2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3

1.

下面关于外币存款业务与人民币存款业务异同的描述错误的是（）。

A. 存款币种不同
B. 具体管理方式不同
C. 可分为活期存款和定期存款
D. 只有人民币存款可以按客户类型分为个人存款和单位存款

A B C D

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2.

下列选项中，（）不属于监事会的职责。

A. 监督并确保高级管理层有效履行管理职责
B. 对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
C. 重点监督评估本行的发展战略
D. 对股东大会负责

A B C D

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3.

（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。

A. 预期损失
B. 违约损失率
C. 违约风险暴露
D. 非预期损失

A B C D

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4.

下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。

A. 没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理
B. 当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外
C. 实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同
D. 仲裁实行的是一裁终局制度

A B C D

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5.

个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。

A. 集资诈骗罪
B. 非法吸收公众存款罪
C. 破坏银行管理罪
D. 吸收客户资金不入账罪

A B C D

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6.

若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。

A. 5000
B. 10000
C. 20000
D. 30000

A B C D

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7.

下列人员中可能构成职务侵占罪的是（）。

A. 国家机关工作人员
B. 国有公司工作人员
C. 某国有公司委派到某非国有公司的工作人员
D. 非国有公司委派到国有公司的工作人员

A B C D

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8.

某银行部门主管对一名业务人员的违规行为进行了处罚。但是该业务人员认为自己并没有违反规章制度，则该业务人员应（）。

A. 向媒体披露证据证明自己的清白
B. 向公安部门反映情况
C. 按照正常渠道向本行有关部门反映和申诉
D. 向部门所有同事发送邮件争取声援

A B C D

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9.

在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（）。

A. 上升
B. 下降
C. 基本稳定
D. 难以预测

A B C D

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10.

行业组织是指同一行业内企业的组织形态和企业间的关系，其内容不包括（）。

A. 市场结构
B. 市场行为
C. 市场供给
D. 市场绩效

A B C D

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11.

刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是( )。

A. 犯罪主体
B. 犯罪主观方面
C. 犯罪客体
D. 犯罪客观方面

A B C D

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12.

下列关于区域发展条件分析，说法错误的是( )。

A. 自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
B. 区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
C. 技术将区域发展的可能性转变为现实性
D. 对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

A B C D

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13.

( )是商业银行生息资产中最重要的组成部分。

A. 贷款
B. 债券
C. 资金业务
D. 存放央行款项

A B C D

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14.

银行监管的本质实际上是( )监管。

A. 法律
B. 行政规章
C. 制度
D. 风险

A B C D

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15.

个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等在合法生产和经营过程中出现资金短缺时，可以向商业银行申请( )。

A. 个人权利质押贷款
B. 个人经营贷款
C. 个人信用卡透支
D. 个人商用房贷款

A B C D

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16.

甲利用自动存款机，先后三次将手中的假人民币存入银行，数量高达20万余元，则他犯了( )。

A. 以假币换取货币罪
B. 私藏假币罪
C. 持有、使用假币罪
D. 购买假币罪

A B C D

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17.

( )原则被视为民法中的“帝王原则”。

A. 交易自愿
B. 公平竞争
C. 自觉守法
D. 诚实信用

A B C D

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18.

商业银行应当按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。

A. 中国人民银行
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 财政部
D. 国务院

A B C D

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19.

下列关于巴塞尔银行监管委员会的表述，不正确的是（）。

A. 委员会的常设秘书处设在瑞士的巴塞尔
B. 在国际社会，该委员会实际上已被视为全球性的国际银行风险监管机构
C. 是全球银行业审慎监管标准的主要制定者
D. 其文件具备一定的法律效力

A B C D

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20.

下列关于质权人的权利义务的说法，不正确的是（）。

A. 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B. 质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外
C. 质权人不可以放弃质权
D. 质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

A B C D

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21.

根据《中国人民银行法》，下列不属于中国人民银行的职能的是（）。

A. 制定和执行货币政策
B. 防范和化解金融风险
C. 保证财政收入稳定
D. 维护金融稳定

A B C D

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22.

在商业银行资产负债管理方法中，（）管理又称为利率敏感性缺口管理法。

A. 限额
B. 久期
C. 情景模拟
D. 缺口

A B C D

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23.

资金管理的核心是建设（）。?

A. 内部资金转移定价机制和全额资金管理体制
B. 外部产品定价机制和份额资金管理体制
C. 内部资金转移定价机制和份额资金管理体制
D. 外部产品定价机制和全额资金管理体制

A B C D

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24.

下列选项中，对（）进行尽职调查、审查和授信后管理，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。

A. 客户所在区域的信用环境
B. 会计分录
C. 信用记录
D. 所处行业情况以及财务状况

A B C D

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25.

下列行为中，( )不属于持有、使用假币罪的范畴。

A. 使用假币购买商品
B. 将假币存入银行或者兑换其他货币
C. 使用假币参与赌博
D. 以假币作为资信证明

A B C D

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26.

以下关于中央银行票据的说法，错误的是( )。

A. 简称央行票据或央票
B. 发行票据的目的是筹资
C. 期限一般在3年以内的中短期债券
D. 中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的

A B C D

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27.

货币的本质是( )。

A. 交换价值
B. 商品
C. 使用价值
D. 固定充当一般等价物的特殊商品

A B C D

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28.

其他情况不变，中央银行提高商业银行的再贴现率，货币供应量将可能（）。

A. 增加
B. 减少
C. 不变
D. 不定

A B C D

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29.

债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最短不得少于（）日，最长不得超过（）个月。

A. 15；1
B. 15；3
C. 30；1
D. 30；3

A B C D

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30.

在市场化的环境下，市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。

A. 监管机构
B. 利益相关者
C. 高级管理层
D. 风险管理部门

A B C D

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31.

中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的反应为（）。?

A. 商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款上升，导致货币供应量增多
B. 商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款上升，导致货币供应量增多
C. 商业银行可直接运用的超额准备金减少，贷款下降，导致货币供应量减少
D. 商业银行可直接运用的超额准备金增多，贷款下降，导致货币供应量减少

A B C D

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32.

通常说的“挤兑”是指商业银行面临的（）。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

A B C D

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33.

银行本票的提示付款期限为（）。?

A. 3个月
B. 1个月
C. 10天
D. 2个月

A B C D

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34.

“过多的货币追求过少的商品”导致物价上涨，这种情形属于（）通货膨胀。?

A. 需求拉上型
B. 成本推进型
C. 结构型
D. 隐蔽型

A B C D

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35.

?银团贷款合同签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款由银团（）负责。

A. 管理行
B. 参加行
C. 牵头行
D. 代理行

A B C D

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36.

理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。

A. 一级至五级
B. 一级至四级
C. 一级至三级
D. 一级和二级

A B C D

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37.

在美国，对应于金融控股公司的伞状结构，（）与财政部一起认定允许金融控股公司经营的金融业务范围。??

A. 证券交易委员会
B. 联邦存款保险公司
C. 美联储
D. 货币监理署

A B C D

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38.

下列不属于市场风险计量方法的是（）。?

A. 久期分析
B. 情景分析
C. 回归方程法
D. 风险价值法

A B C D

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39.

银行业监管的最高层次是（）。

A. 银行自我监管
B. 外部监管
C. 行业自律
D. 市场约束

A B C D

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40.

监管部门对金融机构报送的数据、报表和有关资料等信息进行整理和综合分析，并通过一系列风险监测和评价指标，对金融机构的经营风险作出初步评价和早期预警的监管方式属于（）。

A. 现场检查
B. 市场准入
C. 非现场监管
D. 风险监测分析

A B C D

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41.

?计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（）。

A. 违约风险暴露
B. 相关性
C. 置信水平
D. 经济增加值

A B C D

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42.

下列关于资产支持证券的说法不正确的是（）。?

A. 资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
B. 2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
C. 我国信贷资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者
D. 资产支持证券中的“资产”不能是不良贷款

A B C D

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43.

“以客户为中心”是发达国家商业银行业务线的共同理念，具体要求个人客户的基础金融服务由（）负责。

A. 商业银行业务
B. 财富管理业务
C. 零售业务
D. 金融市场业务

A B C D

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44.

债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。?

A. 人民法院
B. 债务人
C. 人民检察院
D. 当地政府机关

A B C D

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45.

以下不属于商业银行经营原则的（）。

A. 安全性
B. 流动性
C. 风险性
D. 效益性

A B C D

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46.

?教育储蓄存款的对象为在校小学（）以上学生。

A. 三年级（含三年级）
B. 四年级（含四年级）
C. 五年级（含五年级）
D. 六年级（含六年级）

A B C D

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47.

（）是一个行业的黄金发展时期，行业利润迅猛增加。??

A. 初创期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰退期

A B C D

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48.

关于同业拆借，叙述正确的有（）。?

A. 拆借双方仅限于商业银行
B. 可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资
C. 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点
D. 拆借利率由中央银行预先规定

A B C D

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49.

关于行政复议的法律效力，下列选项不正确的是（）。

A. 公民. 法人或者其他组织申请行政复议，行政复议机关已经依法受理的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼
B. 行政复议期间具体行政行为一般不停止执行，有特殊情形的，可以停止执行
C. 所有的行政复议决定都不是对具体行政行为的最终裁决
D. 法律. 法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议. 对行政复议决定不服再向人民法院提起行政诉讼的，在法定行政复议期限内不得向人民法院提起行政诉讼

A B C D

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50.

（）是银行增加一级资本最便捷的方式。

A. 发行普通股
B. 发行优先股
C. 留存利润
D. 次级债券

A B C D

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51.

( )在银行盈利能力分析中的应用日益广泛，它既考虑预期损失，也考虑非预期损失，是银行进行价值管理的核心指标。

A. 拨备前利润
B. 净利息收益率
C. 平均净资产回报率
D. 风险调整后资本回报率

A B C D

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52.

骆驼评级体系要求资本充足率达到（）。

A. 4%～7%
B. 5%～6%
C. 6.5%～7.5%
D. 6.5%～7%

A B C D

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53.

（）是银行的“最后贷款人”。

A. 中央银行
B. 政策性银行
C. 资产管理公司
D. 银保监会

A B C D

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54.

风险管理的基本前提是（）。?

A. 风险计量
B. 风险监测
C. 凤险识别
D. 风险偏好

A B C D

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55.

下列机构中，属于全国性证券业自律组织的是（）。??

A. 中国证券监督管理委员会
B. 中国证券登记结算公司
C. 中国证券业协会
D. 中国证券经营机构

A B C D

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56.

假定某股票当期的价格为12元，上一年度的每股税后利润为0．5元，则该股票的市盈率为（）。

A. 6
B. 12
C. 2.5
D. 24

A B C D

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57.

（）向上倾斜，表示长期利率高于短期利率。

A. 水平收益率曲线
B. 驼峰收益率曲线
C. 正向收益率曲线
D. 反转收益率曲线

A B C D

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58.

商业银行的（）是商业银行资本管理、市值管理与风险管理理论的有效统一。??

A. 资本管理
B. 资产负债计划管理
C. 定价管理
D. 资产负债组合管理

A B C D

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59.

在代理证券资金清算业务中，（）是法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务。??

A. 国内联行清算
B. 一级清算业务
C. 二级清算业务
D. 代收代付业务

A B C D

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60.

犯罪的法律特征是（）。??

A. 社会危害性
B. 人民危害性
C. 暴力危害性
D. 刑事违法性

A B C D

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61.

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内（）地上涨的经济现象。?

A. 持续、快速
B. 持续、平稳
C. 持续、普遍
D. 持续、全面

A B C D

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62.

资产结构主要指的是银行各类（）占总资产的比重。

A. 生息资产
B. 流动资产
C. 固定资产
D. 存款业务

A B C D

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63.

根据交割时间划分，可将金融市场分为（）。?

A. 发行市场和流通市场
B. 现货市场和期货市场
C. 场内交易市场和场外交易市场
D. 货币市场和资本市场

A B C D

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64.

公司增加或减少注册资本，须由公司股东会（或股东大会）作出决议，由代表（）以上表决权的股东通过。

A. 1/2
B. 1/4
C. 2/3
D. 3/4

A B C D

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65.

（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A. 绿色信贷
B. 能效信贷
C. 绿色金融
D. 节能信贷

A B C D

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66.

（）是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。

A. 货币政策的最终目标
B. 货币政策工具
C. 货币政策的中介目标
D. 货币政策的操作目标

A B C D

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67.

?巴塞尔委员会产生的直接原因是（）。?

A. 巴林银行的倒闭
B. 华盛顿互惠银行的倒闭
C. 北海道拓殖银行的倒闭
D. 赫斯塔特银行的倒闭

A B C D

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68.

建立垂直化的组织运作机制中，垂直管理线路应为（）。

A. 董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理委员会→基层行风险管理部
B. 董事会风险执行委员会→总行风险管理委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
C. 总行风险管理委员会→董事会风险执行委员会→总行风险管理部→分行风险管理部→基层行风险管理部
D. 董事会风险执行委员会→总行风险管理部→总行风险管理委员会→分行风险管理部→基层行风险管理部

A B C D

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69.

关于情景分析，下列说法错误的是（）。?

A. 情景可以人为设定
B. 是一种多因素分析方法
C. 也称为持续期分析
D. 情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

A B C D

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70.

根据《行政处罚法》，我国行政处罚决定程序不包括（）。

A. 简易程序
B. 标准程序
C. 一般程序
D. 听证程序

A B C D

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71.

?以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A. 市场上只有一家企业生产和销售产品
B. 所有的资源具有完全的流动性
C. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力
D. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品

A B C D

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72.

被称为市政债券的是（）。

A. 地方政府债券
B. 金融债券
C. 企业债券
D. 公司债券

A B C D

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73.

金融机构信息披露中公司治理结构不包括（）。?

A. 年度内召开股东大会情况
B. 董事会的构成及其工作情况
C. 最大十五名股东名称及报告期内变动情况
D. 银行部门与分支机构设置情况

A B C D

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74.

为了提高商业银行一级资本，下列最合理的方式是（）。??

A. 提高留存利润
B. 发行优先股票
C. 发行普通股票
D. 发行次级债券

A B C D

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75.

?下列关于市场约束的表述不正确的是（）。

A. 市场约束的具体表现形式之一就是强化信息的披露
B. 市场约束的目的在于促进银行安全稳健经营
C. 市场约束机制的运行不需要任何条件也可以实现
D. 市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动

A B C D

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76.

下列关于同业拆借的表述中，正确的是（）。

A. 同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行
B. 对信用等级相同的金融机构来说，同业拆借利率一般高于债券回购利率
C. 同业拆借市场是指由各类金融机构相互间进行有担保短期资金接待活动而形成的市场
D. 借入资金称为拆出，贷出资金称为拆入

A B C D

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77.

（）的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。?

A. 风险为本
B. 资金为本
C. 市场为本
D. 合规为本

A B C D

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78.

关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。

A. 行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
B. 公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可
C. 地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定
D. 省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时性的行政许可

A B C D

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79.

某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，未及时分红被他人告发，该企业的行为（）。

A. 构成非法吸收公众存款罪
B. 不构成犯罪
C. 集资诈骗罪
D. 擅自发行企业债券罪

A B C D

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80.

在我国，适用刑罚的根本目的是为了（）。

A. 预防和减少犯罪
B. 维护社会秩序
C. 保护公民的合法权益
D. 建立法制国家

A B C D

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81.

个人住房贷款，是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。以下属于个人住房贷款种类的有（）。

A. 个人住房按揭贷款
B. 二手房贷款
C. 个人住房组合贷款
D. 公积金个人住房贷款
E. 个人权利质押贷款

A B C D E

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82.

下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。

A. 在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂
B. 在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
C. 在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
D. 在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部
E. 区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导

A B C D E

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83.

信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。

A. 使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B. 使用作废的信用证
C. 骗取信用证
D. 盗窃信用证并使用
E. 以其他方法进行信用证诈骗活动的

A B C D E

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84.

银行业从业人员与同事之间应当团结合作，（）是符合这一要求的恰当做法。

A. 老员工向新员工介绍工作经验
B. 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧
C. 业务部门前台、中台和后台的员工分工合作
D. 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法
E. 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会

A B C D E

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85.

关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。

A. 通常是通过集中而有形的市场进行运作的
B. 通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交
C. 在交易所之外进行交易
D. 是金融交易的主体
E. 没有固定的交易场所

A B C D E

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86.

关于中央银行的产生，下列说法正确的有（）。

A. 是集中统一银行券发行的需要
B. 是统一票据交换及清算的需要
C. 是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要
D. 是对金融业统一管理的需要
E. 是充当支付中介的需要

A B C D E

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87.

经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。

A. 供需平衡
B. 增长速度
C. 增长质量
D. 稳定性
E. 可持续性

A B C D E

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88.

下列关于风险与损失的说法，不正确的有( )。

A. 风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C. 通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
D. 风险等同于损失
E. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小

A B C D E

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89.

张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章。银行领导已同意其发表文章和以个人名义署名的申请。在文章署名方面，张某( )。

A. 可以在不告知王某的情况下独自署名
B. 在王某不愿署名时可以单独署名
C. 发表文章时只能以银行名义署名
D. 可以和王某联合署名
E. 不管王某是否愿意，都要署两个人的名

A B C D E

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90.

流程银行的特征包括( )。

A. 以客户为中心
B. 以业务线垂直运作和管理为主
C. 前中后台相互分离、相互制约
D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
E. 中后台集中式运作和管理

A B C D E

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91.

从管理会计角度划分，可将银行机构分为（）。

A. 成本中心
B. 利润中心
C. 事业部制组织架构
D. 矩阵型组织架构
E. 总分行型组织架构

A B C D E

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92.

内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。商业银行的内部控制措施包括（）。

A. 信息系统
B. 岗位设置
C. 授权管理
D. 投诉处理
E. 外包管理

A B C D E

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93.

?在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。

A. 监测一些关键的风险指标和环节
B. 用统计模型的方法进行风险计量
C. 向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D. 报告所采取的风险管控措施及其质量和效果
E. 进行风险对冲

A B C D E

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94.

下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。

A. 对于整存零取，本金可全部提前支取，但不能部分提前支取
B. 零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C. 整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D. 零存整取的起存金额为50元
E. 对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次

A B C D E

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95.

外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。?

A. 都可分为活期存款和定期存款
B. 都是一种信用行为
C. 都可分为个人存款和单位存款
D. 具有相同的管理方式
E. 都是商业银行的资产

A B C D E

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96.

中央银行最后贷款人的操作方式有( )。

A. 公开市场业务
B. 再贴现窗口
C. 法定存款准备金
D. 金融检查
E. 消费者信用控制

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97.

监管部门的非现场监管的基本流程有( )。

A. 采集数据
B. 对有关数据进行核对、整理
C. 生成风险监管指标值
D. 风险监测分析
E. 风险初步评价与早期预警

A B C D E

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98.

商业银行提高资本充足率的方法有( )。

A. 降低资产规模
B. 增加一级资本
C. 调整资产结构
D. 扩大资产规模
E. 增加二级资本

A B C D E

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99.

下列关于债券投资收益计算公式，正确的有( )。

A. 持有期收益率=票面利息／购买价格×100％
B. 到期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％
C. 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×100％
D. 到期收益率=（收回金额-购买价格+利息）／购买价格×100％
E. 名义收益率=票面利息／面值×100％

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100.

政策性银行的职能有( )。

A. 经济调控职能
B. 信用创造职能
C. 政策导向职能
D. 补充性职能
E. 金融服务职能

A B C D E

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101.

下列属于金融消费者保护十项基本原则的有（）。

A. 保护消费者信息和隐私
B. 竞争
C. 信息披露和透明度
D. 监管主体的角色
E. 金融教育和金融知识普及

A B C D E

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102.

从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。

A. 质押式回购
B. 担保式回购
C. 保证式回购
D. 买断式回购
E. 有追索权式回购

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103.

行政复议申请人享有的权利包括（）。

A. 陈述权
B. 收集证据权
C. 阅卷权
D. 撤回权
E. 救济权

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104.

商业银行从事理财产品销售活动，禁止有以下行为（）。

A. 将存款作为理财产品销售
B. 挪用投资者资金
C. 销售人员代替投资者签署文件
D. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品
E. 对客户进行理财风险提示

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105.

下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。?

A. 代理国债买卖
B. 代理保险业务
C. 委托贷款
D. 银行保函
E. 信用证

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106.

?目前，我国的银行监管目标主要包括（）。

A. 保证银行业金融机构不倒闭
B. 最大限度地扩大银行业资产规模
C. 保护存款人和广大金融消费者的利益
D. 增强市场信心
E. 减少金融犯罪

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107.

经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于经济繁荣阶段的特点。?

A. 社会购买力上升
B. 企业开始增加投资并进行固定资产更新
C. 产品供不应求，价格上升
D. 企业的经营规模不断扩大
E. 消费需求开始减少

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108.

下列关于合规监管的说法，正确的是（）。?

A. 合规监管以法律管制为主
B. 着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性
C. 是一种积极的监管方法
D. 监管部门主要负责制定规定和检查规定的执行情况
E. 属于动态的监管模式

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109.

商业银行理财投资顾问服务的内容包括（）。

A. 财务分析
B. 财务规划
C. 投资建议
D. 个人投资产品推介
E. 开发投资工具

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110.

下列关于最后贷款人制度的说法，不正确的有（）。

A. 中央银行是承担最后贷款人角色的主要机构
B. 最后贷款人的主要目标是防范银行倒闭
C. 最后贷款人的援助对象是出现清偿力危机而资不抵债的金融机构
D. 中央银行可以通过公开市场业务履行最后贷款人职能
E. 中央银行可以通过再贴现窗口履行最后贷款人职能

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111.

（）属于债务人与债权人和解的程序。

A. 申请和解
B. 法院裁定和解
C. 通过和解协议
D. 执行和解协议
E. 和解协议的无效

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112.

下列对不同企业法人下的组织机构的说法，正确的有（）。

A. 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构
B. 统一法人制组织架构是相对集权的组织形式
C. 统一法人制组织架构下，总部的意志能够得到直接有效的贯彻，但分支机构的经营自主权相对较小
D. 统一法人制组织架构下，集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是资本上的联接关系
E. 银行多通过统一法人制组织架构来拓展新兴业务领域、发展全球布局

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113.

对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）?

A. 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B. 限制分配红利和其他收入
C. 禁止资产转让
D. 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E. 对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产

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114.

下列关于美国的银行监管体制的说法，不正确的是（）。

A. “州法银行”即州立银行
B. 证券交易委员会不负责对商业银行进行监管
C. 美联储、FDIC是两类最主要的监管机构
D. 美国所有州法银行都是联邦储备体系的成员
E. 商业银行可以自由选择是否成为联邦存款保险公司的被保险人

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115.

下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。?

A. 犯罪主体是非国家工作人员
B. 利用职务上的便利
C. 非法将本单位的财物占为己有
D. 非法占有财物数额较大
E. 占有财物超过三个月未还

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116.

依照《存款保险条例》的规定投保存款保险的机构包括（）。?

A. 商业银行
B. 农村合作银行
C. 农村信用合作社
D. 金融租赁公司
E. 汽车金融公司

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117.

商业银行债券投资的目的主要有（）。

A. 减少贷款规模
B. 平衡流动性和盈利性
C. 增加银行资产规模
D. 提高资本充足率
E. 降低资产组合的风险

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118.

?在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。

A. 不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益
B. 不得将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友
C. 不在不当时间和地点谈论工作话题
D. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
E. 按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档

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119.

?销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则有（）。

A. 诚实守信原则
B. 专业胜任原则
C. 公平对待投资者原则
D. 效益优先原则
E. 勤勉尽职原则

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120.

下列关于风险绩效考核的说法正确的有（）。?

A. RAROC=税后净营业利润－经济资本×资本成本
B. EVA>0，表明银行的资产使用效率高，银行价值增加
C. RAROC最核心的特点是考虑机会成本
D. 与传统的ROA.ROE指标不同，RAROC更加注重风险成本与风险收入的匹配
E. EVA<0时，若会计报表反映的净利润为正，则说明银行价值在增加

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121.

资本规划的制定要统筹考虑银行的资本需求与供给情况，在资本供给方面，应考虑（）。

A. 资产质量
B. 各种资本补充来源的长期可持续性
C. 利润增长
D. 资本市场的波动性
E. 不同压力条件下的资本需求和资本可获得性

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122.

商业银行办理储蓄业务时应当遵循的原则包括（）。

A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 服务至上
E. 为存款人保密

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123.

下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。??

A. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B. 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章
C. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章
D. 在职责范围内调查可疑交易活动
E. 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求

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124.

下列属于开放条件下银行的主要风险来源的是（）。

A. 经济周期
B. 期限错配
C. 市场环境变化
D. 网络技术发展
E. 错误评估客户的还款能力

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125.

破产清算包括（）。

A. 破产申请
B. 破产宣告
C. 破产财产的变价和分配
D. 破产财产的结算
E. 破产程序的终结

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126.

关于行政处罚，下列说法正确的是（）。??

A. 一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等
B. 与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制
C. 公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权
D. 我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体
E. 我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序

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127.

下列关于第三版巴塞尔资本协议，说法正确的有（）。

A. 界定并区分了一级资本和二级资本的功能
B. 提升资本工具损失吸收能力
C. 规定普通股（不含留存收益）应在一级资本中占主导地位
D. 提出了流动性覆盖率和净稳定融资比率，并规定正常情况下，两个流动性量化监管指标值都不得低于100%
E. 弱化了资本充足率的监管标准

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128.

下列属于完全垄断行业的特征的有（）。??

A. 市场完全处于一家企业的控制中
B. 该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C. 存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小
D. 企业生产的产品属于某种特质产品
E. 企业对其产品价格有很强的控制力

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129.

商业银行咨询服务中信息咨询业务的主要方式有（）。

A. 电话咨询
B. 会谈咨询
C. 提供存款证明
D. 出具资信调查报告
E. 定期或不定期提供信息咨询报告

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130.

我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。

A. 伪造、变造人民币
B. 出售伪造、变造的人民币
C. 购买伪造、变造的人民币
D. 持有、使用伪造、变造的人民币
E. 在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样

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131.

在集团架构中，母公司董事会对整个集团范围公司治理的稳健性负总体责任。（）

正确错误

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132.

财政部在出现严重的财政赤字时，可以直接调用人民币发行基金来弥补财政赤字。（）

正确错误

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133.

近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）

正确错误

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134.

在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构统一由银行监管者进行监管。（）

正确错误

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135.

贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）

正确错误

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136.

完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）

正确错误

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137.

在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（）?

正确错误

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138.

犯罪主体主观方面为故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）

正确错误

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139.

商业银行理财产品可以直接投资于信贷资产。（）

正确错误

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140.

国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）?

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题3

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