2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2

1.

我国刑法规定的完全刑事责任年龄是( )。

A. 14周岁
B. 16周岁
C. 18周岁
D. 20周岁

A B C D

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2.

下列属于犯罪中止的是( )。

A. 已经着手实行犯罪但犯罪未发生
B. 在犯罪过程中，自动有效地防止犯罪结果发生
C. 在犯罪过程中，由于行为人意志以外的原因犯罪结果未发生
D. 行为人为实施犯罪而准备了工具，但没有着手实施犯罪

A B C D

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3.

李某年龄16周岁，接受叔叔遗赠的10万元，靠此款丰衣足食，李某()。

A. 为完全民事行为能力人
B. 视为完全民事行为能力人
C. 为限制民事行为能力人
D. 为无民事行为能力人

A B C D

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4.

（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。

A. 监事会
B. 董事会
C. 股东会
D. 高级管理层

A B C D

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5.

抵销的作用不包括（）。

A. 简化交易程序
B. 降低交易成本
C. 提高交易安全性
D. 提高交易速度

A B C D

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6.

涉外民事诉讼的涉外因素不包括（）。

A. 诉讼主体涉外
B. 作为诉讼标的的法律事实涉外
C. 诉讼主体的亲属涉外
D. 诉讼标的物涉外

A B C D

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7.

法律明文规定为犯罪行为的，依照法律定罪处刑；法律没有明文规定为犯罪行为的，不得定罪处刑。这属于刑法中的（）原则。

A. 无罪推定
B. 罪刑法定
C. 罪责刑相适应
D. 刑法面前人人平等

A B C D

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8.

（）是设立于上海证券交易所下的、独立于现有主板市场的新设板块。

A. 第二板
B. 科创板
C. 新三板
D. 中小板

A B C D

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9.

单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。

A. 期货交易保证金
B. 信托基金
C. 政策性房地产开发资金
D. 注册验资

A B C D

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10.

“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于( )的服务内容。

A. 财务融资顾问
B. 财务制度顾问
C. 财务重组顾问
D. 理财投资顾问

A B C D

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11.

以下说法中不正确的是（）。

A. 商业银行不得向关系人发放信用贷款
B. 商业银行不得向关系人发放担保贷款
C. 关系人包括商业银行的董事，监事及其近亲属
D. 关系人包括管理人员，信贷业务人员及其近亲属

A B C D

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12.

下列选项中，不属于骆驼评级体系特点的有（）。

A. 单项评分与整体评分相结合
B. 定性分析与定量分析相结合
C. 以风险为基础的监管体系
D. 充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次

A B C D

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13.

莫迪利安尼“消费财富效应”的“消费”取决于（）。

A. 消费者毕生的财富
B. 消费者的当期收入
C. 消费者的工资水平
D. 消费者的个人能力

A B C D

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14.

下列选项中，（）的目的是为了降低信贷业务的操作风险。

A. 贷放分控
B. 贷后管理
C. 实贷实付
D. 诚信申贷

A B C D

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15.

假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则货币乘数为（）。

A. 4.00
B. 4.12
C. 5.00
D. 10.00

A B C D

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16.

金融市场最主要、最基本的功能是（）。

A. 货币资金融通功能
B. 资源配置功能
C. 经济调节功能
D. 交易及定价功能

A B C D

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17.

以下哪项纠纷可以仲裁。（）

A. 公民之间的合同纠纷
B. 婚姻纠纷
C. 收养纠纷
D. 继承纠纷

A B C D

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18.

备用信用证的实质是银行对借款人的一种（）。

A. 承诺业务
B. 代理业务
C. 理财业务
D. 担保行为

A B C D

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19.

若商业银行（），国务院银行业监督管理机构可以依法对该商业银行实行接管。

A. 严重违法经营
B. 严重危害金融秩序
C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D. 损害社会公众利益

A B C D

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20.

中国银保监会近年来启动了银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过（）增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念。

A. 全方面监督、全过程融入、全方位提升
B. 多元化创新、全方位提升、全覆盖参与
C. 多元化创新、全过程融入、全覆盖参与
D. 全覆盖参与、全过程融入、全方位提升

A B C D

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21.

下列选项中，（）不是清廉金融的内容。

A. 清廉从业行为
B. 清廉从业制度
C. 清廉金融产品
D. 清廉从业目标

A B C D

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22.

以下关于贷款业务流程中合同签订，说法错误的是（）。

A. 合同签订强调协议承诺原则
B. 借款合同应明确借贷双方的权利和义务
C. 借款合同应包括金额、期限、利率等要素和有关细节
D. 对于保证担保贷款，银行还须签订抵质押担保合同

A B C D

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23.

金融租赁公司特指由（）批准设立的、以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A. 中国人民银行
B. 国务院银行业监督管理机构
C. 中国证监会
D. 中国银行业协会

A B C D

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24.

以下关于金融市场的分类，错误的是（）。

A. 按金融工具的期限划分，金融市场可分为现货市场和期货市场
B. 按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等
C. 按金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场可分为发行市场和流通市场
D. 按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场

A B C D

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25.

与信用风险、市场风险和操作风险相比，（）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛，通常被视为一种综合性风险。

A. 操作风险
B. 法律风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险

A B C D

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26.

关于巴塞尔委员会的职责，下列说法错误的是（）。

A. 加强全球银行业的监管标准
B. 加强全球银行业的法制建设
C. 加强全球银行业的监督管理
D. 加强全球银行业的管理实践

A B C D

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27.

甲商业银行向乙企业发放设备贷款200万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，未经丙公司书面同意，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是（）。

A. 丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意
B. 丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任
C. 丙公司对全部220万元贷款承担保证责任
D. 丙公司继续对设备贷款200万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

A B C D

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28.

下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。

A. 代理行政事业性收费
B. 代理资金结算
C. 代理行政财政性收费
D. 代发工资

A B C D

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29.

下列选项中，属于商业银行信用风险的是（）。

A. 债务人未能履行合同所规定义务
B. 市场价格发生不利变动
C. 银行无法获取充足资金
D. 系统失灵

A B C D

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30.

银行独立或联合其他中介机构为委托人出具资信调查报告，调查的内容不包括（）。

A. 家庭调查
B. 单位调查
C. 资产调查
D. 市场调查

A B C D

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31.

20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织架构的主流模式。

A. 矩阵型组织架构
B. 事业部型组织架构
C. 总分行型组织架构
D. 统一法人制组织架构

A B C D

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32.

票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。

A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 2年

A B C D

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33.

在我国能够规定和调整法定存款准备金率的机构是（）。

A. 中国银行保险监督管理委员会
B. 中国银行业协会
C. 中国人民银行
D. 政策性银行

A B C D

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34.

以下属于垄断竞争行业特征的是（）。

A. 市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B. 各种生产资料可以完全流动
C. 企业生产和销售的产品没有合适的替代品
D. 市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有一定的控制力

A B C D

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35.

（）是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按照约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A. 银团贷款
B. 房地产贷款
C. 固定资产贷款
D. 流动资金贷款

A B C D

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36.

通过（）的分配模式，可有效贯彻银行的战略意图和管理思想，使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。

A. 随机分配
B. 平均分配
C. 自下而上
D. 自上而下

A B C D

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37.

银行某业务单元的税后净利润为10亿元。其经济资本规模为25亿元，如该业务单元的经济增加值（EVA）为7亿元，则银行对资本成本的要求应当为（）。

A. 15％
B. 10％
C. 12％
D. 8％

A B C D

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38.

根据《中华人民共和国刑法》规定，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为涉嫌构成（）。

A. 贷款诈骗罪
B. 信用证诈骗罪
C. 金融凭证诈骗罪
D. 票据诈骗罪

A B C D

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39.

非现场风险监测分析的基本方法不包括（）。

A. 水平比较分析法
B. 纵向比较分析法
C. 历史比较分析法
D. 行业比较分析法

A B C D

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40.

以下对诉讼时效分类，错误的是（）。

A. 普通诉讼时效
B. 特别诉讼时效
C. 最长诉讼时效
D. 最短诉讼时效

A B C D

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41.

下列属于我国财务公司业务的是（）。

A. 投资不动产
B. 代理期货期权业务
C. 吸收公众存款
D. 对成员单位贷款

A B C D

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42.

我国一级资本充足率的要求为（）。

A. 4.5%
B. 6%
C. 5%
D. 3%

A B C D

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43.

定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定，其最典型的代表是（）。

A. 整存整取
B. 零存整取
C. 整存零取
D. 存本取息

A B C D

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44.

商业银行资产负债管理的对象和内涵呈现出（）的趋势。

A. 表内、本币、单一制
B. 表内外、本外币、单一制
C. 表内外、本外币、集团化
D. 表内、本币、集团化

A B C D

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45.

（）不属于信托终止的情形。

A. 受益人对其他共同受益人有重大侵权行为
B. 信托文件规定的终止事由发生
C. 信托的存续违反信托目的
D. 信托目的已经实现或者不能实现

A B C D

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46.

下列选项中，（）构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A. 法律
B. 行政法规
C. 法律、行政法规
D. 部门规章和规范性文件

A B C D

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47.

下列选项中，不属于商业银行建立垂直化风险管理体系内容的是（）。

A. 将风险管理职能进一步向总行本部集中，减少不必要的中间层级
B. 提高风险管理的专业化水平
C. 建立垂直化的组织运作机制
D. 风险管理部门与客户部门共同维护客户关系，提高效率

A B C D

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48.

关于国务院银行业监督管理机构的其他监督管理措施，说法错误的是（）。

A. 审慎性监督管理谈话
B. 强制披露
C. 查询涉嫌违法账户
D. 直接冻结有关涉嫌违法资金

A B C D

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49.

商业银行发行的封闭式理财产品的期限不得低于（）天。

A. 90
B. 60
C. 80
D. 40

A B C D

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50.

违法发放贷款罪的犯罪主体是（）。

A. 银行信贷资金
B. 信贷人员自有资金
C. 银行存款
D. 银行或其他金融机构工作人员

A B C D

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51.

中央银行增加货币供应量时，可以采取的货币政策工具有（）。

A. 降低存款准备金率
B. 在公开市场上卖出有价证券
C. 通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
D. 提高再贴现率

A B C D

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52.

在我国商业银行外币存款业务中，发行外币股票专户属于（）。

A. 单位经常项目外汇账户
B. 外汇结算账户
C. 外汇储蓄账户
D. 单位资本项目外汇账户

A B C D

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53.

（）是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。

A. 贷后管理
B. 贷后回收
C. 贷后处置
D. 信贷档案管理

A B C D

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54.

（）对银行总体负责，包括审核监督银行战略目标、风险战略、公司治理和企业价值的实施情况。

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 高级管理层

A B C D

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55.

市净率的计算公式是（）。

A. 市净率=股票价格／每股收益
B. 市净率=每股市价／每股净资产
C. 市净率=净利润／期末总股本
D. 市净率=净利润／资本净额

A B C D

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56.

转贴现是资金融通的一种方式，下列属于转贴现的是（）。

A. 票据持有人将汇票卖给金融机构
B. 金融机构将汇票卖给另一个金融机构
C. 金融机构将汇票卖给中央银行
D. 票据持有人将汇票卖给中央银行

A B C D

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57.

下列选项中，（）承担声誉风险管理的管理责任。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 理事会

A B C D

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58.

关于内部资金转移定价的说法，不正确的是（）。

A. 内部是指银行与客户之间的价格
B. 资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门
C. 一定规则是指根据资金的期限及利率属性确定的定价方法
D. 全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价

A B C D

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59.

目前常用的风险价值模型技术不包括（）。

A. 历史模拟法
B. 方差一协方差法
C. 蒙特卡洛模拟法
D. 情景分析法

A B C D

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60.

国债的债务人是（）。

A. 国家
B. 中央银行
C. 地方政府
D. 金融机构

A B C D

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61.

（）不属于商业银行总资本所包含的内容。

A. 核心一级资本
B. 其他一级资本
C. 二级资本
D. 资本扣减项

A B C D

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62.

某公司2020年度中旬公布了其财务数据，已知公司股票价格为28元／股，上年度每股收益为1．4元，未来年度每股收益预计为1．8元，则该公司的静态市盈率为（）。

A. 14
B. 15
C. 20
D. 22

A B C D

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63.

在贷款定价中，对信用等级高的客户，可以给予优惠利率；而对信用等级低的客户，则需要提高利率水平。该项措施属于（）手段。

A. 风险缓释
B. 限额管理
C. 信贷准入和准出
D. 风险定价

A B C D

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64.

下列关于违约概率（PD）的说法，正确的是（）。

A. 某一债项违约导致的损失金额占该违约债项风险暴露的比例
B. 债务人完成贷款协议规定的所有义务（本金、利息和费用）所需要的最长剩余时间
C. 债务人违约时预期表内和表外项目的风险暴露总额
D. 在未来一段时间内债务人发生违约的可能性

A B C D

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65.

根据第三版巴塞尔资本协议，杠杆率不得低于（）。

A. 1％
B. 3％
C. 5％
D. 9％

A B C D

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66.

金融市场按交割（）划分可分为现货市场和期货市场。

A. 资产
B. 时间
C. 方式
D. 工具

A B C D

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67.

下列说法正确的是（）。

A. 大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场
B. 如果银行能有效地控制风险，进入大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注
C. 贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类
D. 大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

A B C D

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68.

下列关于我国金融债券的说法，错误的是（）。

A. 金融债券是在全国银行间债券市场上发行的
B. 金融债券是商业银行的资金来源业务
C. 金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券
D. 商业银行债券包括商业银行普通债券、次级债券和可交换债券

A B C D

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69.

票据的出票日期必须使用中文大写，则10月20日的正确写法为（）。

A. 零壹拾月零贰拾日
B. 拾月贰拾日
C. 壹拾月贰拾日
D. 壹拾月零贰拾日

A B C D

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70.

下列保函中，（）是为企业债券本息的偿还或可转债提供的担保。

A. 借款保函
B. 有价证券保付保函
C. 融资租赁保函
D. 履约保函

A B C D

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71.

下列不属于单位资本项目外汇账户的是（）。

A. 发行外币股票专户
B. 贸易专户
C. 还贷专户
D. B股交易专户

A B C D

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72.

股东大会依法享有的权利不包括（）。

A. 选举更换董事
B. 决定公司的解散
C. 修改公司章程
D. 批准宣告破产

A B C D

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73.

金融安全网的组成部分不包括（）。

A. 业务层审批
B. 存款保险制度
C. 最后贷款人制度
D. 金融监管机构的审慎监管

A B C D

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74.

（）是指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A. 利率渠道
B. 资产价格渠道
C. 信贷渠道
D. 汇率渠道

A B C D

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75.

下列属于政策性银行的是（）。

A. 中国农业银行
B. 中国农业发展银行
C. 北京农村商业银行
D. 中国邮政储蓄银行

A B C D

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76.

（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。

A. 最后贷款人制度
B. 金融监管机构的审慎监管制度
C. 存款保险制度
D. 金融风险防范制度

A B C D

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77.

对行政复议决定不服的，由（）作出最终裁决。

A. 最高人民法院
B. 最高国家权力机关
C. 最高人民检察院
D. 国务院

A B C D

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78.

中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》（2007年2月1日起施行）规定：对个人非经营性外汇收付统一通过（）进行管理。

A. 外汇储蓄账户
B. 外汇结算账户
C. 资本项目账户
D. 现汇账户

A B C D

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79.

商业银行主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于（）。

A. 20％
B. 30％
C. 40％
D. 50％

A B C D

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80.

近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，（）也被广泛应用于信用风险管理领域。

A. 风险分散策略
B. 风险对冲策略
C. 风险规避策略
D. 风险补偿策略

A B C D

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81.

商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）。

A. 自律性组织的行业准则
B. 监管部门规章
C. 法律、行政法规
D. 监管部门规范性文件
E. 行为守则和职业操守

A B C D E

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82.

可变薪酬是商业银行薪酬结构之一，具体包括（）。

A. 津补贴
B. 绩效薪酬
C. 福利性收入
D. 中长期各种激励
E. 基本薪酬

A B C D E

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83.

违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具（），情节严重的行为。

A. 票据
B. 保函
C. 存单
D. 信用证
E. 资信证明

A B C D E

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84.

以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有( )。

A. 业务拓展
B. 业务管理
C. 业务处理
D. 按业务线继续设立若干事业部
E. 支配本业务线的所有人力、财力、物力资源

A B C D E

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85.

债券市场具有的功能有()。

A. 融资功能
B. 资源优化配置功能
C. 投资功能
D. 宏观调控功能
E. 防范金融风险功能

A B C D E

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86.

流程银行的特征包括( )。

A. 以客户为中心
B. 以业务线垂直运作和管理为主
C. 前中后台相互分离、相互制约
D. 实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
E. 中后台集中式运作和管理

A B C D E

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87.

政策性银行的职能主要包括（）。

A. 经济调控职能
B. 政策导向职能
C. 补充性职能
D. 发行货币职能
E. 金融服务职能

A B C D E

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88.

商业银行“三性四自”经营原则包括（）。

A. 安全性
B. 自主经营
C. 流动性
D. 效益性
E. 自我约束

A B C D E

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89.

信用风险缓释功能可以体现为（）的降低。

A. 违约概率
B. 违约损失率
C. 预期损失
D. 违约风险暴露
E. 有效期限

A B C D E

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90.

下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。

A. 提供的是一种紧急资金援助或者支持
B. 具有救助性
C. 中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足其需求时提供资金
D. 提供的援助或支持是政府为银行危机买单
E. 主要目标是防范系统性金融风险

A B C D E

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91.

从债券所有权转移与否，债券回购分为（）。

A. 质押式回购
B. 担保式回购
C. 保证式回购
D. 买断式回购
E. 追索式回购

A B C D E

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92.

商业银行组织架构这个系统涉及商业银行前台、中台、后台业务运行和管理架构，总行对分支机构管理体系，全行的（）以及技术运行和管理体系等内容。

A. 市场营销体系
B. 风险管理体系
C. 人力资源管理体系
D. 财务管理体系
E. 行政管理体系

A B C D E

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93.

商业银行的监事会由（）组成。

A. 职工代表出任的监事
B. 股东大会选举的外部监事
C. 股东监事
D. 财务负责人
E. 商业银行总行行长

A B C D E

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94.

下列关于商业银行办理个人存款业务时，应遵循的原则有（）。

A. 存款自愿
B. 为存款人保密
C. 使用匿名
D. 取款自由
E. 存款有息

A B C D E

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95.

在商业银行资产负债管理过程中，利用久期管理可以采用的方法有（）。

A. 资产久期分析策略
B. 负债久期分析策略
C. 风险免疫管理策略
D. 成本分析策略
E. 久期缺口风险管理策略

A B C D E

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96.

银行业监督管理的目标是（）。

A. 维护金融稳定
B. 维持币值稳定
C. 促进经济增长
D. 促进银行业的合法、稳健运行
E. 维护公众对银行业的信心

A B C D E

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97.

与一般企业相比，商业银行的突出特点表现在（）。

A. 高负债经营
B. 融资杠杆率很高
C. 资本所占比重较低
D. 承担的风险较大
E. 利润较大

A B C D E

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98.

下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（）。

A. 是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B. 最高权力机构为会员大会
C. 会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
D. 访会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
E. 以促进会员单位实现共同利益为宗旨

A B C D E

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99.

债券投资的收入一般通过债券的收益率进行衡量，通常用年率表示，包括（）。

A. 票面收益率
B. 即期收益率
C. 持有期收益率
D. 到期收益率
E. 名义收益率

A B C D E

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100.

推进利率市场化的优势包括（）。

A. 有利于优化资源配置、促进经济结构调整和转型升级
B. 有利于提升金融机构可持续发展能力
C. 有利于推动金融市场深化发展
D. 有利于完善金融调控体系
E. 有利于促进相关改革协调推进

A B C D E

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101.

对债务人的特定财产享有担保权的债权人，未放弃优先受偿权利的，对于（）不享有表决权。

A. 债务人财产的管理方案
B. 和解协议
C. 财产重整计划
D. 破产财产的分配方案
E. 监督管理人

A B C D E

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102.

经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。

A. 办理信贷资产转让
B. 办理个人耐用消费品贷款
C. 境内同业拆借
D. 与消费金融相关的代理业务
E. 提供购车贷款业务

A B C D E

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103.

应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列哪些情形之一的，可以中止履行（）。

A. 合同对方法定代表人更换
B. 丧失商业信誉
C. 经营状况严重恶化
D. 季节性的产品暂时滞销
E. 转移财产逃避债务

A B C D E

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104.

下列选项中，（）是对远期汇率特点的表述。

A. 是外汇管制较严格的国家授权其外汇管理当局制定并公布
B. 是一种事先达成协议的汇率
C. 不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定
D. 是在未来一定时期交割时使用的汇率
E. 买卖双方在当天或两天以内交割

A B C D E

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105.

下列不适用《中华人民共和国行政许可法》的有（）。

A. 行政机关甲对行政机关乙的财务审批
B. 行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的人事审批
C. 行政机关甲对行政机关乙的人事审批
D. 行政机关甲对行政机关乙的外事审批
E. 行政机关甲对其直接管理的事业单位丙的财务审批

A B C D E

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106.

商业银行受理客户的借款申请后，应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形成书面报告，并对其内容的（）负责。

A. 有效性
B. 完整性
C. 真实性
D. 及时性
E. 严谨性

A B C D E

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107.

（）属于欧洲评级体系中外部风险分析的方面。

A. 政治/法律
B. 社会人口统计
C. 科学技术
D. 业务风险
E. 控制风险

A B C D E

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108.

下列债券投资的收益公式，正确的有（）。

A. 名义收益率=票面利息/面值×100%
B. 即期收益率=票面利息/购买价格×100%
C. 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%
D. 即期收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格×100%
E. 实际收益率=票面利息/面值×100%

A B C D E

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109.

下列主体在银行的存款可以形成对公存款的有（）。

A. 机关
B. 团体
C. 自然人
D. 事业单位
E. 个体工商户

A B C D E

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110.

根据《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构的监管对象包括（）。

A. 金融租赁公司
B. 信托投资公司
C. 基金公司
D. 保险公司
E. 政策性银行

A B C D E

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111.

商业银行的监事会由（）组成。

A. 职工代表出任的监事
B. 股东大会选举的外部监事
C. 财务负责人
D. 商业银行总行行长
E. 股东监事

A B C D E

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112.

下列人员中，（）是商业银行的“关系人”。

A. 董事
B. 监事
C. 管理人员
D. 信贷业务人员的亲属
E. 监事所投资的公司

A B C D E

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113.

下列关于保险的分类，说法正确的有（）。

A. 按照保险的实施方式，可以分为自愿保险和强制保险
B. 按照保险对象的不同，可以分为财产保险和人身保险
C. 按照保险实施范围的不同，可以分为社会保险和普通保险
D. 按照保险承担的责任次序，可以分为原保险和再保险
E. 按照保险的内容不同，可分为医疗保险和养老保险

A B C D E

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114.

商业银行理财产品的可投资于（）。

A. 信贷资产
B. 同业存单
C. 大额存单
D. 公募证券投资基金
E. 证券交易所市场发行的资产支持证券

A B C D E

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115.

货币执行流通手段职能的特点有（）。

A. 必须是现实的货币
B. 可以是观念的货币
C. 不需要具有十足价值
D. 可以用符号代替
E. 必须是退出流通领域的货币

A B C D E

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116.

一般而言，商业银行配置经济资本可采取（）或两者相结合的方法。

A. 随机分配
B. 平均分配
C. 自上而下
D. 自下而上
E. 参照往年

A B C D E

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117.

商业银行债券投资的风险主要包括（）。

A. 流动性风险
B. 信用风险
C. 市场风险
D. 国家风险
E. 操作风险

A B C D E

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118.

久期管理是商业银行资产负债管理的重要工具，具体指以银行（）分析为基础，通过对利率敏感性资产和负债的结构进行积极调整，从而实现在利率变动时，银行收益的稳定或增长。

A. 内部资金转移定价
B. 负债久期
C. 资产久期
D. 收益率曲线
E. 利润久期

A B C D E

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119.

（）只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。

A. 活期存款
B. 整存整取存款
C. 协定存款
D. 通知存款
E. 定活两便存款

A B C D E

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120.

票据丧失的补救措施包括（）。

A. 默认失效
B. 挂失止付
C. 仿真制造
D. 提起诉讼
E. 公示催告

A B C D E

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121.

下列选项中，属于常见的洗钱方式有（）。

A. 借用金融机构
B. 藏身于保密天堂
C. 使用空壳公司
D. 利用现金密集行业
E. 走私

A B C D E

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122.

以下属于金融行业自律组织的是（）。

A. 中国互联网金融协会
B. 中国证券业协会
C. 中国银行间市场交易商协会
D. 中国证券投资基金业协会
E. 中国期货业协会

A B C D E

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123.

完全竞争市场具有的特征有（）。

A. 每个生产者和消费者都只能是市场价格的接受者，而非决定者
B. 生产者是市场价格的制定者，而非接受者
C. 买卖双方对市场信息都有充分的了解
D. 企业生产的产品是同质的，即不存在产品差别
E. 资源可以自由流动，企业可以自由进入或退出市场

A B C D E

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124.

下列关于缺口管理的说法，正确的有（）。

A. 当预期利率会上升时，减小缺口
B. 当预期利率会上升时，增加缺口
C. 缺口是指固定利率资产和负债之间的差额
D. 缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额
E. 当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺口管理

A B C D E

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125.

一般准备是指运用动态拨备原理，采用（）计算风险资产的潜在风险估计值后，扣减已计提的资产减值准备，从净利润中计提的、用于部分弥补尚未识别的可能性损失的准备金。

A. 标准法
B. 参数法
C. 加权平均法
D. 内部模型法
E. 经验值法

A B C D E

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126.

金融市场的功能包括（）。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置功能
C. 风险分散与风险管理功能
D. 经济调节功能
E. 交易及定价功能

A B C D E

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127.

下列有关银行资本的表述，正确的有（）。

A. 经济资本也称为账面资本
B. 会计资本反映的是商业银行实际拥有的资本水平
C. 监管资本反映监管当局对银行的资本要求
D. 会计资本也称为账面资本
E. 经济资本又称为风险资本

A B C D E

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128.

货币政策的传导渠道主要有（）。

A. 利率渠道
B. 信贷渠道
C. 资产价格渠道
D. 汇率渠道
E. 销售渠道

A B C D E

标记纠错

129.

经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是（）。

A. 银行实实在在拥有的资本
B. 风险资本
C. 资产减去负债后的余额
D. 银行的一种内部管理工具
E. 维持金融体系稳定必须持有的资本

A B C D E

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130.

下列票据中，（）一定是由银行签发的。

A. 银行本票
B. 商业汇票
C. 银行承兑汇票
D. 支票
E. 银行汇票

A B C D E

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131.

在重整期间，债务人的出资人可以请求投资收益分配。

正确错误

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132.

教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。（）

正确错误

标记纠错

133.

通过账户间划拨和转移，可以最大限度地节约现钞使用和降低流通成本，加快结算过程和货币资本的周转。（）

正确错误

标记纠错

134.

借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（）

正确错误

标记纠错

135.

中央银行票据是一种重要的货币政策手段，其发行目的并不在于筹集资金。（）

正确错误

标记纠错

136.

名义汇率是在实际汇率的基础上剔除了通货膨胀因素后的汇率。（）

正确错误

标记纠错

137.

对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）

正确错误

标记纠错

138.

银行资本承担着吸收损失的第一资金来源，其中，一级资本工具的目标是在破产清算情况下吸收损失，二级资本工具的目标是在持续经营前提下吸收损失。（）

正确错误

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139.

现在银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）

正确错误

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140.

在区域发展中，社会发展是核心。（）

正确错误

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2021年中级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》黑钻押题2

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