2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷5

1.

个人信贷营销中，银行进行市场环境分析的顺序应为（　　）。

①选择目标市场②实行市场定位③分析购买行为④进行市场细分

A. ①②③④
B. ②①③④
C. ③④①②
D. ③①②④

A B C D

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2.

下列属于个人汽车贷款受理、调查环节操作风险的是（　　）。

A. 借款申请人的主体资格不符合银行有关规定
B. 业务风险与效益不匹配
C. 未按规定办妥公证事宜
D. 借款人伪造申报资料

A B C D

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3.

自2008年10月27日始，中国人民银行调整了个人住房贷款可执行下限利率水平，新的下限利率水平为（　　）。

A. 相应期限档次贷款基准利率的0.7倍
B. 相应期限档次贷款基准利率
C. 相应期限档次贷款基准利率的1.1倍
D. 相应期限档次贷款基准利率的0.85倍

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4.

我国的个人征信体系建设始于（　　）。

A. 1993年专门从事企业征信的新华信国际信息咨询有限公司开始正式对外提供服务
B. 1999年7月人民银行批准建立上海资信有限公司
C. 2000年6月建成上海个人信用联合征信服务系统
D. 2006年1月个人征信系统在全国联网运行

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5.

一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）。

A. 1年
B. 4年
C. 2年
D. 6个月

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6.

根据业务性质，中国银行业营销人员可分为（　　）。

A. 产品经理、项目经理、关系经理
B. 资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理
C. 公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理
D. 营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员

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7.

我国规模最大的个人贷款产品为（　　）。

A. 个人经营性贷款
B. 个人教育贷款
C. 个人住房贷款
D. 个人汽车贷款

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8.

电子银行不具备的特点是（　　）。

A. 运行环境开放
B. 电子虚拟服务方式
C. 提高了银行成本
D. 模糊的业务时空界限

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9.

银行可通过现场咨询、（　　）、电话银行、网上银行、客户服务中心、业务宣传手册等渠道和方式向拟申请个人汽车贷款的个人提供有关信息咨询服务。

A. 汽车经销商咨询
B. 汽车生产商咨询
C. 中介机构咨询
D. 窗口咨询

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10.

商用房贷款操作风险的主要内容不包括（　　）。

A. 借款人还款能力变化风险
B. 贷后管理中的风险
C. 贷款签约和发放中的风险
D. 贷款受理、调查、审查、审批中的风险

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11.

职工个人缴存的住房公积金和职工所在单位为职工缴存的住房公积金，属于（　　）所有。

A. 职工个人、缴存单位和国家
B. 职工个人
C. 职工个人和缴存单位
D. 职工个人和国家

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12.

下列不可以作为个人经营贷款申请材料中个人收入证明的是（　　）。

A. 个人纳税证明
B. 在银行近3个月内的存款
C. 工资薪金证明
D. 个人在经营实体的分红证明

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13.

下列能做质押担保权利质物的是（　　）。

A. 纪念币和邮票
B. 债券
C. 名人字画
D. 发票

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14.

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于（　　）。

A. 10％
B. 20％
C. 35％
D. 50％

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15.

应收账款可用于申请（　　）。

A. 抵押贷款
B. 质押贷款
C. 保证贷款
D. 信用贷款

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16.

（　　）是民事活动中最核心、最基本的原则。

A. 诚实信用原则
B. 平等原则
C. 自愿原则
D. 公平原则

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17.

国家助学贷款属于（　　）。

A. 个人消费贷款
B. 个人消费额度贷款
C. 专项贷款
D. 个人保证贷款

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18.

个人贷款的对象是（　　）。

A. 法人
B. 经济组织
C. 自然人
D. 社会团体

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19.

每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少，这种还款方式称为（　　）。

A. 等额本息
B. 等额本金
C. 等额递减
D. 等比递增

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20.

（　　）是现代营销最基本的方法，介于大众营销和一对一营销之间。

A. 专业化营销策略
B. 产品差异营销策略
C. 分层营销策略
D. 交叉营销策略

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21.

商业银行互联网个人贷款主要受（　　）《个人贷款管理暂行办法》的指导和监管。

A. 中国人民银行
B. 银监会
C. 保监会
D. 证券业协会

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22.

下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是（　　）。

A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等
B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
C. 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

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23.

对于信用卡个人贷款和一般贷款业务，下列说法错误的是（　　）。

A. 一般贷款业务对贷款用途有明确规定，借款人可按照规定将贷款用于消费、生产经营等
B. 一般贷款业务一般为一次审批，可在期限内长期循环使用
C. 信用卡个人贷款业务通常为一次性还款，可以使用最低额还款与分期还款
D. 信用卡个人贷款业务通常仅需支付手续费，一定期限内免息

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24.

个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（　　）年。

A. 2
B. 1
C. 5
D. 3

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25.

关于个人汽车贷款合同文本填写的表述，错误的是（　　）。

A. 填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商可涂改，并加盖双方印章
B. 填写合同时，必须无错漏、不潦草
C. 填写合同时，必须数字正确、字迹清晰
D. 填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全

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26.

商业助学贷款的贷后管理不包括（　　）。

A. 贷款的偿还管理
B. 贷后档案管理
C. 贷后贴息管理
D. 不良贷款管理

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27.

下列属于个人住房贷款中常见的政策性风险的是（　　）。

A. 对抵押品执行的政策性限制
B. 对境外人士购房的限制
C. 对楼盘建设规划的限制
D. 对售房人资格的政策性限制

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28.

个人住房贷款业务中，下列不属于“假个贷”防控措施的是（　　）。

A. 加强一线人员建设，严把贷款准人关
B. 进一步完善风险保证金制度
C. 准确把握借款人的还款能力
D. 积极利用法律手段，追究当事人刑事责任

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29.

商业银行营销策略中的（　　），是商业银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。

A. 单一营销策略
B. 低成本策略
C. 产品差异策略
D. 分层营销策略

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30.

借款合同签订以后，如果（　　），则允许变更借款合同。

A. 借款人不履行借款合同，贷款难以收回
B. 借款人已经申请破产，进入清算程序
C. 借款人因不可抗拒的意外事故致使合同无法履行
D. 经借贷双方协商同意

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31.

个人经营性贷款一般面向从事合法生产经营的自然人，包括（　　）。

A. 法人企业
B. 股份有限公司
C. 有限责任公司
D. 个体工商户

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32.

个人经营贷款期限最长一般不超过＿＿＿年，采用保证担保方式的一般不得超过＿＿＿年。（　　）

A. 5；1
B. 3；1
C. 4；2
D. 4；3

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33.

下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的是（　　）。

A. 贷款额度起点一般为人民币3000元
B. 利率参照中国人民银行规定的同期贷款利率，银行不得上浮利率
C. 贷款期限最长不超过3年
D. 贷款必须专款专用

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34.

小李在大学二年级时(2007年6月25日)获得了商业助学贷款5000元，期限6年，他于2009年6月24日毕业，因为家庭困难，在校期间无力偿还贷款利息。按有关规定，他毕业时欠银行贷款本息是（　　）。(假设年利率为7．47％)

A. 5774.9元
B. 5747元
C. 4774.9元
D. 5000元

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35.

个人汽车贷款保证保险责任范围仅限于（　　）。

A. 违约金
B. 贷款本金及利息
C. 损害赔偿金
D. 实现债权的费用

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36.

某人除自住住房外打算在城区再购买一套住房，此时他只可以申请（　　）。

A. 个人住房装修贷款
B. 自营性个人住房贷款
C. 公积金个人住房贷款
D. 个人住房组合贷款

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37.

下列关于房产税的说法错误的是（　　）。

A. 依照房产余值计算缴纳的，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为10％
B. 产权出典的，由承典人缴纳
C. 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种
D. 房产税由产权所有人缴纳

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38.

下列关于个人贷款的表述，错误的是（　　）。

A. 个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果
B. 个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分
C. 开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的有效消费需求
D. 在个人贷款业务的发展过程中，各商业银行仅限于目前现有的个人贷款品种，各家银行千篇一律

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39.

下列属于个人经营贷款操作风险管理的是（　　）。

A. 银行规范抵押手续办理的相关程序
B. 银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况
C. 银行加强对借款人还款能力的调查与分析
D. 银行加强对抵押物价值的调查与分析

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40.

在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指（　　）。

A. 担保公司向银行的贷款与自身实收资本的倍数
B. 担保公司提供给借款者的贷款与自身实收资本的倍数
C. 担保公司对外提供担保的余额与自身实收资本的倍数
D. 担保公司的营业利润与自身实收资本的倍数

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41.

个人住房贷款中，对于银行来说，还本速度比较快，风险又相对较小的常用还款方式是（　　）。

A. 等额本息还款法
B. 等比递增还款法
C. 到期一次还本付息法
D. 等额本金还款法

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42.

农村金融机构应当要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，需担保的应当（　　）签订担保合同。

A. 当面
B. 之后
C. 同时
D. 提前

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43.

下列关于电子银行功能的说法，错误的是（　　）。

A. 客户可以在任何时候、任何地点向银行咨询有关信息
B. 用户可以通过查询了解他人的账户和交易情况
C. 用户可以通过查询了解银行的情况
D. 能够为客户提供各种信息并处理客户的各种资料报表等

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44.

下列关于保证的表述，错误的是(　　)。

A. 人民法院受理债务人破产案件中，中止执行程序的，保证人不得行使先诉抗辩权
B. 连带保证以主债务的成立和存续为其存在的必要条件
C. 连带保证具有一般保证的屙陛
D. 当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带保证

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45.

通过预测客户未来可能还款金额的多少计算信贷的预期损失水平的模型是（　　）。

A. 违约概率模型
B. 损失程度模型
C. 客户盈利分析模型
D. 催收响应模型

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46.

下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（　　）。

A. 各经办银行应建立详细的还贷监测系统
B. 各经办银行要加强1t常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息
C. 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款
D. 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任

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47.

关于互联网个人贷款的审批特点错误的是（　　）。

A. 在大数据分析基础上建立适用不同借款人特征的审批模型，借助模型进行打分与审批
B. 对于审批未通过的情形一般需要进行复审
C. 审批时效性强，速度快，一般在3个工作日内完成，有的甚至当天完成审批
D. 贷款合同的形式主要为电子式，并通过UKEY等设备进行安全管理

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48.

关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（　　）。

A. 集中策略
B. 专业化策略
C. 分散化策略
D. 差异性策略

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49.

市场细分顺应了（　　）的转变。

A. 买方市场向卖方市场
B. 卖方市场向买方市场
C. 产品促销向产品本身
D. 产品营销向顾客营销

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50.

下列关于信用风险识别的表述，错误的是（　　）。

A. 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收风险，这是信用风险管理的关键环节
B. 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量
C. 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断
D. 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失

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51.

个人住房贷款签约环节是风险防控的主要环节，以下不属于签约环节风险点的是（　　）。

A. 合同中存在不规范行为，例如数字书写不规范，签字不齐全，签字使用不规范简体等
B. 未对合同签署人及签字(签章)进行核实，例如借款相关人员及其配偶应到场而未到场，或是伪造授权书等
C. 未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”，或是银行单方面先签署合同后由借款人签约的情况，以及由非银行人员代为签约等
D. 贷款担保手续不齐备，例如抵押担保合同所列抵押物与实际不符，应办理的抵押登记未办理等

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52.

下列关于个人汽车贷款审批的说法，不正确的是（　　）。

A. 贷款审批人应从银行利益出发审查每笔个人汽车贷款的合规性、可行性及经济性
B. 对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由
C. 确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
D. 贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

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53.

商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的(　　)。

A. 书面授权
B. 本人同意
C. 口头授权
D. 单位同意

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54.

（　　）是指互联网平台或服务器存在系统漏洞、缺陷或者受到黑客攻击等导致系统无法正常运营及客户信息泄露的风险。

A. 政策风险
B. 信用风险
C. 法律风险
D. 技术风险

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55.

下列选项中，不属于个人经营贷款信用风险防控措施的是（　　）。

A. 更换为其他足值抵押物
B. 要求借款人恢复抵押物价值
C. 提高贷款利率并加收罚息
D. 重新评估抵押物价值，择机处置抵押物

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56.

办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（　　）。

A. 借款申请人使用假身份证骗取贷款
B. 借款申请人所提交的材料真实性
C. 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效
D. 贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

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57.

银行业务部门应根据贷款审批人的审批意见，对未获批准的贷款申请，及时告知（　　），将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒贷记录存档。

A. 调查人
B. 贷款人
C. 审查人
D. 借款人

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58.

在商业助学贷款中，当借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更时，借款人应提前（　　）天通知贷款银行。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

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59.

某支行给某客户发放个人商用房贷款60万元，期限10年，还款方式为按月等额本金还款，基准利率为年利率5．94％，合同约定利率为基准利率上浮10％，则第10期归还本息为（　　）元。(不考虑贷款期内基准利率的调整)。

A. 8021.98
B. 7021.98
C. 9021.98
D. 6021.98

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60.

下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（　　）。

A. 专业性网点营销渠道
B. 直客式网点营销渠道
C. 全方位网点营销渠道
D. 高端化网点营销渠道

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61.

借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括（　　）。

A. 本人身份证件
B. 借款人身份证件
C. 借款人授权委托书
D. 个人住房贷款审批表

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62.

关于房地产估价，下列说法错误的是（　　）。

A. 非公开市场价值标准的条件包括交易双方进行交易的目的是追求各自利益的最大化
B. 房地产估价目的限制了估价报告的用途
C. 房地产价格具有很强的时间性
D. 估价对象的最高最佳使用包括最佳用途、最佳规模和最佳集约度

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63.

下列不可以用于抵押担保的是（　　）。

A. 借款人名下的股票
B. 借款人配偶名下的房产
C. 借款人就职医院的房产
D. 借款人名下的存单

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64.

申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（　　）。

A. 借款人的合法身份证件原件和复印件
B. 证明借款人家庭经济贫困的有关材料
C. 借款人或其家庭成员经济收入证明
D. 借款人就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料

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65.

下列关于风险限额的说法，错误的是（　　）。

A. 风险限额是针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限
B. 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度
C. 风险限额是贷款人在所有领域所愿意承担风险的最大限额的总和
D. 风险限额反映整个机构组合层面风险

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66.

申请评分模块是整个信贷审批流程中的一个环节，以下关于评分环节的说法正确的是（　　）。

A. 评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前
B. 评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前
C. 评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前
D. 评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前

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67.

根据迈克尔.波特竞争战略理论，（　　）的立足点是挽留老客户。

A. 分层营销策略
B. 大众营销策略
C. 交叉营销策略
D. 专业化策略

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68.

从各国发展情况来看，个人教育贷款具有与其他个人贷款所不同的一些特点，即（　　）。

A. 具有社会公益性
B. 多为保证类贷款
C. 政策参与度较低
D. 风险度相对较低

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69.

一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（　　）。

A. 资金以转账方式划入售房人账户
B. 资金以转账方式划入借款人账户
C. 借款人直接提取现金
D. 售房人直接提取现金

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70.

在实际应用催收评分时，对于不同的客户隋况，下面说法错误的是（　　）。

A. 行为模型以客户的历史行为信息为预测变量
B. 对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型
C. 对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型
D. 对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

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71.

国家助学贷款的“风险补偿”原则是指国家财政（　　）。

A. 对无力偿还贷款的借款学生给予一定比例的补偿
B. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对借款学生给予补偿
C. 按贷款当年实际发放金额的一定比例对贷款银行给予补偿
D. 按贷款当年实际呆账金额的一定比例对贷款银行给予补偿

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72.

下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（　　）。

A. 借款人有效身份证件的原件和复印件
B. 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件
C. 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料
D. 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息

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73.

关于商业助学贷款的受理，下列说法错误的是（　　）。

A. 申请人应填写申请表，以书面形式提出贷款申请，并按银行要求提交相关申请材料
B. 贷款银行可联系借款人就读学校协助工作
C. 如果借款申请人提交材料不完整，贷款受理人可直接拒绝申请
D. 经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请表及申请材料交由贷前调查人进行贷前调查

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74.

个人抵押贷款在各商业银行较为普遍，下列关于个人抵押贷款的说法错误的是（　　）。

A. 《担保法》规定了可以抵押的财产
B. 当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
C. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物均可以作为抵押品
D. 个人抵押贷款是指贷款银行以自然人的、经贷款银行认可的、符合规定条件的财产作为抵押物而向个人发放的贷款

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75.

下列关于商业助学贷款的说法，错误的是（　　）。

A. 归还贷款在借款人毕业后两年开始
B. 借款人须提供一定的担保措施
C. 贷款银行可视情况给予借款人一定的宽限期，宽限期内不还本金
D. 期限原则上为借款人在校学制年限加6年

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76.

借款人无法按照计划偿还个人汽车贷款时，须提前（　　）天提出展期申请。

A. 45
B. 30
C. 60
D. 90

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77.

关于信用卡业务对我国银行业的意义，下列说法错误的是（　　）。

A. 提高盈利能力和竞争能力
B. 引进现代化的营销和管理理念
C. 对实现银行科技进步有阻碍作用
D. 提高银行服务效率与服务质量

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78.

下列对于个人住房贷款的合同有效性风险，表述正确的是（　　）。

A. 依据《合同法》规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款
B. 依据《合同法》规定，对格式条款有两种以上解释的，应当做出有利于提供格式条款一方的解释
C. 依据《合同法》规定，商业银行作为格式条款的提供方，应当采取合理的方式提请借款人注意免除或限制其责任的条款
D. 依据《合同法》规定，提请借款人注意必须在借款合同签订前作出，但若贷款银行没有履行这一法定义务，这些条款对当事人具有约束力

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79.

对于具有投资开发或再开发潜力的房地产的估价，如待开发的土地、在建工程、可装修改造或可改变用途的旧房等，适宜采用的房地产估价方法是（　　）。

A. 市场法
B. 成本法
C. 收益法
D. 假设开发法

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80.

在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（　　）。

A. 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任
B. 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险
C. 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等
D. 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧

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81.

下列关于《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的说法，错误的是(　　)。

A. 明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台
B. 规定了个人信用信息保密原则
C. 规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式
D. 规定商业银行和征信服务中心在采集信息时应结合自身的主观判断

A B C D

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82.

不良个人住房贷款的处置方式不包括（　　）。

A. 通过拍卖行竞拍
B. 申请强制执行
C. 向法院提起诉讼
D. 与借款人协商变卖

A B C D

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83.

下列关于商用房贷款的表述，错误的是（　　）。

A. 不具有独立产权的商业用房，存在处置风险
B. 有租金保证的商用房可作为银行商用房贷款主要业务对象
C. 单纯以租金收入作为还款来源的商用房应作为银行商用房贷款的主要业务对象
D. 对商业前景不明的期房，原则上不得接受抵押

A B C D

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84.

居住用房地产作为抵押品时，价值评估优先选择的估值方法是（　　）。

A. 现金价值法
B. 市场比较法和收益法孰低原则
C. 市场比较法
D. 收益现值法

A B C D

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85.

目前我国政府规定的居住用地的土地使用权出让年限为（　　）年。

A. 40
B. 50
C. 60
D. 70

A B C D

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86.

我国个人信用数据库的个人信息更新频率为(　　)。

A. 不定期更新
B. 每月更新
C. 实时更新
D. 每日更新

A B C D

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87.

一般来说，经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人会选择的还款方式是（　　）。

A. 等额本息还款法
B. 等比累进还款法
C. 等额本金还款法
D. 到期一次还本付息法

A B C D

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88.

房地产估价中，（　　）要求估价结果不得明显偏离类似房地产在同等条件下的正常价格。

A. 合法原则
B. 公平原则
C. 最高最佳使用原则
D. 替代原则

A B C D

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89.

个人住房贷款业务中，在房屋未办妥正式抵押登记前，普遍采取的担保方式为（　　）。

A. 保证
B. 抵押加阶段性保证
C. 阶段性保证
D. 预抵押

A B C D

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90.

有关银行同业竞争对手的实力与策略，下列说法错误的是（　　）。

A. 在渠道策略中，需关注对手的网点设置是否有特别之处
B. 由于同一类金融产品的差异性较小，大部分银行将通过营销手段展开竞争
C. 在产品策略中，需关注对手产品的手续费是否可以减免
D. 在价格策略中，需关注对手是否向客户承诺贷款的利息随着法定利率下调而降低

A B C D

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91.

根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。

A. 办理贷款业务
B. 办理存款业务
C. 贷后管理
D. 办理信用卡业务
E. 办理担保业务

A B C D E

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92.

根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（即数据库用户）进行管理，措施主要有（）。

A. 禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告
B. 每一个用户在进入系统时都要登记注册
C. 禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的
D. 计算机系统对违规操作自动报告并关闭
E. 计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

A B C D E

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93.

在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（　　）。

A. 借款申请人是否有稳定、合法的收入来源
B. 借款申请人提交的资料是否齐全
C. 项目调查中的风险
D. 借款人调查中的风险
E. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险?

A B C D E

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94.

在个人住房贷款业务中，商业银行的合作机构出现下列（　　）情况，商业银行应暂停与相应机构的合作。

A. 与商业银行合作的存量业务出现严重不良贷款的
B. 所进行的合作对商业银行业务拓展没有促进作用的
C. 经营出现明显问题的
D. 有违法违规经营行为的
E. 存在其他对商业银行业务发展不利因素的

A B C D E

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95.

下列情形中，抵押无效的有（　　）。

A. 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷款60万建新校舍
B. 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保
C. 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额
D. 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情
E. 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房

A B C D E

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96.

为加强对个人经营贷款借款人所控制企业经营情况的调查和分析，商业银行应（　　）。

A. 检查经营的合法、合规性
B. 检查经营的商誉情况
C. 检查经营的盈利能力和稳定性
D. 要求借款人恢复抵押物价值
E. 更换为其他足值抵押物

A B C D E

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97.

个人商用房贷款可采用（　　）等还款法。

A. 按月等额本息还款法
B. 按月等额本金还款法
C. 按周(双周、三周)还本付息还款法
D. 到期一次性付款
E. 分期付款

A B C D E

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98.

下列选项中属于个人贷款产品要素的有（　　）。

A. 还款方式
B. 贷款条件
C. 贷款额度
D. 贷款期限
E. 贷款对象

A B C D E

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99.

影响个人贷款定价的因素众多，其中包括（　　）。

A. 资金成本
B. 税收制度
C. 担保
D. 盈利目标
E. 市场竞争

A B C D E

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100.

采用收益法进行房地产估价的操作步骤有（　　）。

A. 搜集并验证与估价对象未来预期收益相关的数据资料
B. 预测估价对象的未来收益
C. 求取同报率或资本化率、收益乘数
D. 求取比准价格
E. 选用适宜的收益法公式计算出收益价格

A B C D E

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101.

个人商用房贷款的贷款审查应重点关注调查人的尽职情况和借款人的（　　）。

A. 偿还能力
B. 诚信状况
C. 担保情况
D. 抵(质)押比率
E. 贷款风险因素

A B C D E

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102.

个人征信系统中的信用交易信息包括()。

A. 婚姻信息
B. 交通违章信息
C. 经营信息
D. 信用卡信息
E. 贷款信息

A B C D E

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103.

关于个人信用报告中的信息，下列说法正确的是()。

A. 公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息
B. 个人基本信息不包括客户的婚姻信息
C. 银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款或信用卡账户的明细和汇总信息
D. 非银行信用信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户收入、缴欠费或其他资产状况的信息
E. 本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明

A B C D E

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104.

个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（　　）。

A. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B. 直接将贷款资金发放至借款人账户
C. 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商
D. 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字(签章)进行核实
E. 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失

A B C D E

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105.

个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括()。

A. 个人在商业银行的身份验证信息
B. 个人在商业银行的借款信息
C. 个人的存款信息
D. 个人在商业银行的担保信息
E. 个人在商业银行的抵押信息

A B C D E

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106.

贷款人应按照借款合同约定，通过（　　）方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A. 贷款人受托支付
B. 贷款人自主支付
C. 借款人自主支付
D. 借款人受托支付
E. 借款人亲自支付

A B C D E

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107.

在办理个人汽车贷款业务中，对保证人及抵(质)押物进行检查的主要内容有（　　）。

A. 质押权利凭证的时效性和价值变化情况
B. 保证人的经营状况和财务状况
C. 经销商及其他担保机构的保证金情况
D. 抵押物的存续状况、使用状况和价值变化情况
E. 对以车辆抵押的，对车辆的使用情况及其车辆保险有效性和车辆实际价值进行检查评估

A B C D E

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108.

在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（　　）。

A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
B. 确保符合转授权规定
C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
D. 确保贷款方案合理
E. 确保业务办理符合银行政策和制度

A B C D E

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109.

个人汽车贷款可以采取的担保措施包括（　　）。

A. 购买履约保证保险
B. 第三方保证
C. 房地产抵押
D. 以贷款所购车辆作抵押
E. 质押

A B C D E

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110.

下列关于个人征信安全管理的说法，正确的有()。

A. 个人信息由于是计算机自动处理，所以非常安全
B. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权
C. 咨询人的查询记录需要备案存档
D. 商业银行可在任意条件下查询个人的信用报告
E. 对于查询的结果用于规定范围之外的用途的，将被罚款甚至判刑

A B C D E

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111.

对个人汽车贷款借款人的贷后检查的主要内容包括（　　）。

A. 借款人的住所和联系电话是否变动
B. 对经营类车辆应监测车辆经营收入的实际情况
C. 有无发生影响借款人还款能力的突发事件
D. 借款人工作单位、收入水平是否发生变化
E. 借款人是否按期足额归还贷款

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112.

银行个人住房贷款业务的合作机构有（　　）。

A. 担保公司
B. 证券公司
C. 房地产开发企业
D. 房地产经纪公司
E. 资产评估公司

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113.

根据贷款性质不同将个人教育贷款分为（　　）。

A. 生源地助学贷款
B. 国家助学贷款
C. 校源地助学贷款
D. 出国留学贷款
E. 商业助学贷款

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114.

下列关于个人贷款合同利率的说法，正确的有（　　）。

A. 应根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度确定贷款合同利率
B. 贷款银行确定合同利率应与借款人共同商定
C. 合同利率由贷款银行单方确定，借款人只能被动接受
D. 合同利率应与法定贷款利率一致
E. 合同利率在借款合同中载明

A B C D E

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115.

对未按期还款的个人汽车贷款，银行可以采取的催收方式包括（　　）。

A. 电话催收
B. 信函催收
C. 上门催收
D. 律师函催收
E. 司法催收

A B C D E

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116.

在个人教育贷款的业务流程中，可能产生的操作风险的有（　　）。

A. 借款人身份弄虚作假
B. 第三方保证人不具备保证资格和保证能力
C. 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
D. 合同制作不合格
E. 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁

A B C D E

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117.

关于个人贷款的档案管理，下列说法正确的有（　　）。

A. 档案进行移交时，移交和接管双方应填写清单，并经双方签字
B. 贷款档案的查阅、借出必须进行登记
C. 贷款档案只能是原件，不能是复印件
D. 借款人还清贷款本息后，所有档案材料须由银行永久保管
E. 贷款档案主要包括借款人相关资料和贷后管理相关资料

A B C D E

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118.

在抵质押权设立与变更环节，需要（　　）。

A. 判断拟接受押品是否符合银行押品受理的基本底线要求
B. 关注订立的抵质押合同要素是否齐全，填写是否规范
C. 判断合同是否需要办理公证
D. 确定对容易受到自然灾害或意外事故影响造成损失的押品是否已按银行指定的险种办理了足额保险
E. 抵质押合同签订后，跟踪检查押品登记手续办理是否及时

A B C D E

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119.

根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（　　）。

A. 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相关授信条件
B. 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁
C. 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批
D. 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人
E. 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料

A B C D E

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120.

下列关于个人汽车贷款合作机构管理的风险防控措施的表述，正确的有（　　）。

A. 坚持实地调查原则
B. 严格控制合作担保机构的准人
C. 对于履约保证保险，要严格按照有关规定与保险公司签订合作协议
D. 切实核查经销商的资信状况
E. 对由专业担保机构担保的贷款，要实时监控担保方是否保持足额的保证金

A B C D E

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121.

个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（　　）。

A. 贷款的回收
B. 贷后检查
C. 贷后档案管理
D. 合同变更
E. 不良贷款管理

A B C D E

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122.

商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应()。

A. 向征信服务中心报送更正信息
B. 向个人报送更正信息
C. 向征信服务中心报送程序优化建议
D. 检查个人信用信息报送程序
E. 对后续报送的其他个人信用信息进行检查

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123.

互联网金融本身的征信业务发展面临着重大的挑战，表现在()。

A. 大多数网络贷款无法完全利用银行间的征信系统，仅能进行有限的尽职调查
B. 信息征集授权未作规范，存在征集流程不合法现象
C. 信息更正流程冗长、救济方式操作性不强，存在法律风险
D. 信息使用标准不统一、保留期限未明朗，存在“征信不公”问题
E. 信息征集范围不明确，存在征集来源任意扩大化问题

A B C D E

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124.

个人贷款还款方式包括（　　）。

A. 等额本金还款法
B. 等额递增(减)还款法
C. 按期付息一次还本还款法
D. 固定利率还款法
E. 等额本息还款法

A B C D E

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125.

银行办理个人汽车贷款的内部操作流程包括（　　）。

A. 贷款的受理和调查
B. 贷款的审查和审批
C. 贷款的签约与发放
D. 购车合同的签订
E. 贷后管理

A B C D E

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126.

关于个人贷款定价模型，下列说法正确的有（　　）。

A. 成本加成定价模型是“外向型”贷款定价模式，通过这种模式制定的贷款价格更贴近市场
B. 基准利率加点定价模型是典型的“内向型”定价模式，缺乏对整个信贷市场的把握，可能会导致贷款市场的萎缩
C. 客户盈利分析模型的基本思想是综合衡量客户与银行各种业务往来的成本和收益
D. 客户盈利分析模型要求以客户为基本核算单位，因此它对银行的成本核算管理有较高的要求
E. 成本加成定价模型中，贷款价格=资金成本+贷款费用+风险补偿费+目标利润

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127.

巴塞尔委员会规定的可能造成实质性损失的操作风险事件类型有（　　）。

A. 内部欺诈
B. 经营中断和系统瘫痪
C. 外部欺诈
D. 国家政策变动
E. 实物资产的损毁

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128.

申请商品房公积金个人住房贷款时，借款人须提供的补充材料包括（　　）。

A. 借款人及参贷人的居民身份证、户口簿原件和复印件以及共同还款承诺书
B. 婚姻状况证明
C. 合法的商品房购买合同或协议
D. 借款人已交付符合现行规定首付比例的购房款的有效凭据
E. 有效的担保证明

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129.

包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（　　）。

A. 信用违约风险
B. 期限风险
C. 利率风险
D. 法律风险
E. 延误风险

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130.

在个人商用房贷款中，信贷管理部门负责的工作包括（　　）。

A. 贷后监测
B. 贷后检查
C. 客户关系维护
D. 对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导
E. 违约贷款催收

A B C D E

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131.

低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（　　）

正确错误

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132.

贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。（　　）

正确错误

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133.

目前，个人在查询自己的信用报告时，需要支付一定的成本费用。（　　）

正确错误

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134.

借款人的还款意愿是信贷资金安全，特别是个人汽车贷款资金安全的重要前提。(　　)

正确错误

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135.

个人征信系统在提高审贷效率、方便群众借贷、防止不良贷款等方面发挥了积极的作用。(　　)

正确错误

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136.

场景式分析是指根据个人日常行为特征判断贷款申请人是否提供了真实信息、满足发放贷款条件。（　　）

正确错误

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137.

银行接受的押品具有财产价值，并可依法转让变现。（　　）

正确错误

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138.

商用房贷款回收的原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清。（　　）

正确错误

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139.

拟接受超出范围的押品办理授信业务的，应直接报送有权行审批部门在信贷审批时一并决策。（　　）

正确错误

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140.

对于强增信基础类客户，应更多考虑发放场景化个人贷款。（　　）

正确错误

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141.

信用卡逾期还款或到期不还款，会形成信用不良记录，给今后的工作生活带来不利的影响。（　　）

正确错误

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142.

对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。（　　）．

正确错误

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143.

一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。（　　）

正确错误

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144.

贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在规定的信用额度内透支的信用卡。（　　）

正确错误

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145.

公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具《委托贷款通知书》，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《个人贷款》模拟试卷5

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