2016年初级银行从业资格考试《风险管理》真题精选1

1.

债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是（　　）。

A. 交易风险
B. 信用风险
C. 操作风险
D. 市场风险

A B C D

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2.

（　　）是商业银行的决策机构。

A. 监事会
B. 董事会
C. 股东大会
D. 高级经理

A B C D

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3.

识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（　　）的变动情况。

A. 10％以下
B. 10％以上
C. 20％以下
D. 20％以上

A B C D

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4.

主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（　　）。

A. 现金流量分析
B. 财务比率分析
C. 财务报表分析
D. 成本收益分析

A B C D

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5.

在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（　　）原则。

A. 统一性
B. 及时性
C. 重要性
D. 谨慎性

A B C D

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6.

商业银行有效管理个人客户信用风险的重要工具是（　　）。

A. 个人信用评分系统
B. 中国人民银行个人征信系统
C. 资金风险评估系统
D. 个人诚信档案

A B C D

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7.

同业市场负债比例反映了商业银行同业负债在总负债中的比例，目前上限为（　　）。

A. 1/2
B. 1/3
C. 1/4
D. 1/5

A B C D

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8.

金融衍生产品、金融工程等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理，这属于商业银行（　　）。

A. 资产风险管理模式阶段
B. 负债风险管理模式阶段
C. 资产负债风险管理模式阶段
D. 全面风险管理模式阶段

A B C D

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9.

下列不属于其他个人零售贷款风险的是（　　）。

A. 贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约
B. 抵押权益实现困难
C. 贷款利息率高导致消费者还款意愿较低
D. 借款人的真实收入状况难以掌握

A B C D

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10.

下列选项中，属于商业银行风险偏好定性描述方式的是（　　）。

A. 维持现有的红利水平
B. 零容忍度类指标
C. 收益类指标
D. 资本类指标

A B C D

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11.

净稳定资金比例的计算公式为（　　）。

A. 核心负债/总负债×100％
B. (同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％
C. 可用稳定资金/所需稳定资金×100％
D. (在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款

A B C D

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12.

下列不属于操作风险损失事件收集工作应坚持的原则的是（　　）。

A. 及时性
B. 客观性
C. 重要性
D. 统一性

A B C D

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13.

下列不属于商业银行集团法人客户的是（　　）。

A. 在经营决策上直接控制其他企业法人的企事业法人
B. 共同被第三方企事业法人所控制的企事业法人
C. 主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属共同直接控制的企事业法人
D. 零售客户

A B C D

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14.

在代理业务中，委托方伪造收付款凭证骗取资金的操作风险归属于（　　）业务类别。

A. 人员因素
B. 内部流程
C. 系统缺陷
D. 外部事件

A B C D

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15.

流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（　　）日的流动性需求。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

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16.

风险管理流程中，（　　）的目的在于帮助银行了解自身面临的风险及风险的严重程度。

A. 风险识别
B. 风险计量
C. 风险监测
D. 风险控制

A B C D

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17.

在风险管理实践中，为了对不确定性收益进行计量和评估，通常需要计算未来的（　　）。

A. 风险确定性
B. 预期收益
C. 预汁损失
D. 经济增加值

A B C D

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18.

对股东大会负责的监督机构是（　　）。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 中国银监会

A B C D

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19.

（　　）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 灾难性损失
D. 自然性损失

A B C D

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20.

在单一法人客户的非财务因素分析中，下列不属于行业风险分析的内容的是（　　）。

A. 所有者关系、内部控制机制是否完备及运行正常
B. 行业竞争力及替代性分析
C. 行业的成本及盈利性分析
D. 行业监管政策和有关环境分析

A B C D

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21.

下列有关风险限额管理的说法中，错误的是（　　）。

A. 行业标准和监管目标不是限额目标值设定的绝对参考
B. 限额指标很多是绝对额指标
C. 风险限额管理包括风险限额设定、风险限额监测和风险限额控制三个环节
D. 监管资本是按监管当局的要求计算的资本，商业银行应满足监管的最低要求

A B C D

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22.

国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是（　　）。

A. 机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加
B. 为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
C. 各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划
D. 对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

A B C D

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23.

下列关于定金的说法，正确的是（　　）。

A. 债务人履行债务后，定金可以抵作价款
B. 给付定金的一方不履行约定的债务的，可以要求返还定金
C. 收受定金的一方不履行约定的债务的，应当三倍返还定金
D. 债务人履行债务后，定金不能收回

A B C D

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24.

下列商业银行外包管理工作中，属于董事会职责范围的是（　　）。

A. 负责外包活动的日常管理
B. 确定外包管理团队职责
C. 执行外包风险管理的政策
D. 定期审阅本机构外包活动相关报告

A B C D

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25.

风险管理的“三道防线”中第三道防线是指（　　）。

A. 业务条线部门
B. 内部审计
C. 风险管理部门
D. 合规部门

A B C D

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26.

单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（　　）应运而生。

A. 资产风险管理模式
B. 负债风险管理模式
C. 资产负债风险管理模式
D. 全面风险管理模式

A B C D

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27.

商业银行流动性风险管理的核心是（　　）。

A. 提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点
B. 提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险—收益平衡点
C. 提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点
D. 提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产—负债平衡点

A B C D

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28.

银行机构的市场准入不包括（　　）。

A. 机构准入
B. 业务准入
C. 风险机构准入
D. 高级管理人员准入

A B C D

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29.

（　　）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。

A. 市场流动性风险
B. 表外流动性风险
C. 融资流动性风险
D. 表内流动性风险

A B C D

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30.

能够引发流动性风险的因素可分为（　　）。

A. 微观和宏观因素
B. 资产和负债因素
C. 表内和表外因素
D. 内部和外部因素

A B C D

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31.

行业风险预警属于（　　）层面的预警。

A. 微观
B. 中观
C. 宏观
D. 整体

A B C D

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32.

内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（　　）。

A. 盈利目标
B. 中期财务报表
C. 业绩公告
D. 简要财务报表

A B C D

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33.

下列关于风险和损失的关系，说法正确的是（　　）。

A. 风险一般小于损失本身
B. 损失是一个事前概念
C. 风险是一个事后概念
D. 商业银行的风险计量重在分析不同风险状况或条件下，损失发生的可能性

A B C D

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34.

正常贷款迁徙率为（　　）。

A. (期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
B. (期初正常类贷款中转为不良贷款的金额一期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
C. (期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额-期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％
D. (期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)÷(期初正常类贷款余额+期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)×100％

A B C D

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35.

（　　）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。

A. 合规性
B. 全面性
C. 重要性
D. 稳定性

A B C D

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36.

信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（　　）。

A. 专家判断法→违约概率模型→信用评分模型
B. 违约概率模型→专家判断法→信用评分模型
C. 专家判断法→信用评分模型→违约概率模型
D. 信用评分模型→专家判断法→违约概率模型

A B C D

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37.

声誉风险管理的具体做法不包括（　　）。

A. 强化声誉风险管理培训
B. 确保实现承诺
C. 确保及时处理投诉和批评
D. 杜绝一切风险投资

A B C D

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38.

（　　）是指商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意且能够承担的风险类型和风险总量。

A. 风险限额
B. 风险水平
C. 风险偏好
D. 风险文化

A B C D

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39.

反映银行实际拥有的资本水平的是（　　）。

A. 账面资本
B. 经济资本
C. 监管资本
D. 实际资本

A B C D

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40.

我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于（　　）。

A. 5％
B. 6％
C. 10.5％
D. 11.5％

A B C D

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41.

在巴塞尔协议Ⅲ中，核心一级资本不包括的内容是（　　）。

A. 优先股及其溢价
B. 实收资本或普通股
C. 资本公积可计入部分
D. 盈余公积

A B C D

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42.

商业银行在开展跨境外包活动中应遵守的原则是（　　）。

A. 具备技术实力和服务质量
B. 经营声誉和企业文化良好
C. 定期填报外包活动的有关事项
D. 审慎评估法律和管制风险

A B C D

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43.

前中后台分离是从部门银行向（　　）转变的重要环节。

A. 流程银行
B. 分工银行
C. 专业化银行
D. 国际化银行

A B C D

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44.

从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（　　）。

A. 稳定流动性
B. 吸收损失
C. 维持市场信心
D. 承担风险

A B C D

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45.

在操作风险管理工具中，关键风险监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。这体现的是（　　）原则。

A. 有效性
B. 可靠性
C. 敏感性
D. 相关性

A B C D

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46.

（　　）是一种特殊类型的操作风险。

A. 信用风险
B. 市场风险
C. 法律风险
D. 战略风险

A B C D

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47.

我国商业银行核心一级资本充足率不得低于（　　）。

A. 3％
B. 4％
C. 5％
D. 8％

A B C D

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48.

为确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖的信用风险控制手段的是（　　）。

A. 限额管理
B. 关键业务流程控制
C. 拨备管理
D. 不良资产处置

A B C D

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49.

分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（　　）阶段的工作。

A. 识别
B. 计量
C. 监测
D. 控制

A B C D

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50.

下列不属于根据具体的超限原因对超限分类的是（　　）。

A. 主动超限
B. 被动超限
C. 实质超限
D. 非实质超限

A B C D

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51.

负责发起账户初始划分、账户分类调整申请的部门是（　　）。

A. 人力资源部门
B. 财务部门
C. 风险管理部门
D. 前台业务部门

A B C D

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52.

（　　）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。

A. 外部审计机构
B. 内部审计机构
C. 银监会派出机构
D. 国资委派出机构

A B C D

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53.

下列不属于市场风险限额指标的是（　　）。

A. 交易账户VaR限额
B. 止损限额
C. 产品或组合敞口限额
D. 行业限额

A B C D

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54.

从各类限额的关系看，处在最顶端的是（　　）。

A. 行业限额
B. 客户限额
C. 市场限额
D. 国别限额

A B C D

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55.

在市场准入范围和标准中，（　　）不属于中资商业银行行政许可事项。

A. 机构设立
B. 机构终止
C. 董事和高级管理人员任职资格
D. 资本监管

A B C D

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56.

（　　）是指商业银行通过资产证券化、期权、掉期等衍生金融工具获得资金的能力。

A. 资产流动性
B. 负债流动性
C. 表外流动性
D. 表内流动性

A B C D

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57.

下列不属于企业非财务因素分析的是（　　）。

A. 管理层风险分析
B. 声誉风险分析
C. 生产和经营风险分析
D. 行业风险分析

A B C D

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58.

下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（　　）。

A. 财务报表分析
B. 期望分析
C. 财务比率分析
D. 现金流量分析

A B C D

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59.

下列关于资本监管要求的说法，错误的是（　　）。

A. 逆周期资本要求为0—2.5％
B. 系统重要性银行附加资本要求为1％
C. 系统重要性银行的资本充足率不得低于8％
D. 非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5％

A B C D

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60.

银行对10户/项以上规模的不良贷款进行组包，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为是（　　）。

A. 不良贷款转让
B. 贷款核销
C. 清收处置
D. 贷款重组

A B C D

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61.

（　　）负责信用分析、贷款审核、风险评价控制。

A. 前台
B. 中台
C. 后台
D. 合规部门

A B C D

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62.

（　　）是指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A. 操作风险
B. 信用风险
C. 市场风险
D. 声誉风险

A B C D

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63.

零容忍度类指标反映了银行对某些经营活动范围或风险类型的接受程度（　　）。

A. 等于0
B. 小于0
C. 大于0小于1
D. 小于1

A B C D

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64.

（　　）被定义为未来结果出现收益或损失的（　　）。

A. 保险；确定性
B. 风险；不确定性
C. 保险；不确定性
D. 风险；确定性

A B C D

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65.

强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是（　　）。

A. 负债风险管理模式阶段
B. 资产风险管理模式阶段
C. 资产负债风险管理模式阶段
D. 全面风险管理模式阶段

A B C D

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66.

企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（　　）的特点。

A. 单向、智能化
B. 多向交互式、经济化
C. 单向、经济化
D. 多向交互式、智能化

A B C D

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67.

某商业银行全部关联方授信总额为110亿元，资本净额为210亿元，则其关联授信比例约为（　　）。

A. 41％
B. 52％
C. 191％
D. 200％

A B C D

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68.

下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（　　）。

A. 全面了解客户的声誉信誉问题
B. 明确商业银行的战略愿景和价值理念
C. 培养开放、互信、互助的机构文化
D. 建立公平的奖惩机制

A B C D

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69.

下列不属于商业银行制定全面的信息科技风险管理策略应包含的内容的是（　　）。

A. 信息分级与保护
B. 信息科技运行和维护
C. 风险计量和监测机制
D. 人员安全

A B C D

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70.

下列选项中，不属于“假按揭”的表现形式的是（　　）。

A. 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款
B. 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制
C. 以个人住房贷款方式参与真实、合法交易的商业银行债权置换
D. 开发商不具备按揭合作主体资格

A B C D

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71.

下列关于操作风险的说法，错误的是（　　）。

A. 操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件
B. 操作风险不包括声誉风险和战略风险
C. 具有营利性
D. 操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域

A B C D

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72.

以下各项符合商业银行风险预警程序的是（　　）。

A. 风险分析、信用信息的收集与传递、风险处置、后评价
B. 信用信息的收集与传递、风险分析、风险处置、后评价
C. 风险分析、后评价、信用信息的收集与传递、风险处置
D. 信用信息的收集与传递、后评价、风险分析、风险处置

A B C D

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73.

下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（　　）。

A. 存贷比
B. 核心负债比率
C. 净稳定资金比率
D. 超额备付金率

A B C D

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74.

对于操作风险的管理，商业银行内部审计部门的职责不包括（　　）。

A. 负责执行董事会批准的操作风险战略和体系
B. 负责监督评价操作风险治理架构的合理性
C. 负责监督评价操作风险内控体系的有效性
D. 负责监督评价操作风险管理流程的适用性

A B C D

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75.

不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（　　）。

A. 风险规避
B. 风险分散
C. 风险对冲
D. 风险转移

A B C D

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76.

下列选项中，不属于引发商业银行流动性风险内部因素的是（　　）。

A. 出现重大声誉风险
B. 支付结算系统崩溃
C. 市场上流动性枯竭
D. 负债集中度高、来源不稳定

A B C D

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77.

银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（　　）。

A. 依法、公开、公正、有效
B. 依法、公开、公正、效率
C. 依法、公开、公平、效率
D. 依法、公开、公平、有效

A B C D

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78.

风险管理流程的第三步是（　　）。

A. 风险识别
B. 风险控制
C. 风险计量
D. 风险监测

A B C D

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79.

下列选项中，不属于按商业银行流动性来源分类的是（　　）。

A. 资产流动性
B. 负债流动性
C. 表内流动性
D. 表外流动性

A B C D

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80.

（　　）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。

A. 缺口分析
B. 久期分析
C. 外汇敞口分析
D. 风险价值

A B C D

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81.

下列不属于信贷审批原则的是（　　）。

A. 审贷分离原则
B. 统一考虑原则
C. 流动性原则
D. 展期重审原则

A B C D

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82.

下列不属于商业银行的战略风险体现的是（　　）。

A. 商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B. 为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C. 为实现战略目标对竞争对手造成损害
D. 为实现目标所需要的资源匮乏

A B C D

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83.

反洗钱有三项主要制度，其中处于基础地位的是（　　）。

A. 客户身份资料和交易记录保存制度
B. 客户身份识别制度
C. 涉嫌恐怖融资的可疑交易报告制度
D. 大额交易与可疑交易报告制度

A B C D

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84.

下列损失中，归属于操作风险资产损失形态的是（　　）。

A. 因火灾造成账面价值减少
B. 内部欺诈导致的销账
C. 外部欺诈导致的收入损失
D. 超授权交易造成的账面损失

A B C D

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85.

以下不属于市场风险的是（　　）。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 信用风险
D. 股票价格风险

A B C D

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86.

银行所有风险中最具破坏力的风险是（　　）。

A. 流动性风险
B. 信用风险
C. 市场风险
D. 声誉风险

A B C D

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87.

（　　）通过分析单家银行不同时期的优质流动性资产结构及占比，得出覆盖短期流动性缺口能力的变化情况。

A. 总量分析
B. 趋势分析
C. 结构分析
D. 同质同类比较

A B C D

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88.

由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少是指（　　）。

A. 账面减值
B. 追索失败
C. 对外赔偿
D. 资产损失

A B C D

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89.

已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（　　）。

A. 0.25
B. 0.83
C. 0.82
D. 0.3

A B C D

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90.

商业银行的监事会应至少（　　）一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。

A. 每月
B. 每季度
C. 每年
D. 每2年

A B C D

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91.

下列关于正确认识风险与收益的关系，说法正确的有（　　）。

A. 遵循风险与收益相匹配的原则，合理促进商业银行优势业务发展
B. 有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理
C. 有助于商业银行在经营管理活动中主动承担风险
D. 重点强调风险损失而丧失盈利的机会
E. 以此产生良好的激励效果

A B C D E

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92.

银行机构的信息披露主要分为（　　）。

A. 会计信息披露
B. 法律信息披露
C. 风险信息披露
D. 操作信息披露
E. 监管要求的信息披露

A B C D E

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93.

在损失事件收集工作中，应坚持的原则有（　　）。

A. 重要性
B. 及时性
C. 统一性
D. 可靠性
E. 谨慎性

A B C D E

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94.

市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠（　　）等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。

A. 存款人
B. 其他债权人
C. 高级管理人员
D. 银行股东
E. 从业人员

A B C D E

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95.

在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有（　　）。

A. 监事会
B. 股东会
C. 董事会
D. 高级管理层
E. 首席风险官

A B C D E

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96.

首席风险官可以直接向（　　）报告全面风险管理情况。

A. 董事会
B. 监事会
C. 股东大会
D. 高级管理层
E. 风险管理委员会

A B C D E

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97.

对法人客户的财务状况分析主要采取的方法有（　　）。

A. 现金流量分析
B. 财务报表分析
C. 成本收益分析
D. 财务比率分析
E. 营业利润分析

A B C D E

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98.

银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有（　　）。

A. 审慎原则
B. 依法原则
C. 公开原则
D. 公正原则
E. 效率原则

A B C D E

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99.

有效的声誉风险管理体系应当强调的内容包括（　　）。

A. 明确商业银行的战略愿景和价值理念
B. 培养开放、互信、互助的机构文化
C. 建立公平的奖惩机制
D. 建立强大的、动态的风险管理系统
E. 努力建设学习型组织

A B C D E

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100.

广义上讲，银行机构的市场准人包括（　　）。

A. 机构准入
B. 业务准入
C. 区域准入
D. 高级管理人员准入
E. 级别准入

A B C D E

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101.

各国政府及监管机构持续加强并深化银行监管的原因有（　　）。

A. 银行业为各行业广泛提供金融服务
B. 银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动
C. 存款人与银行的关系属于特殊的债权人与债务人关系，两者掌握的信息是不对称的
D. 风险是银行体系不可消除的内生因素，银行机构正是通过管理和经营风险获得收益
E. 银行业先天存在垄断与竞争的悖论

A B C D E

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102.

市场准人应当遵循的原则包括（　　）。

A. 公开
B. 公平
C. 公正
D. 效率
E. 便民

A B C D E

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103.

根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括（　　）。

A. 从业人员准入
B. 法人准入
C. 机构准入
D. 业务准入
E. 高级管理人员准入

A B C D E

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104.

超限额报告的内容有（　　）。

A. 发生原因
B. 相关建议
C. 解决的时间表
D. 超限额的程度
E. 可能持续的时间

A B C D E

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105.

“三道防线”模式体现的风险管理特征有（　　）。

A. 全员性
B. 全面性
C. 独立性
D. 专业性
E. 垂直性

A B C D E

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106.

信息披露通常是指公众公司以（　　）形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。

A. 招股说明书
B. 上市公告书
C. 定期报告
D. 临时报告
E. 公司章程

A B C D E

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107.

交易账户中的金融工具和商品头寸应满足的条件有（　　）。

A. 能够准确估值
B. 能够完全对冲以规避风险
C. 能够进行积极的管理
D. 在交易方面不受任何限制，可以随时平盘
E. 能够提高盈利水平

A B C D E

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108.

止损限额适用于（　　）的累计损失。

A. 1日
B. 2年
C. 1周
D. 1个月
E. 3个月

A B C D E

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109.

风险限额的作用有（　　）。

A. 控制最低风险水平
B. 控制最高风险水平
C. 控制风险偏好
D. 提供风险参考基准
E. 满足监管要求

A B C D E

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110.

在构建商业银行操作风险管理制度体系时，其操作风险管理流程要以（　　）为核心内容。

A. 风险计量
B. 风险识别
C. 风险控制
D. 风险监测
E. 风险评估

A B C D E

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111.

授信权限管理应遵循的原则包括（　　）。

A. 债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准
B. 给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准
C. 集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准
D. 交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策
E. 根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核

A B C D E

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112.

在法人信贷业务信贷审批过程中，存在的操作风险有（　　）。

A. 未关注企业生产经营中的重大经营活动和重大风险问题
B. 企业有意将抵押物或质押物转移
C. 超权或变相越权放款，向国家明令禁止的行业、企业审批发放信用贷款
D. 授意或支持调查、审查部门撰写虚假调查、审查报告
E. 暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款

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113.

商业银行外包活动存在（　　）情形时，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案。

A. 违反相关法律法规
B. 违反本机构风险管理政策
C. 违反本机构内控制度
D. 违反本机构操作流程
E. 存在重大风险隐患

A B C D E

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114.

银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括（　　）。

A. 公司治理情况
B. 财务会计报告
C. 各类风险管理状况
D. 业务合同
E. 年度重大事项

A B C D E

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115.

商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有（　　）。

A. 盯市
B. 盯模
C. 按照成本价值计值
D. 按照历史价值计值
E. 按照账面价值计值

A B C D E

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116.

市场准入的主要目标有（　　）。

A. 保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进人银行体系
B. 增进市场信心
C. 增进公众对现代金融的了解
D. 维护银行市场秩序
E. 保护存款者利益

A B C D E

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117.

在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是（　　）与总负债的比率。

A. 同业存放
B. 同业拆借
C. 卖出回购款项
D. 最大十家存款客户存款合计
E. 最大十家同业机构交易对手同业拆借

A B C D E

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118.

下列选项中，关于中长期结构性分析的说法正确的有（　　）。

A. 同业市场负债比例指标值越高，流动性风险水平会较低
B. 商业银行的存贷比应当不高于75％
C. 净稳定资金比率必须大于100％
D. 期限错配的程度越大，潜在的流动性风险就越小
E. 融资集中度过高带来的流动性风险是大额资金通常是对银行的不利传闻敏感度较低

A B C D E

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119.

商业银行的风险管理策略通常可概括为（　　）。

A. 风险分散
B. 风险对冲
C. 风险转移
D. 风险规避
E. 风险补偿

A B C D E

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120.

市场约束机制的配套制度有（　　）。

A. 完善的信息披露制度
B. 健全的中介机构管理约束
C. 良好的市场环境
D. 有效的市场退出政策
E. 监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

A B C D E

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121.

商业银行应制定符合银行总体业务规划的信息科技战略、信息科技运行计划和信息科技风险评估计划，其包括的要素有（　　）。

A. 制定持续的风险识别和评估流程
B. 制定全面的信息科技风险管理策略
C. 实施全面的风险防范措施
D. 建立持续的信息科技风险计量和监测机制
E. 遵守境内外监管机构关于信息科技风险管理的要求

A B C D E

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122.

以下关于风险的说法，正确的有（　　）。

A. 风险是未来结果出现收益或损失的不确定性
B. 风险所造成的结果既可能是正面的，也可能是负面的
C. 风险意味着没有收益
D. 风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但绝不等同于损失本身
E. 针对商业银行经营管理的特殊性，从其内部控制和外部监管的角度，要更加关注风险可能造成的损失

A B C D E

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123.

国别风险识别的对象包括（　　）。

A. 主权违约
B. 转移事件
C. 货币贬值
D. 银行业危机
E. 政治动荡

A B C D E

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124.

外包风险管理的工作主要有（　　）。

A. 尽职调查
B. 外包服务承诺
C. 分包风险管理
D. 外包协议管理
E. 业务外包风险评估

A B C D E

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125.

反洗钱的目的有（　　）。

A. 有利于促进社会发展、经济发展
B. 有利于发现和切断资助犯罪活动的资金来源和渠道，遏制相关犯罪
C. 有利于维护社会安全、社会信用
D. 有利于维护金融安全、经济安全
E. 有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在金融风险和法律风险，促使金融机构依法合规、

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126.

关于信息披露的目的，下列说法正确的有（　　）。

A. 从监管部门角度看，有利于促进市场约束机制最终发挥作用
B. 从存款人角度看，有利于保护存款利益不受侵害
C. 从银行自身角度看，提升银行自身资本管理和风险管理水平
D. 从投资者等利益相关方角度看，有利于利益相关方做出决策并保障它们的利益
E. 从中介机构角度看，有利于实现投资收益

A B C D E

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127.

商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括（　　）。

A. 微观经济因素
B. 宏观经济因素
C. 行业风险
D. 声誉风险
E. 区域风险

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128.

担保的方式包括（　　）。

A. 质押
B. 保证
C. 留置
D. 抵押
E. 定金

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129.

流动性集中反映了商业银行资产负债的均衡状况，体现在（　　）方面。

A. 市场流动性风险
B. 资产流动性风险
C. 负债流动性风险
D. 融资流动性风险
E. 表外流动性风险

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130.

风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。（　　）

正确错误

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131.

银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。（　　）

正确错误

标记纠错

132.

国内商业银行一般通过风险偏好表来阐明能够接受的定量风险水平和定性的描述。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

保证人的财务状况会影响保证人的偿债能力。（　　）

正确错误

标记纠错

134.

单一客户风险监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果。（　　）

正确错误

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135.

单一客户风险的监测，需要从个体延伸到“风险域”企业。（　　）

正确错误

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136.

久期的绝对值越高，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较小的影响。（　　）

正确错误

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137.

20世纪70年代，随着布雷顿森林体系的瓦解，商业银行风险管理发展至全面风险管理模式阶段。（　　）

正确错误

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138.

流动性覆盖率是指商业银行通过变现合格优质流动性资产满足未来至少60日的流动性需求。（　　）

正确错误

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139.

从银行管理的层面，限额反映了商业银行在信用风险管理上的政策要求和风险资本抵御以及消化损失的能力。（　　）

正确错误

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140.

商业银行的流动性覆盖率应当不高于100％。（　　）

正确错误

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141.

用来判断企业归还短期债务能力的是流动比率。（　　）

正确错误

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142.

违约概率模型主要应用于信用风险内部评级法。（　　）

正确错误

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143.

贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（　　）

正确错误

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144.

风险规避策略制定的原则是“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”。（　　）

正确错误

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