2016年初级《个人理财》真题精选3

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1 单选题 1分

基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料的保存期不得少于（　）年。

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正确答案：B

本题解析：

《证券投资基金销售管理办法》第65条规定，基金销售机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存15年。

2 单选题 1分

某项目初始投资10000元，年利率8％，期限为1年。每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（　）元。(取最近似值)

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正确答案：D

本题解析：

该项目1年后的本息和=10000×(1+80．4／4)4≈10824(元)。

3 单选题 1分

下列机构中，属于金融市场交易中介的是（　）。

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正确答案：A

本题解析：

金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介两类。其中，交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。选项B、C、D属于金融市场服务中介。

4 单选题 1分

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，商业银行对于销售的保本浮动收益理财计划，风险提示的内容应至少包括（　）。

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正确答案：D

本题解析：

根据《商业银行理财产品销售管理办法》第18条的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”

5 单选题 1分

（　）的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

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正确答案：B

本题解析：

现金规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

6 单选题 1分

下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（　）。

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正确答案：D

本题解析：

金融衍生品市场的功能有：①转移风险功能；②价格发现功能；③提高交易效率功能；④优化资源配置功能。利用金融衍生品可以转移、管理风险但不可以规避风险。故选项D错误。

7 单选题 1分

某银行最近推出一项理财计划，该计划的理财期限为6个月(如未提前终止)，此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5．25％向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（　）。

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正确答案：C

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第12条的规定，保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。因此，题干中的理财计划属于保证收益理财计划。

8 单选题 1分

一般情况下，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（　）。

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正确答案：D

本题解析：

一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

9 单选题 1分

下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（　）。

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正确答案：C

本题解析：

退休期主要的人生目标就是安享晚年，社会交际会明显减少。退休期投资人的主要理财任务就是稳健投资、保住财产、合理消费，以保障退休期间的正常支出，这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。故选项C最为合理。

10 单选题 1分

商业银行应按照符合（　）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。

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正确答案：B

本题解析：

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第4条的规定，商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。