2021年6月中级银行从业资格考试《个人理财》真题

1.

根据《民法典》的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（　　）

A. 法定继承是以法律关系为基础的
B. 在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承
C. 在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的
D. 法定继承直接体现被继承人的意志

A B C D

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2.

直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（　　）

A. 企业所得税
B. 个人所得税
C. 消费税
D. 财产税

A B C D

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3.

对中小企业而言，其理财目标与国有大型企业的区别在于（　　）

A. 企业和个人风险的有效隔离
B. 保证资金流的充足性
C. 使资金大限度地提升
D. 保证资金安全，规避资金风险

A B C D

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4.

客户关系管理的首要环节是（　　）

A. 加强客户维护管理
B. 制定和实施营销策路
C. 制定产品与服务策略
D. 明确客户策略

A B C D

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5.

下列不属于投资收入的是（　　）。

A. 个人经营所得
B. 股息收入
C. 财产租赁所得
D. 基金盈利

A B C D

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6.

根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（　　）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。

A. 企业主导
B. 业余投资爱好者
C. 紧密联系型
D. 精明生意人

A B C D

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7.

客户忠诚度是建立在（　　）基础之上的，因此需提供高品质的产品和服务来提升客户体验。

A. 客户的盈利率
B. 客户资产规模
C. 客户价值
D. 客户的满意度

A B C D

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8.

在大连商品交易所玉米合约期货开仓和持仓保证金比率为5%。某投资者于8月5日以1200元/吨的价格买入10张玉米合约（每张10吨），在该投资者买入的第二天即8月6日，玉米结算价下跌至1150元/吨，那么8月6日该客户的持仓保证金应为（　　）元，客户必须在规定时间内追加的保证金至少为（　　）元。（答案取近似数值）

A. 5700；5000
B. 5750；4750
C. 6000；5000
D. 6000；4750

A B C D

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9.

存货的流动性将直接影响企业的流动比率，因此必须特别重视对存货的分析。下列有关存货流动性的表述，错误的是（　　）

A. 存货的流动性，一般用存货的周转速度指标来反映，即存货周转率或存货周转天数
B. 一般来说，存货周转次数越多，周转天数越少，存货流动性就越强
C. 用时间除以的存货周转率就是存货周转天数
D. 销售收入越高，存货周转率越低

A B C D

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10.

刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（　　）（答案取近似数值）

A. 20%
B. 30%
C. 35%
D. 25%

A B C D

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11.

一般而言，下列资产最适合用于家庭日常基本开支的是（　　）

A. 实物黄金
B. 活期存款
C. 债券型基金
D. 股票

A B C D

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12.

理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（　　）

A. 按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用
B. 确定教育规划的目标
C. 计算所需各项费用
D. 计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

A B C D

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13.

理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是（　　）

A. 计算资金缺口
B. 确定退休目标
C. 制定具体投资方案
D. 以退休后的支出角度预测资金需求

A B C D

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14.

（　　）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。

A. 职业责任保险
B. 产品责任保险
C. 公众责任保险
D. 雇主责任保险

A B C D

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15.

中小企业生产规模小、企业自身的资产规模不大。相对而言，造成中小企业融资难的关键问题是（　　）。

A. 经营时间较短
B. 利润率不稳定
C. 流动资金不足
D. 信用级别较低

A B C D

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16.

下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）

A. 受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌
B. 人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨
C. 中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌
D. 某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌

A B C D

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17.

下列选项中，不属于退休规划原则的是（　　）

A. 平衡性
B. 谨慎性
C. 多样性
D. 尽早性

A B C D

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18.

收入结构的分析通常能显示一个家庭的（　　）

A. 财务保障状况
B. 潜在风险
C. 收入稳定性
D. 主要收入来源

A B C D

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19.

家庭生活支出比率是支出结构分析中较为重要的指标。一般情况下,收入高者，其消费性支出也会较高，但根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（　　）为宜，在有贷款本息负担的情况下,以不超过（　　）为宜。

A. 30%;50%
B. 50%;30%
C. 50%;70%
D. 70%:50%

A B C D

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20.

投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资产组合的预期收益率为（　　）

A. 8.20%
B. 6.50%
C. 9.40%
D. 7.00%

A B C D

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21.

在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（　　）

A. 自书遗嘱
B. 录音遗嘱
C. 口头遗嘱
D. 代书遗嘱

A B C D

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22.

下列不属于忠诚客户特点的是（　　）。

A. 在熟悉的商家购买商品或服务时具有更大的话语权
B. 重复购买商品或服务
C. 对商品或服务表示非常满意
D. 介绍亲朋购买

A B C D

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23.

李先生2021年3月取得劳务报酬收入3,000元，稿酬收入2,000元，5月取得劳务报酬收入30,000元，特许权使用费收入2,000元。他在这两个月预扣预缴个人所得税的说法中错误的是（　　）。

A. 稿酬收入2,000元的所得税预扣预缴税额为240元
B. 特许权使用费收入2,000元的所得税预扣预缴税额为240元
C. 劳务报酬收入3,000元的所得税预扣预缴税额为440元
D. 劳务报酬收入30,000元的所得税预扣预缴税额为5,200元

A B C D

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24.

下列选项中，属于员工福利主要特征的有（　　）。

（1）保障基本生活需要和提高员工生活质量

（2）以当期支付为主

（3）是劳动报酬的货币形式

（4）以公平分配原则为主

A. （2）（4）
B. （2）（3）
C. （1）（3）
D. （1）（4）

A B C D

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25.

下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（　　）。

A. 退休前最后一个月的工资水平
B. 当地上年度职工月平均工资水平
C. 本人指数化月平均激费工资水平
D. 缴费年限和退休年龄

A B C D

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26.

选择基金产品用于教育投资的优点不包括（　　）。

A. 定期定额强制积累
B. 本金安全
C. 买卖灵活方便
D. 投资多样化和灵活性好

A B C D

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27.

某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（　　）。

A. 心肌梗塞
B. 被汽车撞倒和心肌梗塞
C. 被汽车撞倒导致的心肌梗塞
D. 被汽车撞倒

A B C D

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28.

某投资者以4元的价格买入一张执行价格为92元的某公司股票看涨期权合约，同时以2元的价格卖出一张执行价格为96元的该公司股票的看涨期权合约，每张期权合约对应的股票数量为1股，两张期权合约到期，到期时该公司股票的价格为100元，那么他的利润为（　　）元。

A. 6
B. 2
C. 8
D. -2

A B C D

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29.

综合理财规划服务的主要内容不包括（　　）

A. 理财规划方案的执行
B. 研究客户性格特征
C. 评估、选择、确立理财目标
D. 制订综合理财规划方案

A B C D

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30.

在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（　　）

A. 认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保
B. 建议把原来不合适的旧保险退保，再开始投保新的产品
C. 夸奖客户很有保险意识
D. 忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本

A B C D

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31.

纳税人发生的下列行为中，可以从销项税额中抵扣的是（　　）

A. 将购买的货物用于集体福利或个人消费
B. 正常损失的购进货物及相关的应税劳务
C. 将购买的货物用于非增值税应税项目
D. 随同货物运费支付的保险费

A B C D

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32.

根据《民法典》的有关规定,继承人对被继承人遗留的债务（　　）

A. 以遗产实际价值为限继承
B. 包括继承
C. 无限制的清偿被继承人遗留债务
D. 无限继承

A B C D

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33.

孙娟预计其儿子5年后上大学，届时需学费30万元，为筹措学费孙娟每年年末投资三万元到年投资回报率7%的平衡基金，则5年后（　　）（答案取近似值）

A. 无需再额外支付学费
B. 会获得30万元的本息
C. 需要额外支付12.75万元
D. 需要额外支付17.25万元

A B C D

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34.

联合及生存者年金是指（　　）

A. 以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金
B. 以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金
C. 以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金
D. 以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

A B C D

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35.

下列各类家庭支出中属于其他支出的是（　　）

A. 专项支出
B. 理财支出
C. 礼金支出
D. 家庭日常支出

A B C D

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36.

投资规划是综合理财规划服务的重要组成部分。下列不属于投资规划方案主要环节的是（　　）。

A. 资产配置
B. 设定预期报酬率
C. 跟踪建议
D. 产品配置

A B C D

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37.

按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（　　），不得转让或质押。

A. 被保险人书面同意
B. 保险人口头同意
C. 被保险人口头同意
D. 保险人书面同意

A B C D

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38.

关于转继承，下列说法正确的是（　　）。

A. 转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利
B. 享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲
C. 转继承具有替补继承的性质
D. 转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前

A B C D

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39.

2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（　　）万元。

A. 5.25
B. 4.5
C. 4.8
D. 3.6

A B C D

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40.

小李今年大学毕业，拿到第一个月工资时，决定通过实保险给母亲一份保障，以下最适合的选择有（　　）.

A. 为自己投保重大疾病险，母亲为受益人
B. 为母亲投保重大疾病险
C. 为母亲投保投连险，获得高投资收益
D. 为母亲投保万能险，获得长期稳定收益
E. 为自己投保定期寿险，母亲为受益人

A B C D E

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41.

2019年2月，王某和李某生育的双胞胎儿子王一，王二年满3周岁，处于学前教育阶段。下列关于在王某和李某之间分配个人所得税子女教育专项附加扣除金额的说法中，正确的有（　　）。

A. 王某1,500元，李某500元
B. 王某2,000元，李某0元
C. 王架1,500元，李某400元
D. 王某800元，李某1,200元
E. 王某1000元李某1,000元

A B C D E

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42.

根据理财规划服务内容的不同，理财规划服务可以分为（　　）

A. 一般理财规划
B. 家庭税务规划
C. 单项理财规划
D. 综合理财规划
E. 专业理财规划

A B C D E

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43.

下列各项中属于劳务报酬所得的有（　　）。

A. 个人从事安装设备所得
B. 个人兼职会计所得
C. 个人提供咨询服务所得
D. 个人发表小说所得
E. 个人业余授课所得

A B C D E

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44.

一般而言，下列家庭支出弹性较小的有（　　）

A. 保费支出
B. 购车支出
C. 教育支出
D. 医疗支出
E. 旅游支出

A B C D E

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45.

目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的（　　）

A. 生育保险
B. 养老保险
C. 基本医疗保险
D. 失业保险
E. 工伤保险

A B C D E

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46.

流动性资产的主要特征有（　　）.

A. 流动性强
B. 流动性弱
C. 安全性高
D. 收益率较低
E. 主要目的为获得投资收益

A B C D E

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47.

进行教育投资规划时，应遵循（　　）的规则,以保障教育金筹备的有效与安全。

A. 收益最优
B. 稳健投资
C. 提前规划
D. 专项积累
E. 期限灵活

A B C D E

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48.

教育投资规划的重要性,一般体现在（?）

A. 受教育程度会直接影响收入水平
B. 成年人对继续教育的需求不断增加
C. 教育成本的不断升高
D. 职场对学历与知识水平的要求越来越高
E. 中国家庭对子女教育的重视

A B C D E

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49.

在我国国民经济中，中小企业发挥的作用主要包括（?）

A. 促进市场竞争
B. 增加财政收入
C. 增加就业机会
D. 分享社会资源
E. 保持社会稳定

A B C D E

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50.

下列属于财富传承中死亡转移的有（?）

A. 遗嘱信托
B. 为受益人创建不可撤销信托
C. 赠与
D. 遗嘱继承
E. 遗赠

A B C D E

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51.

根据《中华人民共和国民法典》的规定，下列单位或组织不能担任保证人的有（　　）。

A. 公立学校
B. 国家机关
C. 公立医院
D. 经法人授权的企业分支机构
E. 公立幼儿园

A B C D E

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52.

下列关于个人教育贷款的说法中，正确的有（　　）。

A. 国家助学贷款的利率按照同期同档次贷款市场报价利率减30BP执行
B. 全日制本专科生每人每年申请贷款的额度不超过8000元
C. 国家助学贷款采取借款人按年申请，贷款银行分次审批，单户核算，分次发放的方式
D. 国家助学贷款采用信用和担保的方式
E. 国家助学贷款贷款期限为学制加13年，最长不超过15年

A B C D E

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53.

个人住房贷款信用风险防范措施主要包括（　　）

A. 通过投资证明，被投资方的分红决议及支付凭证等相关资料的齐备性和真实性来确认借款人投资收入的真实性
B. 可以通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判定其真实收入水平
C. 审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，自雇人士除外
D. 通过电话访谈、面谈，侧面了解等方式，来分析借款人的经营的规模和盈利情况
E. 改变以往“轻抵押物，重还款能力”的贷款审批思路

A B C D E

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54.

关于贷款审查与审批，下列说法正确的有

A. 贷款人应明确贷款审批权限，实行审贷分离，贷款审批人员分团队合作审批贷款
B. 贷款审查中，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等
C. 贷款人应根据审慎原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程
D. 为维持审批政策的稳定性，加强相关贷款的管理，贷款人不应对审批政策进行调整
E. 贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系

A B C D E

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55.

某商业银行的以及分行拟加强其个贷业务操作风险管理，可以从以下（　　）方面着手。

A. 责任追究，明晰奖惩
B. 加强个贷业务集约化管理
C. 健全规章制度体系和工作机制
D. 重视内外部审计检查发现问题整改
E. 推进操作风险管理工具应用

A B C D E

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56.

在银行客户关系管理中，提供优质服务应遵循（　　）。

A. 做好超常服务
B. 做足额外服务
C. 做精分内工作
D. 无条件满足客户全部诉求
E. 不做本职无关工作

A B C D E

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57.

关于两种资产收益率的协方差和相关系数。下列说法正确有（　　）

A. 相关系数为正，说明二种资产收益率变动方向相同
B. 相关系数为零，说明二种资产收益率变动方向无关
C. 协方差为正，说明二种资产收益率变动方向相同
D. 相关系数为负，说明二种资产收益率变动方向相同
E. 协方差为负，说明二种资产收益率变动方向相同

A B C D E

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58.

对中小企业而言，在风险规避方面可考虑的（　　）

A. 对股东和企业关键人物的风险进行管理
B. 通过使用远期结售汇等金融工具锁定汇率
C. 为降低意外灾害，事先防范购买财产保险
D. 为防止人员流失为员工提供养老保险，养老保险
E. 为降低成本尽量减少保险支出

A B C D E

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59.

对待客户投诉，正确的情绪控制技巧有（　　）

A. 我需要知道事情的经过和真相，所以我不能激动
B. 客户不满意，不是我不满意，我不能受他的影响
C. 马上给客户解释，分清谁的差错
D. 我是问题的解决者，我要控制住局面
E. 保持冷静，做深呼吸

A B C D E

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60.

对于理财师来说，一般情况下，在对客户的家庭结余状况进行分析时，（　　）可以判定客户的理财积极性比较高。

A. 专项结余占总结余的比率较高
B. 生活结余占总结余的比率过高
C. 生活结余占总结余的比率较低
D. 专项结余占生活结余比率过低
E. 理财结余占总结余的比率较高

A B C D E

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61.

下列选项中，属于保险基本原则的有（?）

A. 近因原则
B. 保险利益原则
C. 补偿原则及派生原则
D. 有利于被保险人和受益人的解释原则
E. 最大诚信原则

A B C D E

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62.

社会养老保险具有的特点包括（?）。

A. 国家立法
B. 投资回报率高
C. 企业单位必须投保
D. 强行实施
E. 影响大，受众多

A B C D E

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63.

个贷业务全流程电子化，包括在电子渠道提交申请材料、审核、审批与发放贷款，这一阶段是互联网个人贷款的初级形态。

正确错误

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64.

对于农户贷款，银行应建立至少两年一次的全面交叉核查制度。

正确错误

标记纠错

65.

在对个人住房贷款楼盘项目进行合法性调查时，要注意土地使用是否经批准，土地使用权是否被抵押，对土地使用权已经被抵押给其他银行的项目，如当地土地与房屋可分开抵押，仍可为该项目提供个人住房贷款

正确错误

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66.

业务操作中，监护人以未成年人名义申请贷款，并代其偿还的方式已成为个人住房按揭贷款潜在业务市场之一，目前多数银行开始积极推广此类业务

正确错误

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67.

收单业务是银行卡业务的基础，包括POS收单业务、二维码收单业务和线上收单业务。

正确错误

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68.

个人经营贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原则上贷款银行经办人员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。

正确错误

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69.

个人贷贷款保证担保的保证范围包括贷款的本息损害赔偿金、违约金和实现债权的费用。

正确错误

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70.

法人单位不能作为个人保证贷款的保证人。

正确错误

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71.

贷款利息到期定额收回是贷后管理的最终目的。

正确错误

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