2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷

1.

关于违约责任，下列说法错误的是()。

A. 违约责任的承担形式包括违约金责任
B. 违约责任是指当事人违反合同义务所应该承担的民事责任，主要表现为民事责任
C. 我国《合同法》规定违约责任的一般构成要件是违约
D. 违约责任的承担形式有强制履行

A B C D

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2.

期货交易的（）保证金。

A. 双方必须缴纳
B. 卖方必须缴纳
C. 双方都不需缴纳
D. 买方必须缴纳

A B C D

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3.

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A. 法人机构理财计划发售授权书
B. 产品协议书
C. 产品说明书
D. 风险揭示书

A B C D

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4.

银行理财人员不得将高风险级别理财产品推介给低风险承受能力的客户，即需遵循（　　）原则，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

A. 风险匹配
B. 公平
C. 效用最大化
D. 风险中性

A B C D

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5.

下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（　）。

A. 货币市场基金
B. 封闭式基金
C. 开放式基金
D. 资本市场基金

A B C D

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6.

QDII为（　）。

A. 合格个人投资者
B. 合格境外机构投资者
C. 合格境内机构投资者
D. 合格机构投资者

A B C D

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7.

商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（　）。

A. 风险价值限额
B. 止损限额
C. 错配限额
D. 交易限额

A B C D

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8.

下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（　）。

A. 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带
B. 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金
C. 在金融市场上，企业是最大的资金供给者
D. 中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价

A B C D

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9.

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（　）。

A. 个人理财业务
B. 理财顾问服务
C. 理财咨询业务
D. 投资规划服务

A B C D

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10.

客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（　）。

A. 消费支出情况——定性信息
B. 风险偏好——定性信息
C. 家庭基本信息——定量信息
D. 投资经验——定量信息

A B C D

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11.

理财规划师的社会责任是（　）。

A. 引导客户树立长期投资的观念
B. 引导客户树立短期投资的观念
C. 确保客户财产的安全性
D. 以产品的收益性为唯一关注点

A B C D

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12.

6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10％，该项分期付款相当于购价为（　）元的一次现金支付。

A. 958.16
B. 1018.20
C. 1200.64
D. 1354.32

A B C D

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13.

理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（　）的职业道德准则。

A. 正直守信
B. 客观公正
C. 勤勉尽职
D. 专业胜任

A B C D

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14.

注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（　）。

A. 收入型基金
B. 指数型基金
C. 成长型基金
D. 平衡型基金

A B C D

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15.

下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（　）。

A. 成长型基金
B. 收入型基金
C. 公司型基金
D. 契约型基金

A B C D

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16.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（　）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。

A. 持证上岗
B. 风险评估
C. 绩效激励
D. 业务考核

A B C D

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17.

下列关于各种特殊类型基金的说法，正确的是（　）。

A. FOF是一种专门投资于股票指数的基金
B. ETF是一种跟踪“标的指数”变化的开放式基金，但其不能在交易所上市
C. LOF的申购、赎回是基金份额与一篮子股票的交易
D. QDII基金是指在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金

A B C D

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18.

商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，按照有关规定，向（　）。

A. 所在地银监会派出机构报告
B. 所在地银监会派出机构备案
C. 所在地中国人民银行分行报告
D. 所在地中国人民银行分行备案

A B C D

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19.

一般为T+2或T+3到账的是（　）。

A. 债券型基金
B. 货币型基金
C. 股票型基金
D. 混合型基金

A B C D

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20.

下列国内机构中，无法提供理财服务的是（　）。

A. 基金公司
B. 保险公司
C. 信托公司
D. 律师事务所

A B C D

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21.

商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（　）。

A. 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B. 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
D. 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币

A B C D

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22.

期末年金是指在一定时期内每期（　）等额收付的系列款项。

A. 期初
B. 期末
C. 期中
D. 期内

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23.

个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（　）。

A. 合同书、信件和数据电文
B. 电报、电传、传真
C. 电子邮件
D. 口头承诺

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24.

商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（　）。

A. 期限误配限额
B. 期限错配限额
C. 期限缺配限额
D. 结算信用风险限额

A B C D

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25.

下列关于基金特点的表述，不正确的是（　）。

A. 基金通过进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益
B. 基金通过有效的资产组合降低投资风险
C. 基金的投资收益全部归基金投资者所有
D. 基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责

A B C D

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26.

某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于（　）。

A. 开放式基金
B. 公募基金
C. 国际基金
D. 成长型基金

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27.

银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（　）。

A. 单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织
B. 个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
C. 个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人
D. 单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织

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28.

下列关于综合理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（　）。

A. 建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度
B. 确定不同的理财产品(计划)的起点销售金额
C. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
D. 其他理财产品(计划)确定的销售起点金额不应高于保证收益理财产品(计划)的起点金额

A B C D

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29.

根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、股票挂钩类、（　）和商品挂钩类及混合类等。

A. 利率／债券挂钩类
B. 黄金挂钩类
C. 石油挂钩类
D. 货币挂钩类

A B C D

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30.

以下关于保险费的描述中，错误的是（　）。

A. 保险费的数额同保险金额的大小成正比
B. 保险费率的高低和保险期限的长短成反比
C. 缴纳保险费是被保险人的义务
D. 保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成

A B C D

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31.

下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（　）。

A. 流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关
B. 流通市场对发行市场起着积极的推动作用
C. 流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行
D. 经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能

A B C D

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32.

下列投资组合流动性最差的是（　）。

A. 股票、债券
B. 活期存款、基金
C. 收藏品、房地产
D. 定期存款、外汇

A B C D

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33.

商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于（　）小时。

A. 20
B. 15
C. 10
D. 5

A B C D

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34.

理财师工作的第一步和最为关键的一步是（　）。

A. 挖掘并收集客户信息
B. 整理客户资料
C. 向客户推销金融产品
D. 了解客户和客户的需求

A B C D

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35.

下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（　）。

A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以用于长期投资
D. 基金规模基本不变

A B C D

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36.

假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10％，那么他在3年内每年末至少收回（　）元才是盈利的。

A. 33339
B. 43333
C. 58489
D. 44386

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37.

社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买人债券，投放货币，这体现了货币市场的（　）。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 宏观调控功能
D. 微观调控功能

A B C D

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38.

商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（　）。

A. 理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
B. 业务咨询服务
C. 业务办理服务
D. 业务引导和办理

A B C D

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39.

商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应（　）。

A. 取消银行业从业资格
B. 取消个人理财业务活动资格
C. 暂停从事理财产品销售活动
D. 在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

A B C D

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40.

下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（　）。

A. 家庭的收支情况
B. 资产和负债
C. 现有投资情况
D. 金钱观

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41.

（　）是保险产品的直接保险形式。

A. 投保单
B. 暂保单
C. 保险凭证
D. 保险合同

A B C D

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42.

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　）。

A. 民事行为
B. 商业交换行为
C. 权利义务行为
D. 民事法律行为

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43.

商业银行应按照“（　）”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A. 效率优先
B. 实质重于形式
C. 公平优先
D. 合理竞争

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44.

把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按（　）划分的。

A. 交易类型
B. 期次性
C. 产品风险
D. 投资标的

A B C D

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45.

目前，国际货币市场上最典型的市场基准利率是（　）。

A. 新加坡同业拆借利率
B. 伦敦银行同业拆借利率
C. 纽约同业拆借利率
D. 中国香港同业拆借利率

A B C D

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46.

在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（　）是信托产品的最大风险之一。

A. 项目自身风险
B. 项目主体风险
C. 信托公司风险
D. 流动性风险

A B C D

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47.

可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎回保护期是发行后的（　）年。

A. 1～3
B. 3～5
C. 5～10
D. 10～15

A B C D

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48.

商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（　）。

A. 投资建议
B. 储蓄存款产品推介
C. 财务分析
D. 财务规划

A B C D

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49.

与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（　）。

A. 投资者对基金运用没有发言权
B. 在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
C. 依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
D. 公司型基金具有法人资格

A B C D

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50.

下列关于税务规划的说法，不正确的是（　）。

A. 税务规划必须在法律允许的范围内进行
B. 税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化
C. 只能由理财师完成相关税务规划工作
D. 必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作

A B C D

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51.

有甲、乙、丙、丁四人，均申报买入×股票，申报价格和时间如下：甲的买入价10．75元，时间为13：40；乙的买人价10．40元，时间为13：25；丙的买入价10．70元，时间为13：25；丁的买人价10．75元，时间为13：38。那么他们交易的优先顺序应为（　）。

A. 丁＞甲＞丙＞乙
B. 丙＞乙＞丁＞甲
C. 丁＞丙＞乙＞甲
D. 丙＞丁＞乙＞甲

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52.

在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（　）。

A. 商业银行
B. 金融机构
C. 非银行金融机构
D. 保险公司

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53.

杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（　）万元。

A. 300.00
B. 174.75
C. 144.38
D. 124.58

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54.

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（　）在银行办理。

A. 仅凭本人有效身份证件
B. 仅凭有交易额的相关证明
C. 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D. 凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明

A B C D

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55.

下列关于个人理财业务管理部门内部调查监督的叙述，不正确的是（　）。

A. 重点检查是否存在错误销售和不当销售情况
B. 可以亲自以客户的身份进行调查
C. 不得委托他人以客户的身份进行调查
D. 应采用多样化的方式进行调查

A B C D

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56.

居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是（　）。

A. 通过基金为市场提供资金
B. 通过资产管理计划为市场提供资金
C. 通过养老金为市场提供资金
D. 通过存款为市场提供资金

A B C D

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57.

根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特征是（　）。

A. 自用房产投资
B. 寻求多元投资组合
C. 固定收益投资
D. 进行股票、基金的投资

A B C D

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58.

商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（　）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。

A. 第一个月前20日
B. 第一周
C. 第一个月
D. 第一个月前10日

A B C D

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59.

市场交易活动的集中性体现在（　）。

A. 同种商品在不同市场将遵循一价原则
B. 金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
C. 在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
D. 一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

A B C D

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60.

下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（　）。

A. 根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险
B. 对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”
C. 从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)
D. 对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品

A B C D

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61.

下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　）。

A. 商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售
B. 商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
C. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
D. 商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

A B C D

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62.

下列关于间接融资的说法，不正确的是（　）。

A. 间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B. 间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C. 间接性
D. 相对的分散性

A B C D

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63.

个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（　）。

A. 个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B. 个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

A B C D

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64.

下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（　）。

A. 代理期间届满或者代理事务完成
B. 被代理人取得或者恢复民事行为能力
C. 被代理人取消委托或者代理人辞去委托
D. 代理人丧失民事行为能力

A B C D

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65.

下列关于黄金投资的表述中，错误的是（　）。

A. 黄金的收益与股票市场的收益正相关
B. 一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C. 黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D. 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

A B C D

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66.

下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（　）。

A. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
C. 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
D. 未按规定进行风险揭示和信息披露的

A B C D

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67.

下列关于债券风险的说法，不正确的是（　）。

A. 当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌
B. 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响
C. 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险
D. 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加

A B C D

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68.

在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（　）。

A. 回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按照原价或约定价格购回所卖证券
B. 回购协议是一种信用贷款协议
C. 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
D. 回购协议比担保贷款的风险大

A B C D

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69.

商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（　）。

A. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B. 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C. 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D. 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

A B C D

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70.

银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（　）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A. 销售管理
B. 设计管理
C. 推介管理
D. 兑付管理

A B C D

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71.

下列不属于商业银行中间业务的是（　）。

A. 承销金融债券业务
B. 代理买卖外汇业务
C. 代理销售基金
D. 银行间同业拆借业务

A B C D

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72.

（　）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。

A. 商业银行
B. 中国人民银行
C. 银监会
D. 国务院相关部门

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73.

下列关于外汇市场的说法，错误的是（　）。

A. 外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能
B. 银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益
C. 在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价
D. 如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升

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74.

（　）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A. 现金红利
B. 增额红利
C. 派发新股
D. 其他

A B C D

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75.

理财规划师了解、分析客户的能力不包括（　）。

A. 掌握接触客户、取得客户信赖的方法
B. 收集、整理客户信息
C. 客户分类和了解、分析客户需求
D. 投资理财产品选择、组合和理财规划

A B C D

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76.

某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10％，5年后该项基金本利和将为（　）元。

A. 671561
B. 564 i00
C. 871600
D. 610500

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77.

一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是（　）。

A. 可复制性和无杠杆性
B. 不可复制性和无杠杆性
C. 不可复制性和杠杆性
D. 可复制性和杠杆性

A B C D

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78.

一般而言，下列关于房地产投资特点，表述错误的是（　）。

A. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
B. 房地产投资的风险比一般债券类理财产品风险低
C. 房地产投资的流动性比证券类产品低
D. 房地产投资通常具有财务杠杆效应

A B C D

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79.

（　）的收益主要来源是价差收益。

A. 凭证式国债
B. 实物国债
C. 记账式国债
D. 电子式储蓄国债

A B C D

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80.

下列关于债券市场在个人理财中运用的说法，错误的是（　）。

A. 国内银行代理的债券主要包括政府债券、金融债券、公司债券等数种，人们可以根据自身的实际情况选择债券投资品种
B. 在债券的投资中，相对而言，国债因其具有安全性、流通性、收益性俱佳等特点，因而往往被称为 “金边债券”
C. 在一般情况下，由金融机构发行的金融债券，同期同档债券的利率略比国债等政府债券要高
D. 一些商业银行开发了大量的与债券相关的理财产品，这些产品具有风险相对较高、收益稳定的特征

A B C D

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81.

关于客户信息的整理，下列说法错误的是（　）。

A. 要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的 “数据”进行整理
B. 客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C. 通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D. 通过家庭收支储蓄表对客P的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计

A B C D

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82.

下列关于凭证式国债的说法，错误的是（　）。

A. 在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B. 可记名、挂失
C. 可上市流通
D. 提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费

A B C D

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83.

某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5％，则该项奖学金的本金是（　）元。

A. 3500000
B. 2800000
C. 1600000
D. 1200000

A B C D

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84.

房地产投资活动与（　）经济政策息息相关。

A. 市场
B. 微观
C. 宏观
D. 计划

A B C D

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85.

下列关于客户需求调查相关的说法，不正确的是（　）。

A. 理财业务的出发点是客户需求
B. 商业银行一般会根据客户的资产规模对客户进行分层
C. 商业银行不需要对既定的理财投资方案进行跟踪
D. 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求

A B C D

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86.

一般而言，不影响风险承受能力的因素是（　）。

A. 年龄
B. 财富
C. 收入
D. 家庭地位

A B C D

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87.

下列关于保险市场的说法，错误的是（　）。

A. 保险商品交换关系的总和
B. 保险商品供给与需求关系的总和
C. 指固定的交易场所，如保险交易所
D. 交易对象是各类保险商品

A B C D

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88.

理性的股票投资过程是（　）。

A. 确定投资政策→投资组合→股票投资分析→评估业绩→修正投资策略
B. 股票投资分析→确定投资政策→授资组合→评估业绩→修正投资策略
C. 确定投资政策→股票投资分析→评估业绩→投资组合→修正投资策略
D. 确定投资政策→股票投资分析→投资组合→评估业绩→修正投资策略

A B C D

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89.

对于商业银行分支机构，《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定应迟在开始发售理财计划后（　）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。

A. 3
B. 5
C. 7
D. 10

A B C D

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90.

股票型基金以股票为主要投资对象，股票投资比重不得低于（　）。

A. 60％
B. 70％
C. 80％
D. 90％

A B C D

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91.

在期货交易中，应当强行平仓的情形包括（　）。

A. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
B. 持仓量超出其限仓规定
C. 因违规受到交易所强行平仓处罚 ’
D. 根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E. 会员、客户的现金流出现问题

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92.

影响房地产价格的社会因素有（　）。

A. 社会治安状况
B. 居民法律意识
C. 投机状况
D. 社会偏好
E. 土地制度

A B C D E

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93.

证券投资基金的收益主要有（　）。

A. 基金赎回费用
B. 债券利息
C. 红利收入
D. 存款利息收入
E. 证券买卖差价

A B C D E

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94.

商业银行开展个人理财业务，在进行相关市场风险管理时，应对利率和汇率等主要金融政策的改革与调整时的措施有（　）。

A. 制定相应的风险处置预案
B. 进行充分的压力测试
C. 制定相应的应急预案
D. 继续销售潜在损失超过银行警戒标准的理财计划
E. 评估可能对银行经营活动产生的影响

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95.

理财顾问服务是指商业银行向客户提供（　）等专业化服务。

A. 投资建议
B. 个人结售汇
C. 财务分析与规划
D. 转账汇款

A B C D

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96.

销售非保证收益理财计划应向客户提供（　）。

A. 国外合作信托机构的基本情况
B. 第三方合作协议
C. 预期收益率的测算方式
D. 预期收益率的测算数据
E. 预期收益率的测算依据

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97.

企业是重要的资金供给者，通过（　）等将资金注入金融市场。

A. 存款
B. 回购
C. 基金
D. 商业票据
E. 企业债券

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98.

下列符合基金销售人员资格及相关要求的有（　）。

A. 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人
B. 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人
C. 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人
D. 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
E. 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人

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99.

关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有（　）。

A. 本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B. 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

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100.

银行代理理财产品销售的基本原则有（　）。

A. 适当性原则
B. 谨慎性原则
C. 公平性原则
D. 客观性原则
E. 公正性原则

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101.

债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在（　）。

A. 现金流不确定性的增加
B. 投资者蒙受通货膨胀风险
C. 限制了债券的潜在资本增值
D. 增加交易成本
E. 降低了投资收益率

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102.

国债具有的风险包括（　）。

A. 价格风险
B. 违约风险
C. 再投资风险
D. 提前偿付风险
E. 赎回风险

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103.

下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（　）。

A. 家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B. 家庭成长期的特征是家庭成员数固定
C. 家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰
D. 家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主
E. 家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加

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104.

一般情况下，房地产投资的特点包括（　）。

A. 财务杠杆效应
B. 变现性较好
C. 价值升值效应
D. 受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大
E. 变现性较差

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105.

下列关于保险产品风险的说法，正确的有（　）。

A. 投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解
B. 由于同一个保险标的可能会面临多种风险，投保人应当进行合理的险种搭配
C. 购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失
D. 随着生命周期的变化，投保人应当根据实际需要适时地更换保险品种，达到收益最大、损失最小的目标
E. 投保人可以在专业人员的帮助下，分析判断自己的风险类别、风险发生概率和风险发生时可能造成损失的大小等，进行选择

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106.

金融衍生品的特性包括（　）。

A. 可复制性
B. 杠杆特征
C. 高风险性
D. 高投机性
E. 跨期性

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107.

短期政府债券的特征包括（　）。

A. 面额大
B. 违约风险小
C. 交易成本高
D. 收入免税
E. 流动性强

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108.

与货币市场相比，资本市场特点主要包括（　）。

A. 期限长
B. 流动性较差
C. 风险大、收益较高
D. 交易量大
E. 交易频繁

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109.

下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有（　）。

A. 工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
B. 工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
C. 工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度
D. 投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
E. 当两种收入相当时，即达到了财务自由

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110.

保证勤勉尽职和专业胜任的有效方法有（　）。

A. 工作标准化
B. 工作流程化
C. 计划好工作
D. 工作多样化
E. 养成良好的工作习惯

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111.

下列关于黄金的表述，正确的有（　）。

A. 黄金具有一定的流动性风险
B. 黄金仍然作为货币活跃在流通领域
C. 黄金的收益和股票市场的收益一般不相关或负相关
D. 美元走势会影响黄金价格
E. 一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值作用

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112.

下列关于查表法，表述正确的有（　）。

A. 较为简便
B. 比较适合初学者
C. 理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数
D. 查表法的答案不够精确
E. 查表法一般通常适用于大致的估算

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113.

下列对于采取格式条款订立合同的理解中，正确的有（　）。

A. 格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的
B. 格式条款是双方协商的条款
C. 对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释
D. 格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款
E. 提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条款无效

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114.

对个人投资者来说，金融衍生品市场的发展具有的好处包括（　）。

A. 可选择更为丰富的投资品种
B. 大大提高了投资收益
C. 总能获得利润最大化
D. 增加了管理风险的手段
E. 无须再承担投资风险

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115.

商业银行开展理财产品销售业务有下列（　）情形的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，还可采取相关监管措施，并处20万元以上50万元以下罚款。

A. 违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B. 泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
C. 挪用客户资产的
D. 利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
E. 其他严重违反审慎经营规则的

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116.

下列关于保险市场在个人理财中运用的说法，正确的有（　）。

A. 不论生命周期处于哪一阶段，个人(家庭)保险已经成为理财规划的一个重要组成部分
B. 通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移
C. 根据相关法律规定，受益人获得保险金给付若存在债务则要用于清偿债务
D. 实践证明，购买保险产品是有效的税收筹划方法
E. 保险产品最显著的特点是具有其他投资理财工具不可替代的财富保障、税负减免和财富传承功能

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117.

专业理财师在拜访新客户过程中要（　）。

A. 对自身工作性质的准确定位
B. 把自己定位为一名销售人员
C. 把自己定位为一名以帮助客户为己任的理财专业人员
D. 表现出一名专业理财人员的风范
E. 更多地关心客户的需求

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118.

下列关于金融市场特点的说法，正确的有（　）。

A. 金融市场主要交易货币、资金以及其他金融工具
B. 在市场机制下，不同的市场利率会趋于不同的水平
C. 市场交易活动具有集中性
D. 交易主体角色固定
E. 交易场所既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台

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119.

目前银行代理国债的种类包括（　）。

A. 电子式储蓄国债
B. 特种国债
C. 凭证式国债
D. 建设国债
E. 记账式国债

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120.

个人生命周期中维持期的主要特征有（　）。

A. 对应年龄为45～54岁
B. 家庭形态表现为子女上小学、中学
C. 主要理财活动为收入增加、筹退休金
D. 投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E. 保险计划为养老险、投资型保险

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121.

对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为（　）等几个方面。

A. 考核要求
B. 资格要求
C. 风险要求
D. 审慎要求
E. 从业培训要求

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122.

依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有（　）。

A. 有关理财产品介绍的电影、互联网资料
B. 有关理财产品的短信、邮件
C. 有关理财产品的研究机构发表的评论
D. 有关理财产品的宣传单、手册
E. 有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

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123.

下列关于债券型理财产品的表述，正确的有（　）。

A. 债券型理财产品是以国债、金融债券和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
B. 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场
C. 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
D. 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险
E. 其目标客户为风险承受能力较低的投资者

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124.

下列金融工具中，能够出现在货币市场基金投资的资产组合中的有（　）。

A. 短期融资券
B. 普通股
C. 大额可转让定期存单
D. 银行承兑汇票
E. 长期国债

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125.

下列说法不正确的有（　）。

A. 增长型年金终值的计算公式为
B. 生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金
C. (期初)增长型永续年金的现值计算公式(r＞g)为PV=C／(r-g)
D. NPV越大说明投资收益越高
E. 内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

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126.

外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有（　）。

A. 充当国际金融活动的枢纽
B. 形成外汇价格体系
C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
D. 实现不同地区问的支付结算
E. 运用操作技术规避外汇风险

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127.

下列关于保证收益理财计划的表述，正确的有（　）。

A. 保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
B. 属于综合理财服务业务活动
C. 通常银行有权提前终止理财协议
D. 一般情况下理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
E. 理财产品到期，银行向投资者归还全额本金及约定的收益

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128.

债券市场的功能包括（　）。

A. 是资源有效配置的重要渠道
B. 实现了价格发现功能
C. 能够反映企业经营实力和财务状况
D. 是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
E. 是进行套期保值、规避风险的重要场所

A B C D E

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129.

影响基金类产品收益的因素主要来自（　）。

A. 基金所投资的对象产品
B. 基金管理公司的资产管理
C. 基金管理人员的业务素质
D. 基金经理的投资管理能力
E. 基金管理公司的分红方式

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130.

下列关于合伙企业和合伙人的表述，正确的有（　）。

A. 合伙企业包括普通合伙企业和有限合伙企业
B. 普通合伙企业由普通合伙人组成
C. 有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成
D. 普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任
E. 有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

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131.

有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师应具备的基本专业素质。（　）

正确错误

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132.

客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。（　）

正确错误

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133.

法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。（　）

正确错误

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134.

有些另类投资产品为客户提供以现金形式或实物形式获取投资本金收益的选择权，通过投资这类产品客户也可以获取某些相对较为稀缺的实物资产。（　）

正确错误

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135.

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况，账单提供应不少于5次。（　）

正确错误

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136.

个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。（　）

正确错误

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137.

市场发生重大变化导致组合投资理财产品投资比例超出浮动区间时应及时向客户披露。（　）

正确错误

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138.

在通常情况下，信托资金不可以提前支取。（　）

正确错误

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139.

商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。（　）

正确错误

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140.

商业银行应充分披露理财产品的相关信息，不得笼统地规定各类资产的投资比例为0至100％，应当载明各类投资资产的具体种类和比例区间。（　）

正确错误

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141.

大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。（　）

正确错误

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142.

对于一名理财师，要想成功留住客户，必须要将自己伪装成一个无所不能的人。（　）

正确错误

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143.

股票价格指数是将某一基期股价与计算期的股价相比较的相对变化指数。（　）

正确错误

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144.

外汇挂钩类理财产品的回报率取决于外汇的汇率走势。（　）

正确错误

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145.

商业银行一般产品销售和服务人员通常可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务。（　）

正确错误

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》预测试卷4

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