2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分

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1 单选题 1分

中国人民银行在反洗钱活动中应当（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

《金融机构反洗钱规定》规定，中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；③按照规定向中国人民银行报告分析结果；④要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告；⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；⑥中国人民银行规定的其他职责。所以，本题的正确答案为A。

2 单选题 1分

下列选项不符合有关法律法规关于银行业同业竞争规定的是（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

C项违反法律法规的规定。

3 单选题 1分

根据《巴塞尔新资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币，则其资本充足率为（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

根据《巴塞尔新资本协议》，资本充足率=(资本-扣除项)／(风险加权资产+12．5×市场风险资本+12．5×操作风险资本)。我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：商誉；商业银行对未并表金融机构的资本投资；商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。因此，根据题中数据，其资本充足率=(400-0)／(3000+12．5×80)=10％。故答案选D。

4 单选题 1分

某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

银行业从业人员要互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或者行业自律组织、监管部门、司法机构报告。对于那些非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

5 单选题 1分

在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款为（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。其中，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。

6 单选题 1分

某商业银行由甲、乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一天甲生病请假，则下列做法符合“岗位职责”要求的是（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

根据“岗位职责”原则的规定：除非经内部职责调整或经过适当批准，不准为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行；不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。甲病假期间私自把与自身职责相关的重要物品(钥匙)交与他人代管，或者乙主动提出代甲保管钥匙，都违反了岗位职责的规定，故A、B、D选项不符合题意。经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管，符合岗位职责，故C选项符合题意。

7 单选题 1分

下列关于中国银监会对银行业金融机构的监管措施的说法，正确的是（　　）。

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正确答案：C

本题解析：

接管的目的是对被接管的银行业金融机构采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复银行业金融机构的正常经营能力。接管并不使金融机构退出市场，故A选项说法不正确。对于重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，而由人民法院(不是中国银监会)按照法律规定的程序依法宣告破产。故B选项说法不正确。《银行业监督管理法》第39条规定，银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害社会公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销，故C选项说法正确。《银行业监督管理法》没有限定中国银监会对银行业金融机构的重组期限，故D选项说法不正确。

8 单选题 1分

下列关于托收的说法，正确的是（　　）。

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正确答案：B

本题解析：

托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任。光票托收广泛用于非贸易结算，跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入。

9 单选题 1分

下列关于金融工具和金融市场的说法，不正确的是（　　）。

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正确答案：D

本题解析：

直接融资工具包括政府发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。贷款也属于间接融资工具。故A、B选项说法正确。货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。我国货币市场主要包括银行问同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。故C选项说法正确。债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场，故D选项说法不正确。

10 单选题 1分

在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的（　　）。

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正确答案：A

本题解析：

债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。