2021银行专业初级《银行管理》预测试卷

1.

在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。

A. 结果
B. 前提
C. 目标
D. 核心

A B C D

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2.

( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。

A. 区域风险限额
B. 国家风险限额
C. 集体风险限额
D. 部分风险限额

A B C D

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3.

还款期是指从借款合同规定的( )起至全部本息清偿日止的期间。

A. 第一次还款日
B. 第一次还款日的前一日
C. 合同签署日
D. 合同成立日

A B C D

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4.

从我国多年成功的财政政策经验来看，在总需求不足时，通过( )财政政策会使总需求与总供给的差额缩小以至平衡。

A. 紧缩性
B. 扩张性
C. 中性
D. 相机抉择性

A B C D

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5.

以非营业性信托机构或个人作为受托人所从事的信托活动是指( )。

A. 自益信托
B. 他益信托
C. 民事信托
D. 营业信托

A B C D

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6.

通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立( )。

A. Ⅰ类户
B. Ⅱ类户
C. Ⅲ类户
D. Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户

A B C D

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7.

提示行的主要责任有核查汇票上承兑的形式、受到拒绝付款或拒绝承兑的通知时毫不延误地通知( )等。

A. 托收行
B. 代理行
C. 付款行
D. 出票行

A B C D

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8.

( )财政政策能在总需求过旺的情况下，消除通货膨胀，达到供求平衡。

A. 紧缩性
B. 扩张性
C. 中性
D. 相机抉择性

A B C D

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9.

2008年我国颁布的《企业内部控制基本规范》将内部控制定义为“由企业董事会、监事会、经理层和全体员工实施的、旨在实现( )的过程”。

A. 控制效果
B. 控制目标
C. 控制实施
D. 控制效率

A B C D

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10.

信用贷款一般仅向实力雄厚、信誉卓著的借款人发放，且期限( )。

A. 较短
B. 较长
C. 固定
D. 长短不一

A B C D

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11.

从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到该政策发挥作用、并对其最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为( )。

A. 利息政策时滞
B. 货币政策时滞
C. 财政政策时滞
D. 经济政策时滞

A B C D

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12.

合规部门与内部审计部门的关系为( )。

A. 相互独立
B. 相互联系
C. 相互制约
D. 相互平衡

A B C D

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13.

下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是( )。

A. 办理贷款
B. 办理融资租赁
C. 同业拆入
D. 办理消费信贷业务

A B C D

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14.

信用证是开证行凭规定单据向( )或其指定方进行付款的书面文件。

A. 保证人
B. 受益人
C. 申请人
D. 被担保人

A B C D

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15.

商业银行的客户管理是指银行持续为客户提供产品和服务，以满足客户的特定需求，从而( )的一种管理方法。

A. 把市场和客户再分成若干个区域
B. 培育忠诚客户
C. 实现利润最大化
D. 排斥竞争者

A B C D

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16.

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。

A. 单位协定存款
B. 单位临时存款
C. 单位基本存款
D. 单位议定存款

A B C D

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17.

( )交易，即除套期保值类以外的衍生产品交易。

A. 保值类衍生产品
B. 非套期保值类衍生产品
C. 非套期保值类产品
D. 套期保值类衍生产品

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18.

大额存单的投资人不包括( )。

A. 个人
B. 非金融企业
C. 证券公司
D. 机关团体

A B C D

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19.

完善的( )是现代商业银行控制操作风险的基石。

A. 公司治理结构
B. 内部控制体系
C. 合规文化
D. 信息系统

A B C D

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20.

承租人和供货人为同一人的金融租赁形式是( )。

A. 直接融资租赁
B. 转租赁
C. 售后回租
D. 联合租赁

A B C D

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21.

以券融资即债券持有人将手中持有的债券作为( )，以一定的利率取得资金使用权的行为。

A. 抵押品
B. 质押品
C. 保证
D. 担保

A B C D

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22.

银行及其分支机构不设立时点性规模考评指标，不在综合绩效考评指标体系外设定单项或临时陛考评指标，不设定没有具体目标值、单纯以市场份额或市场排名为要求的考评指标。

这是符合( )的原则。

A. 合理设置效益指标
B. 诚信经营
C. 自身实力与考评指标相适应
D. 审慎经营和与自身能力相适应

A B C D

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23.

在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。

A. 银行
B. 证券公司
C. 保险公司
D. 信托公司

A B C D

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24.

商业银行市场营销是商业银行以( )为导向，实现经营管理目标的过程。

A. 资本
B. 市场
C. 信息
D. 风险

A B C D

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25.

贷款的“三查”不包括( )。

A. 贷中检查
B. 贷后检查
C. 贷时审查
D. 贷前调查

A B C D

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26.

商业性个人住房贷款是指银行运用信贷资金向在( )购买各类型住房的自然人发放的贷款。

A. 任意位置
B. 县级以上城市
C. 农村
D. 城镇

A B C D

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27.

金融市场在优化资源配置方面的功能不包括()。

A. 使社会经济资源有效地配置到效率高的部门
B. 促进资金合理流动
C. 实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置
D. 使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂

A B C D

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28.

根据《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国企业破产法》的有关规定，当商业银行不能支付到期债务时，由( )依法宣告其破产。

A. 人民法院
B. 中国银保监会
C. 中国人民银行
D. 中国银行业协会

A B C D

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29.

常见的银行表外信贷业务，不包括()。

A. 票据承兑
B. 担保
C. 贷款承诺
D. 资金过桥

A B C D

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30.

( )是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合规定的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件。

A. 保理
B. 信用证
C. 福费廷
D. 打包放款

A B C D

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31.

常备借贷便利的特点不包括（）。

A. 由金融机构发起
B. 针对性强
C. 是商业银行间的“一对一”交易
D. 交易对手覆盖面广

A B C D

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32.

自2015年5月1日起，我国正式实行《存款保险条例》，由( )负责实施。

A. 中国银保监会
B. 政策性银行
C. 商业银行
D. 中国人民银行

A B C D

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33.

在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是( )。

A. 指挥式
B. 主导式
C. 追随式
D. 补缺式

A B C D

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34.

下列应当从商业银行核心一级资本中全额扣除的是( )。

A. 一般风险准备
B. 对未并表金融机构的少数资本投资
C. 盈余公积
D. 商誉

A B C D

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35.

下列不属于核心一级资本的是( )。

A. 实收资本
B. 资本公积
C. 盈余公积
D. 超额贷款损失准备

A B C D

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36.

发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同(协议)签约、( )、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

A. 人员管理
B. 信息披露
C. 授信审批
D. 征信报告网上查询

A B C D

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37.

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》相关规定，下列说法错误的是( )。

A. 信用卡透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域
B. 商业银行向符合条件的同一申请人核发信用卡的发卡银行不得超过两家(附属卡除外)
C. 信用卡个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年
D. 发卡银行不得向未满18周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)

A B C D

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38.

商业银行( )形成的资产一般不在银行资产负债表内反映。

A. 存款业务
B. 贷款业务
C. 理财业务
D. 同业业务

A B C D

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39.

根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司的业务是( )。

A. 提供购车贷款业务
B. 融资租赁业务
C. 提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款
D. 向金融机构借款

A B C D

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40.

商业银行贷款应实行( )的贷款管理原则。

A. 谁审查谁审批原则
B. 审贷分离、分级审批
C. 信贷人员调查、业务主管审批
D. 信贷调查与风险管理联合审批原则

A B C D

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41.

( )指债务人因不能清偿到期债务，并且财产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力时，被法院依法裁定破产清算、破产和解或者破产重整，银行据以实现债权受偿的处置方式。

A. 破产清偿
B. 债务重组
C. 债务重整
D. 重组清算

A B C D

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42.

狭义的票据市场仅指( )。

A. 交易性商业票据的交易市场
B. 融资性商业票据的交易市场
C. 投资性商业票据的交易市场
D. 政策性商业票据的交易市场

A B C D

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43.

商业银行针对每一个客户的个体需求而设计不同的产品和服务，有条件地满足那个客户的需要属于( )营销策略。

A. 低成本策略
B. 产品差异策略
C. 单一营销策略
D. 情感营销策略

A B C D

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44.

不良贷款不包括( )类贷款。

A. 损失
B. 可疑
C. 次级
D. 关注

A B C D

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45.

关于现场审计的说法错误的是( )。

A. 现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式
B. 现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面
C. 全面审计一般3年为一个周期
D. 离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价

A B C D

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46.

内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础。一般包括( )。

A. 组织架构、内部资源、企业文化、规章制度
B. 组织架构、人力资源、企业文化、规章制度
C. 组织架构、人力资源、职工素养、规章制度
D. 组织架构、人力资源、企业文化、公司财务

A B C D

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47.

银行承兑汇票的( )必须与承兑银行具有真实的委托付款关系，资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源。

A. 出票人
B. 背书人
C. 保证人
D. 承兑人

A B C D

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48.

大额存单的期限品种不包括( )。

A. 5年
B. 6个月
C. 18个月
D. 7天

A B C D

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49.

包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务是指( )。

A. 福费廷
B. 信用证
C. 出口押汇
D. 保理

A B C D

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50.

( )是在确认债权债务关系的基础上，由金融资产管理公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。

A. 非重组型非金业务模式
B. 重组型非金业务模式
C. 非重组型现金业务模式
D. 重组型现金业务模式

A B C D

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51.

下列关于我国普惠金融的说法当中正确的是( )。

A. 我国普惠金融发展服务主体单一化、服务覆盖面较广、移动互联网支付使用率高
B. 人均持有银行账户数量、银行网点密度等基础服务水平仍处于中下游水平
C. 普惠金融面临着金融服务不均衡、普惠金融体系不健全的问题和挑战
D. 法律法规体系完善，但基础设施建设有待加强

A B C D

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52.

( )的网点机构位于适当的经济文化区域中，它们为高端客户提供一定范围内的金融定制服务。

A. 专业性网点机构营销渠道
B. 电子银行营销
C. 全方位网点机构营销渠道
D. 高端化网点机构营销渠道

A B C D

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53.

下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“明确宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是( )。

A. 在资本要求中嵌入正周期的因子
B. 对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求
C. 提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环
D. 降低“太大而不能倒”带来的道德风险

A B C D

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54.

按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5％或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。

A. 担保人
B. 委托人
C. 贷款人
D. 受托人

A B C D

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55.

《中国内部审计准则》的施行时间是( )。

A. 2013年1月1日
B. 2013年8月1日
C. 2014年1月1日
D. 2014年8月1日

A B C D

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56.

我国商业银行的最主要资产是( )。

A. 贷款
B. 现金资产
C. 库存现金
D. 在中央银行存款

A B C D

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57.

下列关于产品开发的目标主要表现表述错误的是( )。

A. 提高现有市场的份额
B. 吸引现有市场之外的新客户
C. 以更低的成本提供同样或类似的产品
D. 提高能源利用效率

A B C D

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58.

内部控制结构阶段最主要的特点是将( )作为一项重要的要素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。

A. 控制措施
B. 控制环境
C. 控制模型
D. 内部审计

A B C D

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59.

（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。

A. 基本建设投资
B. 更新改造投资
C. 房地产开发投资
D. 其他固定资产投资

A B C D

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60.

（）是当前国内银行业金融机构最重要的信贷品种之一，在支持国家建设、促进经济发展方面发挥着重要作用。

A. 流动资金贷款
B. 固定资产贷款
C. 项目融资
D. 并购贷款

A B C D

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61.

( )机制是促进员工遵规守法的制度保障。

A. 合规绩效考核
B. 合规问责
C. 诚信举报
D. 合规培训与教育

A B C D

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62.

不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。

A. 8%
B. 6%
C. 4%
D. 5%

A B C D

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63.

( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具。

A. 贷款业务
B. 发行金融债券
C. 同业拆借业务
D. 结算业务

A B C D

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64.

( )能够大幅提高商业银行的经营效率和管理水平。

A. 合规文化
B. 健全的内部控制体系
C. 公司治理
D. 先进的业务信息系统

A B C D

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65.

下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。

A. 超委托范围办理业务
B. 业务员贪污或截留代理业务手续费
C. 代客理财产品受利率波动造成损失
D. 未对敏感问题或业务中的风险进行披露

A B C D

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66.

商业银行( )是以实现长期生存和发展为根本目标，摒弃规模优先的固有理念，从稳步提升资本回报水平的角度构建和不断完善发展战略、市场目标、管理框架、考核体系以及企业文化，确保银行短期利润可实现、长期利润可预期，从而促进银行价值的持续增长。

A. 风险最小化
B. 内部控制
C. 稳定发展
D. 价值最大化

A B C D

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67.

下列关于我国消费金融公司的说法错误的是( )。

A. 消费金融公司不吸收公众存款
B. 消费金融公司以小额、分散为原则
C. 截至2017年末，全国共有消费金融公司22家
D. 消费金融公司业务范围仅限于向境内外金融机构提供自营业务

A B C D

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68.

( )用来反映在特定日期(月末、季末、年末)的财务状况和在一定会计期间(月份、年度等)内的经营成果。

A. 业务报表
B. 银行报表
C. 银行经营报表
D. 财务报表

A B C D

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69.

下列不属于商业银行为消费者提供规范服务的内容的是( )。

A. 建立科学、规范的服务机制，积极进行产品创新和服务创新，构建多功能、多层次的客户服务体系
B. 以热情的态度、良好的作风和文明的形象，向消费者提供文明规范的服务
C. 在向消费者提供服务时，应根据消费者的需求以及银行实际情况，提供咨询指导、业务办理、技术支持等服务，保证消费者得到与其相应的服务
D. 依法向消费者提供真实、准确、充分的相关信息，保障消费者的知情权、选择权

A B C D

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70.

托收承付是一种（）的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。

A. 先收款后签约
B. 先发货后签约
C. 先发货后收款
D. 先收款后发货

A B C D

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71.

下列不属于同业融资业务的是( )。

A. 同业拆借
B. 同业代付
C. 卖出回购
D. 同业投资业务

A B C D

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72.

贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款属于( )。

A. 短期贷款
B. 中期贷款
C. 中长期贷款
D. 长期贷款

A B C D

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73.

( )是企业内部控制的重要控制手段。

A. 授权审批控制
B. 会计系统控制
C. 运营控制
D. 绩效考评控制

A B C D

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74.

对贷款进行分类时，要以评估( )为核心。

A. 借款人的还款能力
B. 借款人的还款记录
C. 借款人的还款意愿
D. 借款人的还款方式

A B C D

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75.

各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是( )。

A. 代理银行资金清算业务
B. 一级清算业务
C. 二级清算业务
D. 代销开放式基金

A B C D

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76.

金融机构发行和销售资产管理产品，应当加强投资者教育，向投资者传递( )的理念。

A. 买者尽责、卖者自负
B. 了解产品
C. 卖者尽责、买者自负
D. 了解客户

A B C D

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77.

国别风险不包括( )。

A. 政治风险
B. 经济风险
C. 社会风险
D. 操作风险

A B C D

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78.

( )是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。

A. 贷款
B. 存款
C. 保险
D. 代理业务

A B C D

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79.

( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。

A. 操作风险
B. 技术风险
C. 流动性风险
D. 非系统性风险

A B C D

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80.

下列不属于国别风险的是( )。

A. 政策风险
B. 经济风险
C. 社会风险
D. 政治风险

A B C D

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81.

在广义的贷款期限定义下，贷款期限通常分为（）。

A. 提款期
B. 宽限期
C. 拖延期
D. 还款期
E. 延后期

A B C D E

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82.

风险应对策略包括（）。

A. 风险规避
B. 风险转移
C. 风险降低
D. 风险分担
E. 风险承受

A B C D E

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83.

关于全面风险管理的定义，以下说法正确的是（）

A. 是一个动态的过程
B. 受董事会、管理层和其他人员的影响
C. 从企业战略制定一直贯穿到企业各项活动中
D. 可用来识别可能影响企业的潜在事件
E. 是未来结果的不确定性

A B C D E

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84.

以下属于银行业消费者保护工作目标的是（）

A. 坚持以人为本
B. 坚持服务至上
C. 坚持社会责任
D. 践行向银行业消费者公开信息的义务
E. 遵从公平交易的原则

A B C D E

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85.

商业银行信息系统包括( )。

A. 主要面向董事会的管理信息系统
B. 主要面向高级管理层的业务信息系统
C. 主要面向客户的业务信息系统
D. 主要供外部管理使用的管理信息系统
E. 主要供内部管理使用的管理信息系统

A B C D E

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86.

下列属于金融租赁公司负债业务的有( )。

A. 接受承租人租赁保证金
B. 吸收股东3个月以上定期存款
C. 同业拆入
D. 向金融机构借款
E. 发行金融债券

A B C D E

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87.

信托公司固有业务项下可以开展的业务有( )。

A. 存放同业
B. 拆放同业
C. 贷款
D. 租赁
E. 投资

A B C D E

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88.

以下属于单位存款的有( )。

A. 定活两便存款
B. 保证金存款
C. 协定存款
D. 活期存款
E. 定期存款

A B C D E

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89.

下列关于流动性风险指标的说法中，正确的有( )。

A. 流动性覆盖率、流动性比例和资本充足率是流动性风险指标
B. 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%
C. 商业银行的流动性比例应当不低于25%
D. 流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情境下，通过变现合格优质流动性资产满足未来至少30天的流动性需求
E. 流动性覆盖率是合格优质流动性资产与未来60天现金净流出量的比率

A B C D E

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90.

下列关于金融债券的说法错误的有( )。

A. 发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高
B. 债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力
C. 不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金
D. 筹资成本较低
E. 管理当局的限制较少

A B C D E

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91.

以下属于银行业消费者主要权利的是（）。

A. 受尊重权
B. 受教育权
C. 自主选择权
D. 公开交易权
E. 依法求偿权

A B C D E

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92.

通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立( )。

A. Ⅰ类户
B. Ⅱ类户
C. Ⅲ类户
D. Ⅳ类户
E. Ⅴ类户

A B C D E

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93.

审贷分离是指将信贷业务全过程分解为（）等环节。

A. 调查
B. 审查
C. 贷后管理
D. 不良资产处置
E. 档案保管

A B C D E

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94.

国务院银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有( )。

A. 机构准入许可
B. 业务准入许可
C. 人员准入许可
D. 行业准入许可
E. 股东变更审查

A B C D E

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95.

根据《汽车金融公司管理办法》，汽车金融公司可从事的业务有( )。

A. 同业拆借
B. 提供购车贷款业务
C. 经批准发行金融债券
D. 经批准从事与汽车金融业务相关的金融机构股权投资业务
E. 向金融机构借款

A B C D E

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96.

商业银行绩效考评评价的内部标准有( )。

A. 历史标准
B. 预算标准
C. 经验标准
D. 相对业绩标准
E. 标杆绩效

A B C D E

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97.

根据我国目前对货币层次的划分，属于M2而不属于M1的有( )。

A. 证券公司客户保证金
B. 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C. 企业单位定期存款
D. 流通中的现金
E. 企业单位活期存款

A B C D E

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98.

在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取的处置方式有( )。

A. 债转股
B. 资产置换
C. 以股抵债
D. 以物抵债
E. 债权重组

A B C D E

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99.

在内部环境中，组织构架是基础地位，包括（）。

A. 人力资源
B. 治理结构
C. 内部机构设置
D. 权责分配
E. 企业文化

A B C D E

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100.

合规管理部门应制定并执行风险为本的合规管理计划，包括( )。

A. 特定政策的实施与评价
B. 特定程序的实施与评价
C. 合规风险评估
D. 合规性测试
E. 合规培训与教育

A B C D E

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101.

( )被广泛认为是2008年国际金融危机发生的重要原因之一。

A. 金融体系资产负债表过度扩张
B. 金融机构过度承担风险所导致的杠杆化程度过高
C. 银行附加资本要求过高
D. 超额贷款损失准备可计入二级资本
E. 采用内部评级法计量信用风险加权资产

A B C D E

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102.

《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则，实行自主经营；自担风险；自负盈亏；自我约束。

A. 多样性
B. 流动性
C. 效益性
D. 安全性
E. 分散性

A B C D E

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103.

我国现有的货币经纪公司有（）。

A. 天津信唐货币经纪公司
B. 平安利顺国际货币经纪公司
C. 中诚宝捷思货币经纪公司
D. 上海国利货币经纪公司
E. 上海国际货币经纪有限责任公司

A B C D E

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104.

绩效考评系统的主要评价对象包括( )。

A. 银行本身
B. 客户
C. 银行产品或服务
D. 产品
E. 银行管理者

A B C D E

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105.

根据《商业银行内部控制指引》，下列属于高级管理层应当负责的内部控制职责的有( )。

A. 负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行
B. 负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
C. 负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估
D. 负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
E. 负责内部控制体系的组织落实和检查评估

A B C D E

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106.

以下行为属于信托业务禁止性规定的有( )。

A. 以信托财产提供担保
B. 利用受托人地位谋取不当利益
C. 对他人处理信托事务的行为承担责任
D. 将信托财产挪用于非信托目的的用途
E. 承诺信托财产不受损失或者保证最低收益

A B C D E

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107.

在《巴塞尔协议Ⅲ》中，关于修改资本定义，强化监管资本基础中，说法正确的是（）。

A. 界定并区分一级资本和二级资本的功能
B. 对普通股、其他一级资本工具和二级资本工具分别建立严格的合格标准，以提高各类资本工具的损失吸收能力
C. 引入严格的、统一的资本扣减项目，并要求从核心一级资本中扣减
D. 取消专门用于抵御市场风险的三级资本
E. 要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款

A B C D E

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108.

商业银行在识别和评估经营中面临的风险，须关注内外部主要风险因素，包括（）。

A. 人力资源
B. 社会
C. 自然环境
D. 运营管理
E. 自主创新

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109.

全面风险管理包含的要素有（）。

A. 内部环境
B. 目标设定
C. 事项识别
D. 风险评估
E. 风险应对

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110.

货币政策的目标包括（）。

A. 最终目标
B. 操作目标
C. 预期目标
D. 中介目标
E. 最低目标

A B C D E

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111.

可采取自主支付的情况包括（）。

A. 借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
D. 借款人贷款资金用于生产经营且金额不超过三十万元人民币的
E. 借款人贷款资金用于消费且金额不超过五十万元人民币的

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112.

有效的声誉风险管理体系应当重点强调以下内容（）。

A. 明确商业银行的战略愿景和价值理念
B. 有明确记载的声誉风险管理政策和流程
C. 培养开放、互信、互助的机构文化
D. 建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警
E. 有明确记载的危机处理/决策流程

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113.

货币政策的最终目标包括（）。

A. 经济增长
B. 充分就业
C. 控制通货膨胀
D. 物价稳定
E. 国际收支平衡

A B C D E

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114.

银行不宜委托外审机构从事外部审计业务的情况的是（）。

A. 专业胜任能力、从事银行业金融机构审计的经验、风险承受能力明显不足的
B. 在形式上和实质上均保持独立性
C. 与被审计机构存在关联关系，可能影响审计独立性的
D. 存在欺诈和舞弊行为，在执业经历中受过行政处罚、刑事处罚且已满4年的
E. 具有良好的职业声誉、无重大不良记录

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115.

离任审计报告的评估结论至少应当包括（）。

A. 贯彻执行国家法律法规、各项规章制度的情况
B. 本人是否涉及所任职机构或分管部门经营中的重大关联交易，以及重大关联交易是否依法披露
C. 所任职机构或分管部门的经营是否合法合规
D. 所任职机构或分管部门是否发生重大案件、重大损失或重大风险
E. 所任职机构或分管部门的经营是否合法合规

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116.

普惠金融中，健全多元化广覆盖的机构体系包括以下哪些方面（）。

A. 充分调动、发挥传统金融机构和新型业态主体的积极性、能动性，引导各类型机构和组织结合自身特点，找准市场定位，完善机制建设，发挥各自优势，为所有市场主体和广大人民群众提供多层次，全面覆盖的金融服务
B. 激励开发性政策性银行以批发资金转贷形式与其他银行业金融机构合作，降低小微企业贷款成本
C. 鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构
D. 推动省联社加快职能转换，提高农村商业银行、农村合作银行、农村信用社服务小微企业和“三农”的能力
E. 鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户提供信息，资金、产品等全方位金融服务

A B C D E

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117.

以下属于全面风险管理包含的要素有（）。

A. 信息与沟通
B. 监控
C. 控制活动
D. 风险应对
E. 风险评估

A B C D E

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118.

人民币存款分为（）。

A. 个人存款
B. 单位存款
C. 同业存款
D. 外币存款
E. 应收账款

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119.

全面风险管理的内容包括（）。

A. 风险偏好设定
B. 风险管理组织体系构建
C. 风险管理政策制度完善
D. 风险管理流程建设
E. 风险管理文化塑造

A B C D E

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120.

从2011年1月起，（）等欧盟监管机构宣告成立并正式运转，从宏观和微观层面强化对金融体系的监管。

A. 欧洲系统性风险委员会
B. 欧洲银行业监管局
C. 欧洲证券和市场监管局
D. 欧洲保险和养老金监管局
E. 欧洲单一监管机制

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121.

在我国，大额可转让定期存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）

正确错误

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122.

银行业金融机构应自觉遵守买者有责的原则，明确区分其代理销售的产品和自行研发的产品。( )

正确错误

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123.

合法合规是商业银行得以生存和健康持续发展的基础前提。( )

正确错误

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124.

金融类不良资产经营在收购、管理及处置各个环节可运用的手段多元，预期可实现收益的不确定性和弹性空间较小。( )

正确错误

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125.

保证金存款用以解决境内居民个人自费出国(境)留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。( )

正确错误

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126.

在资本市场上，发行主体所筹集的资金大多用于扩大再生产的投资，融通的资金期限长、流动性相对较差、风险较大而收益相对较高。 ( )

正确错误

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127.

在商业银行财务管理中必须在追求准确和节约的同时留有合理的伸缩余地，即财务管理的弹性原则。 ( )

正确错误

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128.

根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为营业信托和民事信托。( )

正确错误

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129.

保险公司、社保基金不能投资大额存单。 ( )

正确错误

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130.

2014年3月某农村商业银行因一则“要倒闭”的谣言引发挤兑事件，是一起典型的声誉风险事件。 ( )

正确错误

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131.

经济增加值(EVA)公式为：经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率。 ( )

正确错误

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132.

中国财务公司协会是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、营利性的社会团体法人。 ( )

正确错误

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133.

银行接到大规模投诉，或者投诉事项重大，涉及众多消费者利益，可能引发群体性事件的，应当及时向银保监会或其派出机构报告。 ( )

正确错误

标记纠错

134.

违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。 ( )

正确错误

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135.

《民法总则》与《民法通则》的规定不一致的，优先适用《民法通则》的规定。 ( )

正确错误

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136.

银行绩效考评是银行实施激励管理的重要依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。 ( )

正确错误

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137.

代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。 ( )

正确错误

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138.

商业银行内部审计部门履行内部控制的监督职能，负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题，并监督整改。 ( )

正确错误

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139.

银行业监管机构认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，引导银行业金融机构积极支持实体经济发展，完善监管规则和制度，弥补监管短板，开展市场乱象整治，防范金融风险，简政放权，稳步推进银行业对外开放。

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140.

金融资产管理公司最初的核心功能是防范和化解金融风险。 ( )

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》预测试卷2

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