2021年6月初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》真题

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1 单选题 1分

商业银行开展金融创新时，应遵循（ ），不再进行低价倾销。

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正确答案：C

本题解析：

商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，不得实施混淆行为，不得采取贿赂手段谋取交易机会或者竞争优势，不得欺骗、误导消费者，不得从事其他不正当竞争。

2 单选题 1分

由于存取业务量巨大，存款合同一般采用（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

由于存款业务是存款机构经特许而经营的，存取业务量巨大，故存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。存款合同应当采用书面形式，而非口头形式。

3 单选题 1分

根据《中华人民共和国票据法》，下列关于汇票背书的表述，错误的是（ ）。

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正确答案：B

本题解析：

根据《票据法》第三十二条的规定，以背书转让的汇票，后手应当对其直接前手背书的真实性负责。

4 单选题 1分

从银行管理者的角度看，经济资本主要用于衡量银行的（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

经济资本是描述在一定的置信度水平下为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

5 单选题 1分

下列关于银行金融创新过程中客户利益保护的说法，错误的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

商业银行开展金融创新活动，应遵守职业道德标准和专业操守，完整履行尽职义务，充分维护金融消费者和投资者利益。在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下六个方面来保护客户的利益：①审慎尽责；②充分信息披露；③引导理性消费；④客户资产隔离；⑤妥善处理利益冲突；⑥客户教育。其中，充分信息披露要求商业银行向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险；客户资产隔离要求严格界定和区分银行资产和客户资产，进行有效的风险隔离管理，对客户的资产进行充分保护。妥善处理利益冲突中要求要建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，及时、高效地处理客户投诉。

6 单选题 1分

商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过200%。新版章节练习，考前压卷，完整优质题库+考生笔记分享，实时更新，软件， ，杠杆水平是指理财产品总资产/理财产品净资产。

7 单选题 1分

采用国际新会计准则（IFRS9）计量贷款拨备，（ ）是新准则模型的计量基础。

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正确答案：B

本题解析：

损失阶段、信用评级是新准则模型的计量基础。

8 单选题 1分

以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

企业法人是以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。机关法人是依法享有国家赋予的行政权力，并因行使职权的需要而享有相应的民事权利能力和民事行为能力的国家机关。事业单位法人是从事非营利性的社会各项公益事业的法人。社会团体法人是自然人或法人自愿组成的，从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人。

9 单选题 1分

法定的公司成立日期是（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

公司营业执照签发日期，即为公司成立日期。

10 单选题 1分

下列关于商业银行资本的表述，正确的是（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

账面资本又称为会计资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。