2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷8

1.

同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。

A. 质押
B. 抵押
C. 担保
D. 信用

A B C D

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2.

下列关于信用证的表述，正确的是（）。

A. 一项独立于贸易合同之外的契约
B. 处理的实际是与单据有关的货物
C. 一种无条件的银行支付承诺
D. 一项附属于贸易合同之外的契约

A B C D

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3.

下列关于票据转贴现的描述，正确的是（）。

A. 是金融机构将已到期的未贴现的商业汇票转让给另一金融机构
B. 是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给另一金融机构
C. 是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给中央银行
D. 是金融机构将未到期的已贴现的商业汇票转让给企事业法人

A B C D

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4.

同业存放和存放同业分别属于商业银行的（）。

A. 负债业务；资产业务
B. 资产业务；负债业务
C. 中间业务；负债业务
D. 表外业务；中间业务

A B C D

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5.

主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A. 20％
B. 30％
C. 40％
D. 50％

A B C D

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6.

下列选项中不属于商业银行内部控制目标的是（）。

A. 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整
B. 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行
C. 确保资产负债业务快速发展
D. 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现

A B C D

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7.

（）是商业银行面临的最主要的风险。

A. 市场风险
B. 操作风险
C. 信用风险
D. 法律风险

A B C D

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8.

（）一旦受到不利影响，会影响到商业银行业务的正常经营。

A. 负债规模
B. 市场信心
C. 投资者投资理念
D. 投资者风险偏好

A B C D

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9.

（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A. 预期损失
B. 违约损失率
C. 违约风险暴露
D. 非预期损失

A B C D

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10.

商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是（）。

A. 为了取得较高盈利
B. 满足调节国际收支需要
C. 应付存款人提取存款
D. 满足货币发行需要

A B C D

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11.

一物一权原则的含义是（）。

A. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权
B. 物权受法律保护
C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律法规登记
D. 物权的种类和内容由法律规定

A B C D

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12.

《证券法》最基本的原则是（）。

A. 公平. 公开. 公正原则
B. 分业经营. 分业管理原则
C. 合法原则
D. 自愿原则

A B C D

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13.

某人被银行辞退，离职后佯装仍在银行上班，自称能弄到银行内部高利息集资指标，很多人信以为真，他获取大量资金后携款潜逃。该行为涉嫌构成（）。

A. 吸收客户资金不入账罪
B. 盗窃罪
C. 集资诈骗罪
D. 非法吸收公众存款罪

A B C D

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14.

以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，该行为构成（）。

A. 对违法票据承兑、付款、保证罪
B. 违规出具金融票证罪
C. 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
D. 背信运用受托财产罪

A B C D

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15.

我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同，到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务，但经银行向有关部门查询后，其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）。

A. 有形伪造
B. 无形伪造
C. 变造
D. 仿造

A B C D

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16.

根据《商业银行法》，商业银行的注册资本最低限额为（）。

A. 认缴资本五千万元人民币
B. 认缴资本一千万元人民币
C. 实缴资本一千万元人民币
D. 实缴资本五千万元人民币

A B C D

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17.

以下不属于商业银行经营原则的（）。

A. 安全性
B. 流动性
C. 收益性
D. 效益性

A B C D

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18.

下列属于同业拆借市场特点的是（）。

A. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级
B. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
C. 是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较高的信用等级
D. 是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，要求拆借主体具有较低的信用等级

A B C D

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19.

（）是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

A. 票面利率
B. 市场利率
C. 流通性
D. 债券面额

A B C D

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20.

各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（）。

A. 调剂短期资金余缺
B. 增加收入
C. 增加流动性
D. 降低风险

A B C D

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21.

下列关于企业集团财务公司的表述，正确的是（）。

A. 以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率为目的
B. 不属于企业集团内部的金融机构
C. 可以从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务
D. 服务对象可以是非企业集团成员

A B C D

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22.

能够吸收活期存款、发放贷款、办理转账结算的只有（）。

A. 投资银行
B. 商业银行
C. 政策性银行
D. 中央银行

A B C D

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23.

现代商业银行的特点不包括（）。

A. 不以营利为目的
B. 利息水平适当
C. 信用功能扩大
D. 具有信用创造功能

A B C D

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24.

每一个生产者都只是被动地接受市场价格，他们对市场价格没有任何控制的力量的市场是（）市场。

A. 寡头垄断
B. 垄断竞争
C. 完全竞争
D. 不完全竞争

A B C D

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25.

甲向乙借款5万元，由丙书面承诺在甲不能履行义务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款。下列关于保证责任的表述，正确的是（）。

A. 丙目前可以拒绝承担保证责任
B. 丙应当履行保证责任，先代甲还款5万元后，再向甲追债
C. 丙应当履行保证责任，代甲还款5万元
D. 丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追债，追债未果给乙还款5万元

A B C D

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26.

限制民事行为能力人可以进行与其（）相适应的民事活动。

A. 身份
B. 家庭环境
C. 年龄、智力、精神状况
D. 地位

A B C D

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27.

按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是（）。

A. 已到期的未承兑票据
B. 未到期的未承兑票据
C. 已到期的已承兑票据
D. 未到期的已承兑票据

A B C D

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28.

在信用活动中起主导作用的金融机构是（）。

A. 中央银行
B. 政策性银行
C. 投资银行
D. 商业银行

A B C D

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29.

公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得( )，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。

A. 公司名称
B. 公司注册资本
C. 法人资格
D. 贷款资格

A B C D

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30.

( )是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。

A. 勤勉尽职
B. 礼貌服务
C. 品行正直
D. 协助执行

A B C D

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31.

我国商业银行的逆周期资本要求由( )来满足。

A. 核心一级资本
B. 一级资本
C. 二级资本
D. 附属资本

A B C D

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32.

下列不属于合规管理的目标的是()。

A. 实现对合规风险的有效识别和管理
B. 促进全面风险管理体系建设
C. 确保依法合规经营
D. 使银行的收益最大化

A B C D

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33.

现代管理学认为，( )是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

A. 组织架构
B. 组织结构
C. 组织形式
D. 组织规划

A B C D

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34.

信用卡免息还款期最短为( )天。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 25

A B C D

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35.

商业银行最基本的职能是( )。

A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 金融服务

A B C D

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36.

股票价格风险属于（）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

A B C D

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37.

发行金融债券的目的是为了筹措（）。

A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 长期贷款
D. 中长期贷款

A B C D

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38.

同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。

A. 抵押权人
B. 质权人
C. 按时间先后顺序
D. 按事先约定

A B C D

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39.

办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行的( )。

A. 中间业务
B. 票据业务
C. 负债业务
D. 贷款业务

A B C D

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40.

采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。

A. 侵吞
B. 窃取
C. 骗取
D. 夺取

A B C D

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41.

下列选项中，不属于银行信用风险的是( )。

A. 借款人的信用评级从AA级降为A级
B. 债务人因经济危机陷入经营困境
C. 信贷调查人员在调查过程中接受贿赂协助骗贷
D. 即期外汇交易中，交易对手未能在第二个交易日按期交割

A B C D

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42.

在我国，负责制定和实施货币政策的机构是（）。

A. 财政部
B. 国家发展与改革委员会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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43.

人民币的法定管理部门是( )。

A. 中国人民银行
B. 商业银行
C. 国务院
D. 财政部

A B C D

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44.

从事非营利性的社会各项公益事业的法人是( )。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 社会团体法人

A B C D

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45.

我国银行和非银行金融机构通过全国银行间的债券市场发行的债券称为（）。

A. 金融债券
B. 国债
C. 公司债券
D. 企业债券

A B C D

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46.

（）是银行增加一级资本最快捷的方式。

A. 发行普通股
B. 发行优先股
C. 留存利润
D. 次级债券

A B C D

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47.

破产开始的法律效果不包括（）。

A. 对债务人的约束
B. 对债权人的约束
C. 禁止个别清偿
D. 对债务人的债务人或者财产持有人的约束

A B C D

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48.

（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 高级管理层

A B C D

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49.

我国划分货币层次的标准是（）。

A. 收益性
B. 期限性
C. 流动性
D. 风险性

A B C D

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50.

下列属于商业银行承诺业务的是（）。

A. 备用信用证
B. 银行保函
C. 开立信贷证明
D. 不可撤销信用证

A B C D

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51.

我国境内注册的公司在境外上市发行的H股是指在（）上市的股票。

A. 伦敦
B. 纽约
C. 香港
D. 东京

A B C D

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52.

商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括（）。

A. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B. 短期激励与长期激励相协调
C. 基本薪酬与银行公司治理要求相统一
D. 薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾

A B C D

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53.

1984年（）的正式成立，标志着我国专业银行体系的最终确立。

A. 中国工商银行
B. 中国银行
C. 中国人民银行
D. 中国建设银行

A B C D

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54.

中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付，锁定期长短取决于相应各类风险持续的时间，至少为（）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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55.

在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。

A. 财政部
B. 国家发展与改革委员会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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56.

银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。

A. 信息充分披露原则
B. 公平竞争原则
C. 知识产权保护原则
D. 风险可控原则

A B C D

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57.

简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以______元以下、对法人或者其他组织处以______元以下罚款或者警告的行政处罚。（）

A. 50；500
B. 50；1000
C. 100；500
D. 100；1000

A B C D

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58.

我国《票据法》包括（）

A. 商业票据和银行票据的统称
B. 汇票. 本票. 支票
C. 汇票. 股票. 支票
D. 本票. 支票. 央行票据

A B C D

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59.

（）指交易双方在证券交易成交后，商定按照契约规定的数量和价格，在将来的某一特定日期进行清算交割的证券交易方式。

A. 期货交易
B. 期权交易
C. 信用交易
D. 现货交易

A B C D

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60.

商业银行的四大转变不正确的是（）。

A. 从资金提供者转变为资金组织者
B. 从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C. 从资产持有与管理并重转变为资产持有
D. 从交易为主转变为交易服务并重

A B C D

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61.

下列属于提高商业银行资本充足率分母对策的是（）。

A. 发行优先股
B. 增加资本
C. 发行普通股
D. 降低风险加权总资产

A B C D

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62.

（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉根本所在。

A. 勤勉尽职
B. 礼貌服务
C. 品行正直
D. 协助执行

A B C D

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63.

银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。

A. 8900
B. 9800
C. 8800
D. 9900

A B C D

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64.

根据《行政处罚法》的规定，限制人身自由的行政处罚只能由下面哪种规范性文件规定？（）

A. 法律
B. 法律. 行政法规
C. 法律. 法规
D. 法律. 法规和规章

A B C D

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65.

商业银行最基本的职能的是（）。

A. 信用中介
B. 支付中介
C. 清算中介
D. 金融服务

A B C D

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66.

我国统计部门公布的失业率指标是（）。

A. 全体人口失业率
B. 城镇自然失业率
C. 城镇登记失业率
D. 城市人口失业率

A B C D

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67.

ARROW体系具有的特点不包括下列哪项?（）

A. 该体系是一种对风险过程进行评估的程序和方法
B. 该体系是单项评分与整体评分相结合. 定性分析与定量分析相结合
C. 该体系设置了统一的评价标准和风险评估程序
D. 该体系根据关注程度的大小确定具体监管措施

A B C D

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68.

1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（）的部分不良资产。

A. 国家开发银行
B. 中国进出口银行
C. 中国农业发展银行
D. 中国人民银行

A B C D

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69.

平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议称为（）。

A. 承诺
B. 要约
C. 双方法律行为
D. 合同

A B C D

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70.

民事法律行为应具备的条件不包括（）。

A. 不违反法律或者社会公共利益
B. 行为人具有完全民事行为能力
C. 行为人具有相应的民事行为能力
D. 意思表示真实

A B C D

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71.

下列属于民事法律行为的是（）。

A. 某企业与银行签订高于人民银行限定的存款利率合同
B. 张三依法委托李四为其申请贷款
C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D. 7岁的小明买银行理财产品

A B C D

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72.

发行金融债券的目的为了筹措（）。

A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 长期贷款
D. 中长期贷款

A B C D

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73.

某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，该职员（）

A. 应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票
B. 应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责
C. 可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息
D. 不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

A B C D

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74.

下列不属于信息披露中应披露的信用风险状况的是（）。

A. 信贷质量和收益的情况
B. 资产风险分类的程序和方法
C. 逾期贷款的账龄分析. 贷款重组. 资产收益率等情况
D. 因市场汇率. 利率变动而产生的风险

A B C D

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75.

（）是指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向期权卖方购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。

A. 欧式期权
B. 美式期权
C. 看涨期权
D. 看跌期权

A B C D

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76.

强制措施中最轻微的一种措施是（）。

A. 拘传
B. 取保候审
C. 监视居住
D. 拘留

A B C D

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77.

采用虚构事实或隐瞒真相方法，非法占有本单位财物，该行为属于（）。

A. 侵吞
B. 窃取
C. 骗取
D. 夺取

A B C D

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78.

钱先生在2016年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．72％，暂免征收利息税，他能取回的全部金额是（）元。

A. 1000.53
B. 1000.60
C. 1000.56
D. 1000.48

A B C D

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79.

商业银行的四大转变不正确是（）。

A. 从资金提供者转变为资金组织者
B. 从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C. 从资产持有与管理并重转变为资产持有
D. 从交易为主转变为交易服务并重

A B C D

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80.

下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（）。

A. 资本充足率不得低于百分之八
B. 我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％
C. 贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十
D. 流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五

A B C D

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81.

下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。[2009年10月真题]

A. 信用质量发生恶化
B. 交易对手未能履行合同
C. 外部欺诈
D. 债务人未能履行合同

A B C D

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82.

现代商业银行特点不包括（）

A. 不以营利为目的
B. 利息水平适当
C. 信用功能扩大
D. 具有信用创造功能

A B C D

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83.

假定某股票当期的估价为12元，上一年度的每股税后利润为0.5元，则该股票的市盈率为（）。

A. 6
B. 12
C. 2.5
D. 24

A B C D

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84.

以下不属于收益率曲线的作用的是（）

A. 计算相似期限不同债券相对价值
B. 用于债务市场工具的定价
C. 反映远期收益率水平的指标
D. 用于计算和比较各种期限安排的收益

A B C D

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85.

下列（）不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。

A. 专业化改革阶段
B. 国有独资商业银行改革阶段
C. 国家控股的股份制商业银行改革
D. 综合化改革阶段

A B C D

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86.

办理资金收付业务，收到客户支付的100元手续费，这属于商业银行（）。

A. 中间业务
B. 票据业务
C. 负债业务
D. 贷款业务

A B C D

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87.

在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，仍然可能产生的通货膨胀是（）。

A. 需求拉上型通货膨胀
B. 成本推动型通货膨胀
C. 供求混合型通货膨胀
D. 结构型通货膨胀

A B C D

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88.

下列说法错误的是（）。

A. 黄金市场是进行黄金交易的场所
B. 证券发行可以通过公募和私募两种方式进行
C. 期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场
D. 现货市场是当日交割的市场

A B C D

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89.

同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间的定期借记支付业务由（）处理。

A. 大额实时支付系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 支付管理信』9系统

A B C D

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90.

同城和异地纸质凭证截留的商业银行跨行之间定期借记支付业务由（）处理。

A. 大额实时支付系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 支付管理信』9系统

A B C D

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91.

下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A. 对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取
B. 零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C. 整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D. 零存整取的起存金额为50元
E. 对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

A B C D E

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92.

关于银行的薪酬体系，下列说法正确的有（）。

A. 员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩
B. 薪酬应随部分风险进行调整
C. 薪酬结果应与风险结果匹配
D. 薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律
E. 股票形式的薪酬本身蕴含风险，不需额外考虑与风险配置情况相符

A B C D E

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93.

下列对资产负债管理目标的说法，正确的有（）。

A. 短期管理目标以净利息收益率（NIM）为核心
B. 净利息收益率（NIM）越高，蕴含的结构风险可能越低
C. 经济资本回报率（RAROC）是长期管理指标
D. 经济资本回报率（RAROC）衡量了资本的使用效率
E. 实现经济资本回报率（RAROC）最大化是长期管理目标

A B C D E

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94.

第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。

A. 商业银行资本充足率不得低于8％
B. 扩大了资本覆盖风险的种类
C. 允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
D. 资本充足率计算总体框架有所改变
E. 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

A B C D E

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95.

下列关于风险计量的说法，正确的有（）。

A. 风险计量是风险管理的最基本要求
B. 对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法
C. 银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容
D. 风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法
E. 我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法

A B C D E

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96.

以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。

A. 总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门
B. 总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系
C. 全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部
D. 层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用
E. 同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

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97.

银行的效率指标包括（）。

A. 人均净利润
B. 市盈率
C. 成本收入比
D. 市净率
E. 不良贷款率

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98.

下列关于定金的说法，正确的是（）。

A. 定金，是指为确保合同履行，当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱
B. 定金既可以由书面形式约定，也可以由其他形式约定
C. 定金合同从实际交付定金之日起生效
D. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当如数返还定金
E. 定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的百分之二十

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99.

下列有关票据权利的表述，正确的有（）。

A. 票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B. 票据权利包括付款请求权和追索权
C. 票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭
D. 持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
E. 追索权是第一顺序请求权

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100.

下列关于票据行为的表述，错误的有（）。

A. 承兑适用于汇票和本票
B. 背书只能在汇票上进行
C. 偷窃票据不能称作出票行为
D. 保证适用于支票
E. 保证适用于汇票

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101.

关于银行业从业人员的职业操守，下列说法正确的有（）。

A. 在银行利益与客户利益发生冲突的时候，要始终以客户利益为重
B. 为客户保密
C. 不能要求或接受与工作有关的. 来自第三方的款项或其他相关利益
D. 针对自身提供的产品及服务，应在客户询问的时候再告知客户，并且出于保密原则，能少答就少答
E. 在向客户推介产品及服务信息时，打听与自身工作无关的信息

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102.

下列关于利息的说法，正确的有（）。

A. 利息是从属于信用的一个经济范畴
B. 利息本质上是一种生产关系
C. 利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价
D. 利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬
E. 信用关系是利息产生的基础

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103.

下列关于通货膨胀的表述，错误的有（）。

A. 是经济中货币供应量少于客观需要量的现象
B. 是在社会总需求小于总供给情况下发生的
C. 对稳定经济会产生有利影响
D. 是货币失衡、物价不稳定的一种表现
E. 表现为单位货币升值、价格水平普遍和持续下降

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104.

我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。

A. H股
B. N股
C. A股
D. B股
E. C股

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105.

下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。

A. 货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
B. 信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
C. 汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
D. 企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务
E. 1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务

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106.

2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。

A. 构建了“三大支柱”的监管框架
B. 扩大了资本覆盖风险的种类
C. 将资产分为不同风险档次
D. 将表外授信业务纳入资本监督
E. 改革了风险加权资产的计算方法

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107.

根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有（）。

A. 可采取限额管理的办法，避免风险敞口过于集中
B. 不应过多集中于同一行业借款人
C. 不应过多集中于同一企业
D. 可以与其他商业银行组成银团贷款，减少单一客户贷款额度
E. 不应过多集中于同一区域借款人

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108.

制定《银行业从业人员职业操守》的宗旨包括( )。

A. 规范银行业从业人员职业行为
B. 倡导公平竞争
C. 提高银行业从业人员素质
D. 建立健康的银行业企业文化
E. 保护商业秘密与客户隐私

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109.

下列关于风险与损失的说法，不正确的有( )。

A. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
D. 风险等同于损失
E. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

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110.

我国商业银行不得在境内进行的业务有( )。

A. 代售基金
B. 黄金交易
C. 证券经营
D. 外汇买卖
E. 信托投资

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111.

关于银行存款计息，下列论述正确的有( )。

A. 从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息
B. 每季度的始月20日为结息日，次日付息
C. 两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息
D. 央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式
E. 提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息

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112.

关于银行业的行政强制规则，下列说法正确的有（）。

A. 银行有法定行政强制配合义务，但不可能成为行政强制当事人
B. 金融机构接到行政机关依法作出的冻结通知书后，应当立即予以冻结，不得拖延，不得在冻结前向当事人泄露信息
C. 行政机关逾期未作出处理决定或者解除冻结决定的，金融机构应当自冻结期满之日起解除冻结
D. 金融机构接到行政机关依法作出划拨存款. 汇款的决定后，应当立即划拨；法律规定以外的行政机关或者组织要求划拨当事人存款. 汇款的，金融机构应当拒绝
E. 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构，经银监会及其派出机构负责人批准，银监会及其派出机构可以申请司法机关予以冻结

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113.

下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。

A. 中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构
B. 最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭
C. 最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
D. 中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能
E. 中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能

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114.

下列各项犯罪中，犯罪主体只能是自然人的有（）。

A. 贷款诈骗罪
B. 金融凭证诈骗罪
C. 票据诈骗罪
D. 信用卡诈骗罪
E. 集资诈骗罪

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115.

公司可以解散的情形有（）

A. 公司连续三年出现亏损
B. 公司章程规定的营业期限届满
C. 股东会或股东大会决议解散
D. 因公司合并或分立需要解散的
E. 公司违反法律规定被依法吊销营业执照

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116.

先履行债务人可以行使不安抗辨权的情况有（）。

A. 借款人经营状况严重恶化
B. 借款人转移财产. 抽逃资金.以逃避债务
C. 借款人丧失商业信誉
D. 借款人项目未产生预期收益
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

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117.

下列选项中关于个人存款业务的表述，错误的有（）。

A. 教育储蓄存款起存金额为100元
B. 整存整取的取款方式为到期一次支取本息
C. 个人通知存款不约定存期
D. 凡个人存款都要征利息所得税
E. 教育储蓄存款是父母为子女接受非义务教育而储蓄的存款

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118.

关于理财业务和传统信贷业务，下列说法正确的有（）。

A. 理财业务的资金源自投资者，信贷业务的资金来源于银行存款
B. 理财业务定型化，传统信贷业务定制化
C. 操作风险是两种业务中商业银行承担的主要风险之一
D. 商业银行均不承担信息披露的义务
E. 理财业务中，商业银行不承担刚性兑付本息的义务

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119.

第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，其主要内容有（）。

A. 商业银行资本充足率不得低于8％
B. 扩大了资本覆盖风险的种类
C. 允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
D. 资本充足率计算总体框架有所改变
E. 规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4％

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120.

123李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。

A. 银行可以选用积数计息法计算利息
B. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C. 选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D. 选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E. 银行可以选用逐笔计息法计算利息

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121.

1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）

A. 初步确立阶段
B. 探索成形阶段
C. 改革调整阶段
D. 形成完善阶段
E. 成熟更新阶段

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122.

根据《有效银行监管核心原则》，一个有效的银行监管体系必须（）。

A. 具有统一的. 明确的责任和目标
B. 使参与监管的各个机构拥有操作上的独立性和充分的资源
C. 具有关于银行监管的适当法律框架
D. 具有政府的全力支持
E. 建立监管信息分享安排及信息保密制度

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123.

下列关于法人的民事行为能力与自然人的民事行为能力，说法正确的有（）。

A. 二者的起止时间相同
B. 法人的民事行为能力属于完全民事行为能力
C. 自然人中存在无民事行为能力人或限制民事行为能力人
D. 自然人可以以自己的活动参加民事法律关系，为自己设定民事权利义务
E. 法人的民事行为能力是通过法人的法定代表人的活动来实现的

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124.

投资者为了保证本金安全，可以投资以下哪些理财产品？（）

A. 非保本浮动收益理财产品
B. 保本浮动收益理财产品
C. 最低收益理财产品
D. 固定收益理财产品
E. 保证收益理财产品

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125.

下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。

A. 城市商业银行属于全国性商业银行
B. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
C. 商业银行的注册资本应当是实缴资本
D. 商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
E. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度

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126.

下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。

A. 市盈率水平越低，则股票风险就越大
B. 市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧
C. 上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高
D. 一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低
E. 市净率=每股市价／每股净资产

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127.

托管业务尤其是资产托管业务是我国商业银行最近几年新兴起来的业务，下列有关商业银行托管业务说法正确的有（）

A. 资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务
B. 目前，国内商业银行资产托管业务品种包括QFII(合格境外机构投资者)资产托管，而不包括QDII(合格境内机构投资者)资产托管
C. 近年来，出租保管箱业务发展迅速，成为代保管业务的主要产品
D. 露封保管业务和密封保管业务在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称. 种类. 数量. 金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封
E. 代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务

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128.

下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有（）。

A. 与20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似
B. 总行以职能型架构为主
C. 分行主要负责人只负责业务管理
D. 分行既是成本中心，也是利润中心
E. 分支行是“块块”形式为主

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129.

按发行对象划分，银行卡可以分为（）。

A. 单位卡
B. 信用卡
C. 借记卡
D. 个人卡
E. 芯片卡

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130.

按照股票所代表的股东权利，股票可以分为（）。

A. 普通股
B. 记名股票
C. 无记名股票
D. 优先股
E. 有面额股票

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131.

同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）

正确错误

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132.

全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

正确错误

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133.

商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生下降时，给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（）

正确错误

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134.

留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）

正确错误

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135.

客户信息就是指客户的隐私。（）

正确错误

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136.

同业拆借是金融机构满足短期资金需求的重要途径，因此同业拆借的交易量要远大于债券回购。（）

正确错误

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137.

商业银行定期披露的信息应包括财务会计报告、风险管理信息、公司治理信息、年度重大事项等。（）

正确错误

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138.

破产人所欠职工工资可以优先于破产人所欠税款受偿。（）

正确错误

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139.

人民币国际化是指人民币在国际范围内行使货币职能，逐步成为主要的贸易计价结算货币、金融交易货币和国际储备货币。（）

正确错误

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140.

商业银行代理销售其他商业银行的理财产品时，可以将其他商业银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有产品销售。（）

正确错误

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141.

商业银行各分行要对理财业务实行归口业务管理、专户资金管理、专门统计核算，确保理财产品资金来源和运用一一对应、期限一一对应。（）

正确错误

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142.

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。（）

正确错误

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143.

省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可（）。

正确错误

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144.

实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途，减少贷款挪用的风险。

正确错误

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145.

首批获批的消费金融公司发起人分别为上海银行、北京银行和成都银行。（）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》押题密卷8

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