

从人才需求推动行业发展的角度来看，个人理财业务发展原因有（）。

A. 投资理财工具日趋丰富
B. 居民财富积累
C. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案，无法进行科学合理的金融产品和资产配置
D. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
E. 专业金融机构和专业理财师在学习、设备、决策制定等方面有优势，更具有专业性，能为大众提供便利

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98.

下列属于货币型理财产品特点的有（）。

A. 投资期限短
B. 本金、收益安全性高
C. 市场认知度高
D. 当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一
E. 通常被作为活期存款的替代品

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99.

按客户的内在属性的分类方式有（）。

A. 按财富观分类
B. 按资金保有量分类
C. 按风险态度分类
D. 按交际风格分类
E. 按消费行为分类

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100.

以下对货币市场基金的表述正确的有（）。

A. 国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B. 货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高
C. 货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金低
D. 货币市场基金的风险要比银行存款高
E. 货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在1年以内

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101.

私募债的投资方式包括（）。

A. 杠杆组合
B. 买入持有
C. 利用量化工具买卖私募债
D. 组合投资
E. 投资担保

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102.

与其他投资类产品相比，组合投资类理财产品的缺点在于（）。

A. 产品期限覆盖面窄
B. 增加了产品的复杂性
C. 产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
D. 缩小了银行的资金运用范围和客户收益空间
E. 产品信息透明度不高

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103.

下列各项属于个人理财影响因素中社会环境的是（）。

A. 社会文化环境
B. 社会制度环境
C. 通货膨胀率
D. 人口环境
E. 利率

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104.

货币之所以具有时间价值，其原因主要有（）。

A. 货币占用具有机会成本
B. 货币具有多种用途
C. 通货膨胀可能造成货币贬值
D. 货币可以作为财富的象征
E. 投资可能产生投资风险

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105.

金融衍生工具划分种类的依据包括（）。

A. 交易价格划分
B. 交易期限划分
C. 基础工具划分
D. 交易场所划分
E. 交易方式划分

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106.

根据客户类型，可以将理财业务分为哪几类（）

A. 理财顾问服务
B. 理财业务
C. 财富管理服务
D. 综合理财服务
E. 私人银行业务

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107.

在理财师的实际工作中主要涉及法律体系中的法律有（）。

A. 《中华人民共和国民法通则》
B. 《中华人民共和国合同法》
C. 《保险兼业代理管理暂行办法》
D. 《证券投资基金销售管理办法》
E. 《中华人民共和国信托法》

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108.

退休规划的认识误区包括（）。

A. 计划开始太迟
B. 对收入和费用的估计太乐观
C. 投资过于保守
D. 盲目投资
E. 过分投资

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109.

下列哪些属于贵金属产品的风险（）

A. 利率风险
B. 政策风险
C. 技术风险
D. 汇率风险
E. 交易风险

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110.

商业银行开展个人理财业务，应遵守（）。

A. 法律
B. 仲裁
C. 调解
D. 行政法规
E. 国家有关政策规定

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111.

下列对银行承兑汇票特征的描述，正确的有（）。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高
D. 票据的承兑人是出票人，安全性较高
E. 对借款人而言，使用银行承兑的成本要低于银行贷款

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112.

下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。

A. 商业银行充当理财顾问
B. 向客户提供咨询
C. 政府提供的扶持
D. 商业银行提供充足的资金
E. 商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动

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113.

根据信托的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。

A. 担保信托
B. 资金信托
C. 财产信托
D. 权利信托
E. 特定目的信托

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114.

平等的民事法律主体应遵循的民事法律的原则包括（）。

A. 自愿
B. 公平
C. 公正
D. 等价有偿
E. 诚实信用

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115.

下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（）。

A. 资产负债率
B. 存货周转率
C. 销售利润率
D. 资产周转率
E. 速动比率

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116.

金融衍生品市场的四个子市场指的是（）。

A. 金融债券市场
B. 金融远期市场
C. 金融期货市场
D. 金融期权市场
E. 金融互换市场

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117.

目前，国内银行代理的债券主要包括（）。

A. 公司债券
B. 企业债券
C. 政府债券
D. 金融债券
E. 长期债券

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118.

以下属于开放式基金特点的有（）。

A. 基金规模不固定
B. 基金规模不可变化
C. 不可上市交易
D. 通常在交易所交易
E. 可申购赎回

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119.

下列各项中，属于理财师的职业特征的是（）。

A. 顾问性
B. 综合性
C. 受托性
D. 规范性
E. 短期性

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120.

下面关于股票的描述正确的是（）。

A. 股票是资本证券
B. 股票本身没有价值，但股票是一种代表财产权的有价证券
C. 股票是一种所有权凭证
D. 股票发行人定期支付利息并到期偿付本金
E. 股票具有票面价值

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121.

净现值指标的优点是（）。

A. 考虑了资金时间价值
B. 考虑了项目计算期的全部净现金流量
C. 考虑了投资风险
D. 可从动态上反映项目的收益率
E. 考虑了通货膨胀率

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122.

下列可以通过普通年金终值计算出来的有（）。

A. 偿债基金
B. 期初普通年金终值
C. 永续年金现值
D. 永续年金终值
E. 递延年金终值

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123.

监管机构负责制定理财业务的行业规范，个人理财业务的监管机构有（）。

A. 国务院
B. 中国银行业监督管理委员会
C. 中国证券监督管理委员会
D. 中国保险监督管理委员会
E. 国家外汇管理局

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124.

著名的国际金融中心包括（）。

A. 伦敦
B. 纽约
C. 法兰克福
D. 东京
E. 苏黎世

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125.

股票市场可以分为一级市场和二级市场，他们分别称为（）。

A. 股票流通市场
B. 股票发行市场
C. 股票转让市场
D. 股票交易市场
E. 股票理财市场

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126.

下列债务人或者第三人可以出质的权利有（）。

A. 汇票、支票、本票
B. 债券、存款单
C. 仓单、提单
D. 可以转让的基金份额、股权
E. 应收账款

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127.

按股票所代表的股东权利划分，股票可分为（）。

A. 记名股
B. 优先股
C. 不记名股
D. 新股
E. 普通股

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128.

专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要注意的有关自身方面的内容有（）。

A. 明确自身定位
B. 树立专业形象
C. 关心客户需求
D. 关注自身礼仪
E. 关注自身的工作状态

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129.

政府债券与金融债券的不同表现在（）。

A. 政府债券被称为“金边债券”
B. 政府债券比金融债券信用等级高
C. 政府债券比金融债券的风险小
D. 政府债券可以免税，金融债券是不可以免税的
E. 短期政府债券的流动性好于长期政府债券

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130.

销售保单利益不确定的保险产品包括的类型有（）。

A. 分红型
B. 万能型
C. 投资连结型
D. 变额型
E. 等额型

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131.

股票没有到期日，由于没有到期日，属于永续性证券。（）

正确错误

标记纠错

132.

金融期货的买入方对是否履约具有选择权利。（）

正确错误

标记纠错

133.

证券投资基金通过集合资金充分分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（）

正确错误

标记纠错

134.

投资者可以通过买入股票现货，卖出股票价格指数期货，在一定程度上抵消股票价格变动的风险损失。（）

正确错误

标记纠错

135.

根据市场中交易方式的不同，货币市场可分为同业拆借市场、票据贴现市场、可转让大额定期存单市场和回购市场等子市场。（）

正确错误

标记纠错

136.

凭证式国债和储蓄国债都在商业银行柜台发行，能上市流通，都是信用级别最高的债券，以国家信用作担保，而且免缴利息税。（）

正确错误

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137.

投资者在股票市场购买股票时，若报出的价格比较高而且时间比较早，买到股票的可能性更大。（）

正确错误

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138.

按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（）

正确错误

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139.

目前我国市场上的理财产品大多数是结构性产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（）

正确错误

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140.

在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。（）

正确错误

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141.

目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“三会”是指证券业协会、中国证监会和中国银监会。（）

正确错误

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142.

我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券经营业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。（）

正确错误

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143.

保险金额是指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最低限额，即投保人对保险标的的实际投保金额；同时又是保险公司收取保险费的计算基础。（）

正确错误

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144.

终值是未来收益按一定的贴现率后的当前价值，或者说是为取得将来一定本利和现在所需要的本金。（）

正确错误

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145.

我国监管当局规定，商业银行可以开展信托投资业务。（）

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》模考试卷4

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