2021银行专业初级《银行管理》押题密卷

1.

下列关于存款的说法，正确的是( )。

A. 定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B. 个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C. 教育储蓄存款的利息征税税率为5％
D. 教育储蓄存款本金最高限额为2万元

A B C D

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2.

债券回购的最长期限为（）。

A. 91天
B. 1年
C. 6个月
D. 2年

A B C D

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3.

金融会计具有（）两项主要功能。

A. 核算和监督
B. 核算和经营管理
C. 监督与管理
D. 经营核算与监督

A B C D

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4.

根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。

A. 2％
B. 5％
C. 6％
D. 4％

A B C D

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5.

个性化分期还款协议的最长期限不得超过( )年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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6.

一般来说，商业银行( )，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。

A. 规模越大
B. 监管力度越大
C. 历史越久
D. 稳定性越好

A B C D

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7.

商业银行的生命线是( )。

A. 风险管理
B. 人员管理
C. 社会声誉
D. 盈利能力

A B C D

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8.

资产证券化把( )的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。

A. 缺乏盈利性，但具有未来现金流
B. 不缺乏流动性，但具有未来现金流
C. 缺乏流动性，且不具有未来现金流
D. 缺乏流动性，但具有未来现金流

A B C D

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9.

2015年9月，中国银监会出台了《商业银行流动性管理办法(试行)》，明确规定流动性风险监管指标包括流动性覆盖率和( )。

A. 资产负债率
B. 流动性比例
C. 安全性比例
D. 偿债率

A B C D

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10.

经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在( )只能提供一次超授信额度用卡服务，收取一次超限费。

A. 1个月内
B. 1年内
C. 1个会计周期内
D. 1个账单周期内

A B C D

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11.

商业银行审计委员会负责人应由( )担任。

A. 董事长
B. 独立董事
C. 监事
D. 总经理

A B C D

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12.

债券回购是由债券的( )再次购回债券的交易行为。

A. “卖方”(逆回购方)向“买方”(正回购方)
B. “买方”(正回购方)向“卖方”(逆回购方)
C. “卖方”(正回购方)向“买方”(逆回购方)
D. “买方”(逆回购方)向“买方”(逆回购方)

A B C D

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13.

根据《巴塞尔协议Ⅱ》和《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，二级资本应该包括( )。

A. 盈余公积
B. 多数股东资本可计入部分
C. 未分配利润
D. 超额贷款损失准备

A B C D

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14.

商业银行合规文化的核心是( )。

A. 法律意识
B. 价值取向
C. 制度建设
D. 道德观念

A B C D

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15.

对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特“殊需要的细分市场的客户一种新产品的产品开发方法是( )。

A. 交叉组合法
B. 创新法
C. 专业化法
D. 仿效法

A B C D

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16.

开放式基金代销业务中，银行可以向( )收取基金代销费用。

A. 借款人
B. 投资人
C. 贷款人
D. 基金公司

A B C D

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17.

( )主要强调安全是制衡的结果，通过前中后台分离、不相容岗位与职务分离，实现查错防弊的目的。

A. 内部牵制阶段
B. 内部控制制度阶段
C. 内部控制结构阶段
D. 内部控制整体框架阶段

A B C D

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18.

商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 行长

A B C D

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19.

下列属于货币供应量层次M1的是( )。

A. M1=M0+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
B. M1=M0+企业单位活期存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C. M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+信用卡项下的个人人民币活期储蓄存款
D. M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款

A B C D

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20.

( )以国家立法形式确立了中国人民银行作为中央银行的地位。

A. 《中华人民共和国商业银行法》
B. 《中华人民共和国政策性银行法》
C. 《中华人民共和国中国人民银行法》
D. 《中华人民共和国中央银行法》

A B C D

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21.

在我国，企业集团财务公司属于( )。

A. 银行金融机构
B. 非银行金融机构
C. 政策性金融机构
D. 监管类金融机构

A B C D

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22.

商业银行实施有条件授信时应遵循( )的原则。

A. 先授信，后用信
B. 先用信，后授信
C. 先落实条件，后实施授信
D. 先实施授信，后落实条件

A B C D

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23.

定期存款提前支取的，支取部分按( )计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

A. 固定存款利率
B. 一年期存款利率
C. 活期存款利率
D. 定期存款利率

A B C D

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24.

( )指银行通过诉讼或者仲裁程序，运用强制执行手段，向债务关联人进行追偿，收回现金或者现金等价物的资产处置方式。

A. 直接追偿
B. 诉讼追偿
C. 委外清收
D. 债务减免

A B C D

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25.

福费廷是指包买商从( )那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。

A. 商业银行
B. 代理商
C. 出口商
D. 进口商

A B C D

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26.

托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的( )，必须按照托收委托书上的指示及国际商会托收统一规则行事。

A. 要约关系
B. 承诺关系
C. 契约关系
D. 借贷关系

A B C D

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27.

我国的金融资产管理公司主要是以( )方式配置金融资源的。

A. 增量
B. 存量
C. 变量
D. 定量

A B C D

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28.

公司债券的信用风险一般( )企业债券。

A. 低于
B. 低于或等于
C. 高于
D. 等于

A B C D

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29.

商业银行应当直接开展( )业务，不得将应收账款的催收、管理等业务外包给第三方机构。

A. 代理
B. 信用卡
C. 保理
D. 同业

A B C D

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30.

下列关于2009年4月发布的《稳健的薪酬机制操作原则》的说法中，正确的是( )。

A. 强调建立有效监管和激励机制
B. 强调建立有效薪酬和激励机制
C. 加大中小股东参与薪酬机制的监管力度
D. 加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

A B C D

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31.

授信工作人员对( )规定的关系人申请的客户授信业务，应申请回避。

A. 《中华人民共和国商业银行法》
B. 《中华人民共和国银行业监督管理法》
C. 《商业银行资本管理办法》
D. 《商业银行授信工作尽职指引》

A B C D

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32.

金融机构购买商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划的行为都属于( )。

A. 同业竞争
B. 同业融资
C. 同业合作
D. 同业投资

A B C D

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33.

不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入( )范畴。

A. “流动资金贷款”
B. “银团贷款”
C. “财产贷款”
D. “固定资产贷款”

A B C D

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34.

我国对活期存款实行按( )结息。

A. 日
B. 月
C. 季
D. 年

A B C D

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35.

经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指( )。

A. 金融资产管理公司
B. 政策性银行
C. 信贷管理公司
D. 信托公司

A B C D

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36.

转移性支出的传导机制为( )。

A. 通过“税收→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
B. 通过“财政收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方
C. 通过“财政收入→国库→财政支付”过程将货币收入从一方转移到另一方
D. 通过“经常性收入→国库→经常性支出”过程将货币收入从一方转移到另一方

A B C D

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37.

辛迪加贷款是由( )银行基于相同贷款条件，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

A. 一家
B. 两家
C. 两家或两家以上
D. 五家或五家以上

A B C D

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38.

下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。

A. 违约损失率是债务人一旦违约将给债权人造成的损失数额
B. 违约损失率是针对交易项目——各笔贷款而言的
C. 违约损失率决定了贷款回收的期限
D. 违约损失率与关键的交易特征有关

A B C D

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39.

2010年《巴塞尔协议Ⅲ》改革的主要内容中，取消的是( )。

A. 一级资本
B. 二级资本
C. 三级资本
D. 附属资本

A B C D

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40.

某银行定期对员工进行考核和评价，并以此作为员工薪酬以及职务晋升的依据。则该银行采取的是( )控制活动。

A. 不相容职务分离
B. 授权审批
C. 运营
D. 绩效考评

A B C D

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41.

合规管理的流程不包括( )。

A. 合规风险识别和评估
B. 合规风险度量和计算
C. 合规风险的监测和测试
D. 合规风险报告

A B C D

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42.

内部审计至今已经经历的三个发展阶段分别是（）。

A. 古代内部审计、近代内部审计和现代内部审计
B. 独立审计、社会审计、事务所审计
C. 一级内部审计、二级内部审计和三级内部审计
D. 初级内部审计、中级内部审计和高级内部审计

A B C D

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43.

（）中国内部审计协会以公告形式发布了新修订的《中国内部审计准则》，并于2014年1月1日起施行。

A. 2013年8月
B. 2012年2月
C. 2010年6月
D. 2000年8月

A B C D

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44.

金融资产管理公司对金融类不良资产一般采取( )操作模式。

A. 按现值打折收购并择机进行处置以收回现金
B. 按重置价值打折收购并择机进行处置以收回现金
C. 按公允价值打折收购并择机进行处置以收回现金
D. 按原值打折收购并择机进行处置以收回现金

A B C D

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45.

下列关于存放同业的叙述中，有误的一项是( )。

A. 本外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以回购的方式将本外币资金存放至同业客户的业务
B. 外币须为可自由兑换货币
C. 存放同业业务范围分为信用存放同业业务和存单质押存放同业业务
D. 信用存放同业业务指无论存放期限长短及金额大小，100％占用国内同业授信额度的业务

A B C D

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46.

各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。

A. 增加收入
B. 降低风险
C. 增加流动性
D. 调剂短期资金余缺

A B C D

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47.

( )的设立标志着财务公司在中国诞生。

A. 东风汽车工业财务公司
B. 中国中金财务公司
C. 东风集团投资公司
D. 中信财务公司

A B C D

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48.

基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一种审计监督方式是( )。

A. 现场审计
B. 非现场审计
C. 现场走访
D. 自行查核

A B C D

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49.

商业银行开展同业业务实行专营部门制，由( )建立或指定专营部门负责经营。

A. 人民银行总行
B. 商业银行行长
C. 人民银行当地支行
D. 法人总部

A B C D

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50.

货币经纪公司的服务对象是 ______ ，不允许从事_______ 。（）

A. 上市公司；托管交易
B. 金融机构；委托交易
C. 金融机构；自营交易
D. 金融机构；托管交易

A B C D

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51.

商业银行的流动性比例应当不低于（）。

A. 5％
B. 25％
C. 50％
D. 100％

A B C D

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52.

商业银行对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总数不得超过商业银行资本净额的（）。

A. 10%
B. 15%
C. 20%
D. 50%

A B C D

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53.

（）是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A. 经济风险
B. 市场风险
C. 流动性风险
D. 战略风险

A B C D

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54.

流动性覆盖率监管指标旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（）天的流动性需求。

A. 60
B. 45
C. 30
D. 15

A B C D

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55.

任命合规负责人，并确保合规负责人的独立是（）的合规管理职责。

A. 股东大会
B. 高级管理层
C. 监事会
D. 理事会

A B C D

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56.

《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》对互联网金融发展的总体要求，不包括（）。

A. 高速发展
B. 趋利避害
C. 防范风险
D. 鼓励创新

A B C D

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57.

商业银行对未并表金融机构的大额少数资本投资中，核心一级资本投资合计超出本行核心一级资本净额（）的部分应从本银行核心一级资本中扣除。

A. 5%
B. 10%
C. 20%
D. 50%

A B C D

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58.

（）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。

A. 关注贷款
B. 政策贷款
C. 不良贷款
D. 信用贷款

A B C D

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59.

（）是指在金融活动中，违反金融管理法规，采取虚构事实或者隐瞒真相的方法，以非法占有为目的，骗取数额较大的财物的行为。

A. 伪造、变造金融票证罪
B. 非法吸收存款罪
C. 金融诈骗罪
D. 破坏金融管理秩序罪

A B C D

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60.

保证是发生在保证人和（）之间的约定。

A. 债权人
B. 债务人
C. 背书人
D. 担保人

A B C D

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61.

对银行业自律组织的活动，（）应当进行指导和监督。

A. 中国银行业协会
B. 中国人民银行
C. 国务院银行业监督管理机构
D. 中国证监会

A B C D

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62.

外币存款业务与人民币存款业务的区别是（）。

A. 管理方式
B. 存款期限
C. 客户类型
D. 资金运用方式

A B C D

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63.

《流动资金贷款管理暂行办法》规定，贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的，( )应当责令其限期改正。

A. 中国银保监会
B. 中国证监会
C. 中国人民银行
D. 外汇管理局

A B C D

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64.

从同质同类机构监管的角度来看，下列银行中，不属于“国有及国有控股的大型商业银行”的是( )。

A. 招商银行
B. 交通银行
C. 邮政储蓄银行
D. 中国银行

A B C D

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65.

( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。

A. 中国银保监会
B. 中央银行
C. 银行业协会
D. 政策性银行

A B C D

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66.

债券投资已成为商业银行的一种重要资产形式，商业银行债券投资的目标不包括()。

A. 增加银行吸收存款的能力
B. 降低资产组合的风险
C. 提高资本充足率
D. 平衡流动性和盈利性

A B C D

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67.

( )指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A. 不良资产业务
B. 中间业务
C. 投资业务
D. 并购重组业务

A B C D

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68.

下列属于股权工具是( )。

A. 优先股
B. 企业债
C. 国库券
D. 银行债券

A B C D

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69.

消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币( )万元。

A. 50
B. 40
C. 30
D. 20

A B C D

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70.

对于核销后的呆账，金融企业要继续尽职追偿，尽最大可能实现( )。

A. 债务的清晰化
B. 权责的明确化
C. 回收价值最大化
D. 收益价值最大化

A B C D

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71.

( )是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务等。

A. 个人信贷业务
B. 法人信贷业务
C. 资金交易业务
D. 代理业务

A B C D

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72.

下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。

A. 贷款期限最长不得超过3年
B. 自用传统动力汽车最高发放比例为80％
C. 自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%
D. 二手车贷款最高发放比例为70%

A B C D

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73.

( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

A. 同业存款
B. 同业借款
C. 同业拆借
D. 同业代付

A B C D

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74.

金融企业的会计核算主要是指金融企业和国民经济各部门、各企业和个人之间经济往来的会计核算，具有广泛的( )。

A. 政策性
B. 社会性
C. 目的性
D. 控制性

A B C D

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75.

对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。

A. 建立报告和信息反馈制度
B. 建立内部控制问题整改机制
C. 落实整改承担直接责任
D. 建立内部控制管理责任制

A B C D

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76.

下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。

A. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
B. 在职责范围内调查可疑交易活动
C. 制定金融机构大额交易和可疑交易报告的具体办法
D. 对金融机构的反洗钱内控合规情况进行监管

A B C D

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77.

( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。

A. 企业集团财务公司
B. 金融资产管理公司
C. 信托投资公司
D. 货币经纪公司

A B C D

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78.

商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反《商业银行法》所应承担的责任，不包括( )。

A. 刑事责任
B. 民事责任
C. 民法责任
D. 行政责任

A B C D

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79.

（），即发行人向社会公开发行金融债券。

A. 私募
B. 公募
C. 直接发行
D. 间接发行

A B C D

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80.

根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行的不良贷款率不得高于( )。

A. 2％
B. 3％
C. 2％
D. 5％

A B C D

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81.

关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A. 是一个动态的过程
B. 受董事会、管理层和其他人员的影响
C. 从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中
D. 可用来识别可能影响企业的潜在事件
E. 是未来结果的不确定性

A B C D E

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82.

贷款分类应遵循的原则有( )。

A. 真实性原则
B. 及时性原则
C. 重要性原则
D. 规则性原则
E. 审慎性原则

A B C D E

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83.

商业银行建立内部监督机制的作用有( )。

A. 可以及时发现内控缺陷
B. 改善内控体系
C. 促进企业内部控制不断健全
D. 提高内部控制有效性
E. 保障股东等利益相关者的权益

A B C D E

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84.

商业银行的三项基础业务包括（　　）。

A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 投资业务
D. 代理业务
E. 支付结算业务

A B C D E

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85.

市场风险可以分为( )。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 经济风险
D. 股票价格风险
E. 商品价格风险

A B C D E

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86.

《巴塞尔协议Ⅲ》首次提出两个流动性监管量化标准，分别为( )。

A. 流动性覆盖率
B. 净稳定融资比率
C. 贷款损失准备率
D. 金融体系负债率
E. 核心资产负债率

A B C D E

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87.

根据信托财产运用方式的不同，信托业务可以分为( )。

A. 资金信托
B. 财产信托
C. 融资类信托
D. 投资类信托
E. 事务管理类信托

A B C D E

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88.

下列行为符合银行业消费者权利保护的有( )。

A. 不在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易
B. 尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本
C. 尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护
D. 在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品
E. 不得随意增加收费项目或提高收费标准

A B C D E

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89.

我国于1999年先后成立了四家金融资产管理公司，分别是( )。

A. 中国信达资产管理公司
B. 中国东方资产管理公司
C. 中国长城资产管理公司
D. 中国华融资产管理公司
E. 中国中信资产管理公司

A B C D E

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90.

商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有( )。

A. 全面的风险管理范围
B. 全程的风险管理过程
C. 全新的风险管理办法
D. 全员的风险管理文化
E. 全球的风险管理体系

A B C D E

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91.

《巴塞尔协议Ⅱ》构建的资本监管的“三大支柱”是( )。

A. 最低资本要求
B. 监管当局的监督检查
C. 市场约束
D. 最高资本要求“
E. 风险资本

A B C D E

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92.

下列符合银行从业人员行为规范的有( )。

A. 不断提高自身业务素质
B. 严格规范自身行为
C. 保守国家机密和商业秘密
D. 尊重创造，保护知识产权和专利
E. 坚持依法合规办事

A B C D E

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93.

商业银行的财务管理主要包括( )。

A. 处理资本来源和成本
B. 管理银行资金
C. 制定费用预算
D. 进行审计、财务控制
E. 进行税收和风险管理

A B C D E

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94.

货币政策的目标包括（）。

A. 最终目标
B. 操作目标
C. 预期目标
D. 中介目标
E. 最低目标

A B C D E

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95.

有效的声誉风险管理体系应当重点强调的内容有( )。

A. 深入理解不同利益持有者对自身的期望值
B. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
C. 努力建设学习型组织，有能力在出现问题时及时纠正
D. 利用自身的价值理念、道德规范影响合作伙伴、供应商和客户
E. 建立公开、诚恳的内外部交流机制，尽量满足不同利益持有者的要求

A B C D E

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96.

政治风险包括( )。

A. 政权风险
B. 政局风险
C. 政策风险
D. 对外关系风险
E. 社会风险

A B C D E

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97.

1988年，美国注册会计师协会发布《审计准则公告第55号》，该公告首次使用“内部控制结构”一词，指出内部控制在结构上由( )构成。

A. 控制环境
B. 控制措施
C. 会计制度
D. 审计制度
E. 控制程序

A B C D E

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98.

不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是（）。

A. 宏观经济变化
B. 经济政策调整
C. 企业财务状况或财务行为出现异常
D. 报送财务报表出现异常
E. 经营状况出现重大变化

A B C D E

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99.

在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括( )。

A. 固定资产贷款业务流程有缺陷的
B. 末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C. 贷款调查、风险评价未尽职的
D. 未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E. 对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

A B C D E

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100.

商业银行开展金融创新活动，应坚持公平竞争原则，（）。

A. 不得披露信息
B. 不得从事其他不正当竞争
C. 不得欺骗、误导消费者
D. 不得采取贿赂手段谋取交易机会
E. 不得实施混淆行为

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101.

下列属于中国银行业协会维权职责内容的有( )。

A. 提高社会公众的金融意识和风险意识
B. 建立与中国银保监会等有关部门的沟通机制
C. 组织开展银行业国际交流与合作
D. 提出银行业有关政策、立法等方面的建议
E. 加强与新闻媒体的沟通和联系

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102.

根据个人贷款用途的不同，个人贷款可分为( )。

A. 并购贷款
B. 个人经营贷款
C. 个人消费贷款
D. 个人住房贷款
E. 个人投资贷款

A B C D E

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103.

汽车金融公司的资产业务不包括( )。

A. 吸收大众存款
B. 向金融公司提供贷款
C. 向汽车经销商发放汽车贷款
D. 提供汽车融资租赁业务
E. 购车贷款

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104.

下列关于中国信托业协会的说法正确的是（）。

A. 履行自律、维权、协调、服务职能，发挥相关管理部门与信托业间的桥梁和纽带作用
B. 维护信托业合法权益
C. 维护信托业市场秩序
D. 提高信托业从业人员素质
E. 提高会员服务水平，促进信托业健康发展

A B C D E

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105.

内部评级法初级法下的合格抵质押品的认定要求包括( )。

A. 抵质押品应是《物权法》《担保法》规定可以接受的财产或权利
B. 权属清晰，且抵质押品设定具有相应的法律文件
C. 满足抵质押品可执行的必要条件，须经国家有关主管部门批准或者办理登记的，应按规定办理相应手续
D. 存在有效处置抵质押品且流动性强的市场，并且可以得到合理的抵质押品的市场价格
E. 在债务人违约、无力偿还、破产或发生其他借款合同约定的信用事件时，商业银行能够及时地对债务人的抵质押品进行清算或处置

A B C D E

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106.

商业银行资本充足率监管要求包括( )。

A. 储备资本要求
B. 最低资本要求
C. 逆周期资本要求
D. 顺周期资本要求
E. 系统重要性银行附加资本要求

A B C D E

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107.

金融工具具有（）的特点。

A. 收益性
B. 参与性
C. 永久性
D. 流动性
E. 风险性

A B C D E

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108.

商业银行销售理财产品，应当遵循的原则有( )。

A. 公平
B. 公正
C. 公开
D. 风险匹配
E. 诚实信用

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109.

在对流动资金贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人进行处罚的情形包括（　　）。

A. 以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的
B. 未按相关规定签订借款合同的
C. 放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资的
D. 超越或变相超越权限审批贷款的
E. 未按相关规定进行贷款资金支付管理与控制的

A B C D E

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110.

内部评级法下的合格保证，应满足的最低要求包括( )。

A. 保证人资格应符合《担保法》规定，具备代为清偿贷款本息能力
B. 采用信用风险缓释工具后的资本要求不小于对保证人直接风险暴露的资本要求
C. 商业银行对关联公司或集团内部的互保及交叉保证应从严掌握，具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具
D. 商业银行应对保证人的资信状况和代偿能力等进行审批评估，确保保证的可靠性
E. 商业银行应加强对保证人的档案信息管理.在保证合同有效期间，应定期对保证人的资信状况和代偿能力及保证合同履行情况进行检查，每年不少于一次

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111.

按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )

正确错误

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112.

商业银行财务管理主要是指商业银行对各职能部门、分支机构的成本费用和利润进行控制考核，其目的降低整体经营成本、提高经济效益。

正确错误

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113.

互联网保险要遵循安全性、内控性和稳定性原则，加强风险管理，完善内控系统，确保交易安全，信息安全和资金安全。( )

正确错误

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114.

在非金融类不良资产业务中，债权人将不良资产转让给资产公司，只变更了债权人，同时增加了债务人的负担。（）

正确错误

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115.

我国颁布的《企业内部控制基本规范》建立了内部控制的总体框架和基本要求，在企业内部控制规范体系中处于最高层次。

正确错误

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116.

风险规避在规避风险的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会。

正确错误

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117.

风险对冲对管理技术风险非常有效。

正确错误

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118.

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融。

正确错误

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119.

一般而言，银行产品开发的创新法存在开发周期长、准备工作量大和费用较高的缺点。

( )

正确错误

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120.

2015年，中国银监会进一步修订《商业银行流动性管理办法》，将存贷比从监管指标中剔除。( )

正确错误

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121.

企业集团财务公司对成员单位提供的担保包括融资性担保和非融资性担保。( )

正确错误

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122.

外部审计是内部审计的基础。( )

正确错误

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123.

1998年，中国人民银行颁布实施《汽车消费贷款管理办法》，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。 ( )

正确错误

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124.

市场风险存在于银行的交易业务中，在非交易业务中不存在。( )

正确错误

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125.

公积金个人住房贷款不以营利为目的，是一种政策性个人住房贷款。( )

正确错误

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126.

《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过5％。 ( )

正确错误

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127.

从2011年1月起，欧洲系统性风险委员会(ESRB)、欧洲银行业监管局(EBA)、欧洲证券和市场监管局(ESMA)与欧洲保险和养老金监管局(EIOPA)等四家欧盟监管机构宣告成立并正式运转。 ( )

正确错误

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128.

英国用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离，降低银行结构的复杂性和救助难度，减少其遭受外部冲击和风险传染的可能性。 ( )

正确错误

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129.

非金融类不良资产实践中以债权类不良资产为主，通常包括因提供商品、劳务形成的材料款、工程款，企业间形成的往来款以及其他应收款等。（）

正确错误

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130.

合规管理人员应具备与履行职责相匹配的资质、经验、专业技能和个人素质。 ( )

正确错误

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131.

社会安全事件类包括公共卫生事件、动物疫情。

正确错误

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132.

目标市场分析是商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提。（）

正确错误

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133.

金融是国家重要的核心竞争力，金融安全是国家安全的重要组成部分，金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。

正确错误

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134.

银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和市场风险损失的界限，对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免重复统计。 ( )

正确错误

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135.

当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证。 ( )

正确错误

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136.

隔日回购是指最初出售者在卖出债券至少两天以后再将同一债券买回。( )

正确错误

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137.

汽车金融公司拆入资金的最长期限为6个月。 ( )

正确错误

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138.

取款自由指存款人的取款时间，取款金额，取款用途都由存款人自己决定，银行必须按照《存款章程》规定付款不得无故拖延、拒绝支付存款本金和利息。 ( )

正确错误

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139.

长期借款是指期限在一年以上的借款。

正确错误

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140.

融资租赁业务和固定收益类证券投资属于金融租赁公司的负债业务。

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》押题密卷6

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