2023年初级银行从业资格《银行管理》押题密卷3

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1 单选题 1分

呆账核销能使账面反映的资产和收入更加真实，但对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

金融企业核销呆账应当遵循"符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催"的基本原则；对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。

2 单选题 1分

根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。

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正确答案：D

本题解析：

根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。

根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。

3 单选题 1分

根据《商业银行合规风险管理指引》，以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

A项属于合规政策中对合规管理职能的有关事项作出的规定，不属于合规管理部门的基本职责 。

合规管理部门应在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理商业银行所面临的合规风险，履行以下基本职责：

（1）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议。

（2）制定并执行风险为本的合规管理计划。

（3）审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求。

（4）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训。

（5）组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导。

（6）积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险。

（7）收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据。

（8）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试。

（9）保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

4 单选题 1分

通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立的账户类型有（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。

5 单选题 1分

我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于（ ）。

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正确答案：A

本题解析：

我国《商业银行流动性管理办法（试行）》规定，商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为不低于100%。

6 单选题 1分

根据《商业银行外部营销业务指导意见》，下列属于商业银行外部营销行为的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

《商业银行外部营销业务指导意见》明确的这些活动包括，设立临时性摊位或路演地点、租用相对固定场所进行银行产品和服务介绍，外部营销人员上门造访与本银行尚无业务关系的客户等非实际交易性活动。

7 单选题 1分

下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

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正确答案：A

本题解析：

区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

8 单选题 1分

2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

2004年COSO委员会发布的《企业风险管理一整合框架》将风险管理框架分为八大要素：内部环境、目标设定、事项识别、风险评估、风险应对、控制活动、信息与沟通、监控。

9 单选题 1分

银行应综合考虑多方因素，合理选择不良资产的处置方式。其中（ ）是不良资产最基本、最常用的处置方式。

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正确答案：B

本题解析：

直接追偿是银行不良资产最基本、最常用的处置方式。银行不良资产的处置方式：直接追偿、诉讼追偿、委外清收、债务减免、债务重组、以资抵债、呆账核销、押品处置、债权转让、资产租赁、破产清偿。

10 单选题 1分

关于商业银行的业务外包，以下说法错误的是（ ）。

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正确答案：C

本题解析：

C项，商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。