2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷3

1.

以下债券中风险最低的是（）。

A. 国债
B. 金融债
C. 公司债
D. 垃圾债券

A B C D

标记纠错

2.

封闭式基金的交易价格是由()决定的。

A. 封闭时间
B. 每份基金净值
C. 基金管理人
D. 市场供求关系

A B C D

标记纠错

3.

永续年金可以看作是（）的特殊形式。

A. 普通年金
B. 偿债基金
C. 预付年金
D. 递延年金

A B C D

标记纠错

4.

商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务的业务活动是()

A. 投资顾问服务
B. 财务顾问服务
C. 综合理财服务
D. 理财顾问服务

A B C D

标记纠错

5.

下列关于电子式国债说法错误的是（）。

A. 电子式国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的可流通人民币债券
B. 电子式储蓄国债是面向个人投资者发售的
C. 相较凭证式国债，电子式国债在便携性方面有很大提高
D. 电子式国债需要投资者开立个人国债托管账户，并制定对应的资金账户

A B C D

标记纠错

6.

商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A. 顾问性质
B. 代理性质
C. 受托性质
D. 委托性质

A B C D

标记纠错

7.

下列关于外汇交易市场的说法正确的是（?）。

A. 期汇交易市场是外汇市场上最经济、最简单的形式
B. 无形市场有固定的交易场所
C. 即期外汇市场又叫现汇交易市场
D. 有形市场没有固定的交易场所

A B C D

标记纠错

8.

下列不属于债券市场功能的是（?）。

A. 融资功能
B. 分散资金功能
C. 价格发现功能
D. 宏观调控功能

A B C D

标记纠错

9.

银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确地录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（?）年备查。

A. 5
B. 8
C. 10
D. 15

A B C D

标记纠错

10.

某项目初始投资1000元，年利率为8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为(??)元。(答案取近似数值)

A. 1082
B. 2832
C. 2987
D. 3854

A B C D

标记纠错

11.

张先生计划向银行借款200万元，约定5年内按年利率10％均匀偿还，则他每年应还本付息的金额为(??)万元。(答案取近似数值)

A. 44.1
B. 46.7
C. 52.8
D. 40.0

A B C D

标记纠错

12.

（?）是指市场交易双方只存在交易关系，没有固定交易场所和市场交易设施，也没有相应的市场经营管理组织的市场。

A. 有形市场
B. 货币市场
C. 无形市场
D. 资本市场

A B C D

标记纠错

13.

下列现金流量图中，符合年金概念的是()。

初级个人理财,高分通关卷,2021年初级银行从业资格考试《个人理财》高分通关卷2

A. 见图A
B. 见图B
C. 见图C
D. 见图D

A B C D

标记纠错

14.

A方案在8年中每年年初付款200000元，B方案在8年中每年年末付款200000元，若利率为正且相同，则两个方案在第8年年末时的终值()。

A. 前者小于后者
B. 相等
C. 前者大于后者
D. 可能会出现其他三种情况中的任何一种

A B C D

标记纠错

15.

下列选项属于期末年金的是()。

A. 生活费支出
B. 教育费支出
C. 房租支出
D. 房贷支出

A B C D

标记纠错

16.

以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资是（）的理财特征。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高峰期

A B C D

标记纠错

17.

为了获得稳定的现金流，应当投资于（）。

A. 创业基金
B. 对冲基金
C. 成长型基金
D. 收入型基金

A B C D

标记纠错

18.

商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）个等级，并可根据实际情况进一步细分。

A. 4
B. 6
C. 5
D. 3

A B C D

标记纠错

19.

如果商业银行与个人客户订立的合同中格式条款与非格式条款不一致，应当采用（）。

A. 格式条款
B. 非格式条款
C. 标准条款
D. 固有条款

A B C D

标记纠错

20.

下列选项中，不属于衡量一个人或者家庭的财务安全的是（）。

A. 是否有充足的现金准备
B. 是否有较高的社会地位
C. 是否有适当、收益稳定投资
D. 是否有舒适的住房

A B C D

标记纠错

21.

下列不属于了解客户、收集信息的渠道的是（）。

A. 调查问卷
B. 面谈沟通
C. 消费数据
D. 电话沟通

A B C D

标记纠错

22.

下列关于信托计划的说法中，错误的是（）。

A. 信托财产权利主体与利益主体相分离
B. 信托具有融通资金的功能
C. 信托利益分配、损益计算遵循预测原则
D. 受托人不承担无过失的损失风险

A B C D

标记纠错

23.

刘某打算投资200万元，并希望6年后能够变成400万元，根据72法则测算他期望的投资回报率应当为（）。

A. 2%
B. 6%
C. 12%
D. 50%

A B C D

标记纠错

24.

下列不属于年金的是（）。

A. 每月缴纳的等额车贷贷款
B. 每年年末等额收取的养老金
C. 家庭每月生活费支出
D. 定期定额购买基金的投资款

A B C D

标记纠错

25.

国外个人理财业务萌芽时期是指（）。

A. 20世纪30年代到60年代
B. 20世纪60年代到80年代
C. 20世纪80年代到90年代
D. 20世纪90年代中后期

A B C D

标记纠错

26.

关于结构性存款的说法，不正确的是（）。

A. 一般来说，结构性存款是指商业银行吸收的嵌入金融衍生产品的存款
B. 尽管不同结构性存款的挂钩标的存在一定差异，但其产品结构一般采用“存款+期权”的方式
C. 对于投资人而言，结构性存款的投资收益主要来源于两方面：一是存款部分产生的固定收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的收益
D. 从产品本身来看，大部分结构性存款为非保本型产品

A B C D

标记纠错

27.

金融理财工具比较，Excel表格的特点是（）

A. 使用成本低
B. 附加功能多
C. 操作流程复杂
D. 内容缺乏弹性

A B C D

标记纠错

28.

银行理财业务按照客户类型分类后，（）客户等级最高，服务种类最齐全。

A. 理财业务
B. 私人银行业务
C. 财富管理业务
D. 保本理财业务

A B C D

标记纠错

29.

商业银行从事境内黄金期货交易业务，交易人员至少__________人、风险管理人员至少__________人。（）

A. 1；3
B. 2；2
C. 3；1
D. 4；1

A B C D

标记纠错

30.

金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（）职业特征。

A. 顾问性
B. 专业性
C. 短期性
D. 规范性

A B C D

标记纠错

31.

下列关于金融互换的说法中，错误的是（）。

A. 互换中可以包含两个或两个以上的当事人
B. 互换是相互交换等值现金流的合约
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

A B C D

标记纠错

32.

不属于当事人一方有权向人民法院或仲裁机关提出撤销合同的情形的是（）。

A. 因重大误解订立合同的
B. 以欺诈手段实施订立的合同
C. 受第三人欺诈或胁迫等签订的合同
D. 损害国家利益的合同

A B C D

标记纠错

33.

下列哪一项不属于理财目标确定的原则？（）

A. 理财目标要具体明确
B. 理财目标须可以量化和检验
C. 实事求是
D. 诚实守信

A B C D

标记纠错

34.

（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

A. 投连险
B. 生死两全保险
C. 分红险
D. 万能保险

A B C D

标记纠错

35.

专业理财师的工作目标和重心是（）。

A. 帮助客户保值增值
B. 帮助客户解决问题，实现其理财目标
C. 为客户提供投资建议
D. 代客户操作资金

A B C D

标记纠错

36.

从国际银行业的发展经验看，个人理财业务具有的优势不包括（）。

A. 风险低
B. 管理简单
C. 业务范围广
D. 经营收益稳定

A B C D

标记纠错

37.

如果国库券的收益率是5％，风险厌恶的投资者不会选择的资产是（）。

A. 一项资产有0.6的概率获得10％的收益，有0.4的概率获得2％的收益
B. 一项资产有0.4的概率获得10％的收益，有0.6的概率获得2％的收益
C. 一项资产有0.2的概率获得10％的收益，有0.8的概率获得3.75％的收益
D. 一项资产有0.3的概率获得10％的收益，有0.7的概率获得3.75％的收益

A B C D

标记纠错

38.

银行代理保险产品的特点不包括（）。

A. 收益率高
B. 设计比较简单
C. 标准化程度较高
D. 在能提供一定保障的同时兼具储蓄、投资功能

A B C D

标记纠错

39.

下面几种金融理财工具中，（）具有使用成本低、操作简单的优点。

A. 复利与年金表
B. 财务计算器
C. Excel表格
D. 专业理财软件

A B C D

标记纠错

40.

张先生的一项投资预计3年后价值100000元，假设必要收益率是8％，按复利计算该投资的现值为（）元。（答案取近似数值）

A. 30864
B. 73500
C. 77220
D. 79383

A B C D

标记纠错

41.

王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6%，则他现在需要投入资金（）元。

A. 367800
B. 373500
C. 410000
D. 435630

A B C D

标记纠错

42.

下列关于开放式基金的说法中，错误的是（）。

A. 开放式基金单位资产净值于每个开放日进行公告
B. 开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定
C. 开放式基金可以随时提出购买或赎回申请
D. 开放式基金规模不固定，但有最低规模要求

A B C D

标记纠错

43.

下列选项中，有关智能投顾表述错误的是（）。

A. 降低了金融机构的获客、服务成本
B. 提高了业务运行效率
C. 提高了金融机构的服务水平
D. 相对多样化的服务流程

A B C D

标记纠错

44.

下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（）。

A. 代理人与相对人恶意串通，损害被代理人利益的，由代理人和相对人应当承担连带责任
B. 代理人不履行职责，而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C. 行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后仍然实施代理行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D. 相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人不承担责任

A B C D

标记纠错

45.

我国金融市场的监管机构不包括（）。

A. 证券交易所
B. 中国人民银行
C. 中国银行保险监督管理委员会
D. 中国证券监督管理委员会

A B C D

标记纠错

46.

某商店准备把售价25000元的电脑以分期付款方式出售，按年付款，期限为3年，利率为6％，顾客每年应付的款项为（）元。（答案取近似数值）

A. 9353
B. 2099
C. 7852
D. 8153

A B C D

标记纠错

47.

一般而言，对于稳健型投资者来说，其风险承受能力（），适合的理财产品包括（）。

A. 较低；极低风险、低风险、中等风险
B. 较低；极低风险、低风险、中等风险、较高风险
C. 一般；极低风险、低风险、中等风险
D. 一般；极低风险、低风险、中等风险、较高风险

A B C D

标记纠错

48.

生命周期理论是由（）与R布伦博格、A安多共同创建的。

A. 凯恩斯
B. 萨缪尔森
C. 弗里德曼
D. F.莫迪利安尼

A B C D

标记纠错

49.

金融衍生工具按照交易场所划分，可以分为（）。

A. 股权衍生工具和货币衍生工具
B. 远期和期货
C. 场内交易工具和场外交易工具
D. 期权和互换

A B C D

标记纠错

50.

与货币市场相比，资本市场的主要特点不包括（）。

A. 期限长
B. 收益波动较低
C. 流动性较差
D. 风险大

A B C D

标记纠错

51.

不构成银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的是（）。

A. 银行贷款业务
B. 银行代理业务
C. 银行投资业务
D. 银行储蓄业务

A B C D

标记纠错

52.

商业银行申请注册基金销售业务资格，取得基金从业资格的人员不少于（）人。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

标记纠错

53.

对于投资者而言，购买固定收益类理财产品面临的风险主要来自市场风险、信用风险、管理风险和（）风险。

A. 操作
B. 购买力
C. 流动性
D. 短期

A B C D

标记纠错

54.

以下不是零售业务特点的是（）。

A. 利润贡献度大
B. 现金流通快
C. 资本回报率高
D. 抵御经济周期影响力强

A B C D

标记纠错

55.

在金融资产的交易机制中，最重要的是（）。

A. 供求机制
B. 价格机制
C. 流通机制
D. 风险—收益机制

A B C D

标记纠错

56.

期末年金是指（）。

A. 每期期末等额收款、付款的年金
B. 每期期初等额收款、付款的年金
C. 距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金
D. 无限期连续等额收款、付款的年金

A B C D

标记纠错

57.

财务规划包括对客户的（）进行合理合规的税务规划。

A. 资产
B. 负债
C. 收入
D. 支出

A B C D

标记纠错

58.

根据我国《民法典》的相关规定，夫妻可以采用约定财产制，夫妻约定财产制的约定方式是（）。

A. 必须采用公证形式
B. 应当采用书面形式
C. 可以采用鉴证形式
D. 可以采用口头形式，但需要有两个以上的见证人

A B C D

标记纠错

59.

以下关于年金的说法正确的是（）。

A. 期末年金的现值大于期初年金的现值
B. 期初年金的现值大于期末年金的现值
C. 期末年金的终值大于期初年金的终值
D. A和C都正确

A B C D

标记纠错

60.

基金的特点不包括（）。

A. 集合理财、专业管理
B. 组合投资、分散投资
C. 利益共享、风险共担
D. 适度监管、信息保密

A B C D

标记纠错

61.

关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）。

A. 债券到期时间越长，利率风险越大
B. 持有债券到期，则无任何损失
C. 利率上升，债券价格下降
D. 利率风险属于市场风险

A B C D

标记纠错

62.

以下不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。

A. 专业胜任
B. 勤勉尽职
C. 客观公平
D. 信息公开

A B C D

标记纠错

63.

下列系数间关系错误的是（）。

A. 复利终值系数=1／复利现值系数
B. 复利现值系数=1／年金现值系数
C. 年金终值系数=年金现值系数×复利终值系数
D. 年金现值系数=年金终值系数×复利现值系数

A B C D

标记纠错

64.

下列有关客户信息的整理的描述中，正确的是（）。

A. 客户信息的整理通常是针对定性信息的
B. 客户信息的整理一般汇总为现金流量表和收支储蓄表
C. 通过现金流量表对客户家庭的现金流入流出进行分类、统计
D. 通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

A B C D

标记纠错

65.

以下不属于短期政府债券的特点的是（）。

A. 违约风险小
B. 流动性强
C. 交易成本高
D. 收入免税

A B C D

标记纠错

66.

调节经济功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，金融市场通过其特有的（）功能和引导资本合理配置的机制，对微观经济部门产生影响。

A. 资本聚集
B. 交易功能
C. 避险功能
D. 财富投资

A B C D

标记纠错

67.

“4E”代表的意义，下列叙述错误的是（）。

A. Education-教育
B. Examination-考试
C. Experience-工作经验
D. Excellence-卓越表现

A B C D

标记纠错

68.

《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，在银行销售的新单趸交保费限制在（）万元以上。

A. 3
B. 5
C. 8
D. 10

A B C D

标记纠错

69.

大额可转让定期存单的发行人一般是（）。

A. 中国人民银行
B. 商业银行
C. 企业
D. 政府机构

A B C D

标记纠错

70.

一般而言，投资者超过（）人的集合资产管理计划属于公募产品，根据监管要求将参照公募基金，纳入《证券投资基金法》管理。

A. 150
B. 200
C. 100
D. 300

A B C D

标记纠错

71.

（）是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。

A. 中央银行
B. 企业
C. 金融机构
D. 监管机构

A B C D

标记纠错

72.

理财师的（）是其最重要的财富。

A. 诚信
B. 知识
C. 资产
D. 个人专业品牌

A B C D

标记纠错

73.

外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）的，凭本人有效身份证件在银行办理。

A. 1万美元以上
B. 5万美元以下（含）
C. 5万美元以上
D. 1万美元以下（含）

A B C D

标记纠错

74.

根据规定，在（）的情况下，委托代理可以不予终止。

A. 代理人辞去委托
B. 被代理人取消委托
C. 代理人死亡
D. 代理人不履行部分职责

A B C D

标记纠错

75.

李小姐在未来的3年内，每年年初将获得2 000元，若年利率为6%，则该笔年金的终值为（）元。

A. 6 749.23
B. 6 856.25
C. 6 883.42
D. 6 920.59

A B C D

标记纠错

76.

在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。

A. IRR低于融资成本，则投资
B. IRR大于融资成本，则投资
C. IRR>0，则投资
D. IRR<0，则投资

A B C D

标记纠错

77.

下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是（）。

A. 将客户资料存放在保险柜
B. 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C. 离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导
D. 妥善保管客户交易信息档案

A B C D

标记纠错

78.

老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。老李预计可以活到85岁，所以拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％，退休后采取较为保守的策略，假定年回报率为6％。老李每年需投入（）元的固定资金才能达到该退休目标。

A. 15360
B. 15036
C. 15532
D. 14595

A B C D

标记纠错

79.

刘先生由于资金宽裕可以向朋友借出100万元，A、B、C、D四个朋友提出以下四种不同的计息方法，刘先生应该选择（）。

A. 年利率10％，每年计息一次
B. 年利率9.5％，每季度计息一次
C. 年利率9.8％，每月计息一次
D. 年利率9％，连续复利

A B C D

标记纠错

80.

“收入以双薪家庭为主，支出随成员固定而趋于稳定，但子女上大学后学杂费用负担重。”上述家庭收入及支出特征是指家庭生命周期的（）阶段。

A. 家庭成长期
B. 家庭衰老期
C. 家庭形成期
D. 家庭成熟期

A B C D

标记纠错

81.

某项永久性奖学金，每年颁发5万元，年利率为8%，则该项奖学金的本金是（）元。

A. 455 000
B. 560 000
C. 625 000
D. 780 000

A B C D

标记纠错

82.

养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段？（）

A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期

A B C D

标记纠错

83.

证券投资基金收益的主要来源不包括（）。

A. 红利收入
B. 债券利息
C. 基金赎回手续费
D. 证券买卖差价

A B C D

标记纠错

84.

下列哪一项不属于直接融资市场的特征？（）

A. 分散性
B. 差异性较大
C. 差异性较小
D. 部分不可逆性

A B C D

标记纠错

85.

（）指市场利率的变动对债券价格的影响。

A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 违约风险
D. 赎回风险

A B C D

标记纠错

86.

（）是理财师的工作流程中明确客户的理财目标的后一个环节。

A. 接触客户、建立信任关系
B. 分析客户家庭财务现状
C. 后续跟踪服务
D. 制订理财规划方案

A B C D

标记纠错

87.

关于教育投资规划，下列表述中最不恰当的是（）。

A. 自身教育规划指年轻客户群体自身的进一步进修和学习费用的规划
B. 子女教育规划已经成为家庭理财规划中非常重要的一部分
C. 教育投资规划包括了子女教育规划和客户自身教育规划
D. 子女教育规划是指对教育费用需求的定性分析

A B C D

标记纠错

88.

下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是（）。

A. 子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
B. 风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益
C. 尽力保全已积累的财富，厌恶风险
D. 没有或仅有较低的理财需求和理财能力

A B C D

标记纠错

89.

在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是（）。

A. 非营利法人
B. 特别法人
C. 营利法人
D. 普通法人

A B C D

标记纠错

90.

银行在其渠道代理其他企业、机构的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。

A. 银行主营
B. 银行理财产品
C. 银行代理服务类
D. 其他

A B C D

标记纠错

91.

理财业务专业委员会的工作原则有（）。

A. 依法合规
B. 公平公正
C. 诚信自律
D. 为民利民
E. 优化服务

A B C D E

标记纠错

92.

理财师在与客户交往中()，能为客户留下较好的第一印象。

A. 声情并茂，避免呆板表情
B. 举止优雅
C. 诚信为本、遵守时间
D. 体现教养与阅历的服饰
E. 说话时稍高音量、慎选内容、礼貌用语

A B C D E

标记纠错

93.

商业银行个人理财业务是指那些能为客户提供理财规划服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，这些专业化服务表现为哪些性质（）

A. 委托性质
B. 受托性质
C. 信托性质
D. 顾问性质
E. 代理性质

A B C D E

标记纠错

94.

下列属于个人生命周期的阶段的有（）。

A. 探索期
B. 建立期
C. 维持期
D. 稳定期
E. 衰退期

A B C D E

标记纠错

95.

一般而言，与间接融资相比，直接融资的特点有( )。

A. 直接融资有利于广泛募集社会闲散资金
B. 融资成本相对较低
C. 由于资金供求双方直接联系，投资对象的经营受到更多关注
D. 融资风险由债权人独自承担
E. 融资风险可通过融资中介进行分散

A B C D E

标记纠错

96.

一般而言，下列属于货币市场特征的有(??)。

A. 流动性高
B. 期限短
C. 低风险、低收益
D. 交易量大
E. 交易频繁

A B C D E

标记纠错

97.

房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A. 位置固定性
B. 使用长期性
C. 变现能力强
D. 影响因素多样性
E. 保值增值性

A B C D E

标记纠错

98.

银行代理人身保险新型产品主要包括（）。

A. 投资连结保险
B. 家庭财产险
C. 万能保险
D. 分红险
E. 个人抵押商品住房保险

A B C D E

标记纠错

99.

李小姐在某项目上的初始投资为20万元。在5年当中，第1年年末追加投资2万元，第2年盈利3万元，第3年盈利8万元，第4年亏损1万元，第5年盈利6万余，并在第5年年末出售该项目，获得24万元。如果必要收益率为10％，请问李小姐投资该项目内部收益率和净现值，以及是否值得投资？（）

A. IRR=15.17％
B. 该项目可以投资
C. 该项目不可以投资
D. NPV=4.18万元
E. IRR=16.77％

A B C D E

标记纠错

100.

理财顾问业务的内容包括（）。

A. 个人投资产品推介
B. 信贷产品介绍
C. 财务分析与规划
D. 投资建议
E. 储蓄品推介

A B C D E

标记纠错

101.

理财师职业具有动态性的原因有（）。

A. 客户财务状况不会一成不变
B. 客户理财目标的变动性
C. 投资市场的变化
D. 投资工具的变化
E. 理财师的变更

A B C D E

标记纠错

102.

下列选项中，标志着个人理财业务开始向专业化发展的有（）。

A. 高校设置理财专业的学科项目的数量在增加
B. 理财专业协会的增加
C. 理财专业人员的收入增加
D. 证券价格的高涨
E. 理财资格认证组织纷纷成立

A B C D E

标记纠错

103.

被保险人死亡后，有下列（）情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《民法典》中关于继承的相关规定履行给付保险金的义务。

A. 没有指定受益人
B. 受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的
C. 受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的
D. 已经指定了受益人
E. 受益人指定不明无法确定的

A B C D E

标记纠错

104.

下列各项中影响定期评估频率的有（）。

A. 客户的投资金额和占比
B. 客户的风险偏好
C. 客户个人财务状况变化幅度
D. 自然灾害
E. 公积金政策变化

A B C D E

标记纠错

105.

下列金融工具中，现金管理类理财产品可以投资的有（）。

A. 国债
B. 金融债券
C. 中央银行票据
D. 债券回购
E. 银行存款

A B C D E

标记纠错

106.

下列属于货币市场的有（）。

A. 银行短期借贷市场
B. 银行承兑汇票市场
C. 银行间同业拆借市场
D. 股票市场
E. 可转让大额定期存单市场

A B C D E

标记纠错

107.

财产保险包括（）。

A. 物质财产保险
B. 责任保险
C. 健康保险
D. 信用保险
E. 年金保险

A B C D E

标记纠错

108.

个人外币现钞提取，包括（）。

A. 购汇提钞
B. 境外汇入或境内划转直接提取外币现钞
C. 兑换外币后提取现钞
D. 从个人外汇账户提取外币现钞
E. 从信用卡提取外币现钞

A B C D E

标记纠错

109.

个人生命周期包括（）。

A. 探索期
B. 建立期
C. 成长期
D. 维持期
E. 高峰期

A B C D E

标记纠错

110.

产品目标客户信息的内容主要包括（）。

A. 客户风险承受能力
B. 客户资产规模
C. 客户在银行的分类
D. 资金门槛
E. 产品发行地区

A B C D E

标记纠错

111.

下列符合我国银行理财产品第三阶段发展特点的有（）。

A. 发行数量和发行规模呈几何级数增长
B. 投资方向不断丰富
C. 结构类型日益精细化
D. 合作模式不断拓展
E. 风险控制措施不断弱化

A B C D E

标记纠错

112.

使用电话沟通的优势包括（）。

A. 工作效率高
B. 获取大量客户信息
C. 营销成本低
D. 计划性强、方便易行
E. 容易量化，客户接受度高

A B C D E

标记纠错

113.

目前，期货资产管理产品有（）。

A. 挂钩期权类产品
B. 量化打新类产品
C. 管理期货策略（CTA）类产品
D. 量化对冲类产品
E. 债券增强类产品

A B C D E

标记纠错

114.

下列选项中，属于影响债券投资收益的因素的有（）。

A. 债券期限
B. 市场利率
C. 税收待遇
D. 宏观经济状况
E. 流动性

A B C D E

标记纠错

115.

产品特征信息包括（）。

A. 产品发行地区
B. 产品代码
C. 发行方式
D. 投资范围
E. 估值方法

A B C D E

标记纠错

116.

下列客户信息中属于财务信息的有（）。

A. 客户基本信息
B. 资产负债状况
C. 个人爱好
D. 家庭收支
E. 预期目标

A B C D E

标记纠错

117.

一般而言，风险偏好属于保守型的客户往往会选择（）等产品。

A. 货币型基金
B. 期货
C. 股票型基金
D. 存款
E. 投资连结险中的激进账户

A B C D E

标记纠错

118.

ETF基金的特点包括（）。

A. 可以在交易所挂牌交易
B. 本质上是开放式基金
C. 属于指数型基金
D. 投资者只能用于指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回
E. 综合了封闭式基金和开放式基金的优点

A B C D E

标记纠错

119.

有下列（）情形之一的，为夫妻一方的财产。

A. 一方的婚前财产
B. 一方因受到人身损害获得的赔偿或者补偿
C. 遗嘱或者赠与合同中确定只归一方的财产
D. 一方专用的生活用品
E. 夫妻在婚姻关系存续期间的工资、奖金、劳务报酬

A B C D E

标记纠错

120.

在未来一段时间里，理财师队伍将迅速增长，素质也将不断提高。这主要基于（）。

A. 理财服务需求强烈
B. 理财师职业发展前景较好
C. 行业自理和规范管理
D. 理财师素质水平参差不齐
E. 市场认可度有待提高

A B C D E

标记纠错

121.

风险承受能力评估依据应当包括但不限于（）。

A. 风险认识
B. 流动性要求
C. 财务状况
D. 客户年龄
E. 投资经验

A B C D E

标记纠错

122.

年金（普通年金）是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如（）。

A. 定期定额缴纳的房屋贷款月供
B. 退休后每个月固定从社保部门领取的养老金
C. 每个月进行定期定额购买基金的月投资额款
D. 万能险
E. 向租房者每月固定领取的租金

A B C D E

标记纠错

123.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（）。

A. 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B. 建立期应适当节约资金进行适度金融投资
C. 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D. 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E. 高峰期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合

A B C D E

标记纠错

124.

下列关于货币现值和终值的说法中，错误的有（）。

A. 现值是以后年份收到或付出资金的现在价值
B. 其他条件不变时，现值与时间成反比例关系
C. 其他条件不变时，现值与时间成正比例关系
D. 由现值求解终值的过程称为贴现
E. 其他条件不变时，现值和终值成正比例关系

A B C D E

标记纠错

125.

理财目标按时间长短可分为（）。

A. 短期理财目标
B. 近期理财目标
C. 中期理财目标
D. 长期理财目标
E. 远期理财目标

A B C D E

标记纠错

126.

有教科书把客户的理财目标内容概括为四个方面，即（）。

A. 财富增值
B. 财富积累
C. 财富保障
D. 财富分配
E. 财富规划

A B C D E

标记纠错

127.

金融机构应当加强投资者教育，不断提高投资者的（），向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念，打破刚性兑付。

A. 金融知识水平
B. 理财经验
C. 风险意识
D. 投资者股票认知
E. 客户的产品了解程度

A B C D E

标记纠错

128.

下列关于金融理财工具的特点及说法正确的有（）。

A. 复利与年金表简单，效率高
B. 财务计算器功能齐全，附加功能多
C. Excel表格使用成本低，操作简单
D. 专业理财软件局限性大，内容缺乏弹性
E. 财务计算器操作流程复杂，不易记住Excel表格

A B C D E

标记纠错

129.

下列属于第二顺序继承人的是（）。

A. 兄弟姐妹
B. 父母
C. 祖父母
D. 外祖父母
E. 子女

A B C D E

标记纠错

130.

客户在填写开户资料时，理财师可以获得客户的（）等最基础的信息。

A. 姓名
B. 性别
C. 证件信息
D. 兴趣爱好
E. 联系地址

A B C D E

标记纠错

131.

合伙制私募基金,由普通合伙人和有限合伙人组成,合作制模式的优点是设立门槛低、浪费少、投资广、税收少。

正确错误

标记纠错

132.

银行代理服务类业务不属于商业银行的表内资产负债业务。（）

正确错误

标记纠错

133.

期货期权等衍生品具有保证金交易、双向交易、非线性收益等特性。（）

正确错误

标记纠错

134.

记账式国债是目前银行代理国债业务中效率最高、成本最低、交易最安全的品种。（）

正确错误

标记纠错

135.

基金收益分配分为现金分红和红利再投资两种形式。（）

正确错误

标记纠错

136.

根据《民法典》第一百六十五条和第一百六十九条的规定，委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章。（）

正确错误

标记纠错

137.

收集完整的客户信息是专业理财服务不可或缺的环节。（）

正确错误

标记纠错

138.

永续年金是指在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流，没有终值。（）

正确错误

标记纠错

139.

客户要追求高收益低风险甚至无风险的投资结果，不悖于客观规律。（）

正确错误

标记纠错

140.

互联网技术的发展大大增进了对市场和客户的了解、分析。（）

正确错误

标记纠错

141.

ETF在本质上是开放式基金。（）

正确错误

标记纠错

142.

QDII即合格境外机构投资者，它是在中国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。（）

正确错误

标记纠错

143.

中央银行通常通过调节利率的操作来平衡市场的资金情况。（）

正确错误

标记纠错

144.

成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（）

A．正确

B．错误

正确错误

标记纠错

145.

个人可通过银行柜台或电子银行渠道办理结汇和购汇。（）

正确错误

标记纠错

2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷3

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2023年初级银行从业资格《个人理财》押题密卷3

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）