2018年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选1

1.

2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于()引发的风险。

A. 人员因素
B. 系统缺陷
C. 内部流程
D. 外部事件

A B C D

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2.

电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A. 不完善或有问题的内部程序
B. 人员因素
C. 系统缺陷
D. 外部事件

A B C D

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3.

“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（）。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险补偿

A B C D

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4.

法律风险与违规风险之间的关系是（）。

A. 违规风险包括法律风险
B. 两者产生的风险相同
C. 两者有关但又有区别
D. 两者产生的原因相同

A B C D

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5.

战略风险属于一种（）。

A. 短期的显性风险
B. 短期的潜在风险
C. 长期的显性风险
D. 长期的潜在风险

A B C D

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6.

资产组合的信用风险通常应（）单个资产信用风险的加总。

A. 大于
B. 小于
C. 等于
D. 无关

A B C D

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7.

某银行2010年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为50％，则贷款实际计提准备为（）亿元。

A. 330
B. 550
C. 1100
D. 1875

A B C D

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8.

某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为1 1亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（）。

A. 2.76％
B. 2.53％
C. 2.98％
D. 3.78％

A B C D

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9.

下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是( )。

A. 利率变化频率
B. 每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率
C. 每亿元资产损失率
D. 客户投诉次数、错误和遗漏的频率

A B C D

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10.

下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（）。

A. 实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细
B. 代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证
C. 建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D. 借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

A B C D

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11.

某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（）类别。

A. 系统缺陷
B. 内部流程
C. 外部事件
D. 人员因素

A B C D

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12.

下列关于商业银行操作风险的表述中，错误的是（）。

A. 内部流程引起的操作风险表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力等
B. 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
C. 内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件均有可能造成操作风险损失
D. 一起操作风险损失事件仅对应一种形态的损失

A B C D

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13.

2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合4．19万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股91．2万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（）。

（1）人员因素。

（2）内部流程。

（3）系统缺陷。

（4）外部事件。

A. （1）（3）
B. （1）（2）（3）（4）
C. （1）（3）（4）
D. （1）（2）

A B C D

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14.

商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。

A. 补充资本
B. 评估手段
C. 控制措施
D. 数据分析

A B C D

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15.

下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。

A. 代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证
B. 实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细
C. 建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率
D. 借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性

A B C D

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16.

下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述中，错误的是（）。

A. 客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年
B. 商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
C. 商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件
D. 通过第三方识别客户身份，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身份识别义务的责任

A B C D

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17.

下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（）。

A. 第三方故意骗取导致的损失事件
B. 第三方抢劫财产导致的损失事件
C. 第三方伪造要件导致的损失事件
D. 自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件

A B C D

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18.

（）是指由于不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件给商业银行造成损失的风险。

A. 市场风险
B. 流动性风险
C. 操作风险
D. 国家风险

A B C D

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19.

“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（）的风险管理策略。

A. 风险对冲
B. 风险规避
C. 风险分散
D. 风险转移

A B C D

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20.

下列关于商业银行流动性风险的说法中，错误的是（）。

A. 流动性风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债券或其他支付义务，满足正常业务开展的其他资金需求的风险
B. 大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性危机
C. 流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险
D. 流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平

A B C D

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21.

下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（）。

A. 有助于商业银行对损失可能性的管理
B. 有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估
C. 有助于商业银行对盈利可能性的管理
D. 在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利

A B C D

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22.

下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。

A. 汇率风险
B. 操作风险
C. 商品价格风险
D. 利率风险

A B C D

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23.

在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是（）。

A. 利率风险
B. 国家风险
C. 法律风险
D. 流动性风险

A B C D

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24.

（）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

A. 法律风险
B. 战略风险
C. 合规风险
D. 国别风险

A B C D

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25.

商业银行的灾难性损失由（）来弥补或应对。

A. 计提资本金
B. 计提损失准备金
C. 变现资产
D. 购买保险

A B C D

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26.

与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（）。

A. 特殊性、非营利性
B. 普遍性、非营利性
C. 特殊性、营利性
D. 普遍性、营利性

A B C D

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27.

下列不属于市场风险的是（）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 法律风险
D. 商品风险

A B C D

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28.

下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（）。

A. 监控各类金融产品和所有业务的风险限额
B. 全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件
C. 根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施
D. 负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务控制人员进行价格评估

A B C D

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29.

下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（）。

A. 商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致
B. 风险偏好是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分
C. 风险偏好需要有效传导至各实体、条线
D. 风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望

A B C D

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30.

下列不属于风险管理类指标的是（）。

A. 资本金收益率
B. 信用风险指标
C. 市场风险指标
D. 操作风险指标

A B C D

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31.

( )是商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的质量和安全保障标准，确保系统能够长期、不间断地运行。

A. 商业银行风险管理流程
B. 商业银行公司治理
C. 商业银行内部控制
D. 商业银行风险管理信息系统

A B C D

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32.

商业银行内部控制的控制措施不包括（）。

A. 会计系统控制
B. 人员控制
C. 不相容职务分离控制
D. 授权审批控制

A B C D

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33.

（）是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。

A. 高级管理层
B. 监事会
C. 董事会
D. 风险管理部门

A B C D

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34.

商业银行公司治理结构应确保（）对商业银行的战略性指导和对高级管理人员的有效监督，并对商业银行的股东负责。

A. 董事会
B. 高级管理层
C. 员工
D. 监事会

A B C D

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35.

某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失，这种状况应当划分为()。

A. 低国别风险
B. 中等国别风险
C. 较低国别风险
D. 较高国别风险

A B C D

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36.

日常国别风险信息监测渠道不包括()。

A. 新闻平台
B. 外部评级机构数据
C. 银行内部信息
D. 小道消息

A B C D

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37.

( )是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。

A. 低国别风险
B. 中等国别风险
C. 高国别风险
D. 较低国别风险

A B C D

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38.

重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少( )向董事会报告。

A. 每日
B. 每月
C. 每季
D. 每年

A B C D

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39.

某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（）。

A. 间接国别风险
B. 主权风险
C. 政治风险
D. 宏观经济风险

A B C D

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40.

（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A. 有效流动性风险
B. 识别流动性风险
C. 市场流动性风险
D. 融资流动性风险

A B C D

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41.

下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是( )。

A. 抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段
B. 银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式
C. 在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易
D. 为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制

A B C D

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42.

下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是()。

A. 大额信贷损失
B. 银行控股股东变更
C. 银行评级下调
D. 资产规模急剧扩张

A B C D

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43.

关于商业银行的流动性监管的辅助指标，下列说法中错误的是（）。

A. 净稳定资金比例=可用稳定资金／所需稳定资金×100％
B. 核心负债比例=核心负债／总负债×100％
C. 存贷款比例不得超过75％
D. 存贷款比例=各项存款余额／各项贷款余额×100％

A B C D

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44.

战略风险的来源不包括（）。

A. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B. 商业银行经营目标不能按时实现
C. 为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
D. 为实现战略目标所需要的资源匮乏

A B C D

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45.

假设其他条件保持不变，下列关于商业银行利率风险的表述中，正确的是（）。

A. 购买票面利率为3％的国债，当期资金成本为2％，则该交易不存在利率风险
B. 发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险
C. 以3个月1IBOR为参照的浮动利率债券，其债券利率风险为0
D. 资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益

A B C D

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46.

通常情况下，下列对商业银行资产负债期限结构的描述中，恰当的是（）。

A. 资产与负债的久期相等
B. 资产的久期大于负债的久期
C. 资产的久期小于负债的久期
D. 资产与负债的久期缺口为零

A B C D

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47.

商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为2．5年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（）。

A. 不变
B. 增强
C. 无法判断
D. 减弱

A B C D

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48.

假设其他条件均相同，以下债券中，利率风险最小的是（）。

A. 2年期零息债券
B. 10年期息票为8％的债券
C. 10年期零息债券
D. 2年期息票为8％的债券

A B C D

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49.

（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。

A. 名义价值
B. 市场价值
C. 公允价值
D. 市值重估价值

A B C D

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50.

某企业2008年销售收入20亿元人民币，销售净利率为12％，2008年年初所有者权益为40亿元人民币，2008年年末所有者权益为55亿元人民币，则该企业2008年净资产收益率为（）。

A. 3.33％
B. 3.86％
C. 4.72％
D. 5.05％

A B C D

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51.

由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（）。

A. 5Cs系统
B. 5Ps系统
C. AMELs系统
D. 5Ds系统

A B C D

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52.

下列指标计算公式中，错误的是（）。

A. 不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％
B. 不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)／贷款余额
C. 关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额／(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D. 预期损失率=预期损失／资产风险暴露×100％

A B C D

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53.

从报告的使用者来看，风险报告可分为（）。

A. 内部报告和综合报告
B. 内部报告和外部报告
C. 综合报告和专题报告
D. 综合报告和外部报告

A B C D

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54.

下面各项中，不是信贷审批原则的是()。

A. 审贷分离原则
B. 审慎审批原则
C. 统一考虑原则
D. 展期重审原则

A B C D

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55.

在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0．8，则该客户最高债务承受额为()亿元。

A. 2.5
B. 2.0
C. 1.6
D. 0.8

A B C D

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56.

下列不属于企业集团横向多元化形式的是（）。

A. 下游企业将产成品提供给销售公司销售
B. 集团内部两个企业之间大量资产的并购
C. 母公司从子公司套取现金
D. 母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司

A B C D

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57.

对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是（）。

A. 经营管理不善
B. 企业产品质量不过硬
C. 企业职工知识水平偏低
D. 企业治理结构不完善

A B C D

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58.

目前，我国商业银行的资本充足率是以( )为基础计算的。

A. 会计资本
B. 经济资本
C. 监管资本
D. 账面资本

A B C D

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59.

下列不属于银行机构市场准入的是()。

A. 机构准入
B. 业务准入
C. 高级管理人员准入
D. 法人准入

A B C D

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60.

多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。

A. 市场过度竞争
B. 银行资产规模盲目扩张
C. 监管不到位
D. 银行业务创新不足

A B C D

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61.

新产品／业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品／业务风险管理的 ( )原则。

A. 适应性
B. 统筹性
C. 有效性
D. 统一性

A B C D

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62.

商业银行风险管理委员会的核心职能是()。

A. 收集、分析和报告有关的风险信息
B. 承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务
C. 对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调
D. 根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施

A B C D

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63.

下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是( )。

A. 完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序
B. 建立以股东利益最大化为目标的盈利模式
C. 建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制
D. 明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务

A B C D

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64.

在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。

A. 风险管理知识
B. 业绩考核方法
C. 风险管理制度
D. 风险管理理念

A B C D

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65.

中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是( )。

A. 管法人、管流程、管内控、提高透明度
B. 管机构、管风险、管制度、提高透明度
C. 管法人、管风险、管内控、提高透明度
D. 管法人、管风险、管制度、提高透明度

A B C D

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66.

( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。

A. 利率风险控制
B. 利率预测
C. 利率计量
D. 利息预测

A B C D

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67.

监管部门通过( )等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。

A. 非现场监测和现场检查
B. 风险评级和纠正处置
C. 外部审计和信息披露
D. 自我评级和压力测试

A B C D

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68.

通常情况下，下列商业银行资产的流动性自高至低排序正确的是()。

(1)国债。

(2)同业借款。

(3)在子公司的投资。

(4)可出售的贷款组合。

A. （2）（1）（4）（3）
B. （1）（2）（4）（3）
C. （2）（1）（3）（4）
D. （1）（2）（3）（4）

A B C D

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69.

2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行资本管理办法(试行)》规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A. 行长
B. 股东大会
C. 监事会
D. 理事会

A B C D

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70.

下列关于公允价值的说法中，错误的是()。

A. 公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值
B. 公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格
C. 若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值
D. 若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得

A B C D

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71.

下列不应被列入商业银行交易账户的是()。

A. 为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸
B. 做市交易形成的头寸
C. 代客买卖头寸
D. 自营外汇交易头寸

A B C D

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72.

在我国银行监管实践中，( )监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。

A. 资本收益率
B. 存款偏离度
C. 流动性比率
D. 资本充足率

A B C D

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73.

下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是()。

A. 资本充足率
B. 每股收益增长率
C. 收益波动率
D. 经风险调整后收益

A B C D

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74.

如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。

A. 重新定价风险
B. 期权性风险
C. 基准风险
D. 收益率曲线风险

A B C D

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75.

相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。

A. 柜台业务
B. 法人信贷业务
C. 个人信贷业务
D. 资金交易业务

A B C D

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76.

下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。

A. 债券市场交易
B. 货币市场拆借
C. 公开市场操作
D. 股票市场交易

A B C D

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77.

对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。

A. 更好地发现不良贷款价格
B. 提高商业银行资产质量
C. 实现不良贷款本息的全部回收
D. 脱离商业银行处置不良贷款的渠道

A B C D

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78.

银行账户中的项目通常按( )计价。

A. 名义价值
B. 市场价值
C. 历史成本
D. 公允价值

A B C D

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79.

当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会()。

A. 呈水平状态
B. 变得平滑
C. 变得陡峭
D. 呈垂直状态

A B C D

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80.

监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。

A. 公司治理
B. 资本管理
C. 市场约束
D. 市场准入

A B C D

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81.

根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为（）等类别。

A. 信用风险
B. 操作风险
C. 声誉风险
D. 流动性风险
E. 战略风险

A B C D E

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82.

综合报告是各报告单位针对管理范围内、报告期内各类风险与内控状况撰写的综合性风险报告。综合报告应反映的主要内容包括（）。

A. 辖内各类风险总体状况及变化趋势
B. 分类风险状况及变化原因分析
C. 风险应对策略及具体措施
D. 加强风险管理的建议
E. 发展趋势及风险因素分析

A B C D E

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83.

下列关于商业银行风险管理策略的说法中，正确的有（）。

A. 某商业银行向多个国家的企业发放贷款，这应用了风险分散的方法
B. 利用资产负债表里的正负收益抵消，这应用了风险转移的方法
C. 某商业银行购买出口信贷保险，这应用了风险对冲的方法
D. 某商业银行董事会在确定经济资本分配时，对某项业务配置非常有限的资本以限制其规模，这应用了风险规避的方法
E. 某商业银行对于信用等级较低的借款客户，给予高于基准贷款利率的利率水平，这应用了风险补偿的方法

A B C D E

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84.

风险管理与商业银行经营的关系主要体现在（）。

A. 风险管理改变了商业银行的经营模式
B. 风险管理能够为商业银行风险定价提供依据
C. 健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
D. 风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力
E. 承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力

A B C D E

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85.

制定明确的风险偏好，有助于商业银行（）。

A. 清楚地认识自身能够承担的风险
B. 加大内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政
C. 追求财务利润、发展速度和经营规模
D. 在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础
E. 明确表达对待风险承担的态度

A B C D E

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86.

商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()。

A. 国别风险暴露
B. 超限额业务处理情况
C. 国别风险评估和评级
D. 国别风险限额遵守情况
E. 压力测试

A B C D E

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87.

下列（）情形可能使商业银行在一国或地区的经营面临国别风险。

A. 该国或地区经济状况恶化
B. 该国或地区资产被国有化或被征用
C. 该国或地区外汇管制或货币贬值
D. 该国或地区政府拒付对外债务
E. 该国或地区政治和社会动荡

A B C D E

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88.

在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑的要素包括()。

A. 负债方过度集中会带来负债不稳定
B. 资产组合过度集中会带来平仓困难。在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中
C. 由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级
D. 流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品
E. 低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降

A B C D E

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89.

良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有（）。

A. 金融产品／服务存在严重缺陷
B. 内控缺失导致违规案件层出不穷
C. 缺乏社会责任感
D. 缺乏经营特色
E. 违反用工法

A B C D E

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90.

下列事件可能引发商业银行声誉风险的有（）。

A. 网银系统出现故障，引发客户安全质疑
B. 在银行办理业务排队时间过长，柜员服务态度恶劣
C. 银行投资衍生产品遭受巨额损失
D. 银行大量挪用客户存款
E. 出售理财产品未事先告知潜在风险，使客户蒙受巨大损失

A B C D E

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91.

下列关于外汇敞口的叙述中，正确的有（）。

A. 根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外敞口
B. 交易性外汇敞口通常为银行自营、为执行客户买卖委托或者做市，或为对冲以上交易而持有的外汇敞口
C. 银行的交易性外汇风险主要来自两方面：一是为客户提供外汇交易服务时未能立即进行对冲的外汇敞口头寸；二是银行对外币走势有某种预期而持有的外汇敞口头寸
D. 非交易性外汇敞口类风险是因为银行资产、负债之间的币种不匹配而产生的。也包括商业银行在对资产负债表的会计处理中，将功能货币转换成记账货币时，因汇率变动产生的风险
E. 交易性外汇敞口可以进一步划分为结构性敞口和非结构性敞口

A B C D E

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92.

非实质性超限是因技术性或操作性原因导致系统提示超限，包括但不限于()。

A. 系统程序原因造成的误算和误报
B. 误操作造成的短暂误算
C. 交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算
D. 因交易员主动持有导致的
E. 交易员提高风险敞口所导致的

A B C D E

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93.

影响利率变动的因素主要有（）。

A. 经营成本
B. 通货膨胀预期
C. 央行货币政策
D. 经济周期
E. 国际利率水平

A B C D E

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94.

单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对()作出预测和分析。

A. 资金来源及使用情况
B. 预期资产负债情况
C. 损益情况
D. 项目建设进度
E. 营运计划

A B C D E

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95.

商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有( )。

A. 信用风险
B. 法律风险
C. 操作风险
D. 声誉风险
E. 市场风险

A B C D E

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96.

商业银行声誉风险管理的基本做法有( )。

A. 明确董事会和高级管理层的责任
B. 建立清晰的声誉风险管理流程
C. 减少和投资者的接触
D. 提高资金使用效率
E. 采取恰当的声誉风险管理方法

A B C D E

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97.

商业银行开发新产品／业务所面临的主要风险类型有()。

A. 信用风险
B. 声誉风险
C. 市场风险
D. 操作风险
E. 法律风险

A B C D E

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98.

商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。

A. 引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断
B. 发现银行管理的缺陷
C. 约束银行不当经营和管理行为
D. 鼓励银行创新业务发展
E. 限制银行资产规模扩张

A B C D E

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99.

《中国2008—2012年反洗钱战略》确定，创建具有中国特色的( )的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动。

A. 以防为主
B. 打防结合
C. 密切协作
D. 高效务实
E. 严重处罚

A B C D E

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100.

商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，应使所有员工都了解信息安全的重要性，主要管理要素有()。

A. 确保所有计算机操作系统和系统软件的安全
B. 确保所有信息系统的安全
C. 制定相关策略和流程，管理所有生产系统的活动日志
D. 配备切实有效的系统，确保所有终端用户设备的安全
E. 对部分员工进行培训，使其充分掌握信息科技风险管理制度和流程

A B C D E

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101.

银行面临风险时应该首先选择风险规避策略。 ()

正确错误

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102.

商业银行操作风险包括法律风险、战略风险和声誉风险。（）

正确错误

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103.

如果某个事件的损失是固定的并已经被事先确定下来，那么这个事件就是存在风险的。（）

正确错误

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104.

商业银行的交易对手信用评级下降但仍在履行合同义务，可认定不存在信用风险。（）

正确错误

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105.

风险偏好框架是确定、沟通和监控风险偏好的总体方法，包括政策、流程、控制环节和制度。（）

正确错误

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106.

商业银行内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门。（）

正确错误

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107.

内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。（）

正确错误

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108.

高级管理层的职责是对股东大会负责，是商业银行的监督机构。（）

正确错误

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109.

传染风险是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。（）

正确错误

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110.

对负债分散度的管理应体现在银行每年的流动性规划和限额体系中。()

正确错误

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111.

即便在市场整体流动性宽松的情况下，局部市场流动性紧张现象也会发生。（）

正确错误

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112.

行业风险分析不但能够帮助商业银行对行业的整体共性风险有所认识，而且可以由此对行业中的每个企业都有一个准确定位。()

正确错误

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113.

在商业银行信用风险内部评级体系中，客户评级必须能够有效区分违约客户并且准确量化客户的违约风险。（）

正确错误

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114.

通常，公司债券的违约风险越大，则信用等级就越低，投资人要求的回报率也越高。（）

正确错误

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115.

对于授信权限的管理，根据不同银行的具体情况不同，可以不用在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定。()

正确错误

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116.

贷款核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。（）

正确错误

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117.

关联方的连环担保使集团法人客户的信用风险降低。()

正确错误

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118.

由商业银行子公司为母行或集团提供服务，不属于商业银行业务外包行为。()

正确错误

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119.

全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践，已经成为现代商业银行谋求发展和保持竞争优势的重要基石。()

正确错误

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120.

银行监管侧重于银行合规管理与风险控制的分析和评价，外部审计则侧重于银行财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。()

正确错误

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2018年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选1

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