2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷3

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1 单选题 1分

银行在其渠道代理其他企业、机构的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（ ）业务。

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正确答案：C

本题解析：

银行代理服务类业务(以下简称代理业务)，是指银行在其渠道代理其他企业、机构办理的非自营业务，这类业务不属于商业银行的表内资产负债业务，但可以给商业银行带来手续费及佣金等非利息收入。

2 单选题 1分

在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。营利法人是指以取得利润并分配给股东等出资人为目的成立的法人。在我国，公司法人是最普遍的营利法人形式。

3 单选题 1分

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

在成长期，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。

4 单选题 1分

关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。

5 单选题 1分

（ ）是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。

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正确答案：D

本题解析：

理财师的工作流程和方法包括：第一，接触客户、建立信任关系；第二，收集、整理和分析客户的家庭财务状况；第三，明确客户的理财目标；第四，制订理财规划方案；第五，理财规划方案的执行；第六，后续跟踪服务。

6 单选题 1分

（ ）指市场利率的变动对债券价格的影响。

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正确答案：A

本题解析：

价格风险也称利率风险，是指债券的市场利率变化对债券价格的影响。

7 单选题 1分

下列哪一项不属于直接融资市场的特征？（ ）

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正确答案：C

本题解析：

直接融资市场的特征包括：直接性、分散性、差异性较大、部分不可逆性、相对较强的自主性。

8 单选题 1分

证券投资基金收益的主要来源不包括（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

选项C属于基金的相关费用，而不是基金的收益，证券投资基金的收益除选项A、B、D以外,还有基金资产的存款利息收入。

证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源于以下几个方面： （1） 证券买卖差价，也称资本利得。 （2） 红利收入，即因持有股票而享有的净利润分配所得。 （3） 债券利息，即基金因投资债券而获得的定期利息收入。 （4） 存款利息收入，即基金资产的银行存款利息收入。

9 单选题 1分

养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（ ）

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正确答案：C

本题解析：

理财中家庭生命周期中的成熟期：养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快。

10 单选题 1分

某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是（ ）元。

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正确答案：C

本题解析：

永续年金现值PV=C/r=50 000/8%=625 000（元）。