2021年初级银行从业资格考试《风险管理》高频考点3

1.

客户信用评级所使用的专家判断法中，与市场有关的因素不包括（）。

A. 声誉
B. 利率水平
C. 经济周期
D. 宏观经济政策

A B C D

标记纠错

2.

银行监管的首要环节是（）。

A. 市场准入
B. 资本监管
C. 监督检查
D. 风险评级

A B C D

标记纠错

3.

“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（　　）。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险补偿?

A B C D

标记纠错

4.

从类型上划分，风险报告可分为( )。

A. 内部报告和综合报告
B. 内部报告和外部报告
C. 综合报告和专题报告
D. 综合报告和外部报告

A B C D

标记纠错

5.

新产品违反有关法律、法规、监管规则和要求，以及商业银行应当履行的合同义务，可能导致商业银行承担不利法律责任或后果的风险是指( )。

A. 声誉风险
B. 法律风险
C. 违规风险
D. 市场风险

A B C D

标记纠错

6.

( )又称为持续期分析或期限弹性分析，是对银行资产负债利率敏感度进行分析的重要方法。

A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 外汇敞口分析
D. 风险价值方法

A B C D

标记纠错

7.

风险是指( )。

A. 损失的大小
B. 损失的分布
C. 未来结果的不确定性
D. 收益的分布

A B C D

标记纠错

8.

下列关于市场风险报告的说法中，错误的是( )。

A. 市场风险计量管理报告一般分为季报、半年报和年报
B. 专题市场风险报告为定期报告
C. 重大市场风险报告为不定期报告
D. 市场风险监测分析日报由风险管理部门独立编制

A B C D

标记纠错

9.

2004年6月，巴塞尔委员会颁布的《巴塞尔新资本协议》中明确提出，（　　）形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。

A. 资本构成、内部审计、市场竞争
B. 资本要求、监督监管、市场竞争
C. 资本要求、监督检查、市场纪律
D. 资本比例、外部审计、市场纪律

A B C D

标记纠错

10.

自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A. 全面性
B. 及时性
C. 前瞻性
D. 重要性

A B C D

标记纠错

11.

计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。

A. 结构分析
B. 总量分析
C. 趋势分析
D. 同质同类比较

A B C D

标记纠错

12.

一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。

A. 越弱；越多；越小
B. 越弱；越多；越大
C. 越强；越多；越大
D. 越强；越少；越大

A B C D

标记纠错

13.

资本的本质特征是( )。

A. 风险承担
B. 可以自由支配
C. 消化损失
D. 限制业务过度扩张

A B C D

标记纠错

14.

在银行监管原则中，( )是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。

A. 效率原则
B. 公开原则
C. 依法原则
D. 公正原则

A B C D

标记纠错

15.

( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。

A. 低国别风险
B. 较低国别风险
C. 较高国别风险
D. 高国别风险

A B C D

标记纠错

16.

银行宏观审慎监管的核心是( )。

A. 资本监管
B. 风险评估
C. 监管评级
D. 现场检查

A B C D

标记纠错

17.

银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（　　）。

A. 依法、公开、公正、有效
B. 依法、公开、公正、效率
C. 依法、公开、公平、效率
D. 依法、公开、公平、有效

A B C D

标记纠错

18.

在商业银行的经营过程中，（　　）决定其风险承担能力。

A. 资本规模和商业银行的盈利水平
B. 资产规模和商业银行的风险管理水平
C. 资本金规模和商业银行的风险管理水平
D. 资本金规模和商业银行的盈利水平

A B C D

标记纠错

19.

()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。

A. 头寸限额
B. 风险价值限额
C. 止损限额
D. 敏感度限额

A B C D

标记纠错

20.

根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，次级、可疑和损失三类贷款合称为()。

A. 一般贷款
B. 不良贷款
C. 优质贷款
D. 恶劣贷款

A B C D

标记纠错

21.

以下不是信息披露的主要形式的是()。

A. 招股说明书
B. 持股人名单
C. 上市公告书
D. 定期报告

A B C D

标记纠错

22.

根据组织形式不同，商业银行的企业类客户可以分为()。

A. 公共客户和私人客户
B. 法人客户和个人客户
C. 单一法人客户和集团法人客户
D. 法人类客户和机构类客户

A B C D

标记纠错

23.

金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

A B C D

标记纠错

24.

下列选项中，属于行业风险预警的行业经营风险因素的是()。

A. 经济周期因素
B. 财政货币政策
C. 国家产业政策
D. 产业成熟度

A B C D

标记纠错

25.

商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要,据此下列描述最不恰当的是（　　）。

A. 商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是可以避免的
B. 商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验
C. 风险管理人员应当有能力分析和判断投诉的起因、规模、趋势、规律与潜在风险之间的相关性
D. 通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值

A B C D

标记纠错

26.

商业银行的声誉危机管理应当建立在（　　）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。

A. 良好的道德规范和公众利益
B. 良好的道德规范和自身利益
C. 良好的职业道德和公众利益
D. 良好的道德规范和所有者利益

A B C D

标记纠错

27.

根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。

A. 持有到期的投资
B. 持有待售类资产
C. 贷款
D. 应收账款

A B C D

标记纠错

28.

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种,其中（　　）风险尤为重要。

A. 汇率风险
B. 利率风险
C. 股票风险
D. 商品风险

A B C D

标记纠错

29.

下列关于资产证券化的说法中，错误的是()。

A. 从资产质量看，可分为不良贷款(次级贷款)证券化和优良贷款证券化
B. 从贷款的形成阶段看，可分为存量贷款证券化和增量贷款证券化
C. 从贷款的会计核算方式看，可分为表内贷款证券化和表外贷款证券化
D. 证券资产证券化即实体资产向证券资产的转换

A B C D

标记纠错

30.

下列关于区域风险限额管理的说法中，正确的是()。

A. 我国区域风险限额都是作为指导性的弹性限额
B. 国外银行一般会对一个国家内的某一区域设置区域风险限额
C. 在我国，区域限额管理和国家限额管理基本一致
D. 我国现阶段实施区域限额管理是有必要的

A B C D

标记纠错

31.

国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。

A. 打分卡方法
B. 基本指标法
C. 高级计量法
D. 标准法

A B C D

标记纠错

32.

操作风险关键风险指标不包括（　　）。

A. 员工技能
B. 客户满意度
C. 地区数量
D. 产品市场份额

A B C D

标记纠错

33.

下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。

A. 流动性比率-流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B. 人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分
C. 核心负债比率不得低于60％
D. 流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额

A B C D

标记纠错

34.

与单一法人客户相比，（　　）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。

A. 财务报表真实性较好
B. 连环担保普遍
C. 风险识别难度大
D. 贷后监督难度大

A B C D

标记纠错

35.

（　　）用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力。

A. 杠杆比率
B. 效率比率
C. 盈利能力比率
D. 流动比率

A B C D

标记纠错

36.

根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（　　）。

A. 操作风险
B. 战略风险
C. 国别风险
D. 信用风险

A B C D

标记纠错

37.

某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。

A. 20％
B. 92％
C. 109％
D. 120％

A B C D

标记纠错

38.

某商业银行资产总额为300亿元，风险加资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（　　）。

A. 1.33％
B. 1.74％
C. 2.00％
D. 3.08％

A B C D

标记纠错

39.

市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（）四种。

A. 商品风险
B. 转移风险
C. 主权风险
D. 信用风险

A B C D

标记纠错

40.

商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。

A. 投票权
B. 出让权
C. 批评权
D. 建议权

A B C D

标记纠错

41.

下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是（　　）。

A. 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性
B. 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债
C. 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制
D. 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

A B C D

标记纠错

42.

()是在前一流程的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

标记纠错

43.

以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（　　）。

A. 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法
B. 风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况
C. 风险转移包括保险转移和非保险转移
D. 在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现

A B C D

标记纠错

44.

某进口公司持有美元，但要求对外支付的货币是日元，可以通过（　　），卖出美元，买入日元，满足对日元的需求。

A. 期货交易
B. 即期外汇交易
C. 远期外汇交易
D. 期权交易

A B C D

标记纠错

45.

（　　）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。

A. 法人信贷业务
B. 柜台业务
C. 个人信贷业务
D. 资金业务

A B C D

标记纠错

46.

在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。

A. 敏感负债
B. 附属资本
C. 脆弱资金
D. 核心存款

A B C D

标记纠错

47.

实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A. 表内方法
B. 表外方法
C. 政府管控
D. 风险资本限额

A B C D

标记纠错

48.

下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。

A. 人力资源
B. 资质等级
C. 成本管理
D. 管理层素质

A B C D

标记纠错

49.

市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A. 人力资源
B. 资质等级
C. 成本管理
D. 管理层素质

A B C D

标记纠错

50.

信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括（）。

A. 审贷分离原则
B. 统一考虑原
C. 统一授信原则
D. 展期重审原则

A B C D

标记纠错

51.

账面减值是指（　　）。

A. 因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策等
B. 由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少。如洪水等导致账面价值减少
C. 由于偷盗、欺诈、未经授权活动等操作风险事件所导致的资产账面价值直接减少，如内部欺诈导致的销账等
D. 由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿。如因银行自身业务中断等

A B C D

标记纠错

52.

以下不属于利率风险的是（　　）。

A. 重新定价风险
B. 利率结构性风险
C. 期权性风险
D. 基准风险

A B C D

标记纠错

53.

对声誉风险管理结果负有最终责任的是()。

A. 监事会
B. 股东大会
C. 首席信息官
D. 董事会和高级管理层

A B C D

标记纠错

54.

在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。

A. 保证人的关联方
B. 保证人的行业地位
C. 保证人的保证意愿
D. 保证人的贷款规模

A B C D

标记纠错

55.

下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。

A. 资产负债率=(负债总额／资产总额)×100％
B. 有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]×100％
C. 利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用
D. 利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税]／利息费用

A B C D

标记纠错

56.

金融资产的名义价值是其根据()所反映的账面价值。

A. 历史成本
B. 市场价格
C. 重置成本
D. 市值重估

A B C D

标记纠错

57.

下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（　　）。

A. 评价主体是商业银行
B. 评价目标是客户违约风险
C. 评价结果是信用等级和违约概率
D. 评价内容是客户违约后特定债项损失的大小

A B C D

标记纠错

58.

CBRC流动性风险监管指标压力测试最短生存期为（　　）。

A. 10天
B. 30天
C. 50天
D. 60天

A B C D

标记纠错

59.

（　　）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。

A. 外部数据
B. 内部数据
C. 直接数据
D. 间接数据

A B C D

标记纠错

60.

国别风险应当至少划分为（　　）个等级。

A. 三
B. 四
C. 五
D. 六

A B C D

标记纠错

61.

我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。

A. 违规风险
B. 监管风险
C. 政策风险
D. 经济风险

A B C D

标记纠错

62.

下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。

A. 经济周期因素
B. 财政货币政策
C. 国家产业政策
D. 市场供求

A B C D

标记纠错

63.

内部控制的()部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层汇报的渠道。

A. 监督、管理
B. 交流、评价
C. 管理、评价
D. 监督、评价

A B C D

标记纠错

64.

下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。

A. 片面追求贷款规模和市场份额
B. 信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C. 轻视柜台业务内控管理和风险防范
D. 社会缺乏良好的信贷文化和信用环境

A B C D

标记纠错

65.

在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的方法是（　　）。

A. 缺口分析
B. 敏感性分析
C. 情景分析
D. 久期分析

A B C D

标记纠错

66.

下列关于风险管理策略的说法，正确的是（　　）。

A. 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B. 风险补偿是指事前(损失发生以前)对风险承担的价格补偿
C. 风险转移只能降低非系统性风险
D. 风险规避可分为保险规避和非保险规避

A B C D

标记纠错

67.

银行监管与外部审计各有侧重,通常情况下,银行监管侧重于（　　）。

A. 关注财务数据完整性、准确性和可靠性
B. 会计资料规范性
C. 财务报表审计
D. 银行机构风险和合规性的分析、评价

A B C D

标记纠错

68.

商业银行的决策机构是()。

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 高层管理者

A B C D

标记纠错

69.

一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。

A. 声誉
B. 杠杆
C. 收益波动性
D. 经济周期

A B C D

标记纠错

70.

下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（　　）。

A. 董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程
B. 高级管理层是商业银行的最高风险管理／决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任
C. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施
D. 风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作

A B C D

标记纠错

71.

关于商业银行管理战略说法不正确的是（　　）。

A. 战略目标分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标
B. 商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容
C. 各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征
D. 战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率

A B C D

标记纠错

72.

商业银行的最高风险管理/决策机构是（　　）。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 高层管理者

A B C D

标记纠错

73.

《商业银行资本管理办法(试行)》加强了对商业银行（　　）的信息披露要求

A. 资本计量和管理
B. 财务会计报告
C. 公司治理情况
D. 年度重大事项

A B C D

标记纠错

74.

按照我国银行的监管要求,银行机构的市场准入包括三个方面,即机构准入、业务准入和（　　）。

A. 高级管理人员准入
B. 注册准入
C. 产品准入
D. 区域准入

A B C D

标记纠错

75.

一般情况下，商业银行应至少()对风险偏好进行一次评估，必要时进行调整。

A. 每月
B. 每季度
C. 每半年
D. 每年

A B C D

标记纠错

76.

下列属于流动性风险外部因素的是()。

A. 负债集中度高、来源不稳定
B. 经营战略过于激进，导致资产负债期限结构严重不匹配
C. 流动性资产储备不足造成流动性风险
D. 同业机构授信政策的变化，导致在银行间市场上融资困难或融资成本提升

A B C D

标记纠错

77.

2016年年初，某银行次级类贷款余额为1000亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了200亿元。则次级类贷款迁徙率为()。

A. 30.0％
B. 40.0％
C. 75.0％
D. 80.0％

A B C D

标记纠错

78.

《巴塞尔新资本协议》规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（　　）定价。

A. 历史成本
B. 市场估值
C. 模型
D. 公允价值

A B C D

标记纠错

79.

在计量信用风险的方法中，《巴塞尔新资本协议》中标准法的缺点不包括（　　）。

A. 过分依赖于外部评级
B. 没有考虑到不同资产间的相关性
C. 对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100％的风险权重，缺乏敏感性
D. 与1988年《巴塞尔资本协议》相比，提高了信贷资产的风险敏感性

A B C D

标记纠错

80.

()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险规避

A B C D

标记纠错

81.

商业银行应根据（）决定信息科技内部审计范围和频率。

A. 业务性质
B. 规模
C. 复杂程度
D. 信息科技应用情况
E. 信息科技风险评估结果

A B C D E

标记纠错

82.

商业银行应有能力对信息系统进行（），制定制度和流程，管理信息科技项目的优先排序、立项、审批和控制。

A. 需求分析
B. 开发
C. 采购
D. 维护
E. 升级

A B C D E

标记纠错

83.

设计良好的关键风险指标体系的原则不包括（）。

A. 平衡性
B. 整体性
C. 客观性
D. 敏感性
E. 及时性

A B C D E

标记纠错

84.

新闻平台收集到的信息包括（）。

A. 货币供应增加或紧缩
B. 消费信心指数
C. GDP增长率
D. 政治恐怖主义
E. 官僚主义

A B C D E

标记纠错

85.

商业银行应当要求客户提供基本资料，并对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的( )进行认真核实。

A. 合法性
B. 真实性
C. 有效性
D. 公平性
E. 公正性

A B C D E

标记纠错

86.

商业银行内部信息科技审计的责任包括( )。

A. 提出整改意见
B. 检查整改意见是否得到落实
C. 执行信息科技专项审计
D. 组织员工培训
E. 制定、实施和调整审计计划，检查和评估商业银行信息科技系统和内控机制的充分性和有效性

A B C D E

标记纠错

87.

银行业风险监管的作用包括( )。

A. 通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性
B. 明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感，达成共识和良性互动，共同致力于风险的防范和化解
C. 通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性
D. 明确了非现场监管和现场检查的职责，使两者分工更清晰、结合更紧密
E. 把监管重心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上，明确了监管者和银行管理层各自的职责，对银行管理层的风险管理责任提出了更高的期望和要求

A B C D E

标记纠错

88.

下列关于流动性比例的描述正确的有（　　）。

A. 流动性比例=流动性资产余额／流动性负债余额×100％
B. 流动性比例应分别计算本币和外币口径数据
C. 流动性比例不得低于25％
D. 流动性比例不得低于60％
E. 流动性比例属于流动性风险评估常用指标

A B C D E

标记纠错

89.

区域风险识别应特别关注的内容有( )。

A. 银行客户是否过度集中于某个地区
B. 银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势
C. 银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性
D. 银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化
E. 政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响

A B C D E

标记纠错

90.

贷款重组应当注意的事项包括( )。

A. 是否属于可重组的对象或产品
B. 进入重组流程的原因
C. 是否值得重组，重组成本与重组后可减少的损失孰大孰小
D. 转让贷款的成本费用
E. 对抵押品、质押物或保证人一般应重新进行评估

A B C D E

标记纠错

91.

银行风险监管指标的监测评价应遵循(．)。

A. 准确性原则
B. 可比性原则
C. 及时性原则
D. 持续性原则
E. 法人并表原则

A B C D E

标记纠错

92.

单一客户授信集中度属于信用风险类的监管指标，其计算公式为最大一家客户贷款总额÷资本净额×100％，公式中取得贷款的客户可以有()。

A. 法人
B. 其他经济组织
C. 自然人
D. 个体工商户
E. 存款人

A B C D E

标记纠错

93.

商业银行在对集团客户授信时应注意的内容不包括()。

A. 统一识别标准，实施总量控制
B. 掌握充分信息，避免过度授信
C. 主办银行牵头，协调信贷业务
D. 分别制定标准，实施单独控制
E. 中央银行牵头，避免权力集中

A B C D E

标记纠错

94.

在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。

A. 流动性风险指标
B. 资本充足程度
C. 正常贷款迁徒率
D. 盈利能力
E. 准备金充足程度

A B C D E

标记纠错

95.

下列关于商业银行战略风险的描述，正确的有（　　）。

A. 战略风险管理成本高，且未来收益难以确定，得不偿失
B. 良好的战略风险管理最终会使商业银行获益
C. 战略风险管理是一种长期性管理
D. 战略风险管理强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力
E. 战略风险管理是一种短期性管理

A B C D E

标记纠错

96.

商业银行面临的风险日益呈现()的趋势。

A. 自由化
B. 高利润化
C. 多样化
D. 复杂化
E. 全球化

A B C D E

标记纠错

97.

国别风险可能由一国或地区()等情况引发。

A. 经济状况恶化
B. 政治和社会动荡
C. 债务人资产被国有化或被征用
D. 政府拒付对外债务
E. 外汇管制或货币贬值

A B C D E

标记纠错

98.

《商业银行资本管理办法(试行)》中的资本监管要求为（　　）。

A. 系统重要性银行附加资本要求为1%
B. 2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求
C. 若出现系统性的信贷增长过快,商业银行需再计提3%的逆周期超额资本
D. 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%
E. 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

A B C D E

标记纠错

99.

对国别风险应实行限额管理，综合考虑（　　）等因素。

A. 跨境业务发展战略
B. 自身风险偏好
C. 国别风险评级
D. 自身风险承受能力
E. 跨境业务发展规模

A B C D E

标记纠错

100.

商业银行风险管理的主要策略包括（　　）。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险规避
E. 风险补偿

A B C D E

标记纠错

101.

银行监管包括非现场监管和现场检查两种方式，这两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括()。

A. 现场检查结果将提高非现场监管的质量
B. 通过现场检查修正非现场监管结果
C. 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量
D. 非现场监管对现场检查的指导作用
E. 非现场监管工作要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

A B C D E

标记纠错

102.

新产品／业务的主要风险不包括()。

A. 声誉风险
B. 法律风险
C. 操作风险
D. 汇率风险
E. 信用风险

A B C D E

标记纠错

103.

巴塞尔委员会按流动性高低对银行资产的分类中：最具有流动性的资产包括（　　）。

A. 现金
B. 中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
C. 同业拆借
D. 商业银行可出售的贷款组合
E. 股票

A B C D E

标记纠错

104.

商业银行通常采用（　　）的方式来应对和吸收预期损失。

A. 风险规避
B. 风险补偿
C. 风险对冲
D. 冲减利润
E. 提取损失准备金

A B C D E

标记纠错

105.

下列()事件应当归属于商业银行操作风险中的“外部事件”类别。

A. 银行员工窃取客户账户资金
B. 被不法分子以大额假存单、假国债、假人民币等诈骗资金
C. 商业银行信息系统故障，导致大量业务信息丢失
D. 网上支付系统遭受黑客攻击，造成千万名用户的账户资料被盗
E. 客户采取化整为零的手段进行洗钱活动

A B C D E

标记纠错

106.

银行机构市场准入的主要目标包括()。

A. 维护银行市场秩序
B. 保护存款者的利益
C. 保护银行的利益
D. 保证大客户的数量
E. 保证注册银行具有良好的品质，预防不稳定机构进入银行体系

A B C D E

标记纠错

107.

超限额报告应包含的内容有()。

A. 超限额的程度
B. 发生原因
C. 相关建议
D. 解决的时间表
E. 可能持续的时间

A B C D E

标记纠错

108.

下列属于外包风险管理的是（　　）。

A. 跨境外包管理
B. 业务外包风险评估
C. 尽职调查
D. 外包协议管理
E. 外包服务承诺

A B C D E

标记纠错

109.

国别风险的主要类型有（）。

A. 转移风险
B. 汇率风险
C. 传染风险
D. 宏观经济风险
E. 间接国别风险

A B C D E

标记纠错

110.

商业银行信息科技部门的主要管理要素有()。

A. 确保所有计算机操作系统和系统软件的安全
B. 确保所有信息系统的安全
C. 负责落实信息安全管理职能
D. 根据信息安全级别，将网络划分为不同的逻辑安全域
E. 配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全，并定期对所有设备进行安全检查

A B C D E

标记纠错

111.

建立良好的声誉风险管理体系的优势表现在（　　）。

A. 能有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失
B. 招募和保留最佳雇员
C. 维护客户和供应商的忠诚度
D. 吸引高质量的合作伙伴和强化自身竞争力
E. 最大限度地减少诉讼威胁和监管要求

A B C D E

标记纠错

112.

下列属于商业银行应高度重视的流动性风险管理要点的有()。

A. 提高流动性管理的预见性
B. 建立多层次的流动性屏障
C. 通过金融市场控制风险
D. 危机处理方案
E. 弥补现金流量不足的工作程序

A B C D E

标记纠错

113.

代理业务的操作风险成因包括()。

A. 电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统
B. 信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C. 业务管理分散，缺乏统筹管理
D. 监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
E. 风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

A B C D E

标记纠错

114.

利率预测的内容包括()。

A. 利率变动方向
B. 利率变动水平
C. 利率变动速度
D. 利率变动大小
E. 利率周期转折点

A B C D E

标记纠错

115.

健全的风险管理体系具有的功能包括()。

A. 系统管理
B. 微观管理
C. 操作管理
D. 自觉管理
E. 动态管理

A B C D E

标记纠错

116.

商业银行柜员在现金存取款的操作中，以下行为易造成操作风险的有（　　）。

A. 未经授权办理大额存取款业务
B. 未审核客户有效身份证件办理大额现金存取业务
C. 未能识别而收入本外币假钞或变造钞
D. 无支付凭证或使用商业银行内部凭证办理开户单位资金支付业务
E. 离岗后钱箱未加锁或虽加锁但钥匙没有妥善保管

A B C D E

标记纠错

117.

根据大多数国家的标准，现金流量表分为（　　）。

A. 经营活动的现金流量表
B. 销售活动的现金流量表
C. 投资活动的现金流量表
D. 资金活动的现金流量表
E. 融资活动的现金流量表

A B C D E

标记纠错

118.

商业银行可以从（　　）维度对贷款组合进行结构分析，有效监测信用组合风险。

A. 第一
B. 第二
C. 第三
D. 第四
E. 第五

A B C D E

标记纠错

119.

下列关于市场计量方法的说法正确的是（　　）。

A. 缺口分析是对利率变动进行敏感性分析的方法之一
B. 久期分析是衡量利率变化对银行经济价值的影响
C. 外汇敞口方法是商业银行最早采用的汇率风险计量方法
D. 缺口分析是一种比较高级的利率风险计量方法
E. 缺口分析比久期分析方法先进的利率风险计量方法

A B C D E

标记纠错

120.

下面各项中关于远期和期货的说法正确的是（　　）。

A. 远期合约是非标准化的，期货合约是标准化的
B. 远期合约是在确定的未来时间按确定的价格购买某项资产的协议
C. 远期合约一般在交易所交易，期货合约一般通过金融机构或经纪商柜面交易
D. 远期合约的流动性较差，而期货合约的流动性较好
E. 期货合约可以在确定的未来时间按不确定的价格购买某项资产的协议

A B C D E

标记纠错

121.

拨备是对银行贷款损失减值准备的俗称。 ( )

正确错误

标记纠错

122.

由于风险的存在，商业银行所获得的收益具有不确定性。 ( )

正确错误

标记纠错

123.

贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备。（　　）

正确错误

标记纠错

124.

重大市场风险报告为定期报告，根据各层级管理要求及时报告高级管理层、董事会及其委员会。 ( )

正确错误

标记纠错

125.

市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。 ( )

正确错误

标记纠错

126.

信用价差衍生产品是商业银行与交易对方签订的以信用价差为基础资产的信用远期合约，以信用价差反映贷款的信用状况。信用价差增加表明贷款信用状况良好，减少表明贷款信用状况恶化。 ( )

正确错误

标记纠错

127.

随着风险因素的增加，风险管理的复杂程度和难度呈几何倍数增长，所产生的边际收益呈递增趋势。 ( )

正确错误

标记纠错

128.

商业银行流动性风险管理的核心是尽可能地提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求的最佳风险—收益平衡点。（　　）

正确错误

标记纠错

129.

在进行资本评估中，商业银行应当优先考虑补充一级资本，增强内部资本积累能力，完善资本结构，提高资本质量。()

正确错误

标记纠错

130.

商业银行以资产经营为特色，其资本所占比重较低，因此承担着巨大的风险。()

正确错误

标记纠错

131.

违约风险仅针对个人而言，不针对企业。（）

正确错误

标记纠错

132.

与信用风险相比，市场风险具有观察数据小且不易获取的特点。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

先进的风险管理信息系统是提高市场风险管理效率和质量的基础工具。()

正确错误

标记纠错

134.

操作风险指因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。()

正确错误

标记纠错

135.

《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每月一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。()

正确错误

标记纠错

136.

相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分和易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。()

正确错误

标记纠错

137.

巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法是将空头总额与多头总额中较小的一个视为银行的总敝口头寸。（　　）

正确错误

标记纠错

138.

失误树分析方法是通过将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素。（　　）

正确错误

标记纠错

139.

债项评级在本质上等同于贷款分类。（　　）

正确错误

标记纠错

140.

商业银行交易账户中的所有项目均应按历史成本计价。（　　）

正确错误

标记纠错

2021年初级银行从业资格考试《风险管理》高频考点3

答题卡（剩余道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

2021年初级银行从业资格考试《风险管理》高频考点3

答题卡（剩余 道题）

暂停期间答题时间停止，不可答题!

你确定交卷吗？

题目纠错

友情链接

答题卡（剩余道题）