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2021年中级银行从业资格考试《风险管理》模拟试卷3

卷面总分：145分 答题时间：240分钟 试卷题量：145题 练习次数：98次
单选题 （共90题，共90分）
1.

下列不属于资金业务的是（）。

  • A. 资金拆借
  • B. 债券买卖
  • C. 外汇买卖
  • D. 个人生产经营贷款
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2.

反洗钱的主要制度中，处于基础地位的是（）。

  • A. 客户身份识别制度
  • B. 客户身份资料和交易记录保存制度
  • C. 大额交易与可疑交易报告制度
  • D. 涉嫌洗钱的可疑交易报告制度
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3.

（）对金融机构的一般事务及会计事务进行监督，是商业银行的监督机构，对股东大会负责。

  • A. 监事会
  • B. 党委
  • C. 纪委
  • D. 董事会
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4.

为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是（ ）。

  • A. 利率风险
  • B. 汇率风险
  • C. 操作风险
  • D. 信用风险
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5.

某银行外汇敞口头寸为：欧元多头90，日元空头40，英镑空头60，瑞士法郎多头40，加拿大元空头20，澳元空头30，美元多头160，分别按累计总敞口头寸法、净总敞口头寸法和短边法三种方法计算的总敞口头寸中，最小的是（ ）。

  • A. 140
  • B. 150
  • C. 120
  • D. 230
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6.

（ ）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。

  • A. 系统性风险对冲
  • B. 非系统性风险对冲
  • C. 自我对冲
  • D. 市场对冲?
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7.

久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。

  • A. 当期收益
  • B. 风险水平
  • C. 资本充足率
  • D. 整体经济价值
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8.

下列选项中，不属于银行监管的方法的是()。

  • A. 监督检查
  • B. 市场退出
  • C. 资本监管
  • D. 市场准入?
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9.

债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（　　）。

  • A. A和B均跌价,但A比B跌的快
  • B. A和B均涨价,但A比B涨的快
  • C. A和B均跌价,但B比A跌的快
  • D. A和B均涨价,但B比A?涨的快
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10.

市场风险是指（ ）的不利变动而使银行的表内和表外业务发生损失的风险。

  • A. 市场供需
  • B. 市场商品
  • C. 市场交易
  • D. 市场价格?
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11.

外汇（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

  • A. 缺口分析
  • B. 敞口分析
  • C. 情景分析
  • D. 久期分析
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12.

（　　）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用风险过程中逐步发展并完善起来的传统信用分析方法。

  • A. 基本指标法
  • B. 标准法
  • C. 专家判断法
  • D. 高级计量法
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13.

以下（ ）不是衡量盈利能力比率的指标。

  • A. 销售毛利率＝[（销售收入-销售成本）/销售收入]×100%
  • B. 销售净利率＝（净利润/销售收入）×100%
  • C. 总资产收益率＝净利润/平均总资产
  • D. 权益收益率＝税后损益/平均股东权益净额
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14.

以下选项不属于法人信贷业务操作风险成因的是(　　)。

  • A. 缺乏良好的信贷文化和信用环境
  • B. 信贷操作不规范，依法管贷意识不强
  • C. 内控制度不完善、业务流程有漏洞
  • D. 片面追求信贷市场份额
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15.

下列关于零售客户的说法，错误的是（　　）。

  • A. 对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度
  • B. 从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定
  • C. 可以便利地通过多种渠道了解商业银行的经营状况
  • D. 被看做是核心存款的重要组成部分
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16.

我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。

  • A. 25%、75%
  • B. 75%、25%
  • C. 80%、15%
  • D. 15%、80%?
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17.

低利率水平表示央行正在实施相对宽松的货币政策。从宏观角度看，在该货币政策的影响下，（）。

  • A. 所有企业的违约风险都难以估计
  • B. 所有企业的违约风险都会有一定程度的提高
  • C. 所有企业的违约风险都会有一定程度的降低
  • D. 所有企业的违约风险都不会改变?
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18.

在我国银行监管实践中,(?)监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程,也是监管当局评鉴商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据

  • A. 资产收益率
  • B. 资本收益率
  • C. 盈利能力
  • D. 资本充足率?
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19.

新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。

  • A. 全面性原则
  • B. 统一性原则
  • C. 统筹性原则
  • D. 适应性原则?
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20.

下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》中的系统重要性银行附加资本要求为（?）。

  • A. 5%
  • B. 1%
  • C. 6%
  • D. 8%?
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21.

以下不属于商业银行资本的作用的是（　　）。

  • A. 资本为银行提供融资
  • B. 吸收和消化损失
  • C. 化解所有风险
  • D. 维持市场信心
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22.

(　　)可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。

  • A. 声誉风险
  • B. 战略风险
  • C. 国别风险
  • D. 汇率风险
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23.

某公司流动资产合计6000万元，流动负债合计4000万元，存货合计2000万元，则该公司的速动比率为(　　)。

  • A. 1
  • B. 0.6
  • C. 1.5
  • D. 0.5
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24.

下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（　　）。

  • A. 多向交互式、智能化
  • B. 多向交互式、系统化
  • C. 单向式、智能化
  • D. 单向式、系统化
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25.

商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（　　）。

  • A. 建立完善的内部控制体系
  • B. 建立完善的公司治理结构
  • C. 加强外部监管体制建设
  • D. 建立完善的信息管理系统
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26.

（　　）指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用。

  • A. 代理业务
  • B. 柜面业务
  • C. 资金业务
  • D. 个人信贷业务
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27.

（?）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲风险，通过衍生产品市场进行对冲。

  • A. 系统性风险对冲
  • B. 非系统性风险对冲
  • C. 自我对冲
  • D. 市场对冲
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28.

商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）

  • A. 建设学习型组织
  • B. 培养开放、互信、互助的机构文化
  • C. 满足所有利益持有者的期望
  • D. 明确商业银行的战略愿景和价值理念?
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29.

活期存款和现金具有(　　)的期限和(　　)的流动性，但收益也是(　　)的。

  • A. 最短；最高；最高
  • B. 最长；最低；最低
  • C. 最短；最高；最低
  • D. 最长；最低；最高
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30.

商业银行中承担商业银行风险管理的最终责任的是(?)。

  • A. 董事会
  • B. 监事会
  • C. 风险管理部门
  • D. 财务控制部门?
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31.

对于一家生产汽车配件的中小企业，下列哪项因素对该企业偿债能力影响最小（）。

  • A. 自由资金匮乏
  • B. 产业层次较低
  • C. 产品结构单一
  • D. 宏观经济变化?
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32.

董事会和高级管理层负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置声誉风险管理职能，负责（　　）声誉风险。

  • A. 识别、评估、监测、避免
  • B. 识别、避免、监测、控制
  • C. 避免、评估、监测、控制
  • D. 识别、评估、监测、控制
标记 纠错
33.

专家判断法中与借款人有关的因素不包括(　　)。

  • A. 声誉
  • B. 杠杆
  • C. 收益波动性
  • D. 经济周期
标记 纠错
34.

商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（　　）。

  • A. 部门人员的变动
  • B. 供应商的变更
  • C. 计划的重大变更
  • D. 主要费用支出情况
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35.

(　　)不是真正的银行资本，它是“算”出来的，在数额上与非预期损失相等。

  • A. 监管资本
  • B. 经济资本
  • C. 会计资本
  • D. 账面资本
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36.

下列关于战略风险管理流程说法，正确的是（　　）。

  • A. 识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序
  • B. 识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序
  • C. 识别风险因素、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响
  • D. 识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响
标记 纠错
37.

声誉风险管理的最好办法是：推行(　　)管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。

  • A. 声誉风险
  • B. 规避风险
  • C. 风险识别
  • D. 全面风险
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38.

下列关于留置的说法，不正确的是(　　)。

  • A. 留置这一担保形式，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同
  • B. 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金、留置物保管费用和实现留置权的费用
  • C. 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人须经法院判决后方可以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
  • D. 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
标记 纠错
39.

商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

  • A. 良好的内部控制和机构利益
  • B. 良好的道德规范和股东利益
  • C. 良好的道德规范和公众利益
  • D. 维护股东利益?
标记 纠错
40.

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

  • A. 正相关
  • B. 无关
  • C. 负相关
  • D. 以上都不对?
标记 纠错
41.

与单一法人客户相比，(　　)不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

  • A. 财务报表真实性较好
  • B. 连环担保普遍
  • C. 系统性风险较高
  • D. 风险识别和贷后管理难度大
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42.

投资者把100万元人民币投资到股票市场。假定股票市场1年后可能出现5种情况，每种情况对应的收益率和概率如下所述：50％—0．05，30％—0．25，10％—0．40，—10％—0．25，—30％—0．05，则1年后投资股票市场的预期收益率为（　　）。

  • A. 5％
  • B. 10％
  • C. 15％
  • D. 20％
标记 纠错
43.

(　　)应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。

  • A. 高级管理层
  • B. 业务部门
  • C. 项目实施部门
  • D. 风险管理部门
标记 纠错
44.

广义而言，(　　)就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。

  • A. VaR
  • B. 限额
  • C. 市值
  • D. 敞口
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45.

目前声誉风险管理最佳的实践操作是(　　)。

  • A. 采用精确的定量分析方法
  • B. 确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理
  • C. 按照风险大小，采取抓大放小的原则
  • D. 采取平等原则对待所有风险
标记 纠错
46.

下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

  • A. 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源
  • B. 信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中
  • C. 衍生产品由于信用风险造成的损失不大，潜在风险可以忽略不计
  • D. 从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失?
标记 纠错
47.

商业银行的决策机构是(　　)。

  • A. 股东大会
  • B. 董事会
  • C. 监事会
  • D. 高级管理层
标记 纠错
48.

在银行风险管理中，(?)是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

  • A. 董事会
  • B. 监事会
  • C. 高级管理层
  • D. 股东大会?
标记 纠错
49.

《商业银行资本管理办法（试行）》实施后，通常情况下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于（）。

  • A. 8%和6%
  • B. 11.5%和10.5%
  • C. 11.5%和8%
  • D. 10.5%和6%?
标记 纠错
50.

商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（　　）进行一次全面审计。

  • A. 1年
  • B. 2年
  • C. 3年
  • D. 5年
标记 纠错
51.

根据贷款风险分类指导原则，借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款属于(　　)。

  • A. 关注类贷款
  • B. 可疑类贷款
  • C. 损失类贷款
  • D. 次级类贷款
标记 纠错
52.

以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是(　　)。

  • A. 巴塞尔委员在《银行公司治理原则》强调了“三道防线”在风险管理流程中的作用，指出风险治理框架中应包括建立“三道防线”及清晰的职责描述
  • B. 业务条线部门是第一道风险防线,它是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口
  • C. 风险管理部门和合规部门是笫二道风险防线
  • D. 风险管理不保持独立性
标记 纠错
53.

为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（　　）。

  • A. 优化产品结构，改进操作流程
  • B. 强化一线实时监督检查
  • C. 改革信贷经营管理模式
  • D. 实行严格的前中后台职责分离制度
标记 纠错
54.

政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（　　）。

  • A. 政府新兴的立法
  • B. 公共利益集团持续的压力／运动
  • C. 极端组织的行动或政变
  • D. 国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策
标记 纠错
55.

下列选项不是风险预警程序的是（　　）。

  • A. 信用信息的收集和传递
  • B. 风险分析
  • C. 风险避免
  • D. 后评价
标记 纠错
56.

下列关于留置的说法，不正确的是（　　）。

  • A. 留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同
  • B. 留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用
  • C. 留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿
  • D. 留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式
标记 纠错
57.

因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其他法律成本属于(　　)。

  • A. 监管罚没
  • B. 法律成本
  • C. 资产损失
  • D. 账面减值
标记 纠错
58.

公司／机构存款人对商业银行的信用和利率水平一般者高度敏感，通过(?)，来评估商业银行的风险水平，并据此调整存款额度和去向。

  • A. 金融知识和经营
  • B. 商业银行的地理位置
  • C. 服务质量和产品种类
  • D. 监测商业银行发行的债券和票据在二级市场交易价格的变化?
标记 纠错
59.

信用评分模型的关键在于（　　）。

  • A. 辨别分析技术的运用
  • B. 特征变量的当前市场数据的搜集
  • C. 特征变量的选择和各自权重的确定
  • D. 单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定
标记 纠错
60.

下列对于总敞口头寸的理解不正确的是（　　）。

  • A. 累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和
  • B. 总敞口头寸反映的是整个货币组合的外汇风险
  • C. 净总敞口头寸等于所有外币多头总额
  • D. 短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和之中的较大值
标记 纠错
61.

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即(　　)，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入(　　)。

  • A. 资产敏感型缺口，上升
  • B. 资产敏感型缺口，下降
  • C. 负债敏感型缺口，上升
  • D. 负债敏感型缺口，下降
标记 纠错
62.

（　　）是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

  • A. 信用风险
  • B. 操作风险
  • C. 市场风险
  • D. 声誉风险
标记 纠错
63.

（　　）是国内企业／机构类业务最重要的部分．也是国内商业银行最主要的商业银行业务。

  • A. 柜台业务
  • B. 个人信贷业务
  • C. 法人信贷业务
  • D. 资金交易业务
标记 纠错
64.

下列不属于授信权限管理应遵循的原则的是（　　）。

  • A. 给予每一交易对方的信用不必得到一定权利层次的批准
  • B. 集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准
  • C. 交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用原则，每一决策都应建立在风险——收益分析基础上
  • D. 债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构和主要合同)应得到一定权利层次的批准
标记 纠错
65.

下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

  • A. 汇率风险
  • B. 操作风险
  • C. 股票风险
  • D. 商品风险?
标记 纠错
66.

从商业银行(　　)看，流动性可分为资产流动性、负债流动性和表外流动性。

  • A. 流动性风险来源
  • B. 流动性资金来源
  • C. 流动性来源
  • D. 流动性风险类型
标记 纠错
67.

缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。

  • A. 资产敏感型缺口，上升
  • B. 资产敏感型缺口，下降
  • C. 负债敏感型缺口，上升
  • D. 负债敏感型缺口，下降?
标记 纠错
68.

关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是(?)。

  • A. 非现场监管和现场检查两种方式相互补充
  • B. 非现场监管对现场检查的指导作用
  • C. 现场检查结果将提高非现场监管的质量
  • D. 通过非现场检查修正现场监管结果?
标记 纠错
69.

收益率曲线最为常见的形态是(　　)。

  • A. 正向收益率曲线
  • B. 反向收益率曲线
  • C. 水平向收益率曲线
  • D. 波动收益率曲线
标记 纠错
70.

商业银行的（　　）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。

  • A. 盈利状况
  • B. 流动性状况
  • C. 资产状况
  • D. 负债状况
标记 纠错
71.

某商业银行当期期初可疑类贷款余额为600亿元，其中100亿元在当期期末成为损失类贷款。期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少150亿元，则该银行当期的可疑类贷款迁徙率为(　　)。

  • A. 25%
  • B. 20.22%
  • C. 22.22%
  • D. 32.22%
标记 纠错
72.

(　　)能普遍满足各主要衡量标准的要求，重要的是它不会带来估计偏差，也不存在明显的模型风险，且较容易落实。

  • A. 内部模型法
  • B. 蒙特卡罗模拟法
  • C. 方差-协方差法
  • D. 历史模拟法
标记 纠错
73.

《商业银行资本管理办法(试行)》全面引入了巴塞尔协议Ⅲ确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。

  • A. 储备资本要求
  • B. 核心一级资本充足率
  • C. 一级资本充足率
  • D. 资本充足率?
标记 纠错
74.

金融稳定（?）在《有效风险偏好框架制定原则》中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。

  • A. 董事会
  • B. 监事会
  • C. 理事会
  • D. 股东大会?
标记 纠错
75.

（?）是指根据《贷款风险分类指导原则》对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。

  • A. 专项准备
  • B. 一般准备
  • C. 特种准备
  • D. 资产减值准备?
标记 纠错
76.

下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是(?)。

  • A. 内部人员盗窃客户资料谋取私利
  • B. 委托方伪造收付款凭证骗取资金
  • C. 客户通过代理收付款进行洗钱活动
  • D. 代客理财产品由于市场利率波动而造成损失?
标记 纠错
77.

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是（）。

  • A. 提供企业贷款
  • B. 吸收损失
  • C. 防止通货膨胀
  • D. 赢取利润?
标记 纠错
78.

商业银行的流动性风险管理要素的核心是（　　）。

  • A. 流动性风险的识别过程
  • B. 流动性风险的管理流程
  • C. 流动性风险的监测流程
  • D. 流动性风险的控制流程
标记 纠错
79.

将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于(　　)的风险管理方式。

  • A. 风险对冲
  • B. 风险转移
  • C. 风险规避
  • D. 风险分散
标记 纠错
80.

某商业银行的老客户经营利润大幅度提高，为了扩大生产，企业欲向该银行申请一笔流动资金贷款以购买设备和扩建仓库，该企业计划用一年的收入偿还贷款，则该贷款申请(　　)。

  • A. 合理，短期贷款可以给银行带来利息收入
  • B. 合理，企业可以用利润来偿还贷款
  • C. 不合理，因为企业会产生新的费用，导致利润率下降
  • D. 不合理，因为短期贷款不能用于长期投资
标记 纠错
81.

以下不是集团客户授信限额管理“三步走”的是（　　）。

  • A. 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信限额
  • B. 按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值
  • C. 分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额
  • D. 使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信限额范围内，并最终核定各成员单位的授信使用限额
标记 纠错
82.

以下关于操作风险评估方法的说法，不正确的是（　　）。

  • A. 商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系
  • B. 在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不同，采用不同方法
  • C. 商业银行可根据关键风险指标所反映的风险评估结果进行优先排序
  • D. 商业银行应当基于操作风险自我评估法和关键风险指标法，定期对主要操作风险进行压力测试和情景分析
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83.

(　　)是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。

  • A. 确保实现承诺
  • B. 确保及时处理投诉和批评
  • C. 从投诉和批评中积累早期预警经验
  • D. 将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来
标记 纠错
84.

2014下列关于商业银行贷款五级分类的描述,错误的是(?)。

  • A. 次级、可疑、损失三类合称为不良贷款
  • B. 尽管目前借款人有能力偿还贷款本息,但仍存在一些可能对偿还产生不利因素的贷款,属于关注类贷款
  • C. 对贷款以外的表外资产也应按照五级分类
  • D. 借款人无法足额偿还贷款本息,及时执行担保也可能会造成一定损失的贷款,属于可疑类贷款?
标记 纠错
85.

(　　)对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。

  • A. 零售客户
  • B. 公司存款
  • C. 机构存款
  • D. 大额存款
标记 纠错
86.

管理层素质属于（?）指标。

  • A. 品质类指标
  • B. 技术类指标
  • C. 实力类指标
  • D. 环境类指标?
标记 纠错
87.

下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是（　　）。

  • A. 经济和市场状况的较大变动
  • B. 新的监管机构的建议
  • C. 年度进行业务计划和预算
  • D. 授信集中度限额变化
标记 纠错
88.

交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。

  • A. 金融头寸
  • B. 金融工具
  • C. 金融工具和商品头寸
  • D. 商品头寸?
标记 纠错
89.

（）应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。

  • A. 董事会
  • B. 高级管理层
  • C. 董事会和高级管理层
  • D. 监事会?
标记 纠错
90.

有效的战略风险管理应当定期采取(　　)的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。

  • A. 从上至下
  • B. 从下至上
  • C. 从左到右
  • D. 从右到左
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多选题 （共40题，共40分）
91.

商业银行应根据自身业务的性质、规模和复杂程度制定适当的业务连续性规划，下列说法正确的是（ ）。

  • A. 确保在出现无法预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务
  • B. 定期对规划进行更新和演练
  • C. 不定期对规划进行更新和演练
  • D. 保证规划的有效性
  • E. 确保在出现预见的中断时，系统仍能持续运行并提供服务
标记 纠错
92.

下列风险类别中，可以应用风险对冲策略进行管理的有（ ）。

  • A. 利率风险
  • B. 汇率风险
  • C. 股票风险
  • D. 商品风险
  • E. 信用风险
标记 纠错
93.

在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（　　）。

  • A. 重要性
  • B. 及时性
  • C. 统一性
  • D. 可靠性
  • E. 谨慎性
标记 纠错
94.

从商业银行流动性来源看，流动性可分为（　　）。

  • A. 表外流动性
  • B. 表内流动性
  • C. 资产流动性
  • D. 负债流动性
  • E. 市场流动性
标记 纠错
95.

商业银行董事会在外包管理的过程中应承担的职责包括（　　）。

  • A. 制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
  • B. 审议批准本机构的外包范围及相关安排
  • C. 确定外包业务的范围及相关安排
  • D. 定期审阅本机构外包活动相关报告
  • E. 确定外包管理团队职责
标记 纠错
96.

商业银行在反洗钱管理方面主要的职责有（ ）。

  • A. 建立客户身份识别制度
  • B. 进行客户身份识别，必要时可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息
  • C. 应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
  • D. 建立健全反洗钱内部控制制度，商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
  • E. 应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度?
标记 纠错
97.

商业银行的流动性风险管理体系通常包括（ ）六个关键要素。

  • A. 组织架构
  • B. 管理流程
  • C. 规章制度
  • D. 内部控制
  • E. 危机处理?
标记 纠错
98.

商业银行通常用来吸收预期损失的方法是(　　)。

  • A. 提取准备金
  • B. 发行次级债券
  • C. 冲减利润
  • D. 冲销资本金
  • E. 以上都是
标记 纠错
99.

对流动性风险的识别和分析，必须兼顾商业银行的（　　）两方面。

  • A. 权益
  • B. 表内
  • C. 表外
  • D. 资产
  • E. 负债
标记 纠错
100.

商业银行通常需要作出预先评估的声誉风险事件包括（　　）。

  • A. 市场对商业银行的盈利预期
  • B. 商业银行改革／重组的成本／收益
  • C. 监管机构责令整改的不利信息／事件
  • D. 影响客户或公众的政策性变化
  • E. 监管机构对商业银行的盈利预期
标记 纠错
101.

商业银行操作风险管理制度体系中的管理工具需要制定的管理办法包括（）。

  • A. 制定操作风险与控制自我评估
  • B. 业务连续性管理
  • C. 损失数据收集
  • D. 关键风险指标监测
  • E. 外包业务管理?
标记 纠错
102.

下列关于信用风险的表述，正确的是（?）。

  • A. 相对于市场风险而言，信用风险的可观察数据较少，且不易获取
  • B. 信用风险具有明显的非系统性风险特征
  • C. 信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响相同
  • D. 交易结算不存在信用风险
  • E. 信用风险就是违约风险?
标记 纠错
103.

组合层面的风险识别应当关注(?)。

  • A. 银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性
  • B. 银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势
  • C. 银行客户是否过度集中于某个地区
  • D. 政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化
  • E. 银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善/恶化?
标记 纠错
104.

信息科技部门承担本银行的信息科技职责，履行(　　)等职责。

  • A. 信息科技预算和支出
  • B. 信息科技内部控制
  • C. 监督各项职责的落实
  • D. 信息安全管理
  • E. 信息科技项目发起和管理
标记 纠错
105.

相对于单一法人客户，集团法人客户的信用风险特征有(?)。

  • A. 内部交易频繁
  • B. 连环担保十分普遍
  • C. 财务报表真实性差
  • D. 系统性风险较低
  • E. 风险识别和贷后监督难度较大?
标记 纠错
106.

以下属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有（　　）。

  • A. 提高流动性管理的预见性
  • B. 建立多层次的流动性屏障
  • C. 通过金融市场控制风险
  • D. 危机处理方案
  • E. 弥补现金流量不足的工作程序
标记 纠错
107.

下列关于行业财务风险指标的表述，正确的有(　　)。

  • A. 净资产收益率
  • B. 行业盈亏系数
  • C. 全员劳动生产率
  • D. 产品产销率
  • E. 资本积累率
标记 纠错
108.

商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成(　　)的信息科技治理组织结构。

  • A. 分工合理
  • B. 相互制衡
  • C. 权责分离
  • D. 职责明确
  • E. 报告关系清晰
标记 纠错
109.

有助于改善商业银行声誉风险管理的具体做法有(　　)。

  • A. 强化声誉风险培训管理
  • B. 确保实现承诺
  • C. 将商业银行的社会责任和经营目标结合起来
  • D. 保持与媒体的良好接触
  • E. 制定危机管理规划
标记 纠错
110.

按照损失事件类型划分，操作风险包括（　　）。

  • A. 内部欺诈事件
  • B. 信息科技系统事件
  • C. 实物资产的损坏
  • D. 对外赔偿
  • E. 追索失败
标记 纠错
111.

市场风险可以分为(　　)。

  • A. 利率风险
  • B. 汇率风险
  • C. 股票价格风险
  • D. 商品价格风险
  • E. 市场信用风险
标记 纠错
112.

违约损失率是指给定借款人违约后贷款损失金额占违约风险暴露的比例，影响它的因素主要包括（　　）。

  • A. 产品因素
  • B. 公司因素
  • C. 行业因素
  • D. 地区因素
  • E. 宏观经济因素
标记 纠错
113.

情景分析应遵循的原则不包括（?）。

  • A. 重要性
  • B. 全面性
  • C. 长期性
  • D. 谨慎性
  • E. 客观性?
标记 纠错
114.

战略风险管理的作用包括(　　)。

  • A. 比竞争对手更早采取风险控制措施，可以更为妥善地处理风险事件
  • B. 优化经济资本配置，并降低资本使用成本
  • C. 强化内部控制系统和流程
  • D. 避免附加的强制性监管要求，减少法律争议/诉讼事件
  • E. 持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值
标记 纠错
115.

金融风险可能造成的损失包括(　　)。

  • A. 系统损失
  • B. 预期损失
  • C. 非预期损失
  • D. 灾难性损失
  • E. 经营损失
标记 纠错
116.

商业银行应有能力对信息系统进行需求分析、规划、采购、开发、测试、部署、维护、升级和报废，制定制度和流程，管理信息科技项目的优先(　　)。

  • A. 排序
  • B. 立项
  • C. 审批
  • D. 复核
  • E. 控制
标记 纠错
117.

实施积极的流动性风险管理策略的作用包括（　　）。

  • A. 增进市场信心，向外界表明银行有能力偿还借款，是值得信赖的
  • B. 确保银行有能力履行贷款承诺，稳固客户关系
  • C. 控制最高风险水平、提供风险参考基准和满足监管要求
  • D. 避免银行资产廉价出售，损害股东利益
  • E. 降低银行借人资金时所需支付的风险溢价
标记 纠错
118.

现场检查处理阶段包括(　　)。

  • A. 检查处理的方式
  • B. “现场检查意见书”的作出和执行
  • C. “行政处罚决定书”的作出
  • D. “行政处罚决定书”的执行
  • E. 现场检查事实与评价
标记 纠错
119.

一般而言，以下因素会造成借款人信用风险提高的有（　　）。

  • A. 利率水平提高
  • B. 扩张的货币政策
  • C. 借款人财务杠杆提高
  • D. 经济转人萧条
  • E. 借款人收益波动性变大
标记 纠错
120.

中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上提出的银行监管的具体目标包括（　　）。

  • A. 保护广大存款人和金融消费者的利益
  • B. 避免所有市场风险
  • C. 增进市场信心
  • D. 增进公众对现代金融的了解
  • E. 努力减少金融犯罪，维护金融稳定
标记 纠错
121.

风险偏好声明是金融机构愿意接受或避免的风险总体水平和风险类型的书面说明,其中包括的是(　　)。

  • A. 定性说明
  • B. 风险措施
  • C. 流动性的定量措施
  • D. 难以最化的风险
  • E. 定量说明
标记 纠错
122.

下列说法不正确的有（　　）。

  • A. 商业银行的存贷款比例不得超过75％
  • B. 外贸银行单个机构从中国境内吸收的外汇存款不得超过其境内外汇总资产的70％
  • C. 预期损失是指信用风险损失分布的数学期望，是银行已经预计到将会发生的损失
  • D. 累计外汇敞口头寸比率为累计外汇敞口头寸与资本净额之比，不得高于30％
  • E. 市值敏感度为修正持续期缺口乘以2％/年
标记 纠错
123.

有效的风险偏好声明应该满足的原则有（　　）。

  • A. 包括银行在制定战略和业务规划时所使用的关键背景信息和假设
  • B. 与银行长短期战略规划、资本规划、财务规划、薪酬机制相关联
  • C. 具有前瞻性
  • D. 包括定量指标
  • E. 包括定性的陈述
标记 纠错
124.

下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有(　　)。

  • A. 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
  • B. 某商业银行在买入股票的同时，买入相应的看跌期权，这应用了风险转移方法
  • C. 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
  • D. 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
  • E. 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给与高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法
标记 纠错
125.

根据我国监管机构的要求，商业银行可以选择（　　）来计量操作风险监管成本。

  • A. 标准法
  • B. 基本指标法
  • C. 期望方差法
  • D. 高级计量法
  • E. 自我评估法
标记 纠错
126.

商业银行在对法人客户信用风险的财务分析中，若企业拟申请中长期贷款，但其当前正常经营活动的现金净流量是负值时，则以下做法恰当的有（?）。

  • A. 在贷款初期，应当考察借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息
  • B. 主要分析该企业未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息
  • C. 由于企业经营活动的现金净流量是负值，所以商业银行不应当批准这项贷款
  • D. 商业银行在对该企业进行财务分析时，需要考虑企业的发展时期
  • E. 进行现金流量分析分析时考虑不同发展时期的现金流特性?
标记 纠错
127.

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额／资本净额×100％，公式中的客户包括（　　）。

  • A. 取得贷款的法人
  • B. 其他经济组织
  • C. 自然人
  • D. 个体工商户
  • E. 存款人
标记 纠错
128.

下列关于违约的说法中，正确的有（　　）。

  • A. 目前我国商业银行业内存在统一的违约定义
  • B. 违约定义是《巴塞尔新资本协议》内部评级法的最重要定义
  • C. 违约的定义是估计违约概率(PD)、违约损失率(LGD)、违约风险暴露(EAD)等信用风险参数的基础
  • D. 体现了商业银行以客户为中心的信用风险管理理念
  • E. 债务人破产可以视为违约
标记 纠错
129.

下列关于风险管理与商业银行经营的关系的说法，正确的有(　　)。

  • A. 承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
  • B. 风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式
  • C. 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合
  • D. 健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值
  • E. 风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力
标记 纠错
130.

风险限额管理的基本原则包括(　　)。

  • A. 强调多样化风险
  • B. 限额种类要覆盖风险偏好范围内的各类风险
  • C. 限额指标通常包括盈利、资本、流动性或其他相关指标
  • D. 强调集中度风险
  • E. 参考最佳市场实践，但不以同业标准或以监管要求作为限额标准
标记 纠错
判断题 （共15题，共15分）
131.

对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。()

标记 纠错
132.

风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

标记 纠错
133.

商业银行风险管理的主要策略是风险分离、风险缓解、风险转嫁、风险规避、风险赔偿。（　　）

标记 纠错
134.

银行监管的法律框架中法律的效力等级最高。（　　）

标记 纠错
135.

银行监管的依法原则是指商业银行在经营管理中必须依据法律、行政法规的规定。

标记 纠错
136.

信用风险是由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造损失的风险。

标记 纠错
137.

风险限额指标全部是比率指标。（　　）

标记 纠错
138.

由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接损坏或价值的减少是资产损失。

标记 纠错
139.

成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。（　　）

标记 纠错
140.

贷款定价是由市场、银行和监管机构这三个方面形成均衡定价的主要力量。（　　）

标记 纠错
141.

对于新产品或服务、业务条线及市场以及大型复杂交易，银行应制定风险管理和批准流程。

标记 纠错
142.

商业银行高管层承担操作风险管理的最终责任。（　　）

标记 纠错
143.

为提高预测的准确性，利率预测可以采取宏观基本面预测和技术分析相结合的方式。

标记 纠错
144.

风险控制／缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致。（　　）

标记 纠错
145.

有效的战略风险管理应当定期采取从下至上的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，制定切实可行的实施方案。（　　）

标记 纠错

答题卡（剩余 道题）

单选题
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84 85 86 87 88 89 90
多选题
91 92 93 94 95 96 97 98 99 100 101 102 103 104 105 106 107 108 109 110 111 112 113 114 115 116 117 118 119 120 121 122 123 124 125 126 127 128 129 130
判断题
131 132 133 134 135 136 137 138 139 140 141 142 143 144 145
00:00:00
暂停
交卷
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