2021银行专业初级《银行管理》模拟试卷

1.

客户开发和管理的主要方式不包括（　　）。

A. 扩大销售
B. 维护访问
C. 设立客户自助终端
D. 建立客户追踪制度

A B C D

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2.

下列不属于我国税收政策目标的是（　　）。

A. 保障国家财政需要
B. 促进经济稳定增长
C. 促进资源合理配置
D. 促进国际收支平衡

A B C D

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3.

下列关于信托基本特征的说法不正确的是（　　）。

A. 信托是以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B. 信托成立的前提是受托人要将固有财产分离成独立运作的财产
C. 信托具有一定的连续性和稳定性
D. 受托人要为受益人的最大利益管理信托事务

A B C D

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4.

中国人民银行创设（　　），为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。

A. 公开市场业务
B. 中期借贷便利
C. 抵押补充贷款
D. 存款保险制度

A B C D

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5.

下列不属于大众营销策略特点的是（　　）。

A. 目标大
B. 针对性不强
C. 效果差
D. 营销成本高

A B C D

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6.

资产处置的范围按资产形态划分不包括（　　）。

A. 股权类资产
B. 债权类资产
C. 实物类资产
D. 现金类资产

A B C D

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7.

下列不属于对项目融资风险有针对性的防范措施的是（　　）。

A. 强调效益性原则
B. 加强项目收入账户管理
C. 明确识别、评估、管理项目建设期和经营期两类风险的要求
D. 明确和增加保证商业银行相关权益的措施

A B C D

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8.

下列属于中国银行业自律组织的是（　　）。

A. 中国银行
B. 中国人民银行
C. 中国银行业协会
D. 中国银行业监督管理委员会

A B C D

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9.

对于银行业金融机构的变更和终止，中国银监会应当依照法律、行政法规规定的条件和程序审查批准，其履行了（　　）职责。

A. 机构准人许可
B. 业务准入许可
C. 人员准入许可
D. 股东变更审查

A B C D

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10.

对银行业消费者重大投诉处理的相关要点不包括（　　）。

A. 投诉处理工作人员应当具备相应的工作能力，公平、友善对待消费者
B. 明确处理投诉的权限划分，构建快速处理通道
C. 对银监会转办的投诉事项，应当严格按照转办要求处理，并及时向其报告处理结果
D. 银行接到大规模投诉，应当及时向中国银监会或其派出机构报告

A B C D

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11.

发卡银行不得向未满（　　）周岁的客户核发信用卡(附属卡除外)。

A. 14
B. 16
C. 18
D. 20

A B C D

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12.

下列不属于票据发行便利优点的是（　　）。

A. 使企业获得较低成本资金
B. 使表外业务表内化
C. 使风险进一步分散
D. 银行可以向借款人收取协助筹资报酬

A B C D

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13.

商业银行目前考评体系中的核心指标是（　　）。

A. 经济资本占用
B. 资本预期回报率
C. 经济增加值
D. 风险调整后利润

A B C D

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14.

下列关于信用风险、市场风险、操作风险的表述中，不正确的是（　　）。

A. 市场风险主要存在于交易账户
B. 信用风险主要存在于银行账户
C. 市场风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域
D. 商业银行的操作风险是不可避免的，对其进行有效管理需要较大规模的投入，应当控制好合理的成本收益率

A B C D

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15.

发行金融债券的有利影响不包括（　　）。

A. 有利于提高金融机构资产负债管理能力
B. 有利于化解金融风险
C. 有利于拓宽间接融资渠道
D. 有利于丰富市场信用层次

A B C D

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16.

托收的方式中不包括（　　）。

A. 光票托收
B. 跟单托收
C. 直接托收
D. 间接托收

A B C D

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17.

我国银行业消费者权益保护工作的主要内容不包括（　　）。

A. 为消费者提供规范服务
B. 做好消费者信息管理
C. 开展消费者金融知识教育
D. 建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系

A B C D

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18.

1998年，中国人民银行颁布实施（　　），标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

A. 《公司法》
B. 《汽车金融公司管理办法》
C. 《汽车金融公司管理办法实施细则》
D. 《汽车消费贷款管理办法》

A B C D

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19.

下列关于商业银行通常运用的风险管理策略的说法，正确的是（　　）。

A. 风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择
B. 风险规避是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择
C. 风险对冲是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择
D. 风险分散是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择

A B C D

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20.

下列选项中，不属于应当加以分离的不相容职务的是（　　）。

A. 授权审批与业务执行
B. 授权审批与相应记录
C. 业务执行与相应记录
D. 授权批准与监督检查

A B C D

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21.

下列关于基本存款账户的表述，错误的是（　　）。

A. 是存款人的主办账户
B. 企业不得在多家银行机构开立基本存款账户
C. 事业单位可以在同一家银行的几个分支机构开立多个基本账户
D. 同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户

A B C D

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22.

下列不属于承担违约责任可采取的补救措施的是（　　）。

A. 减少价款
B. 更换
C. 退货
D. 支付定金

A B C D

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23.

经济增加值的计算公式是（　　）。

A. 经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用×资本预期回报率
B. 经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率
C. 经济增加值=风险调整后利润+经济资本占用÷资本预期回报率
D. 经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用÷资本预期回报率

A B C D

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24.

利率市场化给商业银行带来的机遇不包括（　　）。

A. 改变商业银行外部经营环境
B. 促进资源的优化配置
C. 有利于商业银行开展金融产品创新
D. 扩大商业银行经营自主权

A B C D

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25.

普惠金融的发展目标不包括（　　）。

A. 提高金融服务收益率
B. 提高金融服务覆盖率
C. 提高金融服务可得性
D. 提高金融服务满意度

A B C D

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26.

首席审计官由（　　）任命。

A. 董事会
B. 监事会
C. 高级管理层
D. 中国银监会

A B C D

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27.

下列关于信用卡收单业务管理的说法中，正确的是（　　）。

A. 收单银行只需加强对特约商户资质的审核，不必实行商户实名制
B. 收单银行应当建立特约商户管理制度，对所有商户进行统一管理
C. 收单银行可以将特约商户审核和签约的工作外包给收单业务服务机构
D. 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担相应职责

A B C D

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28.

金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为是指（　　）。

A. 抵押拆借
B. 存单质押存放同业业务
C. 非银借款业务
D. 特定目的载体同业投资业务

A B C D

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29.

现代金融市场按交易的标的物划分，不包括（　　）。

A. 货币市场
B. 外汇市场
C. 黄金市场
D. 票据贴现市场

A B C D

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30.

（　　）依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。

A. 中国银监会
B. 中国人民银行
C. 中国证监会
D. 中国保监会

A B C D

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31.

从发展趋势看，商业银行实现的四大转变不包括（　　）。

A. 从资金组织者转变为资金提供者
B. 从主要参与货币市场到同时涉足资本市场
C. 从资产持有转变为资产持有与管理并重
D. 从交易为主转变为交易服务并重

A B C D

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32.

等额还款属于还款方式中的（　　）。

A. 一次性还款
B. 分次还款
C. 约定还款
D. 等额本息还款

A B C D

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33.

商业银行的“展业三原则”不包括（　　）。

A. 了解你的客户
B. 了解你的业务
C. 尽职调查
D. 合法合规

A B C D

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34.

用于评价银行业金融机构遵守相关法律法规和规章制度、内部控制建设及执行的情况的绩效考评指标是（　　）。

A. 发展转型类指标
B. 合规经营类指标
C. 社会责任类指标
D. 经营效益类指标

A B C D

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35.

而言，流动性与偿还期限成（　　），与债务人的信用能力成（　　）。

A. 正比；反比
B. 反比；正比
C. 正比；正比
D. 反比；反比

A B C D

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36.

与传统证券融资相比，资产证券化的特征不包括（　　）。

A. 资产证券化是一种表外融资方式
B. 资产证券化是一种增加企业价值的融资方式
C. 资产证券化是一种高成本的融资方式
D. 资产证券化是一种流动性风险的管理手段

A B C D

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37.

（　　）是一种针对个人和非营利机构开立的，计算利息的支票账户。

A. 投资账户
B. 协定账户
C. 货币市场存款账户
D. 可转让支付命令账户

A B C D

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38.

授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在某一类组合中，该组合类别不包括（　　）。

A. 单一的交易对象
B. 关联的交易对象团体
C. 某一区域
D. 不同类的抵押担保组合

A B C D

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39.

下列关于信托财产的说法，正确的是（　　）。

A. 信托财产是信托法律关系的主体
B. 法律法规限制流通的财产不能作为信托财产
C. 法律法规禁止流通的财产须依法经有关主管部门批准后，可作为信托财产
D. 信托财产必须是委托人自有的、可转让的合法财产

A B C D

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40.

下列不属于布雷顿森林体系内容的是（　　）。

A. 实行“双挂钩”的国际货币体系
B. 实行浮动汇率制
C. 国际货币基金组织保证向会员国提供辅助性储备供应
D. 会员国不得限制经常性项目的支付

A B C D

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41.

下列关于商业银行市场营销监管要求的说法中，不正确的是（　　）。

A. 在客户信息管理方面，商业银行要充分了解自己的客户
B. 商业银行加强客户信息管理工作，要防止客户信息泄露
C. 商业银行对代理销售的合作机构要实行名单制管理
D. 商业银行应介入代销产品投资运作过程

A B C D

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42.

主要目的是反垄断和反不正当竞争的产业政策是（　　）。

A. 产业保护政策
B. 产业合理化政策
C. 产业布局政策
D. 市场秩序政策

A B C D

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43.

（　　）是指上市公司股份的持有者通过抵押其持有的股票给托管机构进而发行的公司债券。

A. 可交换债券
B. 可转换债券
C. 本息分离债券
D. 次级债券

A B C D

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44.

下列关于货币层次的表述中，不正确的是（　　）。

A. M0被称为狭义货币
B. M1是现实购买力
C. M2被称为广义货币
D. M2与M1之差为潜在购买力

A B C D

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45.

国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的（　　）。

A. 0.5％
B. 1％
C. 2％
D. 2.5％

A B C D

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46.

未经中国人民银行批准，金融机构擅自设立、合并、撤销分支机构或者代表机构的，给予警告，并处（　　）的罚款。

A. 5万元以上30万元以下
B. 5万元以上10万元以下
C. 3万元以上10万元以下
D. 3万元以上30万元以下

A B C D

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47.

下列选项中，关于银行内部控制的岗位职责的表述正确的是（　　）。

A. 董事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营
B. 理事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责
C. 商业银行的业务部门负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施
D. 高级管理层负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程

A B C D

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48.

《存款保险条例》规定的存款保险具有（　　）。

A. 收益性
B. 安全性
C. 自主性
D. 强制性

A B C D

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49.

制定基准利率的依据是（　　）。

A. 货币政策目标
B. 财政政策目标
C. 税收政策目标
D. 经济政策目标

A B C D

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50.

商业银行无故拖延、拒绝支付存款本金和利息且取得违法所得不足5万元的，国务院银行业监督管理机构应该对其（　　）。

A. 处违法所得1倍以上5倍以下罚款
B. 处5万元以上50万元以下罚款
C. 处5万元以上罚款
D. 处50万元以下罚款

A B C D

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51.

（　　）的贷款损失概率在30％—50％。

A. 关注类贷款
B. 可疑类贷款
C. 次级类贷款
D. 损失类贷款

A B C D

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52.

欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过（　　）亿欧元或满足其他条件的重要银行。

A. 100
B. 200
C. 250
D. 300

A B C D

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53.

下列不属于开户单位现金收支应当依照的规定的是（　　）。

A. 开户单位现金收入应当于当日送存开户银行
B. 当日送存确有困难的，由开户单位确定送存时间
C. 开户单位支付现金，可以从本单位库存现金限额中支付
D. 因特殊情况需要坐支现金的，应当事先报经开户银行审查批准，由开户银行核定坐支范围和限额

A B C D

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54.

我国的第一家金融租赁公司成立于（　　）年。

A. 1966
B. 1968
C. 1976
D. 1986

A B C D

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55.

下列不属于内部控制的基本要素的是（　　）。

A. 风险评估
B. 内部监督
C. 控制活动
D. 外部环境

A B C D

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56.

下列不属于货币政策“三大法宝”的是（　　）。

A. 公开市场业务
B. 存款准备金
C. 再贷款与再贴现
D. 抵押补充贷款

A B C D

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57.

货币经纪公司的核心业务不包括（　　）。

A. 股票市场交易
B. 货币市场交易
C. 债券市场交易
D. 衍生产品交易

A B C D

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58.

支票的提示付款期限自出票日起（　　）。

A. 10日
B. 20日
C. 1个月
D. 2个月

A B C D

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59.

商业银行的资本充足率不得低于（　　）。

A. 6％
B. 8％
C. 10％
D. 12％

A B C D

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60.

（　　）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。

A. 企业集团财务公司
B. 汽车金融公司
C. 信托投资公司
D. 货币经纪公司

A B C D

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61.

下列关于操作风险特点的表述中，正确的是（　　）。

A. 操作风险来源广泛
B. 操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失
C. 操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段
D. 操作风险损失数据容易收集

A B C D

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62.

下列关于信托财产管理的说法中，错误的是（　　）。

A. 信托公司应当将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账
B. 信托公司应当将所有委托人的信托财产进行统一管理
C. 信托公司应当依法建账，对信托业务与非信托业务分别核算
D. 信托公司应当对每项信托业务单独核算

A B C D

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63.

根据中国银监会公布的《商业银行杠杆率管理办法》，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（　　）。

A. 3％
B. 4％
C. 5％
D. 6％

A B C D

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64.

国债发行引起货币供求变动，体现了国债在经济调节中的效应是（　　）。

A. 利率效应
B. 排挤效应
C. 货币效应
D. 收益效应

A B C D

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65.

商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是（　　）。

A. 非保本浮动收益理财产品
B. 保本浮动收益理财产品
C. 保证收益理财产品
D. 保证最低收益产品

A B C D

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66.

对被查机构某些业务领域、区域进行的专门检查是指（　　）。

A. 全面检查
B. 专项检查
C. 临时检查
D. 稽核调查

A B C D

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67.

（　　）主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动。

A. 网络借贷
B. 股权众筹融资
C. 互联网基金销售
D. 互联网信托和互联网消费金融

A B C D

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68.

银行业金融机构在贷款审批过程中应遵循（　　）的原则。

A. “认识你的客户”
B. 审贷分离、分级审批
C. 信息披露
D. 诚实信用

A B C D

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69.

单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（　　）。

A. 1／3
B. 1／2
C. 2／3
D. 3／4

A B C D

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70.

在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括（　　）。

A. 就业制度和工作场所安全事件
B. 客户、产品和业务活动事件
C. 非实物资产的损坏事件
D. 信息科技系统事件

A B C D

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71.

下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是（　　）。

A. 通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉
B. 通过客户服务中心受理消费者投诉
C. 通过新闻媒体、网络以及金融监管机构等转办消费者投诉
D. 不可以通过信访以及政府有关部门、人大、政协部门进行消费者投诉

A B C D

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72.

信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的（　　）。

A. 10％
B. 20％
C. 30％
D. 50％

A B C D

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73.

商业银行的整体风险控制环境的四项要素不包括（　　）。

A. 公司治理
B. 合规文化
C. 外部监管
D. 信息系统

A B C D

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74.

中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过（　　）年。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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75.

由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（　　）。

A. 促使各行更加注重结构优化
B. 有助于银行经营管理体系的统一
C. 可以准确地衡量企业经营业绩
D. 降低成本及经济资本占用

A B C D

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76.

由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（　　）。

A. 现金支票
B. 普通支票
C. 银行汇票
D. 银行本票

A B C D

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77.

商业银行分支机构办理衍生产品交易业务的，应当在收到其总行(部)授权或授权发生变动之日起（　　）日内，持其总行(部)的授权文件向当地银监局报告。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

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78.

汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（　　）。

A. 汇兑
B. 信用证
C. 委托收款
D. 托收承付

A B C D

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79.

下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（　　）。

A. 金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准
B. 涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准
C. 未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款
D. 未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分

A B C D

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80.

下列不属于商业银行对本行理财销售行为的规范的是（　　）。

A. 不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间
B. 不得代客户签署文件
C. 为客户提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
D. 不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

A B C D

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81.

互联网金融的主要模式不包括（　　）。

A. 互联网支付
B. 互联网证券
C. 互联网保险
D. 互联网基金销售

A B C D

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82.

商业银行制定产品政策、客户管理和营销政策的前提是（　　）。

A. 市场细分
B. 产品定位
C. 银行形象定位
D. 目标市场分析

A B C D

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83.

关于金融机构在反洗钱方面的义务，下列说法不正确的是（　　）。

A. 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
B. 按照规定执行大额交易报告制度
C. 建立客户身份识别制度
D. 健全金融机构内部监管制度

A B C D

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84.

金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，（　　）。

A. 给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
B. 没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款
C. 对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分
D. 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分

A B C D

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85.

下列不属于构成金融会计制度核心内容的是（　　）。

A. 《企业会计准则第22号一一金融工具确认》
B. 《企业会计准则——基本准则》
C. 《企业会计准则第24号一套期保值》
D. 《企业会计准则第37号——金融工具列报》

A B C D

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86.

下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是（　　）。

A. 汇率期货交易
B. 外汇即期交易
C. 外汇掉期交易
D. 外汇期权交易

A B C D

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87.

金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率．吸收存款的，给予警告，（　　）。

A. 对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分
B. 没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C. 没有违法所得的.处10万元以上50万元以下的罚款
D. 情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证

A B C D

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88.

下列不属于商业银行合规管理的流程的是（　　）。

A. 合规风险识别和评估
B. 合规风险的监测和测试
C. 合规风险报告
D. 合规风险的治理

A B C D

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89.

下列关于贷款分类应遵循的原则的表述，正确的是（　　）。

A. 审慎性原则是指分类应真实客观地反映贷款的风险状况
B. 及时性原则是指应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果
C. 真实性原则是指对影响贷款分类的诸多因素，要根据《贷款风险分类指引》规定的核心定义确定关键因素进行评估和分类
D. 重要性原则是指难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级

A B C D

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90.

《企业会计准则第24号——套期保值》的主要内容不包括（　　）。

A. 套期保值的特点和原则
B. 套期会计方法
C. 套期保值的涵义及其分类
D. 套期保值的确认与计量

A B C D

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91.

综合化经营的主要特点有（　　）。

A. 明显的集团化趋势
B. 经营领域广阔
C. 公司主体规模大
D. 公司主体实力强
E. 经营利润高

A B C D E

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92.

汽车金融公司的资产业务不包括（　　）。

A. 吸收大众存款
B. 向金融公司提供贷款
C. 向汽车经销商发放汽车贷款
D. 提供汽车融资租赁业务
E. 购车贷款

A B C D E

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93.

金融市场的功能有（　　）。

A. 货币资金融通功能
B. 优化资源配置的功能
C. 交易及定价功能
D. 反映经济运行功能
E. 风险分散与风险管理功能

A B C D E

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94.

商业银行为有效防范柜面业务操作风险，应采取的风险控制措施有（　　）。

A. 按照商业银行内部控制指引的有关要求，建立健全内部控制体系，明确内部控制职责，完善内部控制措施
B. 加强业务管理条线、风险合规条线、审计监督条线“三道防线”建设
C. 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
D. 加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识
E. 强化一线实时监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用

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95.

绩效评价系统的评价对象包括（　　）。

A. 银行客户
B. 银行员工
C. 银行本身
D. 银行管理者
E. 银行合作机构

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96.

信用工具的组成部分有（　　）。

A. 面值
B. 到期日
C. 利率
D. 期限
E. 利息支付方式

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97.

我国银行开办的外币存款业务币种主要有（　　）。

A. 美元
B. 欧元
C. 日元
D. 英镑
E. 韩元

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98.

产业政策的核心有（　　）。

A. 产业技术政策
B. 产业结构政策
C. 产业组织政策
D. 产业布局政策
E. 产业发展政策

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99.

按照贷款利率是否变化分类，贷款业务可分为（　　）。

A. 一次还清贷款
B. 固定利率贷款
C. 浮动利率贷款
D. 分期偿还贷款
E. 人民币贷款

A B C D E

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100.

抵押补充贷款的主要功能是支持（　　）而对金融机构提供的期限较长的大额融资。

A. 国民经济薄弱环节
B. 国民经济重点领域
C. 社会事业发展
D. 国民经济支柱产业
E. 区域内资金配置

A B C D E

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101.

下列选项中，属于关注类贷款的有（　　）。

A. 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还
B. 改变贷款用途
C. 本金或者利息逾期
D. 同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良
E. 违反国家有关法律和法规发放的贷款

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102.

代理中央银行业务主要包括（　　）。

A. 代理财政性存款
B. 代理现金支付
C. 代理国库
D. 代理外币清算业务
E. 代理金银

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103.

银行的营销策略主要有（　　）。

A. 低成本策略
B. 综合营销策略
C. 单一营销策略
D. 交叉营销策略
E. 情感营销策略

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104.

商业银行开办衍生产品交易业务，应制定内部管理规章制度，其内容包括（　　）。

A. 衍生产品交易业务的指导原则
B. 风险管理制度和内部审计制度
C. 对前台主管人员及工作人员的培训计划
D. 交易员守则
E. 交易品种及其风险控制制度

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105.

在对固定资产贷款的管理过程中，银监会可根据《银行业监督管理法》相关规定对贷款人采取监管措施的情形包括（　　）。

A. 固定资产贷款业务流程有缺陷的
B. 末按相关要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的
C. 贷款调查、风险评价未尽职的
D. 未按相关规定对借款人和项目的经营情况进行持续有效监控的
E. 对借款人违反合同约定的行为未及时采取有效措施的

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106.

中央银行基准利率主要包括（　　）。

A. 存款利率
B. 再贴现利率
C. 再贷款利率
D. 存款准备金利率
E. 超额存款准备金利率

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107.

商业银行的存款业务基本法律规则包括（　　）。

A. 以合法正当方式吸收存款
B. 经营存款业务特许制
C. 依法保护存款人合法权益
D. 遵守资产负债比例管理的规定
E. 按照规定利率的上下限确定贷款利率

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108.

商业银行对问题授信应采取的措施包括（　　）。

A. 重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见
B. 对于没有实施的授信额度，依照约定条件和规定予以终止
C. 书面通知所有可能受到影响的分支机构并要求承诺落实必要的措施
D. 要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权
E. 向所在地司法部门申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失

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109.

下列关于内外部审计的说法中，正确的有（　　）。

A. 外部审计是内部审计的基础
B. 银行人员应自觉接受和认真配合内部审计工作，不得提供虚假资料
C. 银行的高级管理人员离任后，应向当地监管机构报送离任审计报告
D. 内部审计工作不能外包
E. 内部审计经历了古代内部审计和现代内部审计两大发展阶段

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110.

下列属于企业集团财务公司资产业务的有（　　）。

A. 结算业务
B. 投资业务
C. 同业拆出
D. 成员单位产品的融资租赁
E. 委托贷款

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111.

下列选项关于银行从业人员行为规范，说法正确的有（　　）。

A. 从业人员应尊重创造，保护知识产权和专利
B. 从业人员应积极履行各项行规、行约
C. 从业人员应热心公益。奉献爱心，公私分明，勤俭节约
D. 从业人员应规范操作，认真执行上级指令
E. 从业人员应遵循公平竞争、效率至上原则

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112.

贷款的基本要素包括（　　）。

A. 信贷产品
B. 借款主体
C. 担保方式
D. 信贷期限
E. 贷款利率和费率

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113.

商业银行办理储蓄业务的原则有（　　）。

A. 存款自愿
B. 取款自由
C. 存款有息
D. 审慎原则
E. 为存款人保密

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114.

银行对消费者的主要义务包括（　　）。

A. 银行不得以格式合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定，或者减轻、免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任
B. 银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险
C. 银行对消费者购买银行产品或者接受银行服务的申请，应当在规定时间内办理
D. 银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据
E. 银行在收集、保存、使用、对外提供消费者信息时，要严格遵守法律规定，采取有效措施加强对消费者银行信息的保护，防止信息泄露和滥用，确保消费者信息安全

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115.

广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（　　）。

A. 加速商业银行金融创新的进程
B. 方便银行调整信贷结构
C. 有利于全面揭示市场风险
D. 提高风险管理水平
E. 有助于我国银行行业走国际化道路

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116.

下列属于中国银行业协会维权职责内容的有（　　）。

A. 提高社会公众的金融意识和风险意识
B. 建立与中国银监会等有关部门的沟通机制
C. 组织开展银行业国际交流与合作
D. 提出银行业有关政策、立法等方面的建议
E. 加强与新闻媒体的沟通和联系

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117.

下列属于金融租赁的优势的有（　　）。

A. 推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求
B. 扩大企业对新设备、新技术项目的投资
C. 为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产
D. 通过扩大先进装备进口和国产设备出口，平衡国际贸易
E. 促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级

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118.

金融债券的发行方式有（　　）。

A. 私募
B. 直接公募
C. 间接发行
D. 间接公募
E. 行政性发行

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119.

货币政策的最终目标有（　　）。

A. 经济增长
B. 充分就业
C. 物价稳定
D. 汇率稳定
E. 国际收支平衡

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120.

银行业监督管理机构实施行政许可职责的主要内容有（　　）。

A. 机构准入许可
B. 业务准人许可
C. 人员准人许可
D. 行业准入许可
E. 股东变更审查

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121.

按照贷款风险程度的不同，贷款可分为（　　）。

A. 正常类贷款
B. 关注类贷款
C. 次级类贷款
D. 可疑类贷款
E. 损失类贷款

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122.

绩效考评结果在人力资源管理方面的具体应用有（　　）。

A. 人力资源规划
B. 薪酬级档调整
C. 培训与发展
D. 奖金分配
E. 员工激励

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123.

货币政策的构成部分有（　　）。

A. 基准利率
B. 货币政策的传导机制
C. 货币政策目标
D. 货币政策工具
E. 存款准备金率

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124.

互联网金融的主要模式包括（　　）。

A. 互联网支付
B. 股权众筹融资
C. 网络借贷
D. 互联网保险
E. 互联网基金销售

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125.

按汇款支付授权的投递方式划分，汇款业务分为（　　）。

A. 电汇
B. 汇出
C. 汇入
D. 信汇
E. 票汇

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126.

规场检查的主要方式有（　　）。

A. 抽调内审人员
B. 约谈外审人员
C. 查阅资料文件
D. 测试有关系统设施设备
E. 向其他银行业金融机构了解情况

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127.

按照承兑人的不同，商业汇票分为（　　）。

A. 商业承兑汇票
B. 银行承兑汇票
C. 银行汇票
D. 银行本票
E. 普通支票

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128.

特定目的载体同业投资业务中的特定目的载体包括（　　）。

A. 商业银行理财产品
B. 证券公司资产管理计划
C. 信托投资计划
D. 证券投资基金
E. 基金管理公司及子公司资产管理计划

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129.

中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有（　　）。

A. 向依法监管转，法有授权必尽责
B. 加强非现场检查和事前事中监管
C. 向分类监管转，提高监管有效性和针对性
D. 向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力
E. 进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线

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130.

全面风险管理是商业银行的一项基础性、系统性、全局性工作，所谓“全面”，主要体现在（　　）。

A. 全面性
B. 全程性
C. 全员性
D. 全局性
E. 广泛性

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131.

信用证是指一项可撤销的安排，无论其名称或描述如何，该项安排构成开证行对相符交单予以承付的确定承诺。（　　）

正确错误

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132.

城市商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由银监会受理、审查并决定。（　　）

正确错误

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133.

贸易融资是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的长期融资或信用便利。（　　）

正确错误

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134.

金融会计是我国会计体系的主体。（　　）

正确错误

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135.

商誉不属于资本扣减项目。（　　）

正确错误

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136.

银行业金融机构可以通过内部审计职能部门对其银行业消费者权益保护工作情况进行定期评估，提高银行业消费者权益保护工作的有效性。（　　）

正确错误

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137.

金融会计财务制度是金融企业会计计量和处理的法律依据。（　　）

正确错误

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138.

可转让支付命令账户是一种支票账户。（　　）

正确错误

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139.

广义的互联网金融是指为适应电子商务发展需要，以金融服务提供者的主机为基础，以互联网或通信网为媒介，以用户终端为操作界面的金融服务运作模式，概括来说就是在互联网环境下开展各种金融活动的总称。（　　）

正确错误

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140.

回购交易属于远期交易的一种特殊方式。（　　）

正确错误

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141.

违规风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（　　）

正确错误

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142.

在中国境内批准设立的企业集团财务公司可自愿申请成为中国财务公司协会会员。（　　）

正确错误

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143.

目前，国际结算方式是以银行为中心的非现金结算方式。（　　）

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144.

我国《商业银行法》规定，商业银行的流动性比例应当不低于30％。（　　）

正确错误

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145.

大额存单自认购之日起计息，到期一次还本付息。（　　）

正确错误

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2021银行专业初级《银行管理》模拟试卷1

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