2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷7

1.

下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是（　　）。

A. 不可以直接刷卡消费
B. 不可转账结算
C. 可以透支
D. 可以从ATM机取现

A B C D

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2.

下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是（　　）。

A. 满足银行正常经营对短期资金的需要
B. 吸收损失
C. 限制银行业务过度扩张和承担风险
D. 维持市场信心

A B C D

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3.

某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是（　　）。

A. 质押合同鉴定日
B. 借款合同签订日
C. 权利凭证交付日
D. 证券登记结算机构办理出质登记时

A B C D

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4.

下列不属于金融凭证诈骗犯罪行为对象的是（　　）。

A. 汇款凭证
B. 银行存单
C. 银行支票
D. 委托收款凭证

A B C D

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5.

（　　）的企业面临的竞争压力最大。

A. 初创期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期

A B C D

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6.

商业银行的代理业务不包括（　　）。

A. 代发工资
B. 代理财政性存款
C. 代理财政投资
D. 代销开放式基金

A B C D

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7.

传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下（　　）。

A. 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
B. 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
C. 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
D. 张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

A B C D

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8.

（　　）是利率市场化机制形成的核心。

A. 公定利率
B. 官方利率
C. 基准利率
D. 市场利率

A B C D

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9.

按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（　　）。

A. 至少保存5年
B. 至少保存10年
C. 立即销毁
D. 退还给客户

A B C D

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10.

发行市场和流通市场的主要区别是（　　）。

A. 金融工具交割日期不同
B. 融资方式不同
C. 交易的阶段不同
D. 交易工具类型不同

A B C D

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11.

下列选项中，不属于企业法人的是（　　）。

A. 全民所有制企业
B. 全民所有制企业的子公司
C. 股份有限公司
D. 股份有限公司的分公司

A B C D

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12.

（　　）是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A. 接管
B. 合并
C. 分立
D. 解散

A B C D

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13.

下列关于商业银行固定资产贷款的说法中，正确的是（　　）。

A. 固定资产贷款通常是短期贷款
B. 商业银行可以使用同业拆借资金发放固定资产贷款
C. 技术改造贷款不属于固定资产贷款
D. 固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款

A B C D

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14.

下列关于金融市场的分类，不正确的是（　　）。

A. 按照交易的阶段划分为发行市场和流通市场
B. 按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C. 按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D. 按照金融工具上所约定的期限长短可分为现货市场和期货市场

A B C D

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15.

下列不属于商业银行资本的是（　　）。

A. 盈余公积
B. 资本公积
C. 贷款资金
D. 未分配利润

A B C D

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16.

金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景．从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（　　）功能。

A. 货币资金融通
B. 风险分散与风险管理
C. 优化资源配置
D. 经济调节

A B C D

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17.

（　　）年，我国颁布了《民法典》确立了我国民法的基本原则和基本制度。

A. 1986
B. 1987
C. 1988
D. 1989

A B C D

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18.

根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（　　）。

A. 子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担
B. 分公司、子公司都不具有法人资格
C. 分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担
D. 分公司、子公司都具有法人资格

A B C D

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19.

下列说法中错误的是（　　）。

A. 中间业务不运用或不直接运用自有资金
B. 中间业务不承担或不直接承担市场风险
C. 中间业务以资本利得为主要获益方式。
D. 中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

A B C D

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20.

下列说法中，错误的是（　　）。

A. 当实际利率较高时，消费和投资会大幅下降导致有效需求不足，进而物价持续下跌引起通货紧缩
B. 国际经济不景气时，国内市场受影响出口下降，外资流入减少，导致国内供给减少、需求增加，产品价格增加，引起通货膨胀
C. 由于政策时滞的原因，通货膨胀时期的紧缩货币政策和财政政策没有及时调整，导致投资和需求下降，进而影响社会的有效供给，引发通货紧缩
D. 垄断企业为了追求超额利润而提高垄断产品价格，以垄断企业的产品为原材料的其他产品的成本相应提高。又带动其他产品的价格上涨，引起物价水平上涨，形成通货膨胀

A B C D

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21.

我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（　　）。

A. 主体的不同
B. 客体的不同
C. 主观要件的不同
D. 客观要件的不同

A B C D

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22.

（　　）不属于操作风险计量方法。

A. 基本指标法
B. 标准法
C. 高级计量法
D. 内部评级法

A B C D

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23.

以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（　　）。

①邮政业?②采矿业?③电力?④金融业

⑤渔业?⑥建筑业?⑦交通运输?⑧燃气供应业?⑨房地产业?⑩技术服务业

A. 4个
B. 5个
C. 6个
D. 7个

A B C D

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24.

我国《担保法规定》，保证的保证人与债权人未约定保证期间的保证期间为主债务履行期届满之日起（　　）。

A. 一个月
B. 三个月
C. 六个月
D. 一年

A B C D

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25.

资本市场是指期限在（　　）的长期资金融通市场。

A. 一年以上
B. 一年以内(含一年)
C. 半年以上
D. 半年以内(含半年)

A B C D

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26.

不熟于其他金融机构的是（　　）

A. 期货公司
B. 金融控股公司
C. 小额贷款公司
D. 第三方支付公司

A B C D

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27.

（　　）是现代银行信用风险管理基本要求和体现

A. 权重法
B. 内部评级法
C. 影子价法
D. 指数法

A B C D

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28.

影响汇率变动最重要的因素是（　　）。

A. 利率水平
B. 国际收支
C. 政府干预
D. 通货膨胀

A B C D

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29.

（　　）是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量。它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。

A. 风险偏好
B. 风险战略
C. 风险管理
D. 风险计量

A B C D

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30.

依我国《继承法》，关于遗嘱继承与法定继承的关系，正确的选项是（　　）。

A. 遗嘱继承优先于法定继承
B. 法定继承优先于遗嘱继承
C. 遗嘱继承与法定继承无所谓谁优先
D. 遗嘱继承与法定继承不相干

A B C D

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31.

十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于（　　）实施。

A. 2007年3月16日
B. 2007年1o月1日
C. 2007年11月1日
D. 2008年1月1日

A B C D

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32.

借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（　　）类贷款。

A. 损失
B. 关注
C. 次级
D. 可疑

A B C D

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33.

银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由银监会责令改正，并处（　　）罚款

A. 十万元以上二十万元以下
B. 二十万元以上三十万元以下
C. 二十万元以上五十万元以下
D. 三十万元以上五十万元以下

A B C D

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34.

某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共同债务后，破产财产合计3亿元人民币。该企业所欠税款为1亿元人民币，欠职工工资和劳动报酬费用为1亿元人民币，欠银行2亿元人民币，则银行可以收回的债权为(　)人民币。

A. 2亿元
B. 1亿元
C. 1.5亿元
D. 5000万元

A B C D

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35.

根据《票据法》的规定，汇票的（　　）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A. 出票人
B. 背书人
C. 保证人
D. 承兑人

A B C D

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36.

经济结构对商业银行的直接影响是（　　）。

A. 影响社会经济主体对商业银行服务的需求
B. 通过影响国民经济增长速度来影响商业银行
C. 通过影响国民经济增长质量来影响商业银行
D. 通过影响国民经济可持续性来影响商业银行

A B C D

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37.

下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（　　）。

A. 不记名且可转让
B. 面额固定且较大
C. 不可提前支取
D. 不能在二级市场转让

A B C D

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38.

下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（　　）。

A. 经济增长-国民生产总值
B. 经济增长-失业率
C. 物价稳定-通货膨胀
D. 国际收支平衡-国际收支

A B C D

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39.

按照客户需求，信息咨询服务不包括（　　）

A. 行业市场信息
B. 金融财经信息
C. 个人财务分析与规划
D. 投融资政策与法规信息

A B C D

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40.

商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是（　　）。

A. 损害客户利益不会损害银行自身的利益
B. 在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
C. 银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产
D. 不得通过低价倾销排挤竞争对手

A B C D

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41.

下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（　　）。

A. 是我国的银行业自律组织
B. 成立于2000年
C. 在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D. 主管单位为银监会

A B C D

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42.

抵消的作用不包括（　　）。

A. 简化交易程序
B. 降低交易成本
C. 提高交易安全性
D. 提高交易速度

A B C D

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43.

某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（　　）。

A. 19.2％
B. 18.7％
C. 16.7％
D. 15.3％

A B C D

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44.

（　　）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构

A. 贷款人
B. 借款人
C. 融资人
D. 融券人

A B C D

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45.

关于成本收入比，下列说法不正确的是（　　）。

A. 在资金投入环节，提高效率的重点是降低资金成本，即在负载结构中加大零售存款和活期存款的比重，将存款比提高到合理水平
B. 成本收入比，可以称为经营性效率问题，其改善的途径是合理配备资源，加强成本控制
C. 成本收入比=（营业费用/营业收入）*100％
D. 成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用

A B C D

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46.

下列有关货币的本质的说法错误的是（　　）。

A. 货币是等价物
B. 货币具有交换的能力，但并不可以同其他一切商品进行交换
C. 货币体现了商品生产者之间的社会关系
D. 货币是价值和使用价值的统一体

A B C D

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47.

下列选项中不属于银监会监管职责的是（　　）。

A. 对银行业金融机构实行并表监督管理
B. 维护支付、清算系统的正常运行
C. 对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理
D. 负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

A B C D

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48.

银行给予持卡人一定的信用额度，持法人可在信用额度内先使用，后还款的银行卡称为（　　）。

A. 贷记卡
B. 借记卡
C. 储蓄卡
D. 商务卡

A B C D

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49.

申请人一旦在基础交易项下违约，银行承担向受益人返还预付款的保证责任，这种保函属于（　　）

A. 预付款保函
B. 即期付款保函
C. 履约保函
D. 延期付款保函

A B C D

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50.

根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为（　　）。

A. 2.5％
B. 8％
C. 1％
D. 6％

A B C D

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51.

以下哪一项不是代理的法律特征（　　）

A. 代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为
B. 代理人应以被代理人的名义从事代理活动
C. 代理人在代理权限范围内独立意思表示
D. 代理行为的法律后果直接归属代理人

A B C D

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52.

下列关于企业集团财务公司说法错误的是（　　）。

A. 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构
B. 它的服务对象限于企业集团成员
C. 可以从集团外吸收存款
D. 不允许为非成员单位提供服务

A B C D

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53.

银行最重要的无形资产是（　　）。

A. 良好声誉
B. 土地使用权
C. 专有技术
D. 商标权

A B C D

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54.

下列不属于商业银行现金资产的是（　　）。

A. 库存现金
B. 存放同业款项
C. 托收中的款项
D. 在央行的超额准备金存款

A B C D

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55.

下列属于银行各级风险管理委员会责任的是(　)。

A. 风险识别
B. 风险监测
C. 风险计量
D. 风险控制

A B C D

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56.

根据通货膨胀的成因可将其划分为（　　）。

A. 需求拉上型通货膨胀；
B. 成本推进型通货膨胀；
C. 结构型通货膨胀；
D. 以上划分均正确。

A B C D

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57.

互联网消费金融业务由（　　）负责监管。

A. 人民银行
B. 银监会
C. 证监会
D. 保监会

A B C D

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58.

（　　）是指银行应申请人的要求，向受益人作出的书面付款保证承诺，银行将凭受益人提交的与条款相符的书面索赔赔履行担保支付或赔偿责任。

A. 承兑汇率
B. 银行保函
C. 承诺业务
D. 信贷证明

A B C D

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59.

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（　　）。

A. 保证收益理财产品
B. 非保证收益理财产品
C. 保本浮动收益理财产品
D. 非保本浮动收益理财产品

A B C D

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60.

实贷实付的关键是（　　）

A. 有效鉴别客户身份，了解借贷用途
B. 让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险
C. 防止不法分子冒名套取银行贷款
D. 及时调整与借款人合作的策略和内容

A B C D

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61.

国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度（　　）

A. 最终成果
B. 唯一指标
C. 静态指标
D. 动态指标

A B C D

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62.

某企业客户已开立基本存款账户，因借款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是（　　）。

A. 为该客户开立存款账户
B. 为该客户开立专用存款账户
C. 为该客户开立企业定期存款账户
D. 为该客户开立基本存款账户

A B C D

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63.

（　　）是衡量银行资产质量的最重要指标。

A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率

A B C D

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64.

根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（　　）。

A. 客户的婚姻状况
B. 客户子女的年龄
C. 风险承受能力
D. 客户近期是否有购房需求

A B C D

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65.

商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（　　）。

A. 信用风险
B. 操作风险
C. 流动性风险
D. 合规风险

A B C D

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66.

合同撤销权的行使范围是（　　）。

A. 以债券人的债券加上10％的惩罚为限
B. 以债权人的债务为限
C. 以债务人能够偿还的债务为限
D. 以债务人的所有债务为限

A B C D

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67.

银行因设立有效的内部控制和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位），并确保其获得从分的授权，地位，独立性，资源保障和向（　　）报告的路径。

A. 股东会
B. 监事会
C. 董事会
D. 高级管理层

A B C D

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68.

如果名义利率是5％，通货膨胀率为7％。那么实际利率为（　　）。

A. 5％
B. 12％
C. 2％
D. -2％

A B C D

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69.

对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到申请文件之日起（　　）日内做出批准或者不批准的书面决定。

A. 20
B. 30
C. 45
D. 60

A B C D

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70.

下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是（　　）。

A. 交流客户信息
B. 交流未公开的财务情况
C. 交流先进经验
D. 交流机构内部资料

A B C D

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71.

金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（　　）。

A. 低价销售
B. 丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C. 贬低对手
D. 夸张宣传

A B C D

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72.

行业发展的稳定阶段是指（　　）

A. 初创期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期

A B C D

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73.

依据《票据法》，票据被称为无因证券，其含义是指（　　）。

A. 当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行
B. 占有票据即能行使票据权利.不问占有原因和资金关系
C. 转让票据须以向受让方交付票据为先决条件
D. 取得票据无需合法原因参考答案：B?

A B C D

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74.

下列银行业从业人员的做法，符合职业操守有关“信息披露”规定的是（　　）。

A. 在产品说明中以小字在不显眼的地方揭示产品风险
B. 利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺
C. 不告知客户本行在代理产品销售过程中的责任和义务
D. 以足以让客户注意的方式向客户解释产品的最终责任承担者

A B C D

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75.

下列关于合同成立条件的表述，错误的是（　　）。

A. 合同的订立无需具备要约和承诺阶段
B. 双方当事人订立合同必须依法进行
C. 当事人必须就合同的主要条款协商一致
D. 承诺生效时合同成立

A B C D

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76.

公司申请债券上市，公司债券实际发行额不少于人民币（　　）。

A. 1000万元
B. 3000万元
C. 5000万元
D. 1亿元

A B C D

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77.

卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（　　）。

A. 伪造金融票证罪
B. 非法出具金融票据罪
C. 非法出具资信证明罪
D. 伪造货币罪

A B C D

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78.

衡量银行资产质量的最重要指标的是（　　）。

A. 资本利润率
B. 资本充足率
C. 不良贷款率
D. 资产负债率

A B C D

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79.

情况下，货币需求量与收入水平成（　　）。

A. 正比
B. 反比
C. 不构成比例
D. 以上都不对

A B C D

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80.

银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起（　　）个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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81.

财务制度顾问是商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关的建议方案，其作用不包括（　　）

A. 协助客户合理调整融资结构
B. 帮助客户降低财务成本
C. 优化财务结构
D. 提高财务管理效率和质量

A B C D

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82.

民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（　　）

A. 返还财产
B. 赔偿损失
C. 追缴财产
D. 没收财产

A B C D

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83.

以下不属于操作风险管理工具的是（　　）。

A. 操作风险与控制自评估
B. 关键风险指标
C. 损失数据库
D. 业务连续性管理

A B C D

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84.

某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（　　）。

A. 3％
B. 3.2％
C. 3.5％
D. 3.8％

A B C D

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85.

等同于贷款的授信业务转换系数为（　　）

A. 75％
B. 150％
C. 100％
D. 50％

A B C D

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86.

下列关于人民币的法定管理部门的叙述中。有误的一项是（　　）。

A. 人民币由中国人民银行统一印制、发行
B. 中国人民银行发行新版人民币.只需将发行时间予以公告
C. 残缺、污损的人民币，按照中国人民银行的规定兑换，并由中国人民银行负责收回、销毁
D. 中国人民银行设立人民币发行库，在其分支机构设立分支库。分支库调拨人民币发行基金，应当按照上级库的调拨命令办理。任何单位和个人不得违反规定.动用发行基金

A B C D

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87.

（　　）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A. 风险调整后资本回报率
B. 净利息收益率
C. 平均净资产回报率
D. 拨备前利润

A B C D

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88.

（　　）年，中国银监会成立。

A. 1949
B. 1984
C. 1997
D. 2003

A B C D

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89.

（　　）是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

A. 市场流动性风险
B. 融资流动性风险
C. 商品价格风险
D. 市场风险

A B C D

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90.

商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（　　）。

A. 简单化与主观性原则
B. 简单化与客观性原则
C. 科学化与复杂化原则
D. 全面性和前瞻性原则

A B C D

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91.

有下列（　　）情形之一的，信托无效。

A. 信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益
B. 信托财产不能确定
C. 委托人以非法财产或者《信托法》规定不得设立信托的财产设立信托
D. 专以诉讼或者讨债为目的设立信托
E. 受益人或者受益人范围不能确定

A B C D E

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92.

单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（　　）。

A. 银行承兑汇票保证金
B. 商业承兑汇票保证金
C. 信用证保证金
D. 黄金交易保证金
E. 外汇交易保证金

A B C D E

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93.

中国农业发展银行的主要业务包括（　　）。

A. 办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B. 办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C. 在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D. 办理业务范围内开户企事业单位存款
E. 办理保险代理等中间业务

A B C D E

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94.

下列金融工具中，属于短期金融工具的有（　　）。

A. 商业票据
B. 股票
C. 企业债券
D. 长期国债
E. 银行承兑汇票

A B C D E

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95.

采用不同的顶层组织架构设计可以分为（　　）。

A. 以区域管理为主的总分行组织架构
B. 以业务线管理为主的事业部组织架构
C. 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块
D. 根据客户需求层次来组合业务板块
E. 根据业务线职能设置组织架构

A B C D E

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96.

行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循（　　）的原则，坚持有错必纠，保障法律、法规的正确实施。

A. 合法
B. 公正
C. 公开
D. 及时
E. 便民

A B C D E

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97.

出票包括（　　）行为。

A. 保证
B. 做成
C. 承兑
D. 交付
E. 背书

A B C D E

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98.

商业银行计量市场风险资本要求的方法有（　　）

A. 标准法
B. 参数法
C. 加权平均法
D. 内部模型法
E. 经验值法

A B C D E

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99.

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法不正确的有（　　）。

A. 现钞可以随意兑换成现汇
B. 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C. 现汇买入价与现钞买入价总是相同的
D. 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
E. 情况下.现钞买入价比现汇买入价要低

A B C D E

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100.

银行业从业人员从业过程中应该对以下的（　　）客户信息保密。

A. 客户的身份证号码
B. 客户联系电话
C. 客户婚姻状况
D. 客户地址
E. 客户财务状况

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101.

下列行业中属于增长型行业的有（　　）。

A. 生物技术行业
B. 房地产行业
C. 食品业
D. 4D技术行业
E. 耐用品制造业

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102.

我国M1由（　　）构成。

A. Mo
B. 企业单位定期存款
C. 城乡居民储蓄存款
D. 企业单位活期存款
E. 机关团体部队的存款

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103.

商业银行发行金融债券应具备的条件包括（　　）。

A. 资本充足率不低于8%
B. 核心资本充足率不低于4%
C. 贷款损失准备计提充足
D. 最近3年连续盈利
E. 最近3年没有重大违法、违规行为

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104.

银行业从业人员不得侮辱同事的（　　）。

A. 国籍
B. 肤色
C. 民族
D. 年龄
E. 宗教信仰

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105.

中国人民银行对（　　）有权进行检查监督。

A. 执行有关人民币管理规定的行为
B. 执行有关反洗钱规定的行为
C. 执行有关外汇管理规定的行为
D. 执行有关黄金管理规定的行为
E. 执行有关清算管理规定的行为

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106.

债权人会议的职权有（　　）。

A. 核查债权
B. 监督破产财产分配
C. 监督管理人
D. 选任和更换债权人委员会成员
E. 决定继续或者停止债务人的营业

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107.

我国股票场内市场主要包括（　　）。

A. 沪深主板市场
B. 券商柜台交易市场
C. 中小企业板市场
D. 创业板市场
E. 区域股权交易市场

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108.

债券投资收益率包括（　　）

A. 票面收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率
E. 名义收益率

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109.

下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（　　）

A. 可以接受社会捐赠
B. 能够为他人提供担保
C. 只能向社员发放贷款
D. 能够向公众发放贷款
E. 可以办理结算业务

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110.

银行是经营风险的企业，要增加利润，提高银行价值就需要控制风险，减少相应的拨备，银行的风险主要表现为（　　）

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
E. 利润风险

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111.

影响行业兴衰的主要因素包括（　　）。

A. 技术进步
B. 政府政策
C. 行业组织创新
D. 社会变化
E. 经济全球化

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112.

以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（　　）。

A. 市场上的厂商数量众多
B. 拥有较少的价格控制权
C. 生产的产品完全同质
D. 行业进出障碍很小，几乎无障碍
E. 生产的产品同种但不同质

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113.

以业务线管理为主的事业部制组织构架的特点是：全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务设立若干事业部，行使本业务线的（　　）

A. 经营决策权
B. 业务管理权
C. 资源调度权
D. 绩效考核权
E. 独立自主权

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114.

商业银行是指能够（　　）等多种业务，以盈利为主要经营目标，经营货币的金融企业。

A. 吸收公众存款
B. 融资融券
C. 发放贷款
D. 办理结算
E. 介绍期货业务

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115.

以下属于贷后管理原则的主要内容的有（　　）。

A. 监督贷款资金按用途使用
B. 对借款人账户进行监控
C. 注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性
D. 将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
E. 注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性

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116.

下列属于国家开发银行经营和办理的业务有（　　）。

A. 经国家批准在国外发行债券
B. 向国内金融机构发行金融债券
C. 向社会发行财政担保建设债券
D. 为重点建设项目物色国内外合资伙伴
E. 办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

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117.

下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有（　　）。

A. 基本存款额度按活期存款利率付息
B. 基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
C. 超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
D. 超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
E. 超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

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118.

近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括（　　）。

A. 大额实时支付系统
B. 小额批量支付系统
C. 清算账户管理系统
D. 现金结算管理系统
E. 支付管理信息系统

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119.

下列关于信用卡的说法中，不正确的有（　　）。

A. 我国发卡银行给予持卡人30-50天的免息期
B. 准贷记卡持卡人需按发卡行的要求交存一定金额的备用金.作为透支的抵押担保
C. 信用卡分为准贷记卡和贷记卡
D. 信用卡消费通常为短期、小额、无指定用途的信用
E. 当准贷记卡备用金账户余额不足支付时.该卡便不能进行透支

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120.

福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷表述正确的有（　　）

A. 如果票据拒付，银行无权向出口商追索
B. 福费廷包含着出口商买断票据
C. 福费廷就是远期票据贴现
D. 福费廷属于中长期融资,带有长期固定利率的融资性质
E. 银行不承担票据拒付的风险

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121.

根据行业与生命周期的关系，可以将行业分为以下几类（　　）

A. 增长型行业
B. 垄断型行业
C. 周期型行业
D. 防守型行业
E. 寡头型行业

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122.

下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有（　　）。

A. 要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B. 实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C. 已确定购置但尚未购置的生产设备
D. 与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明
E. 批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

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123.

单位不构成犯罪主体的金融犯罪有（　　）。

A. 信用卡诈骗罪
B. 贷款诈骗罪
C. 集资诈骗罪
D. 票据诈骗罪
E. 金融凭证诈骗罪

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124.

在国家贸易融资中，出口商发货后，收到货款之前，出现资金缺口时，出口方银行为出口商提供的融资服务有（　　）

A. 打包放款
B. 出口押汇
C. 国际保理
D. 福费廷
E. 出口票据贴现

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125.

商业银行执行表内资产负债匹配，通过协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到（　　），从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。

A. 资本对称
B. 规模对称
C. 结构对称
D. 期限对称
E. 风险对称

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126.

国际上主流商业银行的风险绩效评价方法主要有（　　）。

A. 经济增加值
B. 市场增加值
C. 风险调整后的资本回报率
D. 资本收益率
E. 资产收益率

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127.

下列属于我国银行担保类业务的有（　　）。

A. 银行保函
B. 福费廷
C. 备用信用证
D. 项目贷款承诺
E. 票据发行便利

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128.

内部资金转移定价的作用主要表现在（　　）

A. 核算区域与成本
B. 公平效绩考核
C. 衡量银行总体利率风险
D. 剥离利率风险
E. 减少银行资金风险

A B C D E

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129.

下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有（　　）

A. 会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本
B. 监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本
C. 经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准
D. 经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线
E. 会计资本即所有者权益

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130.

根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（　　）。

A. 土地所有权
B. 正在建造的房屋
C. 已确定购置但尚未购置的生产设备
D. 学校教学楼
E. 荒地承包经营权

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131.

我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。（　　）

正确错误

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132.

简易程序为可以当面处罚的程序，主要适用于违法事实确凿并有法定依据，对公民处以50元以下、对法人或者其他组织处以1?000元以下罚款或者警告的行政处罚。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

金融诈骗罪的基本构成中，主观上均具有非法占有目的。（　　）

正确错误

标记纠错

135.

夫妻共同债务，应当以夫妻共同财产清偿。

正确错误

标记纠错

136.

签订、履行合同失职被骗罪的主观方面为故意。（　　）

正确错误

标记纠错

137.

实施行政许可，应当遵循公开、公平、公正的原则，应当遵循便民的原则。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。（　　）

正确错误

标记纠错

139.

RAROC虽然克服了传统财务绩效考核中盈利目标未能充分反映资本成本的缺陷，将商业银行的收益与风险直接挂钩，但并未从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（　　）

正确错误

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141.

超额准备金率和活期存款总额是同向比例关系。

正确错误

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142.

我国银行业目前实行分业经营，各银行不能经营其他非银行类的金融业务，如证券、保险等，因此非利息收入占比较低。（　　）

正确错误

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143.

签订、履行合同失职被骗罪的行为发生在合同的签订和履行两个过程中，行为人只需参与其中一个过程即可。（　　）

正确错误

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144.

存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。（　　）

正确错误

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145.

第二支柱明确要求商业银行应当建立完善的风险管理框架和稳健的内部资本充足评估程序，应至少每半年实施一次，在经营情况、风险状况和外部环境发生重大变化时，应及时进行调整和更新。（　　）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟试卷7

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