2021年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》点睛提分

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1 单选题 1分

下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监管规避”的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响：(1)以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；(2)明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；(3)出于私情，向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

2 单选题 1分

银行监管的最高层次是( )。

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正确答案：B

本题解析：

银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。

3 单选题 1分

下列不属于农村中小金融机构的是( )。

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正确答案：B

本题解析：

我国农村中小金融机构主要包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行和村镇银行。

4 单选题 1分

下面属于间接融资工具的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

D银行贷款是间接融资工具。ABC选项中，国债、企业债券和公司股票都是直接融资工具。故选D。

5 单选题 1分

下列关于商业秘密与知识产权保护准则要求的说法中，不正确的是（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

商业秘密与知识产权保护准则要求银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密；不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

6 单选题 1分

钢铁厂向银行贷款，当地公立医院（ ）提供担保。

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正确答案：B

本题解析：

公立医院属于以公益为目的的事业单位，不可以提供担保。

7 单选题 1分

（ ）是无民事行为能力人。

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正确答案：B

本题解析：

根据《民法典》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

8 单选题 1分

信用卡最主要的功能是( )。

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正确答案：B

本题解析：

需要以信用卡进行转账结算。转账结算是信用卡最主要的功能。

9 单选题 1分

《民法典》规定了法人应当具备的条件，下列选项中，( )不是法人成立的要件。

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正确答案：B

本题解析：

《民法典》第三十七条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立；②有必要的财产和经费；③有自己的名称、组织机构和场所；④能够独立承担民事责任。B项，以营利为目的不是法人成立的要件。

10 单选题 1分

下列关于区域发展条件分析，说法错误的是( )。

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正确答案：B

本题解析：

B项说法错误，区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小），区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。