2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷

1.

下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（　　）。

A. 商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B. 商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C. 客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D. 客户只提供建议，最终决策权在商业银行

A B C D

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2.

开放式基金的交易价格主要取决于（　　）。

A. 基金总资产
B. 供求关系
C. 基金净资产
D. 基金负债

A B C D

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3.

假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年利率为（　　）。

A. 1％
B. 3％
C. 5％
D. 10％

A B C D

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4.

金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（　　）。

A. 上海证券交易所
B. 上海黄金交易所
C. 大连商品交易所
D. 会计师事务所

A B C D

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5.

交易者只能在期权到期日办理交割的期权交易称为（　　）。

A. 美式期权
B. 英式期权
C. 定期期权
D. 欧式期权

A B C D

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6.

某夫妇目前都是50岁左右，有一子在读大学；拥有各类型的积蓄共20万元；夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是(　　)。

A. 可以选择高收益的政府债券进行投资
B. 该夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C. 该夫妇应当利用基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备
D. 高信用等级的公司债券依然可以作为该夫妇的投资选择

A B C D

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7.

一般来说，(　　)。

A. 债券价格与到期收益率同向变动
B. 债券价格与市场利率反向变动
C. 债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D. 债券面值越大，贴现债券价格越低

A B C D

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8.

按照风险从小到大排序，下列排序正确的是（　　）。

A. 储蓄存款，国库券，普通股，公司债券
B. 国库券，优先股，公司债券，商业票据
C. 国库券，储蓄存款，商业票据，普通股
D. 储蓄存款，优先股，商业票据，公司债券

A B C D

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9.

下来说法中正确的是（　　）。

A. 债券的发行条件不包括其发行票面金额
B. 企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C. 凭证式国债可以流通并转让
D. 记账式国债不能上市流通转让

A B C D

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10.

根据（　　）的不同，债券分为付息债券、一次还本付息债券和贴现债券。

A. 发行主体
B. 期限
C. 付息方式
D. 性质

A B C D

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11.

衡量一个人或者家庭财务安全的内容不包括（　　）。

A. 是否有充足的现金准备
B. 是否享受社会保障
C. 是否有稳定的工作
D. 是否有舒适的住房

A B C D

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12.

以下各项中不属于衡量一个人或一个家庭的财务是否安全的指标的是（　　）。

A. 个人是否有发展的潜力
B. 是否有额外的养老保障计划
C. 投资收入是否可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出
D. 是否有适当的住房

A B C D

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13.

根据我国民法通则，下列（　　）不属于民事法律行为生效的条件。

A. 行为人以书面形式做出意思表示
B. 不违反法律或者社会公共利益
C. 行为人具有相应的民事行为能力
D. 意思表示真实

A B C D

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14.

商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（　　）。

A. 要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B. 对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C. 要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D. 重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

A B C D

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15.

理财规划服务合同宜采用（　　）。

A. 书面形式
B. 默示形式
C. 见证形式
D. 口头形式

A B C D

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16.

按照投资对象不同，下列哪一项不属于基金的分类?（　　）

A. 股票型基金
B. 证券型基金
C. 混合型基金
D. 货币市场基金

A B C D

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17.

某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100％本金。则据此推断该理财计划属于（　　）。

A. 保证收益理财计划
B. 固定收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保本浮动收益理财计划

A B C D

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18.

当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（　　）。

A. 做出不利于提供格式条款一方的解释
B. 做出利于提供格式条款一方的解释
C. 按照通常理解予以解释
D. 以上均不正确

A B C D

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19.

下列关于债券特征的描述，错误的是（　　）。

A. 安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B. 收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬
C. 偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
D. 流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券

A B C D

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20.

证券投资基金是一种（　　）的证券投资方式。

A. 直接
B. 间接
C. 视具体的情况而定
D. 以上均不正确

A B C D

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21.

下列选硕不属于人生事件规划的是（　　）。

A. 教育规划
B. 投资规划
C. 退休规划
D. 遗产规划

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22.

孔子曰：“信则人任焉”，这句话与下列《银行业从业人员职业操守》中（　　）原则的要求相似。

A. 诚实信用
B. 守法合规
C. 专业胜任
D. 勤勉尽职

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23.

2008年，政府加紧了紧缩的宏观经济政策和控制房地产价格的上涨，深圳、广州和北京等大城市的房价均有不同程度的下降，这主要体现了影响房地产价格的（　　）。

A. 行政因素
B. 社会因素
C. 经济因素
D. 自然因素

A B C D

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24.

生命周期理论的创建人是（　　）。

A. F.莫迪利亚尼
B. 威廉姆森
C. 劳伦斯?罗?克莱因
D. 莫里斯?阿莱斯

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25.

根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，保证收益理财计划中的保证收益（　　）。

A. 不得高于同业拆借利率
B. 不得低于同期储蓄存款利率
C. 高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
D. 不得对客户提出任何附加条件

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26.

现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少?（　　）

A. 100000
B. 50000
C. 10000
D. 1000

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27.

作为投资产品，（　　）流动性最好。

A. 股票基金
B. 房地产
C. 货币基金
D. 资金信托产品

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28.

假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（　　）元。

A. 6710.08
B. 7246.89
C. 14486.56
D. 15645.49

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29.

期货交易主要是以（　　）为保障，从而保证到期兑现。

A. 行业制度
B. 法律制度
C. 保证金制度
D. 市场制度

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30.

投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（　　）。

A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 房地产经营

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31.

下列关于家庭生命周期各阶段的说法，不正确的是（　　）。

A. 家庭形成期可承担较高风险
B. 家庭成长期无法承担投资风险
C. 家庭成熟期降低投资风险
D. 家庭衰老期投资以固定收益为主

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32.

商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括（　　）。

A. 掌握所推介产品的特性
B. 具备相应的学历水平和工作经验
C. 具备相关监管部门要求的行业资格
D. 具备国家理财规划师资格

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33.

（　　）是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。

A. 经常项目账户
B. 资本项目账户
C. 外汇储蓄账户
D. 外汇结算账户

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34.

亚洲地区最大的外汇交易中心是（　　）。

A. 北京
B. 香港
C. 新加坡
D. 东京

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35.

小王为某校的在校大学生，年仅20岁，无独立的生活来源，在校期间向银行申请助学贷款1．5万元，到期无力偿还。以下处理方式正确的是（　　）。

A. 由小王承担偿还责任
B. 小王的父母负有连带偿还责任
C. 小王的父母应该先行垫付
D. 由小王或小王的父母承担偿还责任

A B C D

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36.

下列保险中不属于人寿保险的是（　　）。

A. 生存保险
B. 死亡保险
C. 收入补充保险
D. 生死两全保险

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37.

下列公式中错误的是（　　）。

A. 资产=负债-净资产
B. 以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值
C. 普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限-1]／利率
D. 复利现值=终值×(1+利率)期限

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38.

一般来说，开放式基金买入价等于（　　）。

A. 基金单位净资产值-赎回手续费
B. 基金单位净资产值+申购手续费
C. 基金单位净资产值-申购手续费
D. 基金单位净资产值+赎回手续费

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39.

随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断（　　），但增加的速度越来越（　　）。

A. 增加；慢
B. 增加；快
C. 降低；快
D. 降低；快

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40.

中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（　　）倍，且期限在1年以上。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

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41.

境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（　　）在银行办理。

A. 仅凭有交易额的相关证明
B. 仅凭本人有效身份证件
C. 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料
D. 须凭本人有效身份证件或有交易额的相关证明等材料

A B C D

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42.

通常采用有组织的形式来收集信息，进而将观察结果转化为某种形式的数值，用以判断客户的风险承受能力，这种评估方法是（　　）。

A. 定性方法
B. 定量方法
C. 抽象概括法
D. 统计方法

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43.

王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股0．3元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（　　）。

A. 20％
B. 23.7％
C. 26.5％
D. 31.2％

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44.

下列选项中，理财业务是按照客户类型分类的是（　　）。

A. 理财业务服务、财富管理业务服务和私人银行业务服务
B. 理财业务服务、理财顾问服务和综合理财服务
C. 综合理财服务、理财业务服务和财富管理业务服务
D. 理财顾问服务和综合理财服务

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45.

下列关于代理的法律责任的说法，不正确的是（　　）。

A. 代理人与第三人串通，损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
B. 代理人不履行代理责任，而给被代理人造成伤害的，应当承担民事责任
C. 没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为，经过被代理人的追认，被代理人承担民事责任
D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，第三人不承担责任

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46.

假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20％，则下列说法正确的是（　　）。

A. 目前领取并进行投资更有利
B. 3年后领取更有利
C. 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D. 无法比较何时领取更有利

A B C D

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47.

实物投资的标的物不包括（　　）。

A. 黄金
B. 白银
C. 房产
D. 企业经营权

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48.

关于方差，下列说法不正确的是（　　）。

A. 方差越大，这组数据就越离散
B. 方差越大，数据的波动也就越大
C. 方差越大，不确定性及风险也越大
D. 预期收益率的方差越大，则预期收益率的分布就越小

A B C D

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49.

下列选项中，（　　）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。

A. 公平竞争
B. 诚实守信
C. 客户至上
D. 专业胜任

A B C D

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50.

（　　）是指金融市场对宏观经济的调节作用。

A. 调节功能
B. 反映功能
C. 资源配置功能
D. 避险功能

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51.

如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的（　　）。

A. 国债
B. 定期存款
C. 股票
D. 活期存款

A B C D

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52.

关于封闭式基金和开放式基金的区别，说法错误的是（　　）。

A. 开放式基金规模不固定，封闭式基金规模固定
B. 开放式基金不能直接赎回，封闭式基金可以随时提出购买或赎回
C. 开放式基金的价格依据基金的资产净值而定，封闭式基金的价格受供求关系影响
D. 开放式基金每个开放日公告单位资产净值，封闭式基金每周至少公告一次

A B C D

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53.

关于债券的流动性，下面判断错误的是（　　）。

A. 债券的流动性好于股票
B. 国债的流动性好于公司债券
C. 短期国债的流动性好于长期国债
D. 债券的流动性弱于货币基金

A B C D

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54.

金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场称为（　　）。

A. 一级市场
B. 第三市场
C. 二级市场
D. 第四市场

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55.

货币型理财产品所具有的主要特点表现在（　　）。

A. 投资期限短，投资期限资金赎回灵活
B. 投资期限长，投资期限资金赎回灵活
C. 投资期限短，投资期限资金赎回不灵活
D. 投资期限长，投资期限资金赎回不灵活

A B C D

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56.

销售保单利益不确定的保险产品，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过（　　）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

A. 50
B. 55
C. 60
D. 65

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57.

衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（　　）。

A. 偿还性
B. 收益性
C. 流动性
D. 安全性

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58.

养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收人处于巅峰，支出降低，财富积累加快，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?（　　）

A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期

A B C D

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59.

在人生周期中，以保守稳健型投资为主的时期是（　　）。

A. 建立期
B. 稳定期
C. 维持期
D. 高原期

A B C D

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60.

以下关于年金的说法，错误的是（　　）。

A. 在每期期初发生的等额支付称为预付年金
B. 在每期期末发生的等额支付称为普通年金
C. 递延年金是普通年金的特殊形式
D. 如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8

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61.

商业银行应按（　　）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。

A. 周
B. 月
C. 季度
D. 年

A B C D

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62.

根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为（　　）三类。

A. 委托代理、法定代理和指定代理
B. 委托代理、业务代理和职务代理
C. 业务代理、法定代理和指定代理
D. 约定代理、指定代理和委托代理

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63.

李先生将10000元存入银行，假设银行的5年期定期存款利率是5％，按照单利计算，5年后能取得的总额为（　　）元。

A. 12500
B. 10500
C. 12000
D. 12760

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64.

关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是（　　）。

A. 建立必要的委托投资跟踪审计制度
B. 商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式
C. 建立销售理财产品的分级审核批准制度
D. 设置不低于5万元人民币的销售起点金额

A B C D

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65.

下面关于金融工具和金融市场的叙述不正确的是（　　）。

A. 贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B. 商业票据属于直接融资工具，票据市场属于货币市场
C. 银行间债券市场属于资本市场，银行间债券回购属于长期金融工具
D. 长期国债属于资本市场，其所在市场属于直接融资市场

A B C D

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66.

债券型理财产品的风险特征是（　　）。

A. 投资风险高、收益高
B. 投资风险高、收益低
C. 投资风险低、收益稳定
D. 投资风险低、收益高

A B C D

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67.

下列不属于债券市场功能的是（　　）。

A. 债券市场是债券流通和变现的场所
B. 债券市场是分散资金的场所
C. 债券市场是能够反映企业经营实力和财务状况
D. 债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

A B C D

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68.

李小姐曾将一笔资金存入银行，若将它投入到利率为3％的基金产品中，10年后得到的终值为68万元，那么她存人银行大概多少资金?（　　）

A. 42
B. 45
C. 50
D. 52

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69.

具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，易于相处，值得信赖，指的是理财规划中的哪一种客户类型?（　　）

A. 孔雀型
B. 猫头鹰型
C. 鸽子型
D. 老鹰型

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70.

按信托财产的不同，下列不属于信托财产的分类?（　　）

A. 资金信托
B. 动产信托
C. 不动产信托
D. 票据信托

A B C D

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71.

在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（　　）。

A. 单利
B. 复利
C. 年金
D. 普通年金

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72.

银行承兑汇票的特点不包括（　　）。

A. 安全性高
B. 流动性差
C. 灵活性好
D. 信用度高

A B C D

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73.

中国证券监督管理委员会公布的基金“一对多”合同内容与格式准则规定，每个客户准入门槛不得低于（　　）。

A. 10万元
B. 50万元
C. 100万元
D. 500万元

A B C D

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74.

一家银行声称给储户10％的年利率，每季度按复利计息，则一笔1000元的存款在两年后价值为（　　）元。

A. 1102.5
B. 1125.7
C. 1218.4
D. 1207.6

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75.

某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。2010年5月1日，小王投资20000元购买该理财产品，四个月后到期。该产品实际年收益率为4．8％。则理财收益约为（　　）元。

A. 78.O2
B. 66.22
C. 323.51
D. 326.51

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76.

商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下列四种服务排列顺序正确的是（　　）。

A. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划
B. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
D. 财务规划、个人投资产品推介、财务分析、投资建议

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77.

其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人是（　　）。

A. 投保人
B. 保险人
C. 被保险人
D. 受益人

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78.

客户信息可以分为定量信息和定性信息，按照”定量信息—定性信息”的对应关系，以下对应正确的是（　　）。

A. 理财知识水平—兴趣爱好
B. 现有投资情况—投资偏好
C. 理财决策模式—保单信息
D. 雇员福利—养老金规划

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79.

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（　　）。

A. 完全由商业银行承担
B. 完全由客户承担
C. 由客户承担，商业银行承担连带责任
D. 由商业银行承担，客户承担连带责任

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80.

理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是（　　）。

A. 产品风险
B. 市场风险
C. 客户承受能力风险
D. 产品与客户错配风险

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81.

风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”这种理财业务可能是（　　）。

A. 非保本浮动收益理财计划
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保证收益理财计划

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82.

以下关于金融工具的说法中，错误的是（　　）。

A. 按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B. 按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C. 按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D. 按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具

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83.

商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请。在申请时需要报送的材料不包括（　　）。

A. 近三年内银行的财务报告
B. 业务性质、目标客户群以及相关分析预测
C. 由商业银行负责人签署的申请书
D. 商业银行内部相关部门的审核意见

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84.

下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（　　）。

A. 政府
B. 客户
C. 市场
D. 商业银行

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85.

国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（　　）。

A. 大额可转让存单>国库券>定期存款
B. 国库券>大额可转让存单>定期存款
C. 定期存款>国库券>大额可转让存单
D. 国库券>定期存款>大额可转让存单

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86.

在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单提供应不少于（　　）次，并且至少每（　　）提供一次。

A. 1；周
B. 2；周
C. 1；月
D. 2；月

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87.

下列哪一项不是债务人或第三人有权出质的权利?（　　）

A. 汇票、支票、本票
B. 债券、存款单
C. 仓单、提单
D. 应付账款

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88.

金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，使社会实现在盈余部门的融通和调剂。是金融市场的（　　）功能。

A. 资金融通集聚功能
B. 交易功能
C. 监督功能
D. 调节经济功能

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89.

质权合同的条款不包括（　　）。

A. 被担保债权的种类和数额
B. 质押的发生期限
C. 债务人履行债务的期限
D. 质押财产交付的时间

A B C D

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90.

在家庭生命周期中，子女长大就学属于（　　）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期

A B C D

标记纠错

91.

下列各项属于客户理财目标的具体内容的有(　　)。

A. 投资规划
B. 教育投资规划
C. 税务规划
D. 遗嘱、遗产规划
E. 退休养老规划

A B C D E

标记纠错

92.

商业银行个人理财业务中的理财计划包括的种类有（　　）。

A. 保证收益理财计划
B. 保证最高收益理财规划
C. 投资保险理财计划
D. 保本浮动收益理财计划
E. 非保本浮动收益理财计划

A B C D E

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93.

金融市场功能是指金融市场所有促进经济发展和协调经济运行的作用。下列属于金融市场功能的有（　　）。

A. 资金融通集聚功能
B. 财富投资和避险功能
C. 交易功能
D. 优化资源配置功能
E. 反映经济运行的功能

A B C D E

标记纠错

94.

下列有关货币的时间价值的说法中，正确的有（　　）。

A. 货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不等
B. 货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C. 不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性
D. 货币的时间价值也被称为资金的时间价值
E. 货币随时间的增长过程与利息的增值过程在数学上相似，因此，在换算时广泛使用复利的方法进行折算

A B C D E

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95.

理财师的专业能力可以概括为（　　）。

A. 了解、分析客户的能力
B. 反馈客户意见的能力
C. 实现客户理财目标的能力
D. 投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E. 宣导国家金融政策的能力

A B C D E

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96.

与有形市场相比，一般而言无形市场的特征有（　　）。

A. 交易形式灵活
B. 交易场所不固定，分散交易
C. 交易范围比较广
D. 交易时间相对较长，不是集中、固定的
E. 交易的种类多

A B C D E

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97.

下列属于财务计算器中货币时间价值功能键的有（　　）。

A. PV
B. FV
C. PMT
D. DAT
E. I／Y

A B C D E

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98.

下列属于货币型理财产品的有（　　）。

A. 新股申购信托资产
B. 金融债
C. 长期融资券
D. 中央银行票据
E. 国债

A B C D E

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99.

某商业银行以为客户计划投资黄金，则银行从业人员可以建议客户选择的投资方式有（　　）。

A. 条块现货
B. 金币
C. 黄金基金
D. 纸黄金
E. 黄金期货

A B C D E

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100.

普通股股东可以享有的权利有（　　）。

A. 优先认股权
B. 优先分配权
C. 公司决策参与权
D. 利润分配权
E. 剩余资产分配权

A B C D E

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101.

理财顾问服务具有顾问性、专业性、制度性和长期性的特点，以下关于这些特点，说法正确的是（　　）。

A. 商业银行提供理财顾问服务寻求的是银行短期的经营业绩
B. 理财顾问服务是一项专业性很强的服务，要求从业人员有扎实的金融基础知识
C. 理财顾问服务对银行理财产品实现的是顾问式、组合式销售，能够提高业绩
D. 理财顾问服务涉及的内容非常广泛，要求能够兼顾客户财务的各个方面需求
E. 商业银行在理财顾问服务中提供建议，最终决策权在客户，收益或风险由银行和客户共同拥有或承担

A B C D E

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102.

下列选项中，属于代理的法律责任的有（　　）。

A. 没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B. 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
C. 代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任
D. 第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任
E. 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任

A B C D E

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103.

下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的情形的有（　　）。

A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利
B. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售
C. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
D. 通过理财产品进行利益输送
E. 挪用客户认购、申购、赎回资金

A B C D E

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104.

根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（　　）。

A. 市盈率
B. 投资年限
C. 资产／负债比率
D. 投资收益率
E. 通货膨胀率

A B C D E

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105.

某项年金前三年没有流人，从第四年开始每年年末流入1000元共计4次，假设年利率为8％，则该递延年金现值的计算公式正确的是（　　）。

A. 1000×(P／A，8％，4)×(P／F，8％，4)
B. 1000×[(P／A，8％，4)-(P／A，8％，4)]
C. 1000×[(P／A，8％，7)-(P／A，8％，3)]
D. 1000×(F／A，8％，4)×(P／F，8％，7)
E. 1000×(P／A，8％，7)×(P／A，8％，3)

A B C D E

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106.

下列哪些属于金融市场的功能?（　　）

A. 资金融通集聚功能
B. 财富转移功能
C. 交易功能
D. 调节经济功能
E. 反映经济运行功能

A B C D E

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107.

除了风险特征外，会对客户理财方式和产品产生很大影响的其他的理财特征包括（　　）。

A. 生活方式
B. 家庭结构
C. 知识结构
D. 投资渠道偏好
E. 个人性格

A B C D E

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108.

个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（　　）。

A. 个人财富的增加，生活期望的满足
B. 退休和身后财产的积累
C. 个人财务的安全
D. 消费支出的合理
E. 为社会做贡献

A B C D E

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109.

下列属于时间价值基本参数的有（　　）。

A. 现值
B. 终值
C. 时间
D. 利率
E. 通货膨胀率

A B C D E

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110.

我国金融机构对理财师的职业道德的要求有（　　）。

A. 遵纪守法
B. 正直守信
C. 客观公正
D. 专业胜任
E. 保守秘密

A B C D E

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111.

目前，国内银行代理的债券主要包括（　　）。

A. 公司债券
B. 企业债券
C. 政府债券
D. 金融债券
E. 长期债券

A B C D E

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112.

下列关于境内个人理财业务的说法中，正确的有（　　）。

A. 服务的对象是个人和家庭
B. 是一般性业务咨询服务
C. 主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D. 是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E. 是一种个性化、综合化的服务

A B C D E

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113.

我国商业银行提供的个人理财业务的基础产品有（　　）。

A. 保险理财产品
B. 基金理财产品
C. 外汇理财产品
D. 人民币理财产品
E. 信托理财产品

A B C D E

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114.

下列哪些财产不得作为抵押?（　　）

A. 建设用地使用权
B. 交通运输工具
C. 土地使用权
D. 所有权、使用权不明或者有争议的财产
E. 依法被查封、扣押、监管的财产

A B C D E

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115.

假如张先生在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国移动股票，过去1年中得到0．3元的红利，年底时股票价格为每股30元，以下说法中，正确的有（　　）。

A. 现金红利为30元
B. 持有期收益为500元
C. 持有期收益为530元
D. 持有期收益率为20％
E. 持有期收益率为21.2％

A B C D E

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116.

对个人而言，利率水平的变动会影响（　　）。

A. 对投资收益的预期
B. 消费支出和投资决策的意愿
C. 购买股票或是购买债券的决定
D. 从银行获取的各种信贷的融资成本
E. 现在贷款买房或是将来攒钱买房的决策

A B C D E

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117.

下列属于股票投资过程的有（　　）。

A. 投资预测
B. 投资组合
C. 评估业绩
D. 风险计算
E. 修正投资策略

A B C D E

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118.

下列属于个人理财业务市场的有（　　）。

A. 货币市场
B. 房地产市场
C. 理财产品市场
D. 资本市场
E. 外汇市场

A B C D E

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119.

下列选项中，属于债券特征的有（　　）。

A. 偿还性
B. 不贬值性
C. 安全性
D. 收益性
E. 流动性

A B C D E

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120.

金融远期合约的特点表现在（　　）。

A. 标准化合约
B. 非标准化合约
C. 柜台交易
D. 场内交易
E. 没有履约保证

A B C D E

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121.

以下关于现值与终值的计算公式中，正确的是（　　）。

A. 单期中终值的计算公式为：FV=Co(1+r)
B. 单期中现值的计算公式为：PV=C／(1+r)
C. 计算多期(复利)中终值的公式为：FV=PVX(1+r)t
D. 计算多期(复利)中现值的公式为：PV=FV／(1+r)t
E. 计算单期(复利)中终值的公式为：FV=PVX(1+rt)

A B C D E

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122.

下列交易中，潜在盈利有可能无限大的是（　　）。

A. 期货购买者
B. 期权出售者
C. 期权购买者
D. 期货出售者
E. 债券购买者

A B C D E

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123.

衡量客户个人和家庭财务安全的标准有（　　）。

A. 家庭收支的平衡性
B. 住房条件的舒适度
C. 个人事业的发展潜力
D. 客户理财目标的具体性
E. 收入的稳定性和充足性

A B C D E

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124.

按照客户的人际风格，可以将客户分为（　　）。

A. 修道士
B. 老鹰型
C. 逃避者
D. 挥霍者
E. 鸽子型

A B C D E

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125.

以下关于个人理财主体阐述正确的是（　　）。

A. 个人客户主要以个人理财的需求方出现
B. 个人理财业务的提供商是商业银行
C. 个人理财业务相关的监管机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会、国家外汇管理局
D. 证券公司、基金公司、信托公司、保险公司以及一些独立的投资理财公司(如第三方理财公司等)等其他金融机构也为客户提供理财服务
E. 非银行金融机构只能通过自身渠道向客户提供个人理财服务

A B C D E

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126.

保险费是由（　　）构成。

A. 保险标的
B. 保险期限
C. 受益人
D. 保险费率
E. 保险金额

A B C D E

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127.

金融衍生品市场的四个子市场指的是（　　）。

A. 金融债券市场
B. 金融远期市场
C. 金融期货市场
D. 金融期权市场
E. 金融互换市场

A B C D E

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128.

在发生（　　）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。

A. 宏观经济政策、法规等发生重大变化
B. 金融市场的重大变化
C. 客户继承一大笔遗产
D. 夫妻离婚
E. 家庭计划投资移民

A B C D E

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129.

下列属于客户的定性信息有（　　）。

A. 财务信息
B. 基本信息
C. 个人兴趣
D. 职业规划
E. 储蓄状况

A B C D E

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130.

家庭的生命周期是指（　　）。

A. 家庭形成期
B. 家庭成长期
C. 家庭成熟期
D. 家庭衰老期
E. 家庭消灭期

A B C D E

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131.

金融债券的发行主体为银行或非银行金融机构，通常被称为“金边债券”。（　　）

正确错误

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132.

看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

同一动产上已设立抵押权或者质权，该动产又被留置的，抵押权人优先受偿。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

理财规划服务的专业性是指理财规划服务包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在作相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。（　　）

正确错误

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135.

理财方案的具体执行人必须是客户本人。（　　）

正确错误

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136.

按照中国银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（　　）

正确错误

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137.

有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其实缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。（　　）

正确错误

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138.

股票市场的变化与整个市场的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况“晴雨表”的作用。

正确错误

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139.

基金子公司为多个客户办理特定资产管理业务的，单个资产管理计划的委托人不得超过200人，但单笔委托金额在500万元人民币以上的投资者数量不受限制。（　　）

正确错误

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140.

在收集客户信息时，非财务信息因不如财务信息重要而可以有选择地填写。（　　）

正确错误

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141.

动产物权的设立和转让，自登记时发生效力，但法律另有规定的除外。（　　）

正确错误

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142.

理财价值观因人而异，理财规划师的责任是改变客户的价值观，以使客户的利益最大化。（　　）

正确错误

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143.

对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总额分别为每人每年等值10万美元。（　　）

正确错误

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144.

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为限制民事行为能力人。（　　）

正确错误

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145.

自愿、公平原则是民事活动中最核心、最基本的原则。（　　）

正确错误

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2021中级银行从业资格考试《个人理财》模拟试卷4

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