2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷

1.

私人银行业务是一种向（）提供的金融服务。

A. 普通客户
B. 所有客户
C. 基金客户
D. 高净值客户

A B C D

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2.

私人银行业务的特征不包括（）。

A. 目标客户单一
B. 准入门槛高
C. 综合化服务
D. 重视客户关系

A B C D

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3.

我国商业银行个人理财业务的形成时期是（）。

A. 20世纪80年代末到90年代
B. 21世纪初到2005年
C. 20世纪30年代到60年代
D. 20世纪60年代到80年代

A B C D

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4.

下列关于我国银行理财产品市场发展的说法中，错误的是（）。

A. 改革和深化发展阶段，对银行理财产品投资方面加强了监管
B. 规范阶段，理财产品零／负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
C. 发展阶段，我国银行理财产品结构类型日益精细化，合作模式不断拓展
D. 萌芽时期，产品发售数量较少、产品类型单一

A B C D

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5.

与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）：

A. 个性化服务
B. 综合化服务
C. 规划性服务
D. 专业化服务

A B C D

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6.

（）是成为合格理财师的基础。

A. 教育
B. 考试
C. 工作经验
D. 职业道德

A B C D

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7.

下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。

A. 委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系
B. 授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任
C. 民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式
D. 委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意

A B C D

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8.

当事人一方不履行合同债务或其履行不符合合同约定时，对另一方当事人所应承担的继续履行、采取补救措施或赔偿损失等民事责任是指（）。

A. 补偿责任
B. 强制责任
C. 违约责任
D. 行政责任

A B C D

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9.

因重大误解订立的合同属于（）。

A. 无效合同
B. 可撤销合同
C. 效力待定合同
D. 有效合同

A B C D

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10.

下列财产不得抵押的是（）。

A. 建筑物
B. 建设用地使用权
C. 土地所有权
D. 生产设备

A B C D

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11.

根据规定，下列选项中不得抵押的是（）。

A. 建设用地使用权
B. 耕地的土地使用权
C. 交通运输工具
D. 建筑物和其他土地附着物

A B C D

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12.

下列关于不动产登记管理的说法中，错误的是（）。

A. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外
B. 不动产登记，由所有人居住地的登记机构办理
C. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力
D. 国家对不动产实行统一登记制度

A B C D

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13.

下列合同中，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销的是（）。

A. 因重大误解而订立的合同
B. 违反国家利益的合同
C. 以合法形式掩盖非法目的的合同
D. 损害社会公共利益的合同

A B C D

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14.

甲是一家个人独资企业的老板，雇有员工乙管理企业的经营事务，由于经营状况不佳，甲决定解散该企业，则（）。

A. 该个人独资企业解散，应由甲和乙共同清算
B. 该个人独资企业解散后，甲对企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，但债权人在5年内未提出偿债请求的，该责任消灭
C. 该个人独资企业的财产应优先清偿所欠税款，再清偿所欠职工工资和社会保险费用，最后才是其他债务
D. 个人独资企业财产不足以清偿债务的，甲和乙应当以其个人的其他财产予以清偿

A B C D

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15.

下列不属于违约责任承担的形式是（）。

A. 违约金责任
B. 赔偿损失
C. 强制履行
D. 吊销营业执照

A B C D

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16.

（）是指以盈利为目的，独立从事商品生产和经营活动的法人。

A. 企业法人
B. 机关法人
C. 事业单位法人
D. 社会团体法人

A B C D

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17.

按照《个人外汇管理办法》的规定，下列说法中，错误的是（）。

A. 银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查
B. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，超过规定金额的，凭本人有效身份证件向当地外汇局事前报备
C. 境外个人在境内取得的经常项目项下的合法人民币收入，可以凭借本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
D. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭借本人有效身份证件在银行办理原路汇回

A B C D

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18.

对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向（）的客户推介或销售该产品。

A. 私人银行业务
B. 无相关交易经验
C. 可购买中小企业私募债
D. 贷款

A B C D

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19.

某位投资者讨厌处理钱的事也不求助专家，不借钱不用信用卡，除存款外不做其他投资，按财富观分类，他属于（）。

A. 修道士
B. 储蓄者
C. 逃避者
D. 积累者

A B C D

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20.

某投资组合含有70％的股票基金、20％的债券、10％的活期存款，最适合家庭生命周期中的（）。

A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期

A B C D

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21.

从客户风险态度分类来说，下列选项中，属于风险厌恶型的是（）。

A. 确定的4000元收入
B. 确定的10000元损失。
C. 80％的可能获得5000元，20％的可能获得0元
D. 80％的可能损失5000元，20％的可能无损失

A B C D

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22.

据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，但缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。

A. 猫头鹰型
B. 鸽子型
C. 孔雀型
D. 老鹰型

A B C D

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23.

被动型基金通常被称为（）。

A. 收入基金
B. 指数基金
C. 私人基金
D. 合约基金

A B C D

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24.

（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。

A. 风险越大，收益越大
B. 风险匹配
C. 理财有风险，投资需谨慎
D. 分散投资

A B C D

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25.

价格风险又称为（）。

A. 赎回风险
B. 信用风险
C. 投机风险
D. 利率风险

A B C D

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26.

人们常说的“黄金存折”是指（）。

A. 黄金基金
B. 纸黄金
C. 金币
D. 黄金期货

A B C D

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27.

只有现值没有终值的年金是（）。

A. 永续年金
B. 先付年金
C. 后付年金
D. 延期年金

A B C D

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28.

假设王先生有一笔5年后到期的10000元借款，年利率为10％，那么王先生需要每年年末存入（）元用于5年后到期偿还贷款。(答案取近似数值)

A. 1638
B. 2000
C. 1900
D. 1050

A B C D

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29.

张先生在未来10年内每年年底投资1000元，年利率为8％，则10年后可获得资金（）元。(答案取近似数值)

A. 10000
B. 12487
C. 14487
D. 10487

A B C D

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30.

下列关于理财师向客户解释理财规划书内容要求的说法中，错误的是（）。

A. 理财师应使用专业术语使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议
B. 对各类假设情况、一些概念名词和(面临不确定情况时的)选择决定要具体说明
C. 应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题
D. 建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议

A B C D

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31.

客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应（）。

A. 予以规劝，向客户推介其他产品
B. 制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿及其他的必要说明事项，双方签字认可
C. 本着为客户负责的态度，坚决不向其销售此产品
D. 向其当面说明该类产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动购买产品

A B C D

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32.

（）指个人或家庭对自己的财务现状充满信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

A. 财务安全
B. 财务自由
C. 财富增值
D. 财富保障

A B C D

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33.

执行理财规划方案需要注意的因素不包括（）。

A. 时间因素
B. 市场因素
C. 人员因素
D. 资金成本因素

A B C D

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34.

（）主要讨论的是家庭收支与债务管理。

A. 财富保障
B. 财富积累
C. 财富增值
D. 财富分配

A B C D

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35.

与货币市场相比，资本市场的特点主要是（）。

A. 期限长、流动性较差
B. 风险小、收益低
C. 交易量大、交易频繁
D. 期限短、流动性高

A B C D

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36.

下列选项中，不属于债券特征的是（）。

A. 偿还性
B. 流动性
C. 收益性
D. 长期性

A B C D

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37.

我国主要的股票价格指数不包括（）。

A. 沪深300指数
B. 上证综合指数
C. 日经225股价指数
D. 上证180指数

A B C D

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38.

按照规定，期货交易的制度不包括（）。

A. 持仓限额制度
B. 强行平仓制度
C. 全额交割制度
D. 每日结算制度

A B C D

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39.

金融衍生工具按照基础工具的种类划分，不包括（）。

A. 股权衍生工具
B. 货币衍生工具
C. 利率衍生工具
D. 期权衍生工具

A B C D

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40.

（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。

A. 自由外汇市场
B. 官方外汇市场
C. 即期外汇市场
D. 远期外汇市场

A B C D

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41.

（）是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约。

A. 股权远期合约
B. 债券远期合约
C. 远期利率协议
D. 远期汇率协议

A B C D

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42.

与有形市场相比，无形市场的典型特征不包括（）。

A. 交易场所不固定
B. 交易范围比较窄
C. 交易时间相对较长
D. 交易的种类多

A B C D

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43.

按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括（）。

A. 股票市场
B. 债券市场
C. 证券投资基金市场
D. 票据市场

A B C D

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44.

下列关于保险合同中受益人的说法中，错误的是（）。

A. 投保人指定受益人时须经被保险人同意
B. 被保险人为无民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
C. 被保险人为限制民事行为能力人的，可以由其监护人指定受益人
D. 投保人变更受益人时，无须经被保险人同意

A B C D

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45.

下列关于金融互换市场的说法中，错误的是（）。

A. 互换中可以包含两个以上的当事人
B. 互换市场存在一定的交易成本和信用风险
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 互换双方均必须关注对方的信用

A B C D

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46.

下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。

A. 保险市场是保险商品交换关系的总和
B. 保险市场是保险商品供给与需求关系的总和
C. 保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所
D. 保险市场的交易对象是各类保险商品

A B C D

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47.

下列关于金融互换的说法中，错误的是（）。

A. 互换中可以包含两个以上的当事人
B. 互换是相互交换等值现金流的合约
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

A B C D

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48.

（）是指在债务期间不支付利息，只在债券到期后按规定的利率一次性向持有者支付利息并还本的债券。

A. 附息债券
B. 一次还本付息债券
C. 贴现债券
D. 金融债券

A B C D

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49.

房地产的投资方式不包括（）。

A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 房地产抵押

A B C D

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50.

个人独资企业解散时，投资人自行清算的，应当在清算前（）日内书面通知债权人。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

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51.

按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。

A. 经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理
B. 从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理
C. 个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇
D. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理

A B C D

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52.

（）是理财师与客户的首次接触，也是了解客户、收集信息的最好时机。

A. 开户
B. 调查问卷
C. 走访
D. 电话调查

A B C D

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53.

（）是理财师以客户为中心的经营、服务的第一步和最为关键的一步。

A. 了解客户和明确客户的需求
B. 了解公司的规章制度
C. 了解同行业的发展动态
D. 了解各种理财产品的特点

A B C D

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54.

资产负债状况信息属于（）。

A. 财务信息
B. 非财务信息
C. 客户基本信息
D. 定性信息

A B C D

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55.

银行代理信托类产品可分为代理信托计划资金收付和（）。

A. 代理信用收付
B. 代理投资理财
C. 代为推介信托计划
D. 代为执行信托计划

A B C D

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56.

每年年底存入银行一定的款项，计算第五年年末的价值总额，则应采用的系数是（）。

A. 复利终值系数
B. 复利现值系数
C. 年金终值系数
D. 年金现值系数

A B C D

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57.

假定A客户今年存入银行10000元，年利率为10％，按年复利计算，到期一次性还本付息，则该笔投资5年后的本息和为（）元。（答案取近似数值）

A. 10000
B. 11000
C. 15000
D. 16110

A B C D

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58.

通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（）。初级个人理财,真题章节精选,理财规划计算工具与方法

A. 货币时间差异
B. 货币时间价值
C. 货币投资价值
D. 货币投资差异

A B C D

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59.

下列选项中，不属于家庭风险管理规划的是（）。

A. 财产保险计划
B. 人身保险计划
C. 重大疾病保险计划
D. 养老保险计划

A B C D

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60.

下列选项中，不属于货币市场特点的是（）。

A. 流动性强
B. 风险小
C. 交易量大
D. 筹集的资金大多用于长期投资

A B C D

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61.

下列选项中，不属于中小企业私募债的投资模式的是（）。

A. 买入持有
B. 回购交易
C. 杠杆组合
D. 利用量化工具买卖私募债

A B C D

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62.

（）的成立和定位标志着个人理财业务开始向专业化发展。

A. 国际银行业协会
B. 国际证监会
C. 国际理财规划师协会
D. 世界银行集团

A B C D

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63.

目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和()。

A. 记账式国债
B. 国家储蓄债
C. 不记名式国债
D. 记名式国债

A B C D

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64.

下列关于理财顾问服务和综合理财服务的说法中，错误的是( )。

A. 理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务
B. 与综合理财服务相比，理财顾问服务更加突出个性化服务
C. 综合理财服务可划分为理财计划和私人银行业务两类
D. 与理财计划相比，私人银行业务的个性化服务的特色相对强一些

A B C D

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65.

某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10％，请问这笔借款的现值是( )万元。(答案取近似数值)

A. 397.63
B. 416.99
C. 441.62
D. 481.19

A B C D

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66.

下列关于金融资产的流动性的比较中，正确的是( )：

A. 股票>公司债券>国债
B. 国债>公司债券>股票
C. 股票>国债>公司债券
D. 公司债券>国债>股票

A B C D

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67.

在高原期，个人的主要理财任务是( )。

A. 筹备结婚、买房买车、继续教育支出
B. 妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C. 稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
D. 为子女准备教育费用、为父母准备赡养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务

A B C D

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68.

下列关于理财师职业特征的说法中，错误的是( )。

A. 在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户
B. 理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务
C. 理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等
D. 理财师提供理财规划服务，只需考虑短期收益即可

A B C D

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69.

根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，下列关于保险的具体销售行为的说法中，错误的是( )。

A. 商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减
B. 商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品
C. 保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行
D. 商业银行在发生投诉、退保等情况时应第一时间通知保险公司，交其处理

A B C D

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70.

金融市场是中央银行实施货币政策、调节货币供给或利率的重要传导中介，这体现了金融市场( )的功能。

A. 反映经济运行
B. 谓节经济
C. 优化资源配置
D. 避险

A B C D

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71.

某项投资的年利率为5％，某人想通过一年的投资得到10000元，那么其在当前的投资应该为( )元。(答案取近似数值)

A. 8765.21
B. 6324.56
C. 9523.81
D. 1050.00

A B C D

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72.

下列关于黄金T+D交易的说法中，错误的是( )。

A. 交易时间灵活
B. 交易有做空机制
C. 到期交割
D. 具有较大的投资风险

A B C D

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73.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是( )。

A. 国债
B. 私募股权基金
C. 中央银行票据
D. 金融债

A B C D

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74.

理财师与客户互换名片时，应用( )手拿着自己的名片，用( )手接对方的名片后，用双手托住。

A. 左；右
B. 右；左
C. 左；左
D. 右；右

A B C D

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75.

个人独资企业解散，投资人自行清算的，应当在清算前( )日内书面通知债权人。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

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76.

下列关于年金的说法中，正确的是( )。

A. 期末年金的现值大于期初年金的现值
B. 期初年金的现值大于期末年金的现值
C. 期末年金的终值大于期初年金的终值
D. 期末年金的终值等于期初年金的终值

A B C D

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77.

第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，( )。

A. 行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B. 由第三人和行为人负连带责任
C. 由被代理人和行为人负连带责任
D. 由被代理人和第三人负连带责任

A B C D

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78.

在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是( )。

A. 投资组合
B. 评估业绩
C. 确定投资政策
D. 修正投资策略

A B C D

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79.

金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的( )功能。

A. 反映经济运行
B. 财富投资和避险
C. 优化资源配置
D. 调节经济

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80.

在同—会计年度内，与商业银行的同—个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过( )家。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

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81.

下列债券中，不可上市流通的是( )。

A. 金融债券
B. 记账式国债
C. 公司债券
D. 凭证式国债

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82.

某科研所准备存人银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所需要存人的资金为( )元。(答案取近似数值)

A. 120000
B. 160000
C. 125000
D. 200000

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83.

下列关于交易所上市基金(ETF)的说法中，错误的是( )。

A. ETF在本质上是开放式基金
B. 申购和赎回只能用现金赎回
C. 它可以在交易所挂牌买卖
D. 股票化的指数投资产品

A B C D

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84.

下列关于债券违约风险的说法中，错误的是( )。

A. 违约风险又称信用风险
B. 违约风硷一般由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带表的风险
C. 不同发行者发行债券的违约风险不同
D. 国债的违约风险通过信用评级表示

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85.

假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行( )元。(答案取近似数值)

A. 30000
B. 24870
C. 27355
D. 25832

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86.

商业银行销售理财产品，应当遵循( )原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

A. 风险匹配
B. 如实告知
C. 勤勉尽责
D. 诚实守信

A B C D

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87.

下列关于优先股的说法中，错误的是( )。

A. 在股东大会上无表决权
B. 在认购股份时优先于普通股
C. 在利润分红方面优先于普通股
D. 在剩余财产分配上优先于普通股

A B C D

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88.

下列关于限制民事行为能力人的说法中，错误的是( )。

A. 不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
B. 其民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
C. 限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动
D. 10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

A B C D

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89.

下列选项中，不属于进行股票投资时应注意的事项的是( )。

A. 量力而行，合理选择
B. 追求风险，实现最大收益
C. 风险分散，组合投资
D. 定期评估，修正策略

A B C D

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90.

金融市场的中介大体上分为交易中介和服务中介。下列选项中，属于服务中介的是( )。

A. 商业银行
B. 中央银行
C. 证券评级机构
D. 证券交易经纪人

A B C D

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91.

国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，“4E”是指（）。

A. 教育
B. 考试
C. 工作经验
D. 尽职高效
E. 职业道德

A B C D E

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92.

个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要包括（）。

A. 金融机构转型的主观需要
B. 居民理财需求上升
C. 居民理财技能欠缺
D. 投资理财工具日趋丰富
E. 居民财富积累

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93.

我国理财师队伍发展状况的特征包括（）。

A. 理财师队伍扩张迅速
B. 理财师素质水平参差不齐
C. 市场认可度有待提高
D. 理财师队伍执行能力强
E. 高级理财师供不应求

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94.

合格理财师的综合素质要求包括（）。

A. 坚持以客户为中心
B. 良好的沟通交流能力
C. 较好的协调能力
D. 较高的专业水平
E. 具备高尚的职业操守

A B C D E

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95.

在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。

A. 登载单位或者个人的推荐性文字
B. 诋毁其他基金管理人
C. 违规承诺收益
D. 登载基金管理人管理的其他基金的过往业绩
E. 预测基金的证券投资业绩

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96.

质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。

A. 担保的范围
B. 被担保债权的种类和数额
C. 抵押财产的所在地、所有权归属
D. 质押财产交付的时间
E. 债务人履行债务的期限

A B C D E

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97.

下列关于有限合伙企业的说法中，正确的有（）。

A. 有限合伙企业至少应当有两个普通合伙人
B. 有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
C. 有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人
D. 有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
E. 有限合伙人退伙后，对基于其退伙前的原因发生的有限合伙企业债务，以其退伙时从有限合伙企业中取回的财产承担责任

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98.

设立抵押权时，当事人订立的抵押合同应包括的条款有（）。

A. 被担保债权的种类
B. 抵押财产的所在地
C. 债务人履行债务的期限
D. 抵押财产的名称、数量、质量
E. 抵押财产交付的时间

A B C D E

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99.

代理的特征包括（）。

A. 代理人须在代理权限内实施代理行为
B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C. 代理行为必须是具有法律效力的行为
D. 代理行为须直接对被代理人发生效力
E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

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100.

根据规定，商业银行销售理财产品时，不得（）。

A. 将存款单独作为理财产品销售
B. 将理财产品作为存款进行宣传销售
C. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
D. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
E. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

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101.

根据个人生命周期理论，在稳定期，家庭已经建立，两人的事业处于稳定的上升阶段，面临子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这一时期的理财要点有（）。

A. 做好投资规划和家庭现金流规划
B. 以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资
C. 可考虑采取定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
D. 积极调整投资组合，以固定收益投资工具为主
E. 尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪

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102.

理财师与客户进行面对面沟通时，应注意的事项包括（）。

A. 理财师在面见客户前要有所准备，准备工作包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等
B. 理财师在面见客户前，要安排好自己的工作计划、时间，不得迟到或让客户久候
C. 在面谈中，理财师的言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然
D. 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用
E. 理财师要提高工作效率，谈话时间不宜过长，注重自己的理财任务

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103.

按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。

A. 极低风险产品
B. 较低风险产品
C. 低风险产品
D. 高风险产品
E. 较高风险产品

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104.

理财师与客户建立信任关系需要注意的内容包括（）。

A. 明确自身定位，树立专业形象
B. 关注客户的资产状况
C. 关注自身礼仪
D. 注意自己的工作状态
E. 强调银行等金融机构的服务理念

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105.

理财师需要告知客户的理财服务信息包括（）。

A. 银行等金融机构的相关制度体系
B. 解决财务问题的条件和方法
C. 客户理财意识的不足之处
D. 了解、收集客户相关信息的必要性
E. 理财师的能力范围

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106.

理财目标的层次分为（）。

A. 实现财务安全
B. 实现财务独立
C. 实现财务自由
D. 实现财务自主
E. 实现财务平衡

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107.

一般而言，直接融资市场上的融资方式具有的特征包括（）。

A. 直接性
B. 分散性
C. 较大的差异性
D. 部分不可逆性
E. 相对较强的自主性

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108.

下列关于债券发行和交易的说法中，正确的有（）。

A. 债券交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
B. 债券发行市场也称二级市场
C. 发行价格低于票面价值，称为折价发行
D. 绝大多数债券交易是在一级市场上进行的
E. 债券市场与股票市场、黄金市场和外汇市场没有关系

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109.

下列关于金融市场的说法中，正确的有（）。

A. 金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所
B. 金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C. 金融市场包含了金融资产的交易机制
D. 金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制
E. 其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制

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110.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有（）情形的，可行使不安抗辩权，中止履行合同。

A. 经营状况严重恶化
B. 转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C. 丧失商业信誉
D. 信用等级降低
E. 有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

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111.

债券投资的风险因素有（）。

A. 价格风险
B. 再投资风险
C. 赎回风险
D. 提前偿付风险
E. 通货膨胀风险

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112.

理财师的专业能力可以概括为（）。

A. 了解、分析客户的能力
B. 反馈客户意见的能力
C. 实现客户理财目标的能力
D. 投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E. 宣导国家金融政策的能力

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113.

证券交易遵循的原则包括( )。

A. 风险分散原则
B. 定期评估原则
C. 时间优先原则
D. 成交决定原则
E. 价格优先原则

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114.

理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括( )。

A. 虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B. 违规承诺收益或者承担损失
C. 在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述
D. 登载单位或者个人的推荐性文字
E. 违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

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115.

调查问卷工具的使用，其优势包括( )。

A. 简便易行，有的放矢、有针对性地采集信息
B. 容易量化，客户接受度高
C. 客户比较容易接受填写和提供相关的信息
D. 工作效率高、营销成本低
E. 计划性强、方便易行

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116.

根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为( )。

A. 委托代理
B. 约定代理
C. 指定代理
D. 授权代理
E. 法定代理

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117.

违约责任的承担形式主要有( )。

A. 违约金责任
B. 赔偿损失
C. 强制履行
D. 定金责任
E. 采取补救措施

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118.

客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有( )。

A. 客户当前的财务安排
B. 客户的社会地位
C. 客户的年龄
D. 客户的投资偏好
E. 客户的风险承受能力

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119.

任何金融产品或服务的卖点均可以从( )方面进行概述。

A. 安全性
B. 灵活性
C. 规范性
D. 回报
E. 其他一些特殊的卖点或优势

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120.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，它主要投资于( )。

A. 国债
B. 金融债
C. 中央银行票据
D. 债券回购
E. 高信用级别的企业债

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121.

金融市场的功能包括( )。

A. 资金融通集聚功能
B. 财富投资和避险功能
C. 优化资源配置功能
D. 交易功能
E. 反映经济运行的功能

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122.

ETF和LOF的相同特征有( )。

A. 都可以在交易所交易
B. 都是开放式基金
C. 持有人都可以根据基金净值申购赎回
D. 申购赎回都是基金份额与一篮子股票的交易
E. 申购赎回都是基金份额与现金的交易

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123.

《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。

A. 企业法人
B. 个体法人
C. 机关法人
D. 事业单位法人
E. 社会团体法人

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124.

下列关于个人生命周期的说法中，正确的有( )。

A. 当个人的年龄处在45—54岁时，他处于稳定期
B. 自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始是人的建立期
C. 稳定期，基本没有大额支出，也没有债务负担，财富积累到了最高峰
D. 退休期的理财任务是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出
E. 当个人处于维持期时，财务投资尤其是可获得适当收益的组合投资成为主要手段

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125.

家庭财务现状中的综合分析包括( )。

A. 家庭流动性现状分析
B. 信用和债务管理现状分析
C. 收支储蓄现状分析
D. 资产结构、资产配置和投资现状分析
E. 家庭财务保障现状分析

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126.

人身保险新型产品主要包括( )。

A. 分红型寿险
B. 万能型寿险
C. 投资连结型寿险
D. 健康险
E. 死亡险

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127.

中小企业私募债具有的优势包括( )。

A. 发行门槛低、成本可控
B. 无强制性信用评级要求
C. 可无担保、无抵押
D. 发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低
E. 发行规模不受净资产限制，资金用途灵活

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128.

下列关于期权的说法中，正确的有( )。

A. 看涨期权和看跌期权的区别在于对价格的预期不同
B. 若预期某种标的资产的未来价格会上涨，应该购买看涨期权
C. 关式期权的期权费通常比欧式期权低一些
D. 对于买方来说，欧式期权更有利
E. 看跌期权指当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权

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129.

当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单的内容包括( )。

A. GP的出资比例
B. LP的违约责任
C. 关键人条款及继承问题
D. 有限合伙人的职责
E. 管理费

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130.

下列关于伸手握手的先后次序的说法中，错误的有( )。

A. 男女之间，女士先
B. 长幼之间，长者先
C. 上下级之间，上级先，下级趋前相握
D. 迎接客人，客人先
E. 送走客人，主人先

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131.

同等数量的货币或现金流在不同时点的价值是不同的。（）

正确错误

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132.

按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）

正确错误

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133.

利率的上升必然导致房地产价格的下降。（）

正确错误

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134.

万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的家庭财产险。()

正确错误

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135.

客户的金钱观属于客户的定性信息。 ( )

正确错误

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136.

债券也被称为固定收益证券。 ( )

正确错误

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137.

2009年，保险监督管理委员会在《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定，各保险公司自3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，而限制在理财中心和理财柜销售。同时，在银行销售的新单趸交保费限制在5万元以上。 ( )

正确错误

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138.

按交易主体的不同，金融市场可分为货币市场和资本市场。 ( )

正确错误

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139.

鸽子型客户的缺点是固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。 ( )

正确错误

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140.

离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。( )

正确错误

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141.

银行与信托公司的合作应该亲密无间，银行可以为银信理财合作涉及的信托产品提供担保。( )

正确错误

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142.

ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。 ( )

正确错误

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143.

封闭式产品是指总体金额在存续期内不变，而总体份额可能变化的理财产品。 ( )

正确错误

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144.

客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师只需根据客户家庭生命周期的不同阶段，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相距配即可。 ( )

正确错误

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145.

家庭收支平衡规划的目的就是保持家庭月或年收支平衡或略有盈余。 ( )

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷9

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