2021年银行专业初级《风险管理》模考试卷7

1.

下列不属于柜面业务环节的是（）。

A. 账户开立
B. 现金存取款
C. 柜员管理
D. 评级授信

A B C D

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2.

商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品／业务的（）。

A. 风险识别
B. 风险评估
C. 风险控制
D. 风险反馈

A B C D

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3.

（）是指某一国家或地区的还款能力出现明显问题，对该国家或地区的贷款本息或投资可能会造成一定损失。

A. 低国别风险
B. 较低国别风险
C. 中等国别风险
D. 高国别风险

A B C D

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4.

自评工作的原则中，( )原则是指自我评估应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主。

A. 全面性
B. 及时性
C. 前瞻性
D. 重要性

A B C D

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5.

( )是指源于股票价格变动而导致亏损或收益的不确定性。

A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 股票风险
D. 商品风险

A B C D

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6.

贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主要力量不包括( )。

A. 市场
B. 银行
C. 监管机构
D. 客户

A B C D

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7.

在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。

A. 负债
B. 资产
C. 理财
D. 信用

A B C D

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8.

在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。

A. 基本面指标和财务指标
B. 财务指标和财务指标
C. 基本面指标和基本面指标
D. 财务指标和基本面指标

A B C D

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9.

《商业银行公司治理指引》中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 风险管理委员会

A B C D

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10.

法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。

A. 柜面业务
B. 法人信贷业务
C. 个人信贷业务
D. 代理业务

A B C D

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11.

可以防止信贷风险过于集中在某一行业的限额管理类别是( )。

A. 单一客户风险限额
B. 组合限额
C. 集团客户风险限额
D. 以上都对

A B C D

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12.

中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。

A. 1％
B. 3％
C. 4％
D. 5％

A B C D

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13.

计算银行优质流动性资产的绝对额，结合预计现金流出量和预计现金流入量，判断银行优质流动性资产是否能够满足未来一定期限内的流动性需求。这指的是优质流动性资产分析中的( )。

A. 结构分析
B. 总量分析
C. 趋势分析
D. 同质同类比较

A B C D

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14.

下列不属于核心负债的是( )。

A. 3个月的定期存款
B. 1年的定期存款
C. 3个月的发行债券
D. 活期存款中的不稳定部分

A B C D

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15.

风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 首席风险官

A B C D

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16.

下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。

A. 目标明确
B. 计划性弱
C. 提高效率
D. 节省资源

A B C D

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17.

通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择属于( )。

A. 风险对冲
B. 风险转移
C. 风险规避
D. 风险分散

A B C D

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18.

某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。

A. 33％
B. 56％
C. 64％
D. 75％

A B C D

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19.

下列关于效率比率指标的计算公式中，错误的是( )。

A. 存货周转率=产品销售成本／[(期初存货+期末存货)／2]
B. 存货周转天数=360／存货周转率
C. 应收账款周转率=销售收入／[(期初应收账款+期末应收账款)／2]
D. 应付账款周转率=360／[(期初应付账款+期末应付账款)／2]

A B C D

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20.

我国监管机构要求商业银行2013年起执行《商业银行资本管理办法(试行)》。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。

A. 违规风险
B. 监管风险
C. 政策风险
D. 经济风险

A B C D

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21.

留置担保的范围不包括( )。

A. 主债权及利息
B. 违约金
C. 损害赔偿金
D. 定金

A B C D

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22.

下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。

A. 便民
B. 合理
C. 守法
D. 诚信

A B C D

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23.

对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。

A. 止损限额
B. 特殊限额
C. 净头寸限额
D. 总头寸限额

A B C D

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24.

从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。

A. 重大风险事项描述
B. 风险应对策略及具体措施
C. 发展趋势及风险因素分析
D. 已采取和拟采取的应对措施

A B C D

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25.

在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。

A. 客户身份识别制度
B. 客户身份资料保存制度
C. 客户交易记录保存制度
D. 大额交易报告制度

A B C D

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26.

银行监管的公正原则中，( )要求履行法定的完整程序，不因监管对象不同而有差异。

A. 实体公正
B. 结果公正
C. 执法公正
D. 程序公正

A B C D

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27.

当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了( )缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入( )。

A. 负；下降
B. 正；下降
C. 正；上升
D. 负；上升

A B C D

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28.

( )是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

A. 市场风险
B. 信用风险
C. 操作风险
D. 流动性风险

A B C D

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29.

下列关于资本的说法中，正确的是( )。

A. 经济资本也就是账面资本
B. 会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本
C. 账面资本反映了银行实际拥有的资本水平
D. 监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本

A B C D

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30.

可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。

A. 盈利能力比率
B. 效率比率
C. 杠杆比率
D. 流动比率

A B C D

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31.

下列关于交易账户的说法中，正确的是( )。

A. 为交易目的而持有的头寸是衍生工具头寸
B. 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制很多
C. 银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项投资组合
D. 银行账户记录的是银行为了交易或对冲交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的金融工具和商品头寸

A B C D

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32.

一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。

A. 越弱；越多；越小
B. 越弱；越多；越大
C. 越强；越多；越大
D. 越强；越少；越大

A B C D

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33.

国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。

A. 为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束
B. 各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策
C. 机构应当加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加
D. 对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新

A B C D

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34.

( )是指商业银行所允许的最大损失额。

A. 头寸限额
B. 风险价值限额
C. 止损限额
D. 敏感度限额

A B C D

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35.

银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。

A. 会计信息披露
B. 内部控制披露
C. 债权债务披露
D. 风险状况披露

A B C D

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36.

设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。

A. 重要性
B. 敏感性
C. 可靠性
D. 整体性

A B C D

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37.

( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。

A. 市场风险
B. 违约风险
C. 操作风险
D. 结算风险

A B C D

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38.

流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更( )，涉及的范围更( )。

A. 简单；小
B. 复杂；广
C. 简单；广
D. 复杂；小

A B C D

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39.

商业银行在开展外包活动时，应当定期向( )递交外包活动的评估报告。

A. 总行
B. 中国人民银行
C. 所在地银行业监督管理机构
D. 所在地证券监督管理机构

A B C D

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40.

下列不属于金融风险可能造成的损失的是( )。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 灾难性损失
D. 非灾难性损失

A B C D

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41.

本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过( )或一个更高的比例，称为货币贬值。

A. 25％
B. 50％
C. 10％
D. 75％

A B C D

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42.

《商业银行公司治理指引》指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 风险管理委员会

A B C D

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43.

一般来说，限额监测作为风险监测的一部分，由( )负责，并定期发布监测报告。

A. 董事会
B. 监事会
C. 风险管理部门
D. 股东

A B C D

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44.

流动性覆盖率(ICR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银行业监督管理委员会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。

A. 3
B. 7
C. 15
D. 30

A B C D

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45.

商业银行通常( )来应对非预期损失。

A. 利用资本金
B. 严格限制高风险业务
C. 购买商业保险
D. 提取损失准备金和冲减利润

A B C D

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46.

商业银行各级机构应按照统一流程和统一标准进行新产品／业务风险识别、评估、控制、审查和监督管理。这体现了新产品／业务风险管理的( )。

A. 统一性原则
B. 全面性原则
C. 适应性原则
D. 统筹性原则

A B C D

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47.

实现银行账户利率风险控制的方法不包括( )。

A. 表内方法
B. 表外方法
C. 表内与表外相结合
D. 风险资本限额

A B C D

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48.

商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。

A. 农产品
B. 能源产品
C. 金属
D. 股票

A B C D

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49.

商业银行在开展跨境外包活动时，应当遵守的原则不包括( )。

A. 审慎评估法律和管制风险
B. 确保客户信息的安全
C. 选择资金较多的境外服务提供商
D. 选择境外服务提供商时，应当明确其所在国家或地区监管当局已与我国银行业监督管理机构签订谅解备忘录或双方认可的其他约定

A B C D

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50.

下列选项中，不应列入商业银行二级资本的是( )。

A. 二级资本工具及其溢价
B. 超额贷款损失准备可计入部分
C. 少数股东资本可计入部分
D. 公开储备

A B C D

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51.

我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。

A. 一部门主管、多部门配合
B. 两部门主管、多部门配合
C. 多部门主管、多部门配合
D. 一部门主管、两部门配合

A B C D

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52.

操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。

A. 普遍性和营利性
B. 普遍性和非营利性
C. 易变性和营利性
D. 流动性和营利性

A B C D

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53.

下列关于商业银行操作风险治理架构的说法中，错误的是( )。

A. 董事会及董事会风险管理委员会承担操作风险管理的最终责任
B. 高管层及高管层风险管理委员会要负责执行董事会批准的操作风险战略和体系
C. 操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作
D. 内部审计部门负责相关业务条线的操作风险管理

A B C D

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54.

在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 高级管理层
D. 外包管理团队

A B C D

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55.

( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 市场风险管理部门
D. 高级管理层

A B C D

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56.

非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。

A. 结构性敞口和非结构性敞口
B. 单币种敞口和非结构性敞口
C. 结构性敞口和单币种敞口
D. 单币种敞口和总敞口头寸

A B C D

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57.

信用评分模型的关键在于( )。

A. 辨别分析技术的运用
B. 特征变量当前市场数据的收集
C. 特征变量的选择和各自权重的确定
D. 同一信用等级下所有借款人违约概率的确定

A B C D

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58.

每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 5

A B C D

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59.

假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。

初级风险管理,模拟考试,2021年银行专业初级《风险管理》模考试卷4

则一年后投资股票市场的预期收益率为( )。

A. 6％
B. 27.25％
C. 11.25％
D. 11.75％

A B C D

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60.

下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。

A. 审贷分离原则
B. 审慎审批原则
C. 诚信审批原则
D. 公平公正原则

A B C D

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61.

( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。

A. 违规风险
B. 监管风险
C. 政策风险
D. 经济风险

A B C D

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62.

在市场风险管理实践中，商业银行应当对交易账户头寸按市值每( )至少重估一次价值。

A. 日
B. 月
C. 半年
D. 年

A B C D

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63.

( )是一种特殊类型的操作风险。

A. 声誉风险
B. 法律风险
C. 战略风险
D. 市场风险

A B C D

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64.

商业银行的下列风险中，通常被视为一种多维风险的是( )。

A. 利率风险
B. 国别风险
C. 法律风险
D. 流动性风险

A B C D

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65.

我国反洗钱监管体制总体特点为“一部门主管、多部门配合”。其中，“一部门”是指( )。

A. 商业银行
B. 中国人民银行
C. 国务院
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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66.

我国商业银行净稳定资金比率必须大于( )。

A. 25％
B. 50％
C. 100％
D. 200％

A B C D

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67.

计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。

A. 累计总敞口头寸法
B. 净总敞口头寸法
C. 短边法
D. 长边法

A B C D

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68.

现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。

A. 信用风险报告
B. 信用风险控制
C. 信用风险缓释
D. 信用风险计量

A B C D

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69.

下列关于交易账户的说法中，错误的是( )。

A. 为交易目的而持有的头寸是指在短期内有目的地持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸
B. 记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多
C. 交易账户中的项目可以按模型定价，即将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值
D. 交易账户中的金融工具和商品头寸可随时平盘

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70.

( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。

A. 市场准入
B. 市场约束
C. 监督检查
D. 资本监管

A B C D

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71.

银行风险监管的( )是指通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险。

A. 前瞻性
B. 计划性
C. 灵活性
D. 针对性

A B C D

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72.

商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。

A. 流动性风险
B. 市场风险
C. 信用风险
D. 操作风险

A B C D

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73.

战略风险管理通常被认为是一项( )的战略投资。

A. 长期性
B. 短期性
C. 临时性
D. 永久性

A B C D

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74.

( )是指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。

A. 预期损失
B. 非预期损失
C. 灾难性损失
D. 非灾难性损失

A B C D

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75.

在保持其他条件不变的前提下，对单个市场风险要素的微小变化对金融工具或资产组合收益或经济价值影响程度所设定的限额是( )。

A. 头寸限额
B. 风险价值限额
C. 止损限额
D. 敏感度限额

A B C D

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76.

流动性比例可衡量银行( )内流动性资产和流动性负债的匹配情况。

A. 1个月
B. 3个月
C. 6个月
D. 1年

A B C D

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77.

( )承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 经理

A B C D

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78.

投资者把他财富的40％投资于一项预期收益率为15％的风险资产，60％投资于收益率为6％的国库券，那么他的投资组合的预期收益率为( )。

A. 11.4％
B. 9.6％
C. 29.5％
D. 37.5％

A B C D

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79.

监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。

A. 依法原则
B. 效率原则
C. 公开原则
D. 公正原则

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80.

市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括( )。

A. 完善的信息披露制度
B. 健全的中介机构管理约束
C. 良好的市场环境
D. 有效的市场退出政策
E. 监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估

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81.

商业银行外包活动存在下列( )情形的，银行业监督管理机构可以要求商业银行纠正或采取替代方案，并视情况予以问责。

A. 违反相关法律、行政法规及规章
B. 存在重大风险隐患
C. 存在一般风险隐患
D. 违反本机构风险管理政策、内控制度及操作流程等
E. 其他认定的情形

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82.

商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确( )。

A. 将外包活动的主要业务分包
B. 确保客户信息的安全
C. 配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
D. 主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责
E. 分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款

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83.

操作风险在内部流程方面的表现包括( )。

A. 职员欺诈
B. 失职违规
C. 控制和报告不力
D. 流程不健全
E. 流程执行失败

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84.

风险识别应涵盖银行面临的所有重大风险，包括( )。

A. 表内与表外的风险
B. 个人层面的风险
C. 集团层面的风险
D. 投资组合层面的风险
E. 业务条线层面的风险

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85.

中国银行业监督管理委员会强调，薪酬机制应坚持( )原则，薪酬支付期限应与相应业务的风险持续时期保持一致。

A. 薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应
B. 薪酬水平与风险成本调整前的经营业绩相适应
C. 短期激励和长期激励相协调
D. 短期激励大于长期激励
E. 短期激励小于长期激励

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86.

商业银行在反洗钱管理中应建立客户身份识别制度，下列说法中，正确的有( )。

A. 不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
B. 不得为客户开立匿名账户或者假名账户
C. 对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份
D. 客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
E. 声誉较好的单位和个人在与商业银行建立业务关系或者要求商业银行为其提供一次性金融服务时，可以不提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件

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87.

有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的( )紧密联系在一起。

A. 长期战略
B. 短期目标
C. 长期目标
D. 风险管理措施
E. 可利用资源

A B C D E

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88.

商业银行对法人客户的财务状况分析主要采用的方法有( )。

A. 财务报表分析
B. 经营成果分析
C. 现金流量分析
D. 财务比率分析
E. 经营效率分析

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89.

在业务外包管理活动中，高级管理层管理的内容包括( )。

A. 负责制定外包战略发展规划
B. 制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
C. 定期审阅本机构外包活动相关报告
D. 确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督
E. 负责执行外包管理的政策、操作流程和内控制度

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90.

品质类指标包括( )。

A. 资金实力
B. 人力资源
C. 技术及设备的先进性
D. 公司治理结构
E. 融资主体的合规性

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91.

新产品／业务的风险防控措施类型包括( )。

A. 建立配套业务制度
B. 规范操作流程
C. 严格执行监管报批手续
D. 强化人员培训
E. 建立风险监测机制

A B C D E

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92.

新闻平台收集到的信息包括( )。

A. 消费信心指数
B. 政治恐怖主义
C. 国内通胀率
D. 经济计划的成效
E. 某一国家零售营业额

A B C D E

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93.

与资本充足率监管相比，杠杆率监管的优点包括( )。

A. 杠杆率监管作为微观审慎监管的工具，为银行提供最低资本缓冲保护
B. 杠杆率监管可以作为逆周期的宏观审慎监管工具，防止金融体系在金融繁荣时期过度扩张资产负债
C. 杠杆率监管对银行和监管者的专业要求低，降低了实施成本
D. 杠杆率可以减少银行的监管套利
E. 杠杆率可以保证银行获得收益

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94.

行业风险预警的风险因素包括( )。

A. 政策法规发生重大变化
B. 行业环境风险因素
C. 行业经营风险因素
D. 不良贷款风险因素
E. 政府环境风险因素

A B C D E

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95.

商业银行在进行外包活动时应当对服务提供商进行尽职调查，尽职调查应当包括( )。

A. 财务稳健性
B. 管理能力和行业地位
C. 对银行业的熟悉程度
D. 突发事件应对能力
E. 对其他商业银行提供服务的情况

A B C D E

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96.

商业银行外包管理的组织架构包括( )。

A. 股东大会
B. 董事会
C. 监事会
D. 高级管理层
E. 外包管理团队

A B C D E

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97.

银行监管的非现场监管和现场检查两种方式相互补充、互为依据，在监管活动中发挥着不同的作用，具体包括( )。

A. 现场检查结果将提高非现场监管的质量
B. 通过现场检查修正非现场监管结果
C. 通过非现场监管系统收集到全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工作量
D. 非现场监管对现场检查的指导作用
E. 非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，督促被监管机构的整改进度和情况，从而加强现场检查的有效性

A B C D E

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98.

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商承诺( )。

A. 定期通报外包活动的有关事项
B. 及时通报外包活动的突发性事件
C. 配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
D. 以商业银行的名义开展活动
E. 保障客户信息的安全性，当客户信息不安全或客户权利受到影响时，商业银行有权随时终止外包合同

A B C D E

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99.

下列关于VaR的说法中，错误的有( )。

A. VaR是对现在损失风险的总结
B. VaR可以预测尾部极端损失情况
C. VaR是指产生的最大损失
D. VaR并不意味着可能发生的最大损失
E. VaR不是即将发生的真实损失

A B C D E

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100.

商业银行应将外包风险管理纳入全面风险管理体系，建立严格的客户信息保密制度，并做好( )工作。

A. 尽职调查
B. 外包服务承诺
C. 外包协议管理
D. 分包风险管理
E. 业务外包风险评估

A B C D E

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101.

存在信用风险的表外业务有( )。

A. 贷款
B. 债券投资
C. 信用担保
D. 贷款承诺
E. 衍生产品交易

A B C D E

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102.

声誉风险管理活动中，董事会和高级管理层的责任包括( )。

A. 负责制定商业银行的声誉风险管理政策和操作流程
B. 制定危机处理程序，定期根据自身情况对声誉风险进行情景分析和压力测试
C. 对声誉风险管理的结果负有最终责任
D. 定期审核声誉风险管理政策，敦促所有员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度
E. 确保商业银行能够充分识别和及时处理可能导致声誉风险的事件，准确评估和报告声誉风险管理政策的遵守情况

A B C D E

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103.

代理业务操作风险的成因包括( )。

A. 电子化建设缓慢，缺乏相应的代理业务系统
B. 信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
C. 业务管理分散，缺乏统筹管理
D. 监督管理滞后，内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后
E. 风险防范意识不足，认为即使发生操作风险，损失也不大

A B C D E

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104.

商业银行对抵押担保应重点关注的事项有( )。

A. 抵押物登记
B. 抵押权的实现
C. 抵押物的所有权转移
D. 可以作为抵押品的财产范围及种类
E. 抵押合同应详细记载的内容

A B C D E

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105.

银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，具体披露的内容和要求可按( )方面确定。

A. 安全性
B. 流动性
C. 效益性
D. 公平性
E. 公正性

A B C D E

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106.

行业风险预警的行业环境风险因素包括( )。

A. 法律法规
B. 经济周期因素
C. 财政货币政策
D. 国家产业政策
E. 市场供求

A B C D E

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107.

在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的内容有( )。

A. 充分考虑利益相关者的期望
B. 将风险偏好与战略规划有机结合
C. 向业务条线和分支机构传导
D. 风险限额设定
E. 持续地监测与报告

A B C D E

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108.

为实现内部控制的目标，企业应当建立起包括( )要素的内部控制体系。

A. 控制环境
B. 风险评估
C. 控制活动
D. 信息与沟通
E. 监控

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109.

下列属于非实质性超限的有( )。

A. 因市场大幅波动导致的超限
B. 因长假休市导致的超限
C. 误操作造成的短暂误算
D. 交易簿记时点晚于批量时点，造成的误算
E. 系统程序原因造成的误算和误报

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110.

区域风险识别应特别关注的内容有( )。

A. 银行客户是否过度集中于某个地区
B. 银行业务及客户集中地区的经济状况及其变动趋势
C. 银行业务及客户集中地区的地方政府相关政策及其适用性
D. 银行客户集中地区的信用环境和法律环境出现改善／恶化
E. 政府及金融监管部门对本行客户集中地区的发展政策、措施是否发生变化，如果变化是否造成地方优惠政策难以执行，及其变化对商业银行业务的影响

A B C D E

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111.

商业银行应根据新产品／新业务的不同风险点和风险等级，综合考虑( )之间的关系，有针对地逐项制定程度适当、合理有效的风险防控措施。

A. 风险控制与作业效率
B. 风险控制与风险收益
C. 内部管理与客户体验
D. 内部管理与外部管理
E. 资源投入与效益产出

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112.

下列属于柜面业务操作风险控制措施的有( )。

A. 牢固树立审慎稳健的信贷经营理念，坚决杜绝各类短期行为和粗放管理
B. 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
C. 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
D. 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识
E. 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

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113.

有效的信用风险监测体系应实现的目标有( )。

A. 监测对合同条款的遵守情况
B. 识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类
C. 评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势
D. 确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势
E. 对已造成信用风险损失的授信对象或项目，迅速进入补救和管理程序

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114.

银行机构市场准人的主要目标包括( )。

A. 维护银行市场秩序
B. 保护存款者利益
C. 保护银行利益
D. 保证大客户的数量
E. 保证注册银行具有良好的品质，防止不稳定机构进入银行体系

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115.

优质流动性资产分析包括( )。

A. 结构分析
B. 总量分析
C. 定量分析
D. 定性分析
E. 集中分析

A B C D E

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116.

缺口分析是将银行的所有生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段，具体包括( )。

A. 1个月以内
B. 1至3个月
C. 3个月至1年
D. 1至5年
E. 5年以上

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117.

商业银行资信调查应关注借款人的第一还款来源，主要收入来源为利息和租金收入的，应检查其提供的财产情况，具体包括( )。

A. 房产证
B. 租金收入证明
C. 商业银行存单
D. 有现金价值的保单
E. 对其收入水平及证明材料的真实性作出判断

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118.

下列属于流动性风险限额指标的有( )。

A. 操作风险损失率
B. 案件风险率
C. 流动性覆盖率
D. 敏感度限额
E. 核心负债依存度

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119.

下列属于法人信贷业务操作风险成因的是( )。

A. 片面追求贷款规模和市场份额
B. 内控制度不完善，业务流程有漏洞
C. 信贷制度不完善，缺乏监督制约机制
D. 管理模式不科学，经营层次过低且缺乏约束
E. 信贷操作不规范，依法管贷意识不强

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120.

银行监管目标是监管行为取得的最终效果或达到的最终状态。 ( )

正确错误

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121.

操作风险指新产品／业务因不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件可能造成损失的风险，不包括法律风险。 ( )

正确错误

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122.

商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计和外部审计。 ( )

正确错误

标记纠错

123.

由于零售客户和公司／机构客户对商业银行风险状况的敏感度存在显著差异，因此融资流动性应当从零售负债和公司／机构负债两个角度进行深入分析。 ( )

正确错误

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124.

商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价。 ( )

正确错误

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125.

与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率。( )

正确错误

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126.

商业银行只有从整体层面认真规划、管理声誉风险，制定明确的运营规范、行为方式和道德标准，并切实贯彻和执行，才能有效管理和降低声誉风险。 ( )

正确错误

标记纠错

127.

商业银行向关联方提供授信发生损失的，在3年内不得再向该关联方提供授信，但为减少该授信的损失，经商业银行董事会、未设立董事会的商业银行经营决策机构批准的除外。 ( )

正确错误

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128.

贷款组合内的各单笔贷款之间一般具有独立性。 ( )

正确错误

标记纠错

129.

在评估国别风险时，商业银行应当充分考虑一个国家或地区经济、政治和社会状况的定性和定量因素。 ( )

正确错误

标记纠错

130.

商业银行在外包合同中应当要求外包服务提供商不得以商业银行的名义开展活动。 ( )

正确错误

标记纠错

131.

中国证券监督管理委员会及其派出机构必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。 ( )

正确错误

标记纠错

132.

银行监管原则是规范和检验银行监管工作的标杆。 ( )

正确错误

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133.

贷款核销是指对无法收回的、认定为损失的贷款进行减值准备核销。 ( )

正确错误

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134.

风险和损失是不能同时并存的事物发展的两种状态，将风险误解为损失的危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，从而削弱了风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。 ( )

正确错误

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135.

公众存款人对银行的约束作用表现在存款人可以通过监督，增加银行的竞争压力。 ( )

正确错误

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136.

监管机构的指标和限额是对全行业的最高要求。 ( )

正确错误

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137.

银行监管应当遵循的基本原则包括依法原则、公开原则、公正原则、效率原则。 ( )

正确错误

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138.

根据《贷款风险分类指引》等文件的规定，贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类(后三类合称为不良货款)。 ( )

正确错误

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139.

巴塞尔委员会先后于1999年、2008年、2010年、2015年四次修订关于银行公司治理的指导原则。 ( )

正确错误

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2021年银行专业初级《风险管理》模考试卷7

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