2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

1.

风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于（　　）万元人民币。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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2.

下列选项中不属于金融市场特点的是（　　）。

A. 市场商品的特殊性
B. 市场交易活动的集中性
C. 市场交易主体的唯一性
D. 市场交易价格的一致性

A B C D

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3.

公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是（　　）。

A. 民事法律行为
B. 商业交换行为
C. 权利义务行为
D. 民事行为

A B C D

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4.

民事活动最重要的原则是（　　）。

A. 平等、自愿原则
B. 对当事人具有约束力的原则
C. 公平、诚实信用原则
D. 维护社会效益的原则

A B C D

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5.

一般而言，整个家庭的收入在（　　）达到巅峰。

A. 家庭衰老期
B. 家庭成长期
C. 家庭形成期
D. 家庭成熟期

A B C D

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6.

下列信息中属于客户的定量信息的是(　　)。

A. 就业预期
B. 风险特征
C. 收入与支出
D. 投资偏好

A B C D

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7.

根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是(　　)。

A. 保险受益人
B. 保险代理人
C. 保险经纪人
D. 保险公估人

A B C D

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8.

政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是（　　）。

A. 实物国债
B. 凭证式国债
C. 储蓄国债
D. 记账式国债

A B C D

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9.

下列关于货币政策对证券市场的影响，不正确的是(　　)。

A. 一般说来，利率下降时，股票价格将上升
B. 如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格将趋于上涨
C. 如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨
D. 如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

A B C D

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10.

　理财产品售后管理的重点是(　　)。

A. 产品宣传
B. 持续销售
C. 客户需求调查
D. 信息披露

A B C D

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11.

　下列关于平衡型基金的说法，错误的是(　　)。

A. 平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于两种不同特性的证券上
B. 平衡型基金一般把25%～50%的资产投资于普通股，其余的投资于债券及优先股
C. 平衡型基金可以获得普通股的升值收益
D. 平衡性基金的特点是风险比较低

A B C D

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12.

根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员(　　)管理制度，完善理财业务人员的准人机制。

A. 绩效激励
B. 风险评估
C. 持证上岗
D. 业务考核

A B C D

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13.

理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是(　　)。

A. 汇率风险
B. 基础资产的市场风险
C. 支付条款中的支付结构条款
D. 理财机制的投资管理风险

A B C D

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14.

下列关于货币型理财产品表述错误的是(　　)。

A. 主要投资于货币市场的理财产品
B. 投资期短，资金赎回灵活
C. 本金、收益安全性高
D. 常被作为定期存款的替代品

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15.

方先生购买某公司股票，该公司的分红是1.2元，未来3年以每年10%的速度增长，3年后的股利为(　　)元。

A. 5.92
B. 1.31
C. 2.43
D. 1.60

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16.

　下列关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是(　　)。

A. 信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件
B. 具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系
C. 有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员
D. 具有相应的风险管理体系和内部控制制度

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17.

国家外汇管理局的缩写是(　　)。

A. SAFE
B. SBFE
C. SCFE
D. SDFE

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18.

下列一般不属于商业票据的主要投资者的是(　　)。

A. 商业银行
B. 证券公司
C. 保险公司
D. 个人投资者

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19.

　商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在(　　)最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。

A. 最后一页
B. 首页
C. 文中任意部分
D. 第二页

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20.

　当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是(　　)。

A. 抵押贷款业务
B. 股权投资业务
C. 结构性理财产品
D. 国际贷款业务

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21.

　通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是(　　)。

A. 央行提高法定存款准备金率
B. 社会总消费和总投资上涨
C. 企业所得税税率上调
D. 国内发生了严重的通货膨胀

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22.

与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是(　　)

A. 具有明显私募的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B. 信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种事业和金融资产
C. 信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
D. 信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户做出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺

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23.

　下列关于现值和终值的说法中，不正确的是(　　)。

A. 随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加
B. 期限越长，利率越高，终值就越大
C. 货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高
D. 利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

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24.

下列关于外汇挂钩类理财产品的期权拆解的说法，错误的是(　　)。

A. 期权拆解分为一触即付和双向不触发期权
B. 一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总回报=保证投资金额×(1+最低回报率)
C. 一触即付期权的理财计划到期时，若最终汇率收盘价低于触发汇率，总汇报=保证投资金额×(1+最低回报率)
D. 双向不触发期权指在一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及卖方所预先设定的两个触及点，则卖方不支付当初双方约定的回报率

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25.

　　利用个人理财业务从事洗钱活动需追究相关责任人的(　　)。

A. 刑事责任
B. 民事责任
C. 行政责任
D. 道德责任

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26.

　根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列可以认定为高净值客户的是(　　)。

A. 小李购买理财产品时，出示80万元个人储蓄存款证明
B. 小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元
C. 小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明
D. 小王单笔认购理财产品50万元人民币

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27.

下列个人规划行为中不能达到合理避税目的的是(　　)。

A. 将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税
B. 企业为员工提供住房而在工资中扣除部分做住房租金
C. 以报销费用实物形式取得部分收入
D. 分期支付奖金

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28.

个人进行股票投资主要面临个人所得税和(　　)。

A. 增值税
B. 印花税
C. 营业税
D. 资本利得税

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29.

　投资者预期股票价格将上升，于是预先买人该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的股票卖出获利。通常我们把这种交易方式称为(　　)。

A. 现货交易
B. 期权交易
C. 空头交易
D. 多头交易

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30.

小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母，现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2.2万元，如2年后到期无力偿还，应由(　　)来承担偿还责任。

A. 小李父母先行垫付，以后由小李
B. 小李
C. 小李父母
D. 学校

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31.

某银行有两个理财产品，1号理财产品的期望收益率为21.5%，方差为7.09%，标准差为26.17%;2号理财产品的期望收益率为1.75%，方差为1.18%，标准差为

A. 1号理财产品的收益相对较高
B. 2号理财产品的收益相对较低
C. 1号理财产品的风险相对较低
D. 2号理财产品的风险相对较低

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32.

下列属于《基金法》的调整对象的是(　　)。

A. 社会公益基金
B. 证券投资基金
C. 政府建设基金
D. 保险基金

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33.

下列关于某上市公司的信息中，不属于内幕信息的是(　　)。

A. 公司计划将再融资
B. 公司为其关联公司提供巨额债务担保
C. 公司的计划中的收购方案
D. 公司董事长因病在医院去世

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34.

　影响金融市场长期走势的唯一因素是(　　)。

A. 宏观经济因素
B. 行业发展状况
C. 增加股票型基金配置
D. 国际经济形势

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35.

用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是(　　)。

A. 现金流量表
B. 未来资产负债报表
C. 资产负债表
D. 未来现金流量报表

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36.

下列金融衍生品中，不是场内交易工具的是(　　)。

A. 远期合约
B. 期权
C. 黄金期货
D. 股指期货

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37.

下列关于期权的表述，错误的是(　　)。

A. 看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产的权利
B. 看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C. 看涨期权卖方的获利是有限的
D. 期权买方拥有权力但没有义务执行合约

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38.

关于市场有效性理论，下列表述错误的是(　　)。

A. 市场有效性假定意味着只要市场达到弱有效，技术分析将毫无可取之处
B. 如果相信市场有效，投资者将采取被动投资策略
C. 股价的随机变化表明了市场是无效的
D. 如果市场是半强型有效，那么基本面分析将是徒劳的

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39.

投资基金涉及的当事人中不包括(　　)。

A. 管理人
B. 份额持有人
C. 托管人
D. 委托人

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40.

客户在退休规划中存在的误区不包括(　　)。

A. 退休保障计划开始太迟
B. 对收入和费用的估计太过于乐观
C. 投资过于保守了
D. 购买商业性人寿保险产品

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41.

(　　)的客户一般是具有一定的资产基础，一定的知识水平和风险承受能力较高的人士，他们愿意承担一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具。

A. 平衡型
B. 进取型
C. 成长型
D. 稳健型

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42.

　当处于通货紧缩时，央行通常会(　　)法定存款准备金率。

A. 降低
B. 提高
C. 不改变
D. 变动

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43.

　关于宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列表述正确的是(　　)。

A. 在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
B. 某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C. 法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
D. 国家减少财政赤字预算，会导致资产价格的提升

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44.

按照我国《中华人民共和国个人所得税法》的有关规定，下列各项个人所得免纳个人所得税的是(　　)。

A. 因严重自然灾害造成重大损失的
B. 国债利息
C. 省级人民政府以下单位颁发的科学教育奖金
D. 残疾、孤老人员所得

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45.

当银行拥有提前终止理财产品的权利时，投资者面临的风险不包括(　　)。

A. 利率变化风险
B. 汇率风险
C. 投资机会风险
D. 法律风险

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46.

新股申购类理财产品属于(　　)。

A. 套利型理财产品
B. 固定收益型产品
C. 衍生工具联结型产品
D. 套汇型理财产品

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47.

下列关于结构性理财产品的论述中，不正确的是(　　)。

A. 结构性理财产品需综合考虑各种投资理财手段
B. 结构型理财产品的最终目标是实现客户理财效用最大化
C. “量身定做”是结构性理财产品的一个重要特征
D. 结构性理财产品的收益率通常与银行定期存款利率相等

A B C D

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48.

一般说来，市场利率与固定收益产品价格呈(　　)关系，与股票价格呈(　　)关系，与房地产市场价格呈(　　)关系。

A. 正相关;正相关;负相关
B. 正相关;负相关;正相关
C. 负相关;正相关;负相关
D. 负相关;负相关;负相关

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49.

　一般而言，客户的风险承受能力从高到低排列为(　　)。

A. 双薪无子女——未婚——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代
B. 双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——未婚——单薪养三代
C. 双薪无子女——双薪有子女——未婚——单薪有子女——单薪养三代
D. 未婚——双薪无子女——双薪有子女——单薪有子女——单薪养三代

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50.

金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的(　　)。

A. 集聚功能，反映功能
B. 财富功能，反映功能
C. 集聚功能，资源配置功能
D. 财富功能，资源配置功能

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51.

金融市场上的一系列价格指标对理财产品的定价都有重要的影响，其中(　　)对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一。

A. PPI
B. CPI
C. 汇率
D. 利率

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52.

下列四种理财计划中，对投资者而言，投资风险最低的是()。

A. 保证收益理财计划
B. 非保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

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53.

如果一个投资者手里有100万闲钱，属于风险中立者，他可以选择投资(　　)。

A. 股票
B. 信托
C. 基金
D. 国债

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54.

小李在9月18日购买了100万元银行的一款货币型理财产品，9月21日将其卖出，9月18日的7H年化收益率为2.75%，9月19日的7日年化收益率为2.5%，9月20日的7日年化收益率为2.55%，则小李在此期问理财收益为(　　)。

A. 143.84元
B. 213.7元
C. 14.38元
D. 2137元

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55.

以依法可以转让的股票出质的，当事人应当订立(　　)，并向证券登记机构办理处置登记，质押合同自登记日生效。

A. 口头合同
B. 书面合同
C. 口头合同和书面合同
D. 口头合同或书面合同

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56.

　下列属于商业银行向客户提供的理财顾问服务的是(　　)。

A. 销售储蓄存款产品
B. 销售信贷产品
C. 对外营销宣传活动
D. 提供财务分析与规划服务

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57.

理财顾问服务流程的最后一步是(　　)。

A. 实施计划
B. 基础规划
C. 建立投资组合
D. 绩效评估

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58.

商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，需要向(　　)申请代客境外理财购汇额度

A. 国家发展与改革委员会
B. 中国人民银行
C. 国家外汇管理局
D. 中国银监会

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59.

根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的(　　)，并与保险公司签定代理协议。

A. 保险代办证
B. 保险兼业代理业务许可证
C. 保险业务经营许可证
D. 保险从业资格证

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60.

　近年来，逐渐成为国际上金融领域最权威、最流行的个人理财职业资格的是(　　)。

A. CFP
B. CAP
C. CPA
D. CCBP

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61.

根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为(　　)。

A. 该股票的承销期内和期满后1年内
B. 出具审计报告后1年内
C. 该股票的承销期内和期满后6个月内
D. 出具审计报告后6个月内

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62.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的有关规定，商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)。

A. 25小时
B. 20小时
C. 15小时
D. 30小时

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63.

中国银监会对我国商业银行开展个人理财业务是通过实行(　　)来进行监督管理的。

A. 审批制和报告制
B. 注册制和报告制
C. 审批制和注册制
D. 等级制和报告制

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64.

下列不属于证券投资的系统风险的是(　　)。

A. 政策风险
B. 经营风险
C. 购买力风险
D. 利率风险

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65.

偿还期在1年以上10年以下的国债是(　　)。

A. 短期国债
B. 中期国债
C. 长期国债
D. 中长期国债

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66.

下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是(　　)。

A. 由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金
B. 目前在我国，商业银行中间业务收入常常可以占到其总收入的一半以上
C. 负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程
D. 中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上

A B C D

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67.

中国银行业从业人员的培训和考核由(　　)进行组织、指导和安排。

A. 中国人民银行
B. 中国银行业协会
C. 中国银行业监督管理委员会
D. 国家发改委

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68.

下列各类别的银行信托理财产品中，投资者面临风险最小的是(　　)。

A. 货币型理财产品
B. 贷款类银行信托理财产品
C. 股票挂钩类结构性理财产品
D. QDⅡ基金挂钩类理财产品

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69.

商业银行为客户提供的理财计划顾问是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是(　　)。

A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C. 财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划
D. 财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议

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70.

假如一个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于(　　)。

A. 非常进取型
B. 中庸稳健型
C. 温和保守型
D. 非常保守型

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71.

　商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于(　　)小时。

A. 10
B. 20
C. 30
D. 40

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72.

下列不参与同业拆借市场交易的金融机构是(　　)。

A. 商业银行
B. 银行业监督管理委员会
C. 证券投资公司
D. 邮政储蓄银行

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73.

　理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由(　　)核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。

A. 产品开发机构
B. 法律合规部门
C. 风险管理部门
D. 高级管理层

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74.

反映一个国家经济是否具有活力的基本指标是(　　)。

A. 国内生产总值
B. 人均生产总值
C. 消费物价指数
D. 工业增加值

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75.

根据《民法通则》的规定，下列委托代理权可以终止的情况是(　　)。

A. 代理人丧失民事行为能力
B. 代理人串通第三人损害代理人的利益
C. 代理人做出超越代理权的行为，经被代理人追认
D. 代理人不履行代理职责而给代理人造成损害

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76.

下列金融交易中涉及货币市场工具的是(　　)。

A. 在银行购买了10000元的短期国债
B. 从银行获得了三年期贷款购买小轿车
C. 普通股价格上涨，为此你买人100股这个公司的股票
D. 张三获得了一笔收入，买人20000元证券投资基金

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77.

列关于黄金投资的特点，表述错误的是(　　)。

A. 受国际市场影响大且存在一定流动性风险
B. 抗系统风险的能力强
C. 收益和股票市场的收益正相关
D. 具有内在价值和实用性

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78.

下列不属于证券投资基金收益的是(　　)。

A. 证券买卖差价
B. 政府补贴
C. 红利收入
D. 存款利息收入

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79.

　贷款类银行信托理财产品的收益来源于(　　)。

A. 同业拆借利率
B. 存款利息
C. 贷款利息
D. 汇率差异

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80.

个人理财目标中，短期目标一般是指在(　　)年左右的目标。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

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81.

下列关于商业银行的说法，不正确的是(　　)。

A. 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则
B. 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，留足备付金
C. 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
D. 对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划

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82.

以下属于金融远期合约特点的是(　　)。

A. 主要在柜台交易
B. 实行保证金制度
C. 实行每日结算制度
D. 合约条款是标准化的

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83.

　下列不属于制定保险规划原则的是(　　)。

A. 转移风险
B. 注重收益
C. 分析客户保险需要
D. 量力而行

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84.

从理财业务的客户准入角度来说，下列说法不正确的是(　　)。

A. 银行无需审查客户的资金来源合法
B. 客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
C. 客户应当确保提供的身份证件真实、合法
D. 银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点

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85.

某交易者预期某公司的股票价格将上涨，在市场上购买了该公司的看涨期权。期权费为10美元，执行价格是160美元，加入到期日该公司股票的市场价格涨到了180美元，那么，交易者选择执行期权，获得的收益是(　　)。

A. 10美元
B. 20美元
C. 60美元
D. 180美元

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86.

我国记账式国债是(　　)年推出的品种。

A. 1992
B. 1993
C. 1994
D. 1995

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87.

下列关于基金赎回费的归属说法，正确的是(　　)。

A. 是一种手续费，全部归属销售机构
B. 全部计入基金资产
C. 部分作为手续费，部分计人基金资产
D. 有基金合同规定，可以全部作为手续费，也可以全部计人基金资产

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88.

假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是(　　)万元。

A. 2.6
B. 2
C. 3
D. 2.5

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89.

在最充分的分散条件下，投资组合还不能分散的风险是(　　)。

A. 非系统风险
B. 特定公司风险
C. 独特风险
D. 市场风险

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90.

关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别，下列表述错误的是(　　)。

A. 对于开放式基金，投资者可以随时申购或赎回份额，而对于封闭式基金则不可赎回
B. 开放式基金的价格是以基金的资产净值为基础确定的，而封闭式基金的价格由市场供求关系确定
C. 开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的
D. 开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金

A B C D

标记纠错

91.

理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（　　）。

A. 通货膨胀风险
B. 投资项目风险
C. 项目主体风险
D. 信托公司风险
E. 流动性风险

A B C D E

标记纠错

92.

商业银行申请需要批准的个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会报送的资料包括（　　）。

A. 由商业银行负责人签署的申请书
B. 拟申请业务介绍，包括业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C. 业务实施方案，包括拟申请业务的管理体系、主要风险及拟采取的管理措施等
D. 商业银行内部相关部门的审核意见
E. 中国银行业监督管理委员会要求的其他文件和资料

A B C D E

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93.

商业银行个人理财业务人员包括(　　)。

A. 销售理财计划的业务人员
B. 为客户提供财务分析、财务规划的业务人员
C. 为客户提供投资建议的业务人员
D. 销售投资性产品的业务人员
E. 一般性业务咨询人员

A B C D E

标记纠错

94.

信托是投资人将自己合法拥有的资金委托给信托公司进行管理、运用和处分的业务行为，其特点主要包括（　　）。

A. 受托人不可用信托财产为他人担保
B. 信托财产权利主体与利益主体相分离
C. 信托具有资金融通的功能
D. 受托人承担无过错的损失风险
E. 信托是以信任为基础的财产管理制度

A B C D E

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95.

商业银行在销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将(　　)资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构。

A. 拟销售理财计划的客户档案材料
B. 理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明
C. 拟销售理财计划的工作人员档案材料
D. 理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明
E. 拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

A B C D E

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96.

金融市场的微观功能包括(　　)。

A. 融资功能
B. 致富功能
C. 避险功能
D. 反映功能
E. 交易功能

A B C D E

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97.

下列关于债券型理财产品的表述，正确的有(　　)。

A. 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险和流动性风险
B. 其目标客户主要为风险承受能力较低的投资者
C. 债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定
D. 债券型理财产品是以国债、金融债和中央银行票据为主要投资对象的银行理财产品
E. 债券型理财产品资金主要投向银行间债券市场、国债市场和企业债市场

A B C D E

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98.

　税收规划应当遵循的原则有(　　)。

A. 合法性原则
B. 增值性原则
C. 规划性原则
D. 目的性原则
E. 综合性原则

A B C D E

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99.

商业银行开展个人理财业务必须具备的基本条件归纳起来包括(　　)。

A. 建立健全个人理财业务管理体系，明确个人理财业务的管理部门及相关部门和人员的责任
B. 建立健全个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
C. 分别制定理财顾问和综合理财服务的管理规章制度
D. 具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力
E. 商业银行销售理财产品(计划)汇集的理财资金，按照银行贷款需要管理和使用

A B C D E

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100.

在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括(　　)。

A. 购买商品房
B. 活期存款
C. 短期定期存款
D. 货币市场基金
E. 利用贷款额度

A B C D E

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101.

以下关于货币市场特征的表述，正确的有(　　)。

A. 低收益
B. 交易量大
C. 低风险
D. 高风险
E. 收入免税

A B C D E

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102.

　证券投资基金具有的特点包括(　　)。

A. 投资额小、费用低廉
B. 专业管理、集合理财
C. 风险共担、利益共享
D. 分散投资、规模经营
E. 组合投资、分散风险

A B C D E

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103.

商业银行声誉风险管理需要建立(　　)。

A. 良好的声誉风险管理文化
B. 声誉风险信息管理制度和后评价机制
C. 声誉风险内部培训和激励机制
D. 声誉风险排查机制、声誉事件分类分级管理和应急处理机制
E. 投诉机制和监督评估机制、信息发布、新闻工作归口管理制度和舆情信息研判机制

A B C D E

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104.

下列关于利率对证券市场的影响，说法正确的是(　　)。

A. 利率上升会使得部分资金从证券市场转向银行存款，导致股价下降
B. 利率下降可以降低公司的利息负担，增加公司盈利，股票价格也随之上升
C. 当利率上升时，同一股票的内在价值下降，从而导致股票价格下降
D. 股价和利率呈现绝对的负相关
E. 预期未来利率上升，则投资者会增加股票的配置

A B C D E

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105.

证券投资基金与股票、债券的区别表现在(　　)。

A. 投资者地位不同
B. 风险程度不同
C. 价格取向不同
D. 收益情况不同
E. 投资回收方式不同

A B C D E

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106.

　　期货交易的主要制度包括(　　)。

A. 保证金制度
B. 当日无负债制度
C. 持仓限额制度
D. 大户报告制度
E. 强行平仓制度

A B C D E

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107.

　第105题下列符合《中华人民共和国外资银行管理条例》的有(　　)。

A. 外国银行分行经中国人民银行批准，可经营结汇、售汇业务
B. 外国银行代表处的行为所产生的民事责任，由其代表的外国银行承担
C. 外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以经营代理保险业务
D. 外国银行按照国务院银行业监督管理机构批准的业务范围可以从事银行卡业务
E. 外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于50万元人民币的定期存款

A B C D E

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108.

利率变化对个人投资理财策略会产生影响，当预期未来利率水平下降时，一般来说个人投资理财策略应调整为(　　)。

A. 贷款成本增加，应减少房产配置
B. 人民币回报高，应减少外汇配置
C. 外汇利率可能高，应增加外汇配置
D. 股票面临上涨机会，应增加配置
E. 股票面临下跌风险，应减少配置

A B C D E

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109.

货币之所以具有时间价值，因为有下列因素(　　)。

A. 货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本
B. 投资有风险，需要提供风险补偿
C. 货币用于投资即可产生正值回报
D. 通货膨胀可能造成货币贬值
E. 货币具有收藏价值

A B C D E

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110.

下列属于信托基本要素的是(　　)。

A. 信托资产
B. 信托关系人
C. 信托目的
D. 信托收率
E. 信托期限

A B C D E

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111.

为了建立严格的内部控制制度，个人理财业务要求建立(　　)。

A. 银行与客户资产合并管理制度
B. 个人理财业务的分析、审核和报告制度
C. 风险管理制度
D. 内部监督和独立审核制度
E. 业务记录制度

A B C D E

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112.

保险公司与兼业代理人建立代理关系时，有责任确定兼业代理人(　　)。

A. 有足够多的代理额度
B. 有足额代理费用
C. 委托代理险种在保险兼业代理许可证允许范围内
D. 具有保险兼业代理许可证
E. 经过相应培训

A B C D E

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113.

在我国，目前与黄金有关的个人投资理财方式有(　　)。

A. 购买黄金矿业公司发行的上市股票
B. 购买纸黄金
C. 购买金币
D. 购买实物黄金
E. 购买黄金基金

A B C D E

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114.

下列适合长期投资目标的是(　　)。

A. 活期存款
B. 定期存款
C. 购买汽车
D. 房地产
E. 国债

A B C D E

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115.

理财产品的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有(　　)的称谓。

A. 承诺性
B. 明确性
C. 诱惑性
D. 误导性
E. 风险性

A B C D E

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116.

金融衍生理财产品包括(　　)产品。

A. 金融期货
B. 金融期权
C. 财产保险
D. 人身保险
E. 结构化金融衍生产品

A B C D E

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117.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(　　)等专业化服务。

A. 财务分析、财务规划
B. 外汇理财、人民币理财
C. 投资顾问、资产管理
D. 保险规划、财产信托
E. 储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

A B C D E

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118.

普通股票股东享有的权利主要包括(　　)。

A. 公司重大决策的参与权
B. 公司盈余和剩余资产分配权
C. 选择管理者
D. 优先认购新股的权利
E. 请求召开临时股东大会

A B C D E

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119.

普通股股票持有者按其所持有股份比例享有的权利有(　　)。

A. 公司决策参与权
B. 利润分配权
C. 优先认股权
D. 股票赎回权
E. 剩余资产分配权

A B C D E

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120.

货币市场基金的投资对象包括下列(　　)。

A. 银行短期存款
B. 短期国库券
C. 股票
D. 银行承兑汇票
E. 股指期货

A B C D E

标记纠错

121.

商业银行在编写有关产品介绍和宣传材料时，应做的工作包括(　　)。

A. 尽量劝导客户
B. 根据规定及时将有关材料向银监会报告
C. 提供必要的举例说明
D. 承诺最低收益率
E. 进行充分的风险揭示

A B C D E

标记纠错

122.

商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有(　　)。

A. “纸黄金”
B. 金币
C. 黄金基金
D. 金矿
E. 条块现货

A B C D E

标记纠错

123.

商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中主要面临(　　)等风险。

A. 技术风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 道德风险
E. 法律风险

A B C D E

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124.

商业银行开展个人理财业务中，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括(　　)。

A. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B. 挪用单独管理的客户资产的
C. 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
D. 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
E. 提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的

A B C D E

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125.

影响商业银行个人理财业务发展的因素有(　　)。

A. 中介机构发展水平
B. 商业银行个人理财业务定位
C. 客户对理财业务的认知度
D. 金融机构监管制度
E. 其他理财机构理财业务的发展

A B C D E

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126.

银行业从业人员应当遵循本职业操守，并接受(　　)的监督。

A. 国家司法机关
B. 银行业协会
C. 银行业监管机构
D. 新闻媒体
E. 社会公众

A B C D E

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127.

　与个人持有的其他资产相比，房地产的特点主要包括(　　)。

A. 固定性
B. 有限性
C. 保值增值性
D. 差异性
E. 高流动性

A B C D E

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128.

　下面(　　)属于常见的银行理财产品风险类型。

A. 利率风险
B. 政策风险
C. 市场风险
D. 流动性风险
E. 信用风险

A B C D E

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129.

商业银行开展个人理财业务有(　　)情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A. 挪用单独管理的客户资产的
B. 利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
C. 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
D. 未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的
E. 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的

A B C D E

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130.

宏观经济政策对于投资理财有实质性影响，其中宏观经济政策包括(　　)。

A. 收入分配政策
B. 医疗保障政策
C. 税收政策
D. 财政政策
E. 货币政策

A B C D E

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131.

在基金宣传推介材料的内容中可以预测该基金的证券投资业绩，但不可以违规承诺收益或者承担损失。(　　)

正确错误

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132.

系统性风险是不可分散风险。(　　)

正确错误

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133.

相对于远期外汇市场，即期外汇市场容量巨大、交易活跃而且报价容易，易于捕捉市场行情，是最主要的外汇市场形式。(　　)

正确错误

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134.

债券型理财产品的目标客户主要是风险承受能力低的投资者。(　　)

正确错误

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135.

商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。(　　)

正确错误

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136.

客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为改变了其资产负债比率。(　　)

正确错误

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137.

　假如目前同期储蓄存款利率为3.5%，那么保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为8%且无附加条件保证收益。(　　)

正确错误

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138.

银行不得将一般性客户的理财资金投资于境内二级市场公开交易的股票。(　　)

正确错误

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139.

商业银行应针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定顾问服务和综

　　合理财服务的管理规章制度。(　　)

正确错误

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140.

商业银行研发新的投资产品，应当制定产品开发审批程序与规范，在进行任何新的投资产品开发之前，都应当就产品开发的背景、可行性、拟销售的潜在目标客户群等进行分析，并报内控合规部门批准。(　　)

正确错误

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141.

货币的纯时间价值、通货膨胀率和风险报酬构成投资的必要收益率。(　　)

正确错误

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142.

在一级市场，ETF的申购与赎回一般没有规定数量限制。(　　)

正确错误

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143.

股票买入价与卖出价之间的差额就是资本利得，资本利得只能是正的。(　　)

正确错误

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144.

只要负债总资产比例不低于0.4，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性就较低。(　　)

正确错误

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145.

理财顾问人员在收集客户初级信息时，如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该尊重客户个人隐私而不能再继续询问。(　　)

正确错误

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