2021银行专业初级《银行管理》预测试卷

1.

授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括（　　）。

A. 单一的交易对象
B. 关联的交易对象团体
C. 某一区域
D. 不同类的抵押担保组合

A B C D

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2.

由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（　　）。

A. 促使各行更加注重结构优化
B. 有助于银行经营管理体系的统一
C. 可以准确地衡量企业经营业绩
D. 降低成本及经济资本占用

A B C D

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3.

由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（　　）。

A. 现金支票
B. 普通支票
C. 银行汇票
D. 银行本票

A B C D

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4.

商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（　　）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

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5.

汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（　　）。

A. 汇兑
B. 信用证
C. 委托收款
D. 托收承付

A B C D

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6.

下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。

A. 金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B. 涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C. 未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D. 未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

A B C D

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7.

下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。

A. 不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
B. 不得代客户签署文件
C. 为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
D. 不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

A B C D

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8.

互联网金融的主要模式不包括（　　）。

A. 互联网支付
B. 互联网证券
C. 互联网保险
D. 互联网基金销售

A B C D

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9.

商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（　　）。

A. 市场细分
B. 产品定位
C. 银行形象定位
D. 目标市场分析

A B C D

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10.

关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（　　）。

A. 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
B. 按照规定执行大额交易报告制度
C. 建立客户身份识别制度
D. 健全金融机构内部监管制度

A B C D

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11.

金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。

A. 给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B. 没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C. 对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D. 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

A B C D

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12.

下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。

A. 《企业会计准则第22号一一金融工具确认》
B. 《企业会计准则——基本准则》
C. 《企业会计准则第24号一套期保值》
D. 《企业会计准则第37号——金融工具列报》

A B C D

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13.

下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（　　）。

A. 汇率期货交易
B. 外汇即期交易
C. 外汇掉期交易
D. 外汇期权交易

A B C D

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14.

金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（　　）。

A. 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B. 没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C. 没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
D. 情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

A B C D

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15.

下列不属于商业银行合规管理的流程的是（　　）。

A. 合规风险识别和评估
B. 合规风险的监测和测试
C. 合规风险报告
D. 合规风险的治理

A B C D

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16.

下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（　　）。

A. 审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况
B. 及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果
C. 真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类
D. 重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

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17.

《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。

A. 套期保值的特点和原则
B. 套期会计方法
C. 套期保值的涵义及其分类
D. 套期保值的确认与计量

A B C D

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18.

对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是（　　）。

A. 主导产业
B. 高新产业
C. 战略产业
D. 新材料产业

A B C D

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19.

中国人民银行的主要职责不包括（　　）。

A. 作为国家的中央银行，从事所有的国际金融活动
B. 发行人民币，管理人民币流通
C. 监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
D. 实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场

A B C D

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20.

非应计贷款是指贷款本金或利息逾期（　　）天没有收回的贷款。

A. 60
B. 90
C. 120
D. 150

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21.

根据《巴塞尔协议Ⅲ》的要求，商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存的情况下减计或转为（　　），以吸收损失。

A. 债券
B. 普通股
C. 优先股
D. 其他一级资本

A B C D

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22.

下列选项中，关于还款管理的说法不正确的是（　　）。

A. 借款人确因暂时经营困难等原因不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商采取展期、续贷、贷款重组等处理措施
B. 在日常管理中，贷款人应加强对资金账户的监控，关注大额及异常资金流人流出情况，动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号
C. 对即将到期的业务，商业银行会提前通知借款人及时准备资金，按期足额偿还银行信用，借款人不得提前偿还银行信用
D. 贷款人应根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险

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23.

下列关于风险补偿的说法正确的是（　　）。

A. 风险补偿是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择
B. 对于无法通过其他风险管理策略进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿
C. 商业银行不可以预先在金融资产定价中充分考虑各种风险因素，通过价格调整来获得合理的风险回报
D. 商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予极低的利率

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24.

内部控制中风险评估不包括（　　）。

A. 内部监督
B. 风险识别
C. 风险分析
D. 风险应对

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25.

下列关于商业银行创新管理的说法中，错误的是（　　）。

A. 商业银行董事会负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策
B. 高级管理层要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致
C. 商业银行应优化内部组织结构和业务流程
D. 商业银行应建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统

A B C D

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26.

下列选项中，（　　）的突出特征是其单一法人的公司架构。

A. 全能银行
B. 银行母子公司
C. 金融控股公司
D. 综合化经营银行

A B C D

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27.

通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指（　　）。

A. 银行形象定位
B. 产品定位
C. 市场定位
D. 执行定位

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28.

金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置功能
C. 交易及定价功能
D. 经济调节功能

A B C D

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29.

下列关于市场风险的说法，错误的是（　　）。

A. 市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险
B. 市场风险仅仅存在于银行的交易业务中
C. 利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险
D. 市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险

A B C D

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30.

银行业协会的（　　）是行业自律管理的最高权力机构。

A. 理事会
B. 会员大会
C. 自律工作委员会
D. 会员单位

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31.

商业银行最主要的资金运用是（　　）。

A. 存款
B. 投资
C. 贷款
D. 回购

A B C D

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32.

下列关于风险分散的说法正确的是（　　）。

A. 马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数为1(即完全正相关)，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用
B. 对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除
C. 根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，应该集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人
D. 商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险

A B C D

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33.

下列关于直接追偿的说法中，正确的是（　　）。

A. 直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式
B. 直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程
C. 以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式
D. 直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式

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34.

商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，其内容不包括（　　）。

A. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
B. 投诉处理监督评估，从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C. 信息发布和新闻工作归口管理，及时准确地向公众发布信息，主动接受舆论监督，为正常的新闻采访活动提供便利和必要保障
D. 舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息

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35.

英国政府新成立的金融政策委员会，承担了（　　）所担负的维护整个金融体系稳定与活力的“宏观审慎监管”职能。

A. 英国财政部
B. 英格兰银行
C. 金融服务局
D. 审慎监管局

A B C D

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36.

下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（　　）。

A. 道义劝告
B. 信用分配
C. 利率限制
D. 特种贷款

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37.

教育储蓄存款本金合计的最高限额为（　　）元。

A. 1000
B. 5000
C. 20000?
D. 50000

A B C D

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38.

下列不属于证券市场的是（　　）。

A. 融资租赁市场
B. 中长期信贷市场
C. 债券市场
D. 股票市场

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39.

不良贷款是银行信用风险最直接的体现，根据相关规定，不良贷款率不得高于（　　）。

A. 2％
B. 3％
C. 5％
D. 8％

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40.

商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（　　）。

A. 一级资本
B. 二级资本
C. 核心一级资本
D. 其他一级资本

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41.

连接生产者和需求者的基本纽带是（　　）。

A. 目标市场
B. 营销渠道
C. 促销策略
D. 营销策略

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42.

下列不属于银行客户经理的职责的是（　　）。

A. 积极主动寻找客户
B. 向客户推荐适当的产品
C. 为客户提供高水准的专业服务
D. 为银行选择大量的客户

A B C D

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43.

（　　）是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行为过程。

A. 目标市场
B. 市场细分
C. 市场定位
D. 银行形象定位

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44.

商业银行债券投资的风险不包括（　　）。

A. 信用风险
B. 国家风险
C. 利率风险
D. 流动性风险

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45.

商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（　　）。

A. 操作风险
B. 合规风险
C. 市场风险
D. 信用风险

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46.

下列属于贷款业务创新的是（　　）。

A. 可转换债券
B. 可交换债券
C. 结构性票据
D. 背对背贷款

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47.

目标市场确定的前提和基础是（　　）。

A. 市场定位
B. 市场细分
C. 产品定位
D. 目标市场分析

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48.

根据《合同法》的要求，下列不属于合同中应当包括的条款的是（　　）。

A. 当事人的名称
B. 违约责任
C. 第三方的名称
D. 价款或者报酬

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49.

票据市场是以（　　）作为交易对象的市场。

A. 银行本票
B. 商业票据
C. 银行汇票
D. 大额可转让存单

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50.

下列关于商业银行同业拆借的表述，错误的是（　　）。

A. 拆入资金可以用来发放固定资产贷款
B. 禁止利用拆人资金进行投资
C. 拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金
D. 拆人资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

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51.

商业银行在风险识别过程中，应密切关注的内部风险因素不包括（　　）。

A. 人力资源
B. 运营管理
C. 自然环境
D. 自主创新

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52.

金融工具能否方便地随时变现是其（　　）特点的体现。

A. 收益性
B. 偿还性
C. 流动性
D. 风险性

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53.

( )是银行员工在长期发展过程中形成的遵章守纪的思想观念、价值标准、道德规范和行为方式。

A. 职业道德
B. 合规文化
C. 价值观念
D. 思想道德

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54.

巴塞尔委员会对违约概率设定( )的下限是为了给风险权重设定下限，也是考虑到商业银行在检验小概率事件时所面临的困难。

A. 0.01％
B. 0.02％
C. 0.03％
D. 0.04％

A B C D

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55.

( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。

A. 贷款业务
B. 发行金融债券
C. 同业拆借业务
D. 结算业务

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56.

商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。

A. 提高行业利润
B. 抢占市场份额
C. 规避产业风险
D. 减小坏账损失

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57.

下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。

A. 存贷款利率
B. 手续费标准
C. 购买金融产品的名称
D. 金融商品的内幕信息

A B C D

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58.

( )规范了金融资产转移的确认和计量。

A. 《企业会计准则第23号——金融资产转移》
B. 《企业会计准则第37号——金融工具列报》
C. 《企业会计准则第24号——套期保值》
D. 《企业会计准则第22号——金融工具确认》

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59.

可以使投资购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率被称为( )。

A. 预期收益率
B. 当期收益率
C. 到期收益率
D. 即期收益率

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60.

我国存款保险制度的资金来源于( )。

A. 人民银行拨款
B. 财政拨款
C. 各存款机构按比例缴纳的
D. 商业银行缴纳的准备金

A B C D

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61.

( )风险是产生银行其他风险的重要诱因，特别是导致银行操作风险产生的主要和直接的诱因。

A. 法律
B. 信用
C. 政治
D. 合规

A B C D

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62.

《存款保险条例》规定，存款保险的最高偿付限额为人民币（　　）万元。

A. 30
B. 50
C. 100
D. 200

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63.

以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（　　）。

A. 法律上或者事实上不能履行
B. 债务的标的不适于强制履行
C. 债权人在合理期限内未要求履行
D. 债务的履行费用过低

A B C D

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64.

应按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作的金融管理部门不包括（　　）。

A. 人民银行
B. 银监会
C. 证监会
D. 中国银行

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65.

以原有某信贷产品为模式，并结合本行以及目标市场的实际情况和条件，实行必要的调整、修改、补充，从而开发出新的公司信贷产品的方法是（　　）。

A. 仿效法
B. 单一法
C. 创新法
D. 交叉组合法

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66.

产业结构政策的核心是（　　）。

A. 协调生产者之间的关系及组织结构
B. 促进资源的有效分配
C. 促进产业结构的合理化
D. 实现产业组织的高效化

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67.

银行业协会的（　　）是行业自律管理的组织实施者。

A. 会员大会
B. 自律工作委员会
C. 会员单位
D. 理事会

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68.

商业银行董事会在声誉风险管理过程中应履行的主要职责不包括（　　）。

A. 审批及检查高级管理层有关声誉风险管理的职责、权限和报告路径，确保其采取必要措施，持续、有效监测、控制和报告声誉风险，及时应对声誉事件
B. 授权专门部门或团队负责全行声誉风险管理，配备与本行业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理资源
C. 确保本行制定相应培训计划，使全行员工接受相关领域知识培训，知悉声誉风险管理的重要性，主动维护银行的良好声誉
D. 设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用

A B C D

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69.

下列关于个人银行账户的说法中，错误的是（　　）。

A. 个人银行账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户
B. 银行不得通过Ⅱ类户和Ⅲ类户为存款人提供存取现金服务
C. 银行可通过Ⅲ类户为存款人提供限定金额的消费和缴费支付服务
D. 银行不得为Ⅰ类户和Ⅲ类户发放实体介质

A B C D

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70.

拨备覆盖率的基本标准为（　　）。

A. 50％
B. 80％
C. 120％
D. 150％

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71.

金融资产管理公司的核心业务是（　　）。

A. 投资业务
B. 中间业务
C. 借贷业务
D. 不良资产业务

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72.

上海证券交易所对参与回购交易进行委托买卖的数量规定中，申报价格最小变动单位为（　　）或其整数倍。

A. 1元
B. 0.1元
C. 0.05元
D. 0.005元

A B C D

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73.

个性化分期还款协议的最长期限不得超过（　　）年。

A. 3
B. 5
C. 10
D. 15

A B C D

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74.

下列不属于《银行业监督管理法》的适用范围的是（　　）。

A. 中华人民共和国境内设立的农村信用合作社
B. 中国人民银行
C. 中华人民共和国境内设立的金融租赁公司
D. 中华人民共和国境内设立的信托投资公司

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75.

发行人委托承销商代为发行金融债券的方式是（　　）。

A. 直接发行
B. 公募
C. 间接发行
D. 直接公募

A B C D

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76.

下列有关银行业金融机构的说法，正确的是（　　）。

A. 银行业金融机构应尊重银行业消费者的知情权和自主选择权，履行告知义务，可以在营销产品和服务过程中以任何方式隐瞒风险、夸大收益或进行强制性交易
B. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的公平交易权，不得出现误导、欺诈等侵害银行业消费者合法权益的条款
C. 银行业金融机构应当尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，可以在未经银行业消费者授权或同意的情况下向第三方提供个人金融信息
D. 银行业金融机构应当严格遵守国家关于金融服务收费的各项规定，可以随意减少收费项目或提高收费标准

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77.

国债利率最适合充当基准利率的原因不包括（　　）。

A. 国债的信誉最高
B. 与各类金融产品具有较强的关联性
C. 国债的流动性强
D. 国债没有风险

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78.

（　　）是商业银行时刻面临的风险，但又难以通过量化或者可控的方法控制风险，是商业银行必须重视的问题。

A. 操作风险
B. 信用风险
C. 声誉风险
D. 法律风险

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79.

下列不属于商业银行“三性”原则的是（　　）。

A. 自主性
B. 安全性
C. 流动性
D. 效益性

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80.

调整平等主体之间的人身关系和财产关系的法律是（　　）。

A. 《担保法》
B. 《物权法》
C. 《合同法》
D. 《民法通则》

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81.

下列选项中，属于贷款约束条件中提款条件的是（　　）。

A. 合法授权
B. 财务维持
C. 信息交流
D. 股权维持

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82.

中国银监会及其派出机构依法对银行业金融机构进行检查时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取有关措施，体现了其采取的监督管理措施是（　　）。

A. 强制披露
B. 审慎性监督管理谈话
C. 延伸调查
D. 申请冻结涉嫌违法资金

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83.

银行内部审计人员原则上按员工人总数的（　　）配备，并建立内部岗位轮换制。

A. 0.1％
B. 1％
C. 0.2％
D. 2％

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84.

下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（　　）。

A. 内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件
B. 就业制度和工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C. 实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件
D. 客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件

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85.

下列关于操作风险损失事件认定的金额起点和范围界定的说法，正确的是（　　）。

A. 银行应当根据操作风险损失事件统计工作的审慎性原则，合理确定操作风险损失事件统计的金额起点
B. 银行对设定金额起点以下的操作风险损失事件和未发生财务损失的操作风险事件也可进行记录和积累
C. 银行应当合理区分操作风险损失、信用风险损失和政治风险损失界限
D. 对于跨区域、跨业务种类的操作风险损失事件，商业银行应当合理确定损失统计原则，避免遗漏统计

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86.

短期流动性调节工具属于（　　）。

A. 性政策工具
B. 存款保险制度
C. 常备借贷便利
D. 新型货币政策工具

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87.

刚刚开始经营或进入市场．资产规模中等，分支机构不多的银行．通常采用的定位方式是（　　）。

A. 主导式定位
B. 追随式定位
C. 补缺式定位
D. 创新式定位

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88.

下列不属于担保贷款的是（　　）。

A. 保证贷款
B. 信用贷款
C. 抵押贷款
D. 质押贷款

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89.

下列不属于产品开发的目标的是（　　）。

A. 吸引现有市场之外的新客户
B. 提高现有市场的份额
C. 以相同的成本提供更优质的产品
D. 以更低的成本提供类似的产品

A B C D

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90.

金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是（　　）。

A. 基础货币
B. 高能货币
C. 存款准备金
D. 超额准备金

A B C D

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91.

商业银行的金融创新原则包括（）。

A. 坚持合法合规原则
B. 坚持公平竞争原则
C. 充分尊重他人的知识产权
D. 应做到“认识你的风险”
E. 应做到“认识你的交易对手”

A B C D E

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92.

信用工具的组成部分有（　　）。

A. 面值
B. 到期日
C. 利率
D. 期限
E. 利息支付方式

A B C D E

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93.

中央银行基准利率主要包括（　　）。

A. 存款利率
B. 再贴现利率
C. 再贷款利率
D. 存款准备金利率
E. 超额存款准备金利率

A B C D E

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94.

商业银行的存款业务基本法律规则包括（　　）。

A. 以合法正当方式吸收存款
B. 经营存款业务特许制
C. 依法保护存款人合法权益
D. 遵守资产负债比例管理的规定
E. 按照规定利率的上下限确定贷款利率

A B C D E

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95.

商业银行对问题授信应采取的措施包括（　　）。

A. 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见
B. 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止
C. 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施
D. 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权
E. 向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

A B C D E

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96.

下列关于内外部审计的说法中，正确的有（　　）。

A. 外部审计是内部审计的基础
B. 银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料
C. 银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告
D. 内部审计工作不能外包
E. 内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

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97.

规场检查的主要方式有（　　）。

A. 抽调内审人员
B. 约谈外审人员
C. 查阅资料文件
D. 测试有关系统设施设备
E. 向其他银行业金融机构了解情况

A B C D E

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98.

按照承兑人的不同，商业汇票分为（　　）。

A. 商业承兑汇票
B. 银行承兑汇票
C. 银行汇票
D. 银行本票
E. 普通支票

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99.

商业银行审慎经营规则是法律、行政法规和中国银监会对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括( )。

A. 风险管理
B. 损失准备金
C. 内部控制
D. 风险集中
E. 关联交易

A B C D E

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100.

下列关于银行业消费者权益保护职能部门的说法中，正确的有( )。

A. 应当具备开展相关工作的独立性、权威性和专业能力
B. 享有向董(理)事会、行长(主任)会议直接报告的途径
C. 负责牵头组织、协调、督促、指导本级机构其他部门及下级机构开展银行业消费者权益保护工作
D. 负责维护经营秩序，依法保障存款安全
E. 应当妥善保护客户信息，依法保障消费者信息安全

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101.

内部控制的基本原则有( )。

A. 全覆盖原则
B. 制衡性原则
C. 客观性原则
D. 审慎性原则
E. 相匹配原则

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102.

单位结算账户包括( )。

A. 基本存款账户
B. 一般存款账户
C. 专用存款账户
D. 临时存款账户
E. 长期存款账户

A B C D E

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103.

商业银行发展转型类指标包括( )。

A. 市场风险指标
B. 业务及客户发展指标
C. 声誉风险指标
D. 资产负债结构调整指标
E. 收入结构调整指标

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104.

商业银行的绩效考评结果在人力资源管理应用方面主要应用在( )。

A. 人力资源规划
B. 薪酬管理
C. 员工激励
D. 培训与发展
E. 素质模型

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105.

商业银行应履行的社会责任包括( )。

A. 提倡慈善责任
B. 积极开展金融知识普及教育活动
C. 努力促进行业间的协调和合作
D. 激发员工工作积极性、主动性和创造性
E. 努力为社区建设贡献力量

A B C D E

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106.

银行绩效考核指标最终权重的确定要充分体现( )原则。

A. 与银行业绩的影响程度成正比
B. 与经营重心的关系成反比
C. 反映各项指标冲突时的取舍
D. 反映经营决策导向
E. 反映指标数值的可靠程度

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107.

《中华人民共和国商业银行法》规定的存款业务基本法律规则包括( )。

A. 经营存款业务特许制
B. 以合法正当方式吸收存款
C. 依法保护存款人合法权益
D. 存款自愿
E. 取款自由

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108.

同业拆借按期限长短可以分为( )。

A. 1天
B. 7天
C. 15天
D. 1个月
E. 4个月

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109.

公司债券的信用保障是发债公司的（　　）。

A. 资产质量
B. 债券发行方式
C. 经营状况
D. 盈利水平
E. 持续盈利能力

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110.

非票据结算业务主要有（　　）。

A. 汇兑
B. 汇款
C. 托收
D. 托收承付
E. 委托收款

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111.

回购市场的短期性主要是指( )。

A. 回购期限一般不超过1年
B. 回购期限一般不超过2年
C. 回购期限一般不超过3年
D. 通常为隔夜或5天回购
E. 通常为隔夜或7天回购

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112.

客户风险管理手段包括( )。

A. 风险预防
B. 风险化解
C. 风险控制
D. 风险测量
E. 风险估计

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113.

按照贷款风险程度的不同，可将贷款划分为( )。

A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
E. 损失类贷款

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114.

商业银行全面风险管理模式体现的先进风险管理理念和方法有( )。

A. 全面的风险管理范围
B. 全程的风险管理过程
C. 全新的风险管理办法
D. 全员的风险管理文化
E. 全球的风险管理体系

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115.

( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A. 金融体系资产负债表过度扩张
B. 金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高
C. 银行附加资本要求过高
D. 超额贷款损失准备可计入二级资本
E. 采用内部评级法计量信用风险加权资产

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116.

下列关于收单银行加强对特约商户资质审核的说法中，正确的有( )。

A. 实行商户实名制
B. 不得设定虚假商户
C. 不得因与特约商户有其他业务往来而降低资质审核标准和检查要求
D. 对批发类、咨询类、投资类商户或可能出现高风险的商户应当从严审核
E. 对中介类、公益类、低扣率商户应。当从严审核

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117.

贷款人有( )情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的相关监管措施。

A. 贷款调查、审查未尽职的
B. 未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的
C. 借款合同采用格式条款未公示的
D. 违反《个人贷款管理暂行办法》规定的放款管理有关要求的
E. 支付管理不符合《个人贷款管理暂行办法》要求的

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118.

客户风险管理机制应主要包括( )。

A. 收集和整理客户系统信息，建立起完备系统的客户管理信息档案
B. 及时把握客户需求的变化，包括客户对新产品需求的变化、对风险规避需求的变化等
C. 建立客户风险管理负责制度
D. 建立专业化的信息与风险研究机构
E. 吸引现有市场之外的新客户

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119.

《中华人民共和国商业银行法》规定，除法律规定，商业银行有权拒绝任何单位或个人( )储蓄存款。

A. 存入
B. 支取
C. 转出
D. 冻结
E. 查询

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120.

《企业会计准则第22号——金融工具确认》中，金融资产和金融负债的计量部分将金融资产划分为( )。

A. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
B. 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
C. 持有至到期投资
D. 贷款和应收款项
E. 可供出售金融资产

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121.

下列关于汽车金融公司业务的说法中，正确的有( )。

A. 提供购车贷款属于负债业务
B. 同业拆入属于资产业务
C. 发行金融债券属于负债业务
D. 资产证券化属于资产业务
E. 提供汽车融资租赁属于资产业务

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122.

按照发行机构不同，目前世界上主要的信用卡包括( )。

A. 维萨卡(VISA)
B. JCB卡
C. 个人卡
D. 单位卡
E. 中国银联卡

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123.

消费金融公司的负债业务包括（）。

A. 接受股东境内子公司及境内股东的存款
B. 同业拆借
C. 向金融机构借款
D. 发行金融债券
E. 接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金

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124.

下列关于中国金融债券发行的特殊性，说法正确的是（）。

A. 发债资金的用途有特别限制
B. 数量大
C. 时间集中
D. 期次少
E. 须经特别审批

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125.

内部信息是指来源于银行内部，由各项经营活动产生的信息。下列属于银行内部信息的有( )。

A. 经营信息
B. 财务信息
C. 行业信息
D. 监管信息
E. 人员信息

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126.

反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒( )等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照法律规定采取相关措施的行为。

A. 黑社会性质的组织犯罪
B. 毒品犯罪
C. 恐怖活动犯罪
D. 走私犯罪
E. 贪污贿赂犯罪

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127.

商业银行合规文化的实现途径有( )。

A. 树立“合规从高层做起”的理念
B. 树立“主动合规”的理念
C. 树立“合规人人有责”的理念
D. 树立“合规创造价值”的理念
E. 树立“有效互动”的理念

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128.

根据《商业银行风险监管核心指标》，商业银行累计外汇敞口头寸比例的大小取决于( )。

A. 外汇流动性头寸
B. 外汇敞口头寸
C. 商业银行股本净额
D. 累计外汇敞口头寸
E. 资本净额

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129.

按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为( )。

A. 短期回购
B. 投资基金
C. 债权工具
D. 股权工具
E. 混合工具

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130.

下列关于操作风险的损失事件类型的表述，正确的有( )。

A. 内部欺诈事件指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，包括歧视及差别待遇事件
B. 外部欺诈事件指对方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件
C. 就业制度和工作场所安全事件，指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件
D. 客户、产品和业务活动事件，指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质或设计缺陷导致的损失事件
E. 信息科技系统事件指因信息科技系统生产运行、应用开发、安全管理以及由于软件产品、硬件设备、服务提供商等第三方因素，造成系统无法正常办理业务或系统速度异常所导致的损失事件

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131.

我国中央银行和银监部门在银行业金融机构监督检查方面的职责分工与协调，是一种旨在提高效率的制度性安排。

正确错误

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132.

新会计准则与国际会计准则的趋同有助于我国银行行业走向国际化道路。

正确错误

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133.

金融衍生产品是指其价值依赖于基础资产价值变动的合约。

正确错误

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134.

信用风险又被称为违约风险。

正确错误

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135.

商业银行的董事会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。

正确错误

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136.

购车贷款的贷款期限为3年，最长不得超过10年。（　　）

正确错误

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137.

重组型非金业务模式不仅直接预防和避免了企业供应链条上的信用支付危机，而且间接夯实了整个社会的信用基础。

正确错误

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138.

基准利率是被用做定价基础的标准利率。

正确错误

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139.

金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，犯罪主体是单位。( )

正确错误

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140.

为了避免商业银行虚增资本，在计算资本充足率时，应对资本进行对应扣除。核心一级资本应当全额扣除的项目不包括土地使用权。

正确错误

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141.

消费金融公司提供便捷的大额消费信贷服务，提供住房和汽车等消费的金融服务。( )

正确错误

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142.

当商业银行不能支付到期债务时.根据相关法律规定，中国银监会可以向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请。( )

正确错误

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143.

当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作卖出证券，增加商业银行的超额准备金。( )

正确错误

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144.

我国是目前全球最大的金融租赁市场。( )

正确错误

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145.

网络借贷包括个体网络借贷和网络小额贷款。( )

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》预测试卷3

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