2019年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选1

1.

小张在出差之前要求公司为其投一份意外伤害险，小张的行为属于（）。

A. 风险规避
B. 损失控制
C. 风险自留
D. 风险转移

A B C D

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2.

历史上曾多次发生银行工作人员违反公司规定私自操作给银行造成重大经济损失的事故，银行面临的这种风险属于（）。

A. 法律风险
B. 政策风险
C. 操作风险
D. 策略风险

A B C D

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3.

不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是（）。

A. 最佳避险报告
B. 整体风险报告
C. 具体的头寸报告
D. 风险监测报告

A B C D

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4.

（）限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。

A. 净头寸
B. 总头寸
C. 交易
D. 头寸

A B C D

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5.

关联交易是指发生在集团内（）之间的有关转移权利和义务的事项安排。

A. 控股股东
B. 高级管理层
C. 关联方
D. 董事会成员

A B C D

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6.

我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A. 维护金融体系的安全和稳定
B. 维护市场的正常秩序
C. 维护公众对银行业的信心
D. 保护债权人利益

A B C D

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7.

银行风险监管指标设计的核心是（）。

A. 行业监管
B. 合规监管
C. 法律监管
D. 风险监管

A B C D

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8.

商业银行的零售存款通常被认为是（）。

A. 来源集中，流动性风险低
B. 不稳定的负债，流动性风险高
C. 比较稳定的负债，流动性风险低
D. 来源分散，流动性风险高

A B C D

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9.

下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A. 内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失
B. 内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等
C. 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
D. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

A B C D

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10.

某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（）类别。

A. 内部流程
B. 外部事件
C. 人员因素
D. 系统缺陷

A B C D

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11.

商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（）。

A. 设立专户核算代理资金
B. 签订书面委托代理合同
C. 代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算
D. 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示

A B C D

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12.

下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A. 商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
B. 客户身份资料在业务关系结束后，客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
C. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
D. 通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

A B C D

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13.

在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（）最为有效。

A. 声誉风险
B. 信息系统失效风险
C. 贷款违约风险
D. 商品价格风险

A B C D

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14.

下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。

A. 2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失
B. 金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失
C. 信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂／好处协助骗贷
D. 未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”

A B C D

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15.

下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A. 流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平
B. 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机
C. 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务，满足资产增长或其他业务发展需要的风险
D. 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

A B C D

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16.

对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部（）。

A. 面值之和
B. 账面价值
C. 公允价值
D. 市场价值

A B C D

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17.

欧式期权定价模型出现在（）。

A. 全面风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 负债风险管理模式阶段
D. 资产负债风险管理模式阶段

A B C D

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18.

下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（）。

A. 对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除
B. 风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿
C. 风险转移只能降低非系统性风险
D. 风险规避可分为保险规避和非保险规避

A B C D

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19.

哈瑞马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（），成为现代风险管理的重要基石。

A. 投资组合理论
B. 资本资产定价模型
C. 欧式期权定价模型
D. 套利定价模型

A B C D

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20.

商业银行（）的做法简单地说就是不做业务、不承担风险。

A. 风险转移
B. 风险规避
C. 风险补偿
D. 风险对冲

A B C D

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21.

（）属于商业银行所面临的市场风险。

A. 商业银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险
B. 金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内、表外头寸造成损失的风险
C. 交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
D. 由于人为错误、流程缺失给商业银行造成损失的风险

A B C D

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22.

根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述中，恰当的是（）。

A. 风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包
B. 风险管理部门应当与业务部门保持相对独立
C. 风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行
D. 风险管理部门应当承担风险管理的最终责任

A B C D

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23.

下列关于商业银行风险限额的描述中，错误的是（）。

A. 风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的上下限
B. 风险限额是风险偏好传导的重要手段
C. 风险限额可以包括条线、实体、产品等维度
D. 风险限额的设定必须以行业标准和监管目标为标准

A B C D

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24.

（）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

A. 风险监测
B. 风险计量
C. 风险控制
D. 风险识别

A B C D

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25.

监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括()。

A. 银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据
B. 能够满足内部需求以及监管问询的要求
C. 要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务
D. 银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力／危机情境下风险管理报告的需要

A B C D

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26.

下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（）。

A. 独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外
B. 内部审计部门在一个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性
C. 审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作
D. 独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上

A B C D

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27.

（）作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。

A. 完善的公司治理机构
B. 健全的内部控制机制
C. 有效的风险管理策略
D. 风险管理信息系统

A B C D

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28.

商业银行对市场风险管理承担最终责任的是（）。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 风险管理部门
D. 高级管理层

A B C D

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29.

下列不属于风险管理“三道防线”的是（）。

A. 业务条线部门
B. 风险管理部门和合规部门
C. 内部审计
D. 后台管理部门

A B C D

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30.

当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（）。

A. 注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心
B. 实际经营或管理机构所在国家(地区)
C. 母公司注册所在地
D. 离岸岛的主权所在国

A B C D

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31.

商业银行的下列风险评级中，评级结果不包含违约概率的是（）。

A. 主权评级
B. 国别评级
C. 法人客户评级
D. 个人客户评级

A B C D

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32.

（）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A. 资产流动性
B. 负债流动性
C. 表外流动性
D. 表内流动性

A B C D

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33.

到期资产与到期负债若未能匹配，则形成资产负债的（）。

A. 金额错配
B. 期限错配
C. 止损错配
D. 流动性错配

A B C D

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34.

商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品／服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法中正确的是（）。

A. 解决表面问题，不须深究
B. 错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C. 正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理
D. 容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

A B C D

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35.

我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加，创新不足的发展困局，为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A. 信用风险
B. 声誉风险
C. 战略风险
D. 市场风险

A B C D

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36.

我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品／服务成本增加、创新不足的发展困局。为有效提升中长期竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（）的管理。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 声誉风险
D. 战略风险

A B C D

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37.

商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。

A. 至少每2年1次
B. 至少每年1次
C. 每3年1次
D. 每2年1次

A B C D

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38.

用于表示在一定的持有期和给定的置信水平下所发生最大损失的要素是（）。

A. 违约概率
B. 非预期损失
C. 预期损失
D. 风险价值

A B C D

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39.

()是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。

A. 头寸限额
B. 风险价值限额
C. 止损限额
D. 敏感度限额

A B C D

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40.

下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错误的是（）。

A. 核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销
B. 核销后银行应移交对贷款的追索权
C. 核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量
D. 核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案

A B C D

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41.

单一法人客户的财务状况分析中，财务报表分析主要是对（）进行分析。

A. 资产负债表和损益表
B. 财务报表和损益表
C. 财务报表和资产负债表
D. 资产负债表和现金流量表

A B C D

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42.

下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（）。

A. 不良贷款转让(打包出售)是指银行对10户／项以上规模的不良贷款进行组包
B. 通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为
C. 商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益
D. 从回收率角度来看，不会存在处置损失

A B C D

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43.

针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。

A. 企业当期利润是否足够偿还贷款本息
B. 企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息
C. 企业是否具有足够的融资能力和投资能力
D. 企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款

A B C D

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44.

如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（）。

A. 这两笔贷款的信用风险是不相关的
B. 这两笔贷款的信用风险是负相关的
C. 这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大
D. 由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总

A B C D

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45.

下列不属于“假按揭”的表现形式的是（）。

A. 开发商以虚假销售方式套取商业银行按揭贷款
B. 以个人住房贷款按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
C. 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
D. 房地产商未获得销售许可证便销售房屋

A B C D

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46.

尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的货款是指（）类贷款。

A. 关注
B. 可疑
C. 损失
D. 次级

A B C D

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47.

某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。

A. 2.00％
B. 3.33％
C. 2.94％
D. 2.50％

A B C D

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48.

集团客户与单个客户限额管理有相似之处，但在整体思路上还是存在着较大的差异。集团统一授信一般分“三步走”，其中不包括()。

A. 根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的授信额度
B. 确定客户的最高债务承受额，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力
C. 根据单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位（含集团公司本部）的最高授信额度的参考值
D. 分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额

A B C D

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49.

根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（）。

A. 个人贷款
B. 抵债资产
C. 按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款
D. 已核销的账销案存资产

A B C D

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50.

如果一家国内商业银行的贷款资产情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款5亿元，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。

A. 2.0％
B. 20.1％
C. 20.8％
D. 20.0％

A B C D

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51.

商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息自动授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是（）。

A. 客户资产负债率越高，限额越高
B. 客户历史信誉状况越好，限额越高
C. 客户所有者权益越高，限额越高
D. 客户信用等级越高，限额越高

A B C D

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52.

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是()。

A. 吸收损失
B. 降低风险
C. 获取收益
D. 提供贷款

A B C D

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53.

关于商业银行资本的作用，下列叙述中错误的是()。

A. 维持市场信心
B. 使银行免受损失
C. 提供融资
D. 限制业务过度扩张

A B C D

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54.

我国商业银行核心一级资本充足率不得低于()。

A. 3％
B. 4％
C. 5％
D. 8％

A B C D

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55.

下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。

A. 制定声誉风险管理政策和操作流程
B. 独立设置声誉风险管理职能
C. 负责识别、评估和监测声誉风险状况
D. 征询最大多数员工的意见和建议

A B C D

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56.

下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。

A. 损失数据收集
B. 资本计量
C. 关键风险指标监测
D. 风险与控制自我评估

A B C D

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57.

某金融产品的收益率为20％的概率是0．8，收益率为10％的概率是0．1，本金完全不能收回的概率是0．1，则该金融产品的预期收益率为()。

A. 17％
B. 7％
C. 10％
D. 15％

A B C D

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58.

下列对商业银行战略风险管理的认识中，最恰当的是()。

A. 战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现
B. 战略风险管理短期内没有益处
C. 战略风险管理不需要配置资本
D. 战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险

A B C D

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59.

商业银行在使用权重法计量信用风险监管资本中，()的信用风险转换系数最低。

A. 一般未使用的信用卡授信额度
B. 与交易直接相关的或有项目
C. 个人住房抵押贷款
D. 与贸易直接相关的短期或有项目

A B C D

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60.

商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品／业务风险管理的()。

A. 有效性原则
B. 全面性原则
C. 适应性原则
D. 统筹性原则

A B C D

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61.

根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款损失准备不包括()。

A. 附加准备
B. 一般准备
C. 特种准备
D. 专项准备

A B C D

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62.

假设其他条件保持不变，则下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的是()。

A. 购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
B. 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C. 购买以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，则该交易不存在利率风险
D. 资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

A B C D

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63.

商业银行外包活动存在以下()情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A. 违反相关法律、行政法规及规章
B. 违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等
C. 存在重大风险隐患
D. 以上均正确

A B C D

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64.

新产品／业务风险识别是指商业银行产品主管部门在新产品／业务研发和投产过程中结合产品线的()和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程。

A. 风险类型
B. 业务特点
C. 风险特点
D. 风险事件

A B C D

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65.

商业银行应当对交易账户头寸至少()重估一次市值。

A. 每年
B. 每日
C. 每月
D. 每季

A B C D

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66.

商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。内部审计至少应每()进行一次全面审计。

A. 1年
B. 2年
C. 3年
D. 4年

A B C D

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67.

()是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A. 高级管理人员准入
B. 业务准入
C. 机构准入
D. 市场准入

A B C D

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68.

()是商业银行买卖远期外汇的衍生品合约，它赋予合约购买者在一定期限内按规定汇率购买或出售一定数量的某种货币的权利。

A. 外汇掉期
B. 外汇期权
C. 外汇期货
D. 外汇远期

A B C D

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69.

下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。

A. 验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性
B. 各家银行所采用的验证方法应当统一
C. 验证主要由监管当局负责
D. 验证应随着风险管理手段的改进而调整

A B C D

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70.

商业银行用一年期外币存款作为一年期外币贷款的融资来源，存款按照伦敦同业拆借利率每月重新定价一次，而贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，则该资产负债结构最主要面临()。

A. 期权性风险
B. 收益率曲线风险
C. 重新定价风险
D. 基准风险

A B C D

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71.

某银行分支机构一年的贷款总收入为8千万元，各项费用支出是6千万元，预期损失为2百万元，用来抵押非预期损失的经济资本为1亿元，则该机构经风险调整的资本收益率(RAROC)是()。

A. 22％
B. 18％
C. 25％
D. 20％

A B C D

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72.

商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。

A. 减少；增加
B. 增加；减少
C. 增加；增加
D. 减少；减少

A B C D

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73.

假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。

A. 发行银行债券
B. 用自有债券进行回购
C. 向人民银行再贴现
D. 拆入资金

A B C D

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74.

()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A. 缺口分析
B. 利率预测
C. 久期分析
D. 敏感性分析

A B C D

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75.

2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。

A. 金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险
B. 最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正
C. 必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门
D. 必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口

A B C D

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76.

按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。

A. 采用《商业银行资本管理办法(试行)》规定的权重法计算
B. 采用以往的标准法计算
C. 不予计算
D. 采用银行监管规定的权重法计算

A B C D

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77.

为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。

A. 重新定价风险
B. 收益率曲线风险
C. 基准风险
D. 期权性风险

A B C D

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78.

下列关于商业银行风险管理信息系统表述最不恰当的是()。

A. 实现不同业务条线风险数据和风险暴露的有效加总，有助于银行准确把握自身风险状况
B. 银行不同部门对风险数据的应用不同，因此，允许不同业务部门采用的风险管理不一致
C. 交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一
D. 与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后台的相关部门的需求

A B C D

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79.

()是市场约束的核心。

A. 监管部门
B. 公众存款人
C. 行业自律协会
D. 外部中介机构

A B C D

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80.

下列关于声誉风险管理的说法中，错误的是()。

A. 声誉危机管理规划给商业银行创造了价值
B. 努力建设学习型组织不是声誉风险管理体系的内容之一
C. 声誉风险通常与信用、市场、操作、流动性等风险交叉存在、相互作用
D. 保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理的操作实践

A B C D

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81.

下列关于风险概念的说法中，错误的是（）。

A. 风险是一个事前的概念
B. 风险是一个事后的概念
C. 风险是一个贯穿于事前和事后的概念
D. 风险是一个无法确定的概念
E. 风险是一个与损失等同的概念

A B C D E

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82.

纵观全球金融体系发展和金融实践的演进过程，商业银行风险管理模式大体经历的阶段有（）。

A. 专项风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 资产负债风险管理模式阶段
D. 负债风险管理模式阶段
E. 全面风险管理模式阶段

A B C D E

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83.

下列关于商业银行全面风险管理的说法中，正确的是（）。

A. 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层
B. 组织流程再造与定量分析技术并举
C. 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段
D. 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理
E. 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险

A B C D E

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84.

下列关于商业银行风险管理部门职责的描述中，正确的有（）。

A. 了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案
B. 持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向高级管理层和董事会报告
C. 对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告
D. 评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险
E. 设计前台部门的薪酬激励机制

A B C D E

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85.

商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。

A. 代理行往来
B. 设立境外机构
C. 对“一带一路”国家的授信
D. 国际资本市场业务
E. 对境外服务提供商提供的外包服务

A B C D E

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86.

影响我国商业银行体系流动性风险的宏观经济因素主要包括（）。

A. 外汇占款
B. 现金支取
C. 财政存款
D. 存款增速
E. 贷款投放

A B C D E

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87.

根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为（）。

A. 机构流动性风险
B. 融资流动性风险
C. 市场流动性风险
D. 投资流动性风险
E. 项目流动性风险

A B C D E

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88.

商业银行的战略风险主要体现在（）。

A. 政治、经济和社会环境发生变化
B. 为实现战略目标所需要的资源匮乏
C. 整个战略实施过程的质量难以保证
D. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E. 为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷

A B C D E

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89.

商业银行市场风险管理体系包括下列（）内容。

A. 有效的董事会和高级管理层的治理架构
B. 可靠的独立验证机制
C. 全面的市场风险管理政策与流程
D. 严格的内部控制和审计
E. 完备、可靠的IT系统

A B C D E

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90.

下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的有（）。

A. 当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加
B. 当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加
C. 当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收入无影响
D. 当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加
E. 当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加

A B C D E

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91.

商业银行可以从以下()等方面提升贷后管理的质量和效率。

A. 建立并完善贷后管理制度体系
B. 优化岗位设置、明晰管理责任
C. 强化贷后激励约束考核
D. 计提坏账准备
E. 加强贷后管理与贷款申报、授信审批环节的衔接

A B C D E

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92.

在商业银行信用风险贷款组合层面的区域风险识别中应关注()。

A. 银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策和适用性
B. 主要客户所在行业的发展趋势
C. 银行客户集中地区的信用环境和法律环境
D. 区域开放度
E. 银行客户的地区集中度

A B C D E

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93.

某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施中可行的有（）。

A. 要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
B. 要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
C. 要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年
D. 将该笔贷款调整为信用贷款
E. 给予企业25％的利息减免

A B C D E

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94.

根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产不得进行批量转让（）。

A. 已核销的账销案存资产
B. 在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产
C. 经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产
D. 国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产
E. 债务人或担保人为国家机关的资产

A B C D E

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95.

下列行业财务风险指标中越高越好的有（）。

A. 劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标
B. 资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标
C. 行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标
D. 行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标
E. 行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标

A B C D E

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96.

下列属于商业银行风险控制措施的有()。

A. 根据部门承担的风险水平重新分配风险资本
B. 对持有的交易头寸进行对冲交易
C. 制定流动性应急预案
D. 对某重点行业进行超出限额标准的授权
E. 要求借款人提供合格的抵押品

A B C D E

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97.

根据监管要求，第三支柱市场约束机制包括()。

A. 监管机构对银行所披露的信息进行评估
B. 健全的中介机构管理约束
C. 完善的信息披露制度
D. 良好的市场环境
E. 有效的市场退出政策

A B C D E

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98.

商业银行应指定专门部门负责全行操作风险管理的实施，内容包括()。

A. 制定风险管理偏好
B. 协助其他部门缓释操作风险
C. 拟定操作风险管理政策
D. 建立全行操作风险报告程序
E. 制定具体的操作流程和程序

A B C D E

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99.

信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括()。

A. 侧重披露总量指标
B. 谨慎披露结构指标
C. 侧重披露结构指标
D. 暂不披露机密指标
E. 重点披露风险指标

A B C D E

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100.

下列关于账面资本的说法中，正确的有()。

A. 账面资本与银行风险并无关系
B. 账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C. 账面资本是银行可以实际利用的资本
D. 账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等
E. 账面资本就是经济资本

A B C D E

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101.

风险监管重点关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平，检查和评价涉及银行业务的各个方面，是一种全面、动态掌握银行情况的监管。

正确错误

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102.

商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，进而转移操作风险和最终管理责任。（）

正确错误

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103.

洗钱通常是指运用各种手法掩饰或隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。（）

正确错误

标记纠错

104.

非预期损失与灾难性损失是包含与被包含的关系，即灾难性损失是非预期损失中的一个子项。（）

正确错误

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105.

商业银行的流动性是指在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务的能力。（）

正确错误

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106.

风险并不意味着真实的损失，而是未来结果出现收益或损失的不确定性。（）

正确错误

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107.

商业银行风险治理是董事会、高级管理层、业务条线、风险管理部门之间在风险管理职责方面的监督和制衡机制。（）

正确错误

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108.

风险管理是有成本的，因此商业银行在风险管理领域的投入越高，风险管理所产生的边际效益就越大。（）

正确错误

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109.

期限错配分析的一个缺点是假设资产负债到期后不可展期，也无新业务。这个假设与银行持续经营假设相符。（）

正确错误

标记纠错

110.

银行的审计部门应当定期，至少每半年一次对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（）

正确错误

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111.

风险价值限额是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。()

正确错误

标记纠错

112.

经济萧条时期，耐用消费品行业的企业更容易出现违约，对于该类企业的贷款要相对谨慎，且应要求较高的风险溢价。（）

正确错误

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113.

商业银行内部评级体系的第一维度（债项评级）必须针对客户的违约风险。（）

正确错误

标记纠错

114.

扩张性货币政策，如货币政策中贷款利率的上调，可能导致部分微利企业因财务费用增加出现亏损。（）

正确错误

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115.

监管部门通过现场检查和非现场监测等手段，对银行机构所面临的风险状况进行全面评估和监控，并督促银行业金融机构制定适当的政策和程序，不断提高识别、计量、监测和控制风险的能力和水平。 ( )

正确错误

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116.

银行体系存在个体理性和集体理性的冲突，意味即便每家银行都理性行事，也不能保证所有银行的整体行动结果还是理性的。因此，必须由监管机构从银行业整体高度加强风险控制。()

正确错误

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117.

流动性比率／指标法的优点是动态分析，能对商业银行未来特定时段内的流动性进行有效评估。()

正确错误

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118.

商业银行风险数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。()

正确错误

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119.

商业银行的战略风险在短期内会导致流动性风险、信用风险，以至于出现危机。()

正确错误

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120.

银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理和计量市场风险资本的前提和基础。()

正确错误

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2019年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选1

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