2017年中级银行从业资格证考试《银行管理》真题精选

1.

下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（）。

A. 通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境
B. 通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险
C. 通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心
D. 通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度

A B C D

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2.

商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于______，一级资本充足率不得低于______，资本充足率不得低于______。（）

A. 5%；6%；8%
B. 5%；6%；10%
C. 5%；8%；10%
D. 6%；8%；10%

A B C D

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3.

下列关于常备借贷便利说法错误的是（）。

A. 是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一
B. 利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C. 一般期限在1～12个月
D. 一般以抵押方式发放

A B C D

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4.

根据《商业银行杠杆率管理办法（修订）》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A. 5%
B. 3%
C. 4%
D. 6%

A B C D

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5.

非现场监管应当贯彻（）的监管理念。

A. 管理为本
B. 稳定为本
C. 风险为本
D. 发展为本

A B C D

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6.

银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，逾期不改正的，处______万元以上______万元以下罚款。（）

A. 十；三十
B. 五；三十
C. 五；二十
D. 十；二十

A B C D

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7.

下列不属于商业银行董事会职责的是（）。

A. 制定管理人员的职业规范
B. 制定资本规划，承担资本管理最终责任
C. 维护存款人和其他利益相关者合法权益
D. 定期评估并完善商业银行公司治理

A B C D

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8.

根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。

A. 12
B. 6
C. 8
D. 24

A B C D

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9.

《银行业金融机构国别风险管理指引》，下列关于国别风险的说法中正确的是（）。

A. 国别风险应当至少划分低、中、高三个等级
B. 转移风险是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人无法对其承担的风险进行风险分散
C. 重大国别风险暴露，是指对单一国家或地区超过银行业金融机构净资本15%的风险暴露
D. 国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务，外汇管制或货币贬值等情况引发

A B C D

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10.

商业银行在不良资产处置中应综合考虑不良资产类型、债务关联人偿债意愿和偿还能力、市场需求、处置时限、资产实际情况等因素。下列不属于常用的不良资产处置方式的是（）。

A. 债务减免
B. 长期挂账
C. 呆账核销
D. 批量转让

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11.

假如某商业银行对一家大型贸易类公司贷款1亿元，开立短期信用证2亿元，信用证适用的信用转换系数为20%，该公司为一般企业，适用风险权重为100%。则该企业的风险加权资产是（）。

A. 3亿元
B. 1.4亿元
C. 2亿元
D. 1亿元

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12.

下列关于资本补充的表述，错误的是（）。

A. 补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利润
B. 如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准
C. 发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显
D. 通过多计提拨备方式可以增加二级资本

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13.

风险计量常用的方法包括（）。

A. 缺口分析、久期分析、内部评级法
B. 缺口分析、久期分析、敏感性分析
C. 波特五力分析法、久期分析、敏感性分析
D. 高级内部评级法、标准法、压力测试

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14.

商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。

A. 净利息收益与生息资产余额之比
B. 净利息收入与净资产平均余额之比
C. 资产收益率与负债成本率之差
D. 净利息收益与生息资产平均余额之比

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15.

银行存款定价大多根据产品性质选择不同的定价方法，并根据银行自身发展战略、市场定位、定价能力不同而各有侧重。一般来说，中小银行存款定价多采取行业价格法和（）。

A. 基准利率法
B. 抽样分析法
C. 综合定价法
D. 差别定价法

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16.

商业银行合格优质流动性资产应当是（）。

A. 无变现障碍资产
B. 所有银行持有的种类均相同的资产
C. 有变现障碍资产
D. 符合流动性覆盖率标准规定条件的资产

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17.

根据《商业银行流动性覆盖率信息披露办法》规定，（）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。

A. 大型商业银行
B. 适用流动性覆盖率监管要求的商业银行
C. 实施资本计量高级方法的商业银行
D. 所有商业银行

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18.

下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（）。

A. 税后净收入/总收入
B. 资本利润率
C. 成本收入率
D. 资产利润率

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19.

财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。

A. 接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托
B. 将委托业务与自营业务实行分账管理
C. 要求委托业务资金来源不能是信贷资金
D. 不承担委托业务的风险

A B C D

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20.

下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。

A. 低值易耗品
B. 自然资源
C. 固定资产
D. 无形资产

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21.

下列选项中属于汽车金融公司可以办理业务的是（）。

A. 办理汽车售后回租
B. 办理汽车融资租赁
C. 吸收股东1个月以上的存款
D. 发放购买摩托车的贷款

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22.

商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。

A. 董事会
B. 高级管理层
C. 监事会
D. 股东会

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23.

商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（）。

A. 操作风险
B. 合规风险
C. 法律风险
D. 政策风险

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24.

根据《商业银行公司治理指引》，关于独立董事提名及选择，下列说法错误的是（）。

A. 董事会提名委员会可以向董事会提出独立董事候选人
B. 已经提名董事的股东可以再提名独立董事
C. 独立董事的选聘应当主要遵循市场原则
D. 被提名的独立董事候选人应当由董事会提名委员会进行资质审查，审查重点包括独立性、专业知识、经验和能力等

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25.

根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》，一般关联交易是指商业银行与一个关联方之间单笔交易金额占商业银行资本净额______以下，且该笔交易发生后商业银行与该关联方的交易余额占商业银行资本净额______以下的交易。（）

A. 4%；8%
B. 1%；5%
C. 1%；10%
D. 2%；5%

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26.

汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为______，二手车贷款最高发放比例为______。（）

A. 70%；60%
B. 70%；50%
C. 80%；70%
D. 80%；50%

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27.

根据《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（）。

A. 行政复议只审查具体行政行为是否合法
B. 公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
C. 复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
D. 书面审理是复议机关审理复议案件的基本形式

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28.

下列业务中不属于商业银行开展的负债业务的是（）。

A. 代销理财
B. 大额可转让定期存单
C. 同业存放
D. 结构性存款

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29.

根据《项目融资业务指引》，贷款发放前，贷款人应当（）。

A. 确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位
B. 确认所有的项目资本金先行到位
C. 确认50%的项目资本先行到位
D. 确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款

A B C D

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30.

股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（）。

A. 股东大会对每位董事候选人逐一进行表决
B. 同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2
C. 同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事（董事）候选人
D. 单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人

A B C D

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31.

在全面风险管理中，A银行要面临的信用风险、操作风险、市场风险等风险类型进行加总，下列说法不正确的是（）。

A. 选取合理可行的加总方法
B. 在加总过程中不需要考虑集中度风险
C. 应当建立风险加总的政策、程序
D. 充分考虑风险之间的相互影响和相互传染

A B C D

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32.

下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A. 借款人完成贷款协议规定的所有义务所需要的最长剩余时间
B. 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
C. 债务人在未来一段时间内（一般是一年）发生违约的可能性
D. 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例

A B C D

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33.

下列不属于商业银行二级资本的是（）。

A. 二级资本工具及其溢价
B. 少数股东资本可计入部分
C. 一般风险准备
D. 超额贷款损失准备

A B C D

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34.

目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。

A. 二元化曲线的转让定价
B. 以成本为基础的转让定价
C. 以客户为基础的转让定价
D. 以市场为基础的转移定价

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35.

我国商业银行的个人住房按揭贷款一般都允许客户提前还款，并且客户无须提前缴纳还款费用，因此导致银行利率风险形式是（）。

A. 基准风险
B. 收益率曲线风险
C. 期权性风险
D. 重新定价风险

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36.

计算流动性覆盖率的分母现金净流出量时，可计入的预期现金流入总量不得超过预期现金流出总量的（）。

A. 75%
B. 100%
C. 50%
D. 85%

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37.

下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（）。

A. 权益乘数
B. 净息差
C. 风险资产利润率
D. 资产利润率

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38.

根据《金融资产管理公司监管办法》，金融资产管理公司母公司的资本充足率不得低于（）。

A. 9%
B. 10.5%
C. 12.5%
D. 10%

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39.

下列企业集团中不符合设立财务公司的基本条件的是（）。

A. 企业集团C拥有100多家成员单位
B. 企业集团A资产总额1200亿元，净资产为500亿元
C. 企业集团B前两年税前利润分别为2.1亿元和3.2亿元人民币
D. 企业集团D最近一个会计年度实收资本为6亿元人民币

A B C D

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40.

根据《金融租赁公司管理办法》，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（）。

A. 15%
B. 30%
C. 50%
D. 20%

A B C D

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41.

下列选项中属于消费金融公司可以经营的业务的是（）。

A. 向个人发放不超过30万元额度的消费贷款
B. 吸收公众存款
C. 向境内金融机构借款
D. 发行理财产品

A B C D

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42.

根据《商业银行金融创新指引》，金融创新是商业银行以______为中心，以______为导向。（）

A. 利润；政策
B. 市场；客户
C. 政策；利润
D. 客户；市场

A B C D

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43.

下列不属于金融创新应坚持的原则是（）。

A. 公平竞争原则
B. 成本可算原则
C. 维护大股东利益原则
D. 加强知识产权保护原则

A B C D

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44.

信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。

A. 公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算
B. 自营业务和信托业务必须相互分离
C. 分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责
D. 统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限

A B C D

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45.

我国银行业监管的具体目标包括（）。

A. 提高银行资本收益率和资产收益率
B. 通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益
C. 通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融产品、服务和相应风险的识别和了解
D. 努力减少金融犯罪，维护金融稳定
E. 通过审慎有效的监管，增进市场信心

A B C D E

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46.

根据《银行业监督管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（）。

A. 风险管理
B. 关联交易
C. 内部控制
D. 资本充足率
E. 损失准备金

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47.

商业银行负债业务的基本特征包括（）。

A. 是由以往或目前已经完成的交易而形成的
B. 具有潜在效益性
C. 能用货币准确计量和估价
D. 具有潜在的风险
E. 具有偿还性

A B C D E

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48.

根据《商业银行合规风险管理指引》，合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。法律、规则和准则包括（）。

A. 有关银行业经营活动的行为守则和职业操守
B. 有关银行业经营活动的行政法规
C. 有关银行业经营活动的经营规则、自律性组织的行业准则
D. 有关银行业经营活动的法律
E. 有关银行业经营活动的部门规章及其他规范性文件

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49.

根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的稳定性主要包括（）。

A. 经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响
B. 银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏高的情况，非经常损益对盈利影响如何
C. 银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效
D. 银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象
E. 银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入

A B C D E

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50.

根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网金融监管应遵循的原则包括（）。

A. 协同监管
B. 依法监管
C. 分类监管
D. 创新监管
E. 适度监管

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51.

根据国务院《关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》，金融机构应当充分尊重并自觉保障金融消费者的（）等基本权利，依法、合规开展经营活动。

A. 安全权
B. 知情权
C. 自主选择权
D. 依法求偿权
E. 受教育权

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52.

根据《商业银业董事履职评价办法（试行）》，下列关于董事履职评价应用的说法，正确的有（）。

A. 被评为基本称职的董事，董事会和监事会应当组织会谈
B. 被评为不称职的董事，监事会应当将评价结果通知董事本人，并组织培训，帮助董事提高履职能力
C. 监事会应当将评价结果通知董事本人，根据评价结果提出工作建议或处理意见
D. 被评为不称职的董事，商业银行应当给予内部处分，提出限期改进要求
E. 商业银行应当将董事履职评价结果报告银行业监督管理机构

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53.

根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（）进行审查。

A. 财务状况
B. 诚信状况
C. 资金来源
D. 资本补充能力
E. 资产规模

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54.

下列关于关联交易管理制度说法正确的有（）。

A. 股东特别是主要股东在本行授信逾期时，应当对其在股东大会和派出董事在董事会上的表决权进行限制
B. 股东在本行借款余额超过其持有经审计的上一年度股权净值的50%的，不得将本行股票进行质押
C. 商业银行对一个关联方的授信余额不得超过资本净额的15%
D. 商业银行不得接受以本行股权为质押权标的的信贷
E. 主要股东转让本行股份的，应当事前告知本行监事会

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55.

根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（）。

A. 对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
B. 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突
C. 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况
D. 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度
E. 识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品

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56.

根据《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项中，可计入银行二级资本的是（）。

A. 符合条件的普通股
B. 符合条件的超额贷款损失准备
C. 符合条件的可转债
D. 符合条件的优先股
E. 符合条件的次级债

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57.

根据《商业银行流动性风险管理办法》，流动性风险管理政策和程序主要包括（）。

A. 压力测试
B. 应急计划
C. 流动性风险限额管理
D. 融资管理
E. 现金流测算和分析

A B C D E

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58.

流动性覆盖率和净稳定资金比例均是考虑了短期压力情景的流动性风险指标。（）

正确错误

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59.

巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原则》明确，监管机构有权根据规定的标准批准或否决包括跨境设立机构在内的银行重大收购或投资。（）

正确错误

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60.

根据《行政诉讼法》，行政处罚违反法定程序的，将面临被人民法院予以判决撤销的严重后果。（）

正确错误

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61.

大额存单是市场化的负债产品，存单期限和购买起点可由商业银行自行设定。（）

正确错误

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62.

同业代付业务实质属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。（）

正确错误

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63.

零售风险暴露内部评级法不区分初级法与高级法，银行均需要自行估计违约概率（PD）、违约损失率（LGD）、违约风险暴露（EAD）、期限（M）等参数。（）

正确错误

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64.

资本规划是银行根据各项内、外部约束，量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。（）

正确错误

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65.

信贷计划是资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指人民币贷款计划，属于指令计划。（）

正确错误

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66.

根据受托人是否为营业性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托。（）

正确错误

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67.

商业银行应当在章程中规定，主要股东应当以书面形式向商业银行作出资本补充的长期承诺，并作为商业银行资本规划的一部分。（）

正确错误

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68.

商业银行监事会在履职过程中有权要求董事会和高级管理层提供信息披露、审计等方面的必要信息。监事会认为必要时，可以指派监事列席高级管理层会议。（）

正确错误

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69.

行政处罚的“双罚”原则是指在处罚银行业金融机构的同时，必须对所有相关人员都进行处罚。（）

正确错误

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70.

商业银行总行及分支机构的债券投资可以不纳入统一的授信管理。（）

正确错误

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71.

金融租赁公司可以从事股权收益类证券投资业务。（）

正确错误

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72.

商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵守法律、行政法规和规章的规定，不能以金融创新为名违反法律规定或变相逃避监管。（）

正确错误

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73.

商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，不能向客户透漏任何相关产品信息。（）

正确错误

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