2021中级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题

1.

在制定退休规划时，应适当多估计支出，少估计收入，预估寿命时最好以当地人均寿命为基准增加( )岁为准。

A. 3～5
B. 5～7
C. 6～8
D. 5～10

A B C D

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2.

用来测定一种股票的收益受整个股票市场收益变化影响程度的指标是( )。

A. 期望
B. 标准差
C. β系数
D. 方差

A B C D

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3.

资产配置策略的分类依据不包括（）。

A. 范围
B. 时间跨度和风格类别
C. 产品性质
D. 配置策略

A B C D

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4.

以（）作为标准进行分类，保险可以分为财产保险和人身保险。

A. 保险标的
B. 保险性质
C. 实施方式
D. 承保

A B C D

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5.

下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。

A. 家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少
B. 家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少
C. 家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加
D. 家庭主要成员因患疾住院而导致医疗费用增加

A B C D

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6.

吴丽丽与朋友到华山旅游，结果不幸跌下山崖，导致右腿骨折，在山下等待救援时因天气寒冷感染肺炎死亡，在其死亡后，吴丽丽的家人发现了一份意外险保单，则（）。

A. 赔一部分，因为吴丽丽不全因为意外死亡
B. 全赔，因为是意外导致其感染肺炎
C. 不赔，因为是寒冷导致其感染肺炎
D. 不赔，肺炎是意外险的除外责任

A B C D

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7.

若投资组合的β系数为1．25．该投资组合的特雷诺指标为5％，如果投资组合的期望收益率为15％，则无风险收益率为(　　)。

A. 7.25％
B. 8.75％
C. 9.25％
D. 10.25％

A B C D

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8.

评估风险管理效果的工作不应该包括的内容是（）。

A. 单项评估
B. 可行性评估
C. 整体性评估
D. 风险覆盖评估

A B C D

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9.

贷款安全比率的合理区间（包括房贷）是（）。

A. 小于50％
B. 小于30％
C. 小于40％
D. 小于20％

A B C D

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10.

客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。

A. 投资组合
B. 资产配置
C. 投资
D. 投资规划

A B C D

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11.

很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（）。

A. 高收益的产品
B. 低风险性的产品
C. 高流动性的产品
D. 低流动性的产品

A B C D

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12.

以下不属于健康保险的是（）。

A. 意外伤害保险
B. 失能收入损失保险
C. 护理保险
D. 疾病保险

A B C D

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13.

按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上()个百分点。

A. 1～2
B. 1～3
C. 3～5
D. 5～6

A B C D

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14.

关于智能投顾的说法错误的是()。

A. 线下理财线上化是智能投顾的基本特征
B. 服务提供商的边际成本低
C. 系统可以依据客户画像、资金性质等特性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务
D. 对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化

A B C D

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15.

投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。

A. 投资目标
B. 资产配置
C. 实施计划
D. 理财计划

A B C D

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16.

教育储蓄是以()方式计息。

A. 活期存款利率
B. 存本取息
C. 一年期定期存款利率
D. 整存整取

A B C D

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17.

掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括(　　)。

A. 偿债能力分析
B. 资产运营能力分析
C. 获利能力分析
D. 融资能力分析

A B C D

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18.

企业年金是企业在国家政策的指导下，（）的一种补充性养老保障制度。

A. 国家强制实行
B. 企业自主实行
C. 雇员要求实行
D. 国家和企业共同实行

A B C D

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19.

其他收入是家庭收入的三大类别之一，下列属于其他收入的是（）。

A. 红利所得
B. 年终奖
C. 财产继承
D. 特许权使用费所得

A B C D

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20.

陈先生与唐小姐结婚后，陈先生为唐小姐购买了一份保额为50万元的人身保险，受益人未定，陈先生、唐小姐的父母均健在，两人未有小孩。则这份人身保险的受益人包括()。

A. 唐小姐
B. 陈先生、唐小姐的父母
C. 陈先生的父母
D. 唐小姐、陈先生的父母

A B C D

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21.

财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。

A. 遗嘱
B. 家族信托
C. 人寿保险
D. 赠送

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22.

陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（）。

A. 长期重大疾病保险
B. 人身意外伤害保险
C. 万能保险
D. 养老保险

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23.

小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（）。

A. 赡养支出
B. 理财支出
C. 生活支出
D. 其他支出

A B C D

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24.

根据《个人所得税法》的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。

A. 是否取得劳动许可
B. 是否存在雇佣关系
C. 报酬多少
D. 是否提供劳务

A B C D

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25.

()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。

A. 原保险
B. 再保险
C. 共同保险
D. 重复保险

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26.

下列关于终身寿险的描述错误的是（）。

A. 终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险
B. 终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金
C. 大多数终身寿险保单属于分红保单
D. 终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险

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27.

综合理财规划服务的第一步是（）。

A. 整理服务对象家庭财务状况信息
B. 收集服务对象家庭财务状况信息
C. 明确服务对象的背景信息和初步需求
D. 明确服务对象及其家庭财务状况信息

A B C D

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28.

家庭的应急能力也是收支管理的一项重要指标，通过（）进行衡量。

A. 流动性资产额度除以家庭月支出
B. 总资产额度除以家庭月支出
C. 总资产额度除以家庭生活支出
D. 流动性资产额度除以家庭生活支出

A B C D

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29.

某零息债券还剩3．5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（）。

A. 14％
B. 16.3％
C. 4.4％
D. 4.66％

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30.

保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。

A. 保险保证是影响保险合同效力的重要因素
B. 保险合同中均存在默示保证
C. 保险保证必须是保险合同的一部分
D. 在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证

A B C D

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31.

以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。

A. 有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的
B. 有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场
C. 有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场
D. 绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准

A B C D

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32.

资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。

A. 30％
B. 35％
C. 50％
D. 40％

A B C D

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33.

以下哪项可以作为遗嘱的见证人（）

A. 无行为能力的人
B. 限制行为能力的人
C. 继承人的妻子和儿子
D. 遗嘱人所在村的村长和村支书

A B C D

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34.

偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（）以上为宜。

A. 10％
B. 40％
C. 30％
D. 50％

A B C D

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35.

一般来说，客户的风险偏好不包括()。

A. 中度进取型
B. 保守型
C. 进取型
D. 均衡型

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36.

国家助学贷款是银行、教育行政部门与高校共同操作的一种银行贷款。下列不属于国家助学贷款基金允许使用的范围的是(　　)。

A. 学费
B. 生活费
C. 住宿费用
D. 医疗费用

A B C D

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37.

教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（）万元。

A. 2
B. 4
C. 6
D. 8

A B C D

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38.

在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

A. 量入为出
B. 量力而行
C. 保证较多的结余
D. 保证生活的品质

A B C D

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39.

()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。

A. 价格
B. 法律
C. 信用
D. 汇率

A B C D

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40.

资产运营能力分析主要包括应收账款周转率和存货周转率两大指标。下列关于应收账款周转率的说法，不正确的是()。

A. 应收账款周天数越短，说明企业应收账款的变现能力越弱
B. 应收账款周转率包括应收账款周转次数和应收账款周转天数两个指标
C. 应收账款周转次数=企业销售收入净额÷应收账款平均余额
D. 应收账款周转次数越多，说明企业应收账款变现能力越强

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41.

信用保险主要包括( )。

A. 商业信用保险
B. 银行信用保险
C. 出口信用保险
D. 进口信用保险
E. 投资保险

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42.

家庭债务管理中，关于借贷活动的决策，说法正确的有（）。

A. 对客户家庭财务进行全面评估
B. 以未来的还贷能力为出发点
C. 为杠杆投资设计止损机制
D. 定期分析债务的量化管理
E. 需了解客户的借贷目的

A B C D E

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43.

满意的客户不一定是忠诚的客户，满意的客户要成为忠诚客户需要满足的条件有（）。

A. 满意度提高，即要让客户非常满意
B. 客户满意或有好感
C. 持续让其满意或非常满意
D. 客户有一次非常满意的体验
E. 客户对公司先前的所有服务都非常满意

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44.

在日益激烈的市场竞争环境下，仅靠价格优势已经难以留住客户，（）成为理财师成功的关键。

A. 市场竞争和产品营销
B. 银行资本规模和网点数
C. 银行资本规模和广告宣传
D. 专业化服务
E. 客户关系管理

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45.

下列关于五支柱模式的说法，正确的有()。

A. “零支柱”是提供最低水平保障的非缴费型
B. “第一支柱”具有强制性
C. “第二支柱”是与本人收入水平挂钩的缴费型
D. “第三支柱”是由雇主自愿发起的
E. “第四支柱”是个人和家庭的商业保险之类的计划

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46.

财务预测按预测对象可分为()。

A. 筹资预测
B. 投资预测
C. 收入预测
D. 成本预测
E. 费用预测

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47.

继承人有下列（）行为之一的，丧失继承权。

A. 遗嘱继承人对继承安排有争议
B. 伪造、篡改、隐匿或者销毁遗嘱，情节严重
C. 遗弃被继承人
D. 为争夺遗产而杀害其他继承人
E. 故意杀害被继承人

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48.

在对客户家庭债务管理相关信息的分析过程中，理财师需要关注一系列指标。下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的有()。

A. 负债比率=总负债÷总资产
B. 融资比率=投资性负债÷总资产
C. 平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
D. “债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
E. 如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30％以下

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49.

投资连结险作为一种新型投资保险产品，与传统的保险产品相比，有诸多特点。下列属于投资连结险的特点的有（）。

A. 投资账户独立
B. 缴费灵活
C. 保险责任多样
D. 费用收取透明
E. 手续简化

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50.

行业的生命发展周期主要包括四个发展阶段：幼稚期、成长期、成熟期、衰退期。其中处于成长期的行业的特点包括()。

A. 产品已经为大众所认识，但需要不断进行产品的更新换代
B. 市场需求逐步扩大
C. 公司销售收入迅速增长，成长期初期企业仍处于亏损或微利状态，然后利润增长很快
D. 处于此阶段的行业适合投机者和创业投资人
E. 市场竞争趋于垄断或相对垄断，少数大企业分享高额利润

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51.

不同的生命周期，其保费定价、投保年龄和保额限制等承保条件也会不同。下列关于家庭风险管理的说法，不正确的有（）。

A. 年龄处于20～30岁属于生命周期中的形成期，主要理财目标为结婚、购房
B. 形成期的保险保障重点是意外险、重疾险、终身寿险、定期寿险，教育金保险
C. 与其他三个时期相比，成长期的家庭风险承受能力最低
D. 成熟期的家庭成员年龄在40～60岁之间
E. 衰老期的保险保障重点是意外险、医疗险

A B C D E

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52.

下列关于投资组合理论的相关概念说法正确的有（）。

A. 实际收益率表示投资者对某资产合理要求的最低收益率
B. 实际收益率是扣除了通货膨胀因素以后的收益率概念
C. 预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大
D. 协方差为正，则投资组合中的两种资产的收益呈同向变动趋势
E. β绝对值越大，显示其收益变化幅度相对于大盘的变化幅度越小

A B C D E

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53.

在制定退休规划方面，性别也是影响规划的一个重要因素。一般来说，女性的退休规划应该比男性更早制定，其原因有（）。

A. 女性平均寿命高于男性
B. 大体上说，女性对生活质量的要求高于男性
C. 女性在工作期间平均收入低于男性
D. 女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式
E. 女性年老后更容易生病，需要的医疗费用等比男性高

A B C D E

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54.

下列关于资产配置的说法，正确的有（）。

A. 情景综合分析法的预测期间在5—10年
B. 一般而言，全球资产配置的期限在半年以上
C. 股票、债券资产配置的期限为半年
D. 买入并持有策略是积极型的长期再平衡方式
E. 当市场表现出强烈的上升或下降趋势时，恒定混合策略的表现将劣于买入并持有策略

A B C D E

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55.

财富传承为人生的必经阶段，进行财富传承规划是理财的重要内容。财富传承规划主要有()的功能。

A. 避免遗产继承纠纷
B. 降低财富损失风险
C. 沉淀长期金融资产
D. 积累个人财富
E. 降低税收风险

A B C D E

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56.

代位继承又称间接继承，在代位继承中，被代位人的（）可作为代位人。

A. 兄弟姐妹
B. 子女
C. 孙子女
D. 外曾孙子女
E. 祖父母

A B C D E

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57.

下列符合子女教育投资规划原则的有（）。

A. 追求获取短期高额回报
B. 专项积累、专款专用
C. 提前规划、从宽预计
D. 计划周详、稳健投资
E. 力求短期稳定的收益

A B C D E

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58.

节税筹划有利于促进税收政策的统一和调控效率的提高及倡导性。节税筹划的特点有()。

A. 合法性
B. 政策导向性
C. 策划性
D. 有规则性
E. 后期无风险性

A B C D E

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59.

下列属于风险的组成因素的有()。

A. 风险条件
B. 损失
C. 风险因素
D. 收益
E. 风险事故

A B C D E

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60.

教育投资是一种人力资本投资，它可以使受教育者在现代社会发展和激烈的竞争中掌握现代社会和企业需要的知识技能，它的重要性表现在（）。

A. 教育程度对职业生涯和人生发展的影响
B. 职场对学历与知识水平的要求越来越高
C. 受教育程度会直接影响收入水平
D. 中国家庭对子女教育的重视
E. 教育成本的不断升高

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61.

小龙2019年初留学归国进入家族企业工作，他想要买一辆关税完税价格50万元德国产5.5升排量的进口豪华SUV。已知国内关税为25%，增值税为13%，消费税根据排量不同见下表。

中级个人理财,黑钻押题,2021中级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题2

[不定项选择题]这辆车所需缴纳的关税为（）万元。（取近似数值）

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62.

小龙2019年初留学归国进入家族企业工作，他想要买一辆关税完税价格50万元德国产5.5升排量的进口豪华SUV。已知国内关税为25%，增值税为13%，消费税根据排量不同见下表。

中级个人理财,黑钻押题,2021中级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题2

[不定项选择题]这辆车所需缴纳消费税组成计税价格为（）万元。（取近似数值）

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63.

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]此案例的判决主要是涉及保险适用的基本原则中的（）原则。

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64.

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]此案例中，近因的认定与保险责任确定的关系，可根据（）来确定。

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65.

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]本案例符合下列（）情况。

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66.

一艘装载皮革与烟叶的船舶，遭遇海难，大量海水浸入船舱，皮革腐烂。海水虽未直接接触包装烟叶的捆包，但由于腐烂皮革的恶臭，使烟叶完全变质。当时被保险人以海难为近因要求保险人全部赔付，但保险人却以烟叶包装没有水渍的痕迹为由拒赔。最后交由法院判决。根据以上材料回答（1）～（4）题。[不定项选择题]本案中烟叶全损的近因是（）。

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67.

2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。[不定项选择题]假如张先生的爱车发生事故，并且全损，张先生最多可以获得（）万元的赔偿。

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68.

2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。[不定项选择题]假如张先生的爱车发生事故，并且全损，按照我国《保险法》的规定，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。

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69.

2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。[不定项选择题]假如张先生的爱车发生事故，损失6万元，按照顺序责任制的赔偿方式，甲、乙、丙财产保险公司应各赔偿（）。

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70.

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]理财师在为殷女士做规划之前，对殷女士家庭的财务信息和非财务信息进行询问。以下各项中，理财师不应涉及的是（）。

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71.

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]理财师建议殷女士可以考虑购买部分教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最大的优点是（）。

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72.

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]以下关于教育保险的说法中，错误的是（）。

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73.

殷女士的儿子今年8岁，刚上小学2年级，预计18岁开始读大学。由于不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。[不定项选择题]考虑到大学4年的学费加生活费对于殷女士家庭而言是不小的负担，因此理财师建议殷女士采用定期定投的方式为儿子准备大学学费。因为定期定投的好处在于（）。

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74.

刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表5—5所示。

中级个人理财,黑钻押题,2021中级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题2

根据以上材料回答（1）～（2）题。

根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的夏普比率分别为_______，其中_______能够提供经风险调整后最好的收益。（）

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75.

刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表5—5所示。

中级个人理财,黑钻押题,2021中级银行从业资格考试《个人理财》黑钻押题2

根据以上材料回答（1）～（2）题。

根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为______，其中______能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）

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76.

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若投资者要求的收益率为9％，则该债券发行的方式为（）。

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77.

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若到期收益率为8．5％，则债券发行价格为（）元。

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78.

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若该债券规定投资者可以在第1年以后，第8年以内将债券转换成公司的普通股，则可能促使投资者行使转换权利的因素是（）。

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79.

红星公司发行了一批到期期限为10年的债券，该债券面值100元，票面利率为8％，每年年末付息。

根据以上材料回答(1)～(4)题。

若将债券的利息单独作为证券出手，并且投资者要求的收益率为9％，那么该“利息证券”的发行价格为（）元。

标记纠错

80.