2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷

1.

一般来说，（　）又被称为“金边债券”。

A. 金融债
B. 公司债
C. 国债
D. 企业债

A B C D

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2.

在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（　）。

A. 适当性原则
B. 客观性原则
C. 避免利益冲突原则
D. 主观性原则

A B C D

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3.

与房地产、古玩等投资相比，黄金投资的流动性和变现性（　）。

A. 更高
B. 更低
C. 一样
D. 可能高，也可能低

A B C D

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4.

下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（　）。

A. 通过金融中介机构进行
B. 对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介
C. 一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体
D. 金融机构具有融资中心的地位和作用

A B C D

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5.

从客户等级来看，（　）客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。

A. 理财顾问服务
B. 财富管理业务
C. 私人银行业务
D. 理财业务

A B C D

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6.

组合投资类理财产品的判断依据是（　）。

A. 产品期限
B. 收益类型
C. 投资范围
D. 客户类型

A B C D

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7.

投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（　）

A. 保本浮动收益理财计划
B. 保证收益理财计划
C. 非保本浮动收益理财计划
D. 固定收益理财计划

A B C D

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8.

下列关于代理的说法，错误的是（　）。

A. 代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的
B. 法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为
C. 代理人在代理活动中不具有独立的法律地位
D. 双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

A B C D

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9.

下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（　）。

A. 名家字画
B. 唐宋古董
C. 古代玉器
D. 邮票

A B C D

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10.

直接融资是在无数个企业相互之间、政府与企业和个人之间、个人与个人之间，或者企业与个人之间进行的，这体现了直接融资的（　）。

A. 直接性
B. 差异性较大
C. 分散性
D. 相对较强的自主性

A B C D

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11.

个人理财业务属于商业银行的（　）。

A. 公司金融业务
B. 个人金融业务
C. 政府金融业务
D. 社会金融业务

A B C D

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12.

作为我国金融市场监管机构，以下（　）属于证监会的职责。

A. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场、外汇市场、黄金市场
B. 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度
C. 研究和拟定证券期货市场的方针政策、发展规划
D. 拟订保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划

A B C D

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13.

下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（　）。

A. 投资期短，资金赎回灵活
B. 保障本金
C. 收益安全性高
D. 主要投资于货币市场的理财产品

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14.

以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（　）。

A. 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主
B. 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况
C. 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化
D. 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会

A B C D

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15.

下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是（　）。

A. 信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B. 信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C. 银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D. 信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

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16.

股票按股东承担风险和享有权利情况来划分，可以分为（　）。

A. 记名股票和无记名股票
B. 面额股票和无面额股票
C. 流通股票和非流通股票
D. 普通股股票和优先股股票

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17.

商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（　）。

A. 由客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买
B. 同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理
C. 向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿
D. 制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可

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18.

下列各类市场中，不属于货币市场的组成部分的是（　）。

A. 股票市场
B. 同业拆借市场
C. 票据市场
D. 回购市场

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19.

下列债券不可上市流通的是（　）。

A. 记账式国债
B. 金融债券
C. 实物式国债
D. 凭证式国债

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20.

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划合约，则（　）。

A. 该银行根据约定条件保证客户的收益
B. 该银行根据约定条件保证客户的收益率
C. 该银行根据约定条件不保证客户的本金和收益
D. 该银行根据约定条件保证客户的本金安全

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21.

下列不属于金融市场主体的是（　）。

A. 金融工具
B. 金融机构
C. 资金供需者
D. 政府部门

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22.

银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（　）。

A. 任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露
B. 将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
C. 与本机构同事谈论客户的社会地位
D. 在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案

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23.

下列不属于银行代理产品的是（　）。

A. 保险
B. 结构性存款
C. 基金
D. 信托产品

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24.

下列有关商业银行的做法，不正确的是（　）。

A. 销售不能独立测算的理财计划
B. 对理财计划设置市场风险监测指标监测指标
C. 对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D. 根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额

A B C D

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25.

综合理财服务中，客户和商业银行之间是（　）关系。

A. 法定代理
B. 委托代理
C. 信托
D. 借贷

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26.

假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10％，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（　）元。

A. 15
B. 20
C. 25
D. 30

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27.

（　）以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。

A. 法律环境
B. 技术环境
C. 商品市场
D. 金融市场

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28.

下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（　）。

A. 引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据
B. 真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
C. 在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
D. 理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

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29.

从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（　）。

A. 大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。
B. 大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助
C. 专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利
D. 大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置

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30.

理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（　）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A. 产品开发机构
B. 高级管理层
C. 法律合规部门
D. 风险管理部门

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31.

个人理财业务建立的基础是（　）。

A. 法定代理关系
B. 委托代理关系
C. 存款业务关系
D. 贷款业务关系

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32.

金融期权的要素不包括（　）。

A. 基础资产或标的资产
B. 期权的买方
C. 期权的卖方
D. 中介机构

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33.

房地产的投资方式不包括（　）。

A. 房地产信托
B. 房地产租赁
C. 申请房地产抵押贷款
D. 房地产购买

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34.

人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（　）。

A. 投资保费
B. 风险保费
C. 纯保费
D. 附加保费

A B C D

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35.

理财师可以根据家庭生命周期的不同，了解、掌握处于不同家庭生命周期阶段的客户其（　），进而理财目标也有所侧重。

①职业生涯阶段特点；②家庭收支、资产负债状况；③主要财务问题；④理财需求。

A. ①②③
B. ①③
C. ①②④
D. ①②③④

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36.

下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（　）。

A. 夫妻25～35岁时
B. 夫妻30～55岁时
C. 夫妻50～60岁时
D. 夫妻60岁以后

A B C D

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37.

《民法通则》规定，（　）可以开办个人理财业务。

A. 12周岁的未成年人
B. 16周岁但依靠父母生活的人
C. 10周岁以下的未成年人
D. 限制民事行为能力人的法定代理人

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38.

下列关于证券投资基金的说法，正确的是（　）。

A. 由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
B. 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。
C. 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D. 基金托管人负责管理和运用基金资产

A B C D

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39.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。

A. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B. 一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D. 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

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40.

下列对综合理财服务的表述，错误的是（　）。

A. 综合理财服务中，商业银行可以自行决定投资方式
B. 私人银行业务属于综合理财服务中的一种
C. 综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
D. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

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41.

产品本金亏损的概率较低，但预期收益存在一定的不确定性是指（　）。

A. 中等风险产品
B. 低风险产品
C. 较低风险产品
D. 较高风险产品

A B C D

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42.

下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（　）。

A. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险
B. 违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险
C. 不同发行者发行的债券违约风险不同
D. 一般来说，国债的违约风险高于公司债券

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43.

按照生命周期理论，下列表述正确的是（　）。

A. 家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险
B. 家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定
C. 家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险
D. 家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低

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44.

A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率为10％，则二者在第三年年末时的终值相差（　）元。

A. 33.1
B. 31.3
C. 133.1
D. 13.31

A B C D

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45.

保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括（　）。

A. 保险利益原则
B. 转移风险原则
C. 近因原则
D. 损失补偿原则

A B C D

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46.

与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（　）。

A. 不兼顾基本保障功能和资金增值功能
B. 给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分
C. 保单持有人可以根据资金运用情况享受分红
D. 保费中含有投资保费

A B C D

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47.

下列融资方式中，不属于直接融资方式的是（　）。

A. 公司发行股票
B. 公司在支付货款时使用商业汇票
C. 发行国库券
D. 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业

A B C D

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48.

既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（　）。

A. 成长型基金
B. 平衡型基金
C. 收入型基金
D. 混合型基金。

A B C D

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49.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是（　）。

A. 商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次
B. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
C. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D. 商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况

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50.

下列选项属于期末年金的是（　）。

A. 生活费支出
B. 教育费支出
C. 房租支出
D. 房贷支出

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51.

公司发行债券前需要评级公司的评级，A级公司具有（　）特征。

A. 偿还债务能力极强，基本不受不利经济环境的影响，违约风险极低
B. 偿还债务能力较强，较易受不利经济环境的影响，违约风险较低
C. 偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低
D. 偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般

A B C D

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52.

从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（　）。

A. 养老险
B. 退休年金
C. 股票型基金
D. 平衡型基金

A B C D

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53.

关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（　）。

A. 理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息
B. 引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息
C. 在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息
D. 制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息

A B C D

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54.

在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（　）。

A. 应独立测算
B. 无须测算
C. 只需交给投资者进行测算
D. 应要求境外机构提供测算

A B C D

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55.

关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（　）。

A. 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B. 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C. 单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D. 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

A B C D

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56.

商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（　）的投资情形和投资结果。

A. 最可能发生的
B. 最常见
C. 不发生不可抗力因素的情况下
D. 最不利

A B C D

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57.

下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（　）。

A. 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B. 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币
D. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币

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58.

张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（　）。

A. 孔雀型
B. 老鹰型
C. 猫头鹰型
D. 鸽子型

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59.

（　）是由于市场利率变化使债券持有人再投资收益率受到影响所带来的风险。

A. 利率风险
B. 再投资风险
C. 赎回风险
D. 通货膨胀风险

A B C D

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60.

下列关于税务规划的表述，错误的是（　）。

A. 税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
B. 理财师的工作重心是财务资源综合规划服务
C. 能够实现客户的各项财务目标、财务自由
D. 是税务会计师的工作

A B C D

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61.

赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（　）元。

A. 2333
B. 3000
C. 10000
D. 133333

A B C D

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62.

王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．30元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　）。

A. 20％
B. 23.7％
C. 26.5％
D. 31.2％

A B C D

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63.

通常将一定数量的货币在两个时点之间的价值差异称为（　）。

A. 货币时间差异
B. 货币时间价值
C. 货币投资价值
D. 货币投资差异

A B C D

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64.

关于现值和终值，下列说法错误的是（　）。

A. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B. 期限越长，利率越高，终值就越大
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

A B C D

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65.

下列关于商业银行个人理财业务的表述，错误的是（　）。

A. 在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
B. 商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，将投资、收益的详细情况报告给客户
C. 商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每一个理财计划制作明细记录
D. 商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料

A B C D

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66.

下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（　）。

A. 平等自愿
B. 保守秘密
C. 正直守信、客观公正
D. 勤勉尽职、专业胜任

A B C D

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67.

国内银行在提供个人理财顾问服务业务时，一般会对投资者进行风险提示。假如A银行推出债券型理财产品，则其应主要进行（　）提示。

A. 汇率风险和利率风险
B. 汇率风险和信用风险
C. 市场风险和流动性风险
D. 流动性风险和再投资风险

A B C D

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68.

下列产品组合中，风险系数最低的是（　）。

A. 活期存款、股票型基金、债券
B. 定期存款、活期存款、对冲基金
C. 定期存款、货币基金、国债
D. 债券、基金、股票

A B C D

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69.

2007年3月，（　）首开私人银行业务。

A. 中国银行
B. 中国建设银行
C. 中国农业银行
D. 中国工商银行

A B C D

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70.

如确有需要，一般产品销售人员可以（　），但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A. 随时向客户提供理财投资咨询顾问意见
B. 向客户销售任何理财计划
C. 协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
D. 替客户进行投资操作

A B C D

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71.

关于个人理财业务，下列说法不正确的是（　）。

A. 个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系
B. 金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展
C. 大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源
D. 经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件

A B C D

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72.

下列关于银保产品中人身保险新型产品特点的描述，错误的是（　）。

A. 最大特点就是将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来
B. 当合同规定的保险事故发生时，保险公司按照事先约定的标准给付风险保障金
C. 保险金由两部分组成：一部分是风险保障金；另一部分是投资收益
D. 收益具有确定性

A B C D

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73.

商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，下列做法不正确的是（　）。

A. 对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估
B. 为加强合作双方的信任，只需对所代理的产品进行一定程度的分析，并对相关产品的风险收益预测数据进行大致的推测即可
C. 商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应进行充分的风险揭示，提供必要的举例说明，并根据有关管理规定将需要报告的材料及时向中国银行业监督管理委员会报告
D. 商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

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74.

下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是（　）。

A. 投资目的不同
B. 投资工具不同
C. 资金分布不同
D. 投资者地位不同

A B C D

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75.

下列不属于组合投资类理财产品的优点的是（　）。

A. 扩大了资金运用范围。
B. 产品期限覆盖面广
C. 发行主体有充分的主动管理能力
D. 信息透明度高

A B C D

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76.

下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（　）。

A. ETF与开放式基金有着本质区别
B. ETF不可以用现金申购或赎回
C. ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同
D. 个人投资者可以在交易所购买ETF份额

A B C D

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77.

下列关于金融市场含义的说法，错误的是（　）。

A. 它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”
B. 它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
C. 它包含了金融资产的交易机制
D. 它是筹集长期资金的场所

A B C D

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78.

下列不属于客户财务信息的是（　）。

A. 财务状况未来发展趋势
B. 当期收入状况
C. 当期财务安排
D. 投资风险偏好

A B C D

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79.

若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（　）。

A. 两种债券价格都会下降，8债券下降较多
B. 两种债券价格都会上涨，8债券上涨较多
C. 两种债券价格都会下降，A债券下降较多
D. 两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

A B C D

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80.

下列说法中，错误的是（　）。

A. 可赎回债券降低了投资者的交易成本
B. 提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式
C. 违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险
D. 债券的到期时间越长，利率风险越大

A B C D

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81.

封闭式基金的交易价格是由（　）决定的。

A. 封闭时间
B. 每份基金净值
C. 基金管理人
D. 市场供求关系

A B C D

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82.

下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（　）。

A. 假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背
B. 理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则
C. 理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益
D. 正直守信原则不容忍任何欺骗行为

A B C D

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83.

下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（　）。

A. 有效识别客户身份
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 散布虚假信息，扰乱市场秩序

A B C D

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84.

购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有（　）的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A. 暂时性
B. 长期性
C. 永久性
D. 持续性

A B C D

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85.

以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（　）。

A. 货币型理财产品
B. 股票类理财产品
C. 债券型理财产品
D. 新股申购型理财产品

A B C D

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86.

邮票投资增值的多少取决于（　）。

A. 收藏的多少
B. 时间的长短
C. 正确的眼光
D. 足够的耐心

A B C D

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87.

已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（　）。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

A B C D

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88.

证券投资基金反映的是（　）关系。

A. 产权
B. 所有权
C. 债权债务
D. 委托代理

A B C D

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89.

下列不属于责任保险的有（　）。

A. 公众责任保险
B. 产品责任保险
C. 职业责任保险
D. 运输工具保险

A B C D

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90.

法律配置资源的方法有()。

A. 明确主体
B. 确认产权
C. 规范物权
D. 规范债权
E. 奖罚分明

A B C D E

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91.

个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理（　）等项下的外汇资金收付、划转及结汇。

A. 进出口
B. 旅游
C. 购物
D. 边境小额贸易
E. 边境大额贸易

A B C D E

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92.

对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（　）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 流动性风险
D. 操作风险
E. 提前偿付风险

A B C D E

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93.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有（　）。

A. 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B. 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C. 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D. 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E. 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

A B C D E

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94.

个人理财业务成熟时期，其开始向专业化发展的表现有（　）。

A. 各高校以学科项目来设置理财专业的数量在增加
B. 专业协会纷纷成立
C. 资格认证组织纷纷成立
D. 理财专业人员的收入大幅增加入大幅增加
E. 理财.专业人员的数量大幅增加

A B C D E

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95.

商业银行开展个人理财业务有（　）情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。

A. 未按规定进行风险揭示和信息披露的
B. 未建立相关风险管理制度和管理体系
C. 未按规定进行客户评估的
D. 挪用单独管理的客户资产的
E. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的

A B C D E

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96.

ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括（　）。

A. 投资者可以现金申购或者赎回ETF
B. ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利
C. 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
D. 可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额
E. ETF基本是指数型开放式基金

A B C D E

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97.

按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将（　）资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A. 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
B. 中国银行业监督管理委员会要求的其他材料
C. 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料
D. 拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料
E. 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

A B C D E

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98.

下列关于短期债券的说法，错误的有（　）。

A. 偿还期限在1年以下
B. 发行者主要是政府
C. 企业发行短期债券大多是为了筹集临时性周转资金
D. 政府发行短期债券多是为了平衡预算开支
E. 我国和美国政府发行的短期债券类型相同

A B C D E

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99.

下列关于理财顾问业务的说法，正确的有（　）。

A. 理财师在服务流程中充当“受托人”
B. 理财师在服务流程中充当“中介人”
C. 以客户的信任为基础、前提
D. 以理财师的专业能力为保障
E. 理财师在服务流程中充当“委托人”

A B C D E

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100.

商业银行在理财工作中必须建立健全有关规章制度和内部审核程序，并对（　）进行全面规范。

A. 理财计划的风险管理
B. 理财计划的资金管理运用
C. 理财计划的研发
D. 理财计划的账务处理和收益分配
E. 理财计划的定价

A B C D E

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101.

下列具有保险金请求权的有（　）。

A. 保险人
B. 被保险人
C. 投保人
D. 受益人
E. 代理人

A B C D E

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102.

商业银行开展个人理财业务，在进行相应市场风险管理时，应对（　）等主要金融政策的调整与改革进行充分的压力测试。

A. 利率
B. 债券
C. 汇率
D. 信托
E. 证券

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103.

下列关于信托类产品流动性的说法，正确的有（　）。

A. 流动性较强
B. 在通常情况下，信托资金可以提前支取
C. 转让时，转让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
D. 转让时，受让人应到信托公司办理转让手续，并缴纳手续费
E. 如果合同有约定，在信托合约生效后几个月，委托人可以转让信托受益权

A B C D E

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104.

影响黄金价格变动的因素包括（　）。

A. 供求关系
B. 均衡价格
C. 通货膨胀
D. 利率
E. 天气

A B C D E

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105.

个人独资企业需具备的条件包括（　）。

A. 投资人为一个自然人
B. 有合法的企业名称
C. 有投资人申报的出资
D. 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件
E. 有必要的从业人员

A B C D E

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106.

房地产作为一种理财工具，其特性表现在（　）。

A. 位置固定性
B. 使用长期性
C. 变现能力强
D. 影响因素多样性
E. 保值增值性

A B C D E

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107.

建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务的（　）等十分重要。

A. 法律风险
B. 通货膨胀风险
C. 声誉风险
D. 宏观经济风险
E. 操作风险

A B C D E

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108.

下列属于人身保险新型产品的有（　）。

A. 意外伤害保险
B. 分红型寿险
C. 保证保险
D. 万能型寿险
E. 投资连结型寿险

A B C D E

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109.

个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（　）。

A. 开立外国投资者投资专用账户
B. 开立特殊目的公司专用账户
C. 开立投资并购专用账户
D. 资本项目外汇账户内资金的境内划转
E. 资本项目外汇账户内资金的汇出境外

A B C D E

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110.

《物权法》中和个人理财业务相关的内容包括（　）。

A. 不动产登记管理
B. 动产的交付管理
C. 担保物权
D. 抵押
E. 质押

A B C D E

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111.

商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有（　）。

A. 本行过往产品业绩
B. 理财产品投资范围、投资资产和投资比例
C. 理财产品期限、成本、收益测算
D. 理财产品运营过程中存在的各类风险
E. 本行开发设计的同类理财产品过往业绩

A B C D E

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112.

一般来说，货币型理财产品的特点主要有（　）。

A. 风险性高
B. 收益性高
C. 资金赎回灵活
D. 安全性高
E. 投资期短

A B C D E

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113.

关于个人独资企业解散，下列说法正确的有（　）。

A. 投资人自行清算的，应当在清算前十五日内书面通知债权人，无法通知的，应当予以公告
B. 个人独资企业解散后，原投资人对个人独资企业存续期间的债务仍应承担偿还责任，在偿还前，该责任将一直存在
C. 清算期间，个人独资企业不得开展经营活动
D. 清偿顺序按先后依次为所欠职工工资和社会保险费用、所欠税款和其他债务
E. 个人独资企业财产不足以清偿债务的，投资人应当以其个人的其他财产予以清偿

A B C D E

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114.

下列关于综合理财规划业务的表述，正确的有（　）。

A. 在综合理财业务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
B. 综合理财业务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
C. 在综合理财业务中产生的投资收益和风险完全由客户自行承担
D. 综合理财业务更强调个性化的服务
E. 综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两类

A B C D E

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115.

商业银行开展个人理财业务有（　）情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
B. 挪用单独管理的客户资产的
C. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
D. 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管理措施，造成银行重大损失的
E. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

A B C D E

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116.

个人理财业务风险管理的内容应包括（　）。

A. 理财计划或产品包含的相关交易工具的操作风险、流动性风险
B. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的法律风险
C. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的操作风险
D. 商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的声誉风险
E. 理财计划或产品包含的相关交易工具的市场风险、信用风险

A B C D E

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117.

一般而言，（　）等因素的变动会引起黄金价格上升。

A. 发现新的金矿
B. 通货膨胀率上升
C. 实际利率上升
D. 战争爆发
E. 美元贬值

A B C D E

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118.

理财产品(计划)的命名应遵循的要求有（　）。

A. 恰当反映产品属性
B. 避免使用蕴含潜在风险的模糊性语言
C. 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓
D. 避免使用易引发争议的模糊性语言
E. 应使用针对特定目标客户群体的语言

A B C D E

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119.

理财师解决过多机动事项干扰的方法包括（　）。

A. 不要一味苛求受到别人的赞许或者接纳
B. 不要怕会冒犯别人
C. 对于义务的认识要正确
D. 学会如何拒绝，聆听别人的要求
E. 对朋友、同事有求必应以获得尊重

A B C D E

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120.

在个人理财中，理财师的工作流程包括（　）。

A. 接触客户，建立信任关系
B. 收集、整理和分析客户的家庭财务状况
C. 确定投资策略
D. 后续跟踪服务
E. 修正投资策略

A B C D E

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121.

与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（　）。

A. 交易场所不固定，分散交易
B. 交易范围比较广
C. 有相应的市场经营管理组织
D. 交易的种类多
E. 交易时间相对较长，不是集中、固定的

A B C D E

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122.

上证成分股指数的样本股选择标准有（　）。

A. 股票的总市值、流通市值
B. 股票的风险性
C. 股票的成长性
D. 股票成交金额和换手率
E. 所属行业

A B C D E

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123.

商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（　）。

A. 期限错配限额
B. 止损限额
C. 结算前信用风险限额
D. 结算信用风险限额
E. 期权限额

A B C D E

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124.

下列属于个人理财业务对商业银行积极作用的有（　）。

A. 商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，改善商业银行的客户结构
B. 能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率等监管要求
C. 由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之问的关系更加密切，为商业银行向多元化、全能化方向发展奠定基础
D. 有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间
E. 可以增加商业银行资产业务收入来源，提高银行的盈利水平

A B C D E

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125.

房地产价格构成的基本要素包括（　）。

A. 土地价格
B. 土地使用费
C. 房屋建筑成本
D. 税金
E. 利润

A B C D E

标记纠错

126.

银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（　）。

A. 客户资产规模
B. 客户在银行的等级
C. 客户风险承受能力
D. 客户信誉情况
E. 客户从事的职业

A B C D E

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127.

商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有（　）。

A. 建议商业银行调整负责相关业务的高管
B. 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
C. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
D. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
E. 暂停商业银行理财业务办理资格

A B C D E

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128.

从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（　）。

A. 基本信息
B. 财务信息
C. 定量信息
D. 个人兴趣
E. 人生规划

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129.

理财师在工作中涉及的法律包括（　）。

A. 《合同法》
B. 《商业银行法》
C. 《商业银行理财销售管理办法》
D. 《民法通则》
E. 《保险兼业代理管理暂行办法》

A B C D E

标记纠错

130.

个人理财主要考虑的是资产增值，因此个人理财就是选择高收益率的理财产品。（　）

正确错误

标记纠错

131.

商业银行个人理财业务是一种建立在债权债务关系基础上的个性化、综合化的银行业务。（　）

正确错误

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132.

由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。（　）

正确错误

标记纠错

133.

艺术品投资是一种中长期投资，具有流动性差、保管难、价格波动较小的特点。（　）

正确错误

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134.

开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。（　）

正确错误

标记纠错

135.

银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。（　）

正确错误

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136.

超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。（　）

正确错误

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137.

实现既定的理财目标和预期收益是合理的投资规划最好的评价标准。（　）

正确错误

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138.

黄金的价格与利率的高低成正比。（　）

正确错误

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139.

商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。（　）

正确错误

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140.

客户经理小张与客户老王之间比较熟悉，银行发行一款产品后，由于老王在家，小张告知老王需要进行产品适合度评估。于是，小张将评估问卷随身带到老王家里，老王一一作了解答。小张这种行为合规。（　）

正确错误

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141.

个人年度总额内购汇、结汇必须由本人亲自办理。（　）

正确错误

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142.

根据《保险法》的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。（　）

正确错误

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143.

投资规划是理财规划的全部内容。（　）

正确错误

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144.

成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。（　）

正确错误

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷5

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