2021年初级银行从业考试《个人贷款》高频考点1

1.

商用房贷款信用风险的主要内容不包括（　）。

A. 借款人还款能力发生变化
B. 借款人还款意愿发生变化
C. 商用房出租情况发生变化
D. 保证人还款能力发生变化

A B C D

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2.

下列不属于按客户定位分类的网点机构营销渠道的是（　）。

A. 专业性网点营销渠道
B. 直客式网点营销渠道
C. 全方位网点营销渠道
D. 高端化网点营销渠道

A B C D

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3.

（　）负责对借款申请人提交的材料进行合规性审查，对贷前调查人提交的“个人住房贷款调查审批表”、面谈记录以及贷前调查内容是否完整进行审查。

A. 贷款审查人
B. 经办人员
C. 贷款发放部门
D. 贷款审计人员

A B C D

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4.

采用贷款人受托支付的，银行应要求借款人在使用贷款时提出（　），并授权贷款人按合同约定的方式（　）贷款资金。

A. 贷款申请；支付
B. 支付申请；支付
C. 贷款申请；追索
D. 支付申请；追索

A B C D

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5.

个人征信系统所收集的个人信用信息中的信用交易信息不包括（　）。

A. 银行信贷信用信息汇总
B. 信用卡汇总信息
C. 准贷记卡汇总信息
D. 配偶身份

A B C D

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6.

（　）是指银行向借款人提供的以货币计量的贷款产品数额。

A. 贷款本息
B. 贷款价格
C. 贷款余额
D. 贷款额度

A B C D

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7.

等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择( )。

A. 等比递减法
B. 等额累进还款法
C. 组合还款法
D. 等比递增法

A B C D

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8.

目前，我国个人信用数据库（　）更新一次个人信息。

A. 每年
B. 每日
C. 每周
D. 每月

A B C D

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9.

《个人贷款管理暂行办法》明确规定，除特殊情形外，个人贷款资金应当采用（　）方式向借款人交易对象支付。

A. 借款人受托支付
B. 借款人委托支付
C. 贷款人委托支付
D. 贷款人受托支付

A B C D

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10.

到期一次还本付息还款方式一般适用于期限在（　）年以内的贷款。

A. 10
B. 5
C. 3
D. 1

A B C D

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11.

借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，（　）有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分。

A. 贷款银行
B. 中介
C. 保证人
D. 其他机构

A B C D

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12.

银行可以采取（　）的方式，根据借款人的提款申请，按照合同约定定期划人借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。银行应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。

A. 贷款人委托支付
B. 借款人自主支付
C. 贷款人受托支付
D. 借款人委托支付

A B C D

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13.

个人住房贷款的借款人申请调整借款期限时，须具备的前提条件不包括（　）。

A. 贷款未到期
B. 无欠息
C. 无拖欠本金
D. 无不良信用记录

A B C D

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14.

下列关于个人住房贷款的说法，错误的是（　）。

A. 主要有自营性个人住房贷款与公积金个人住房贷款两种
B. 指贷款人向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款
C. 自营性个人住房贷款也称商业性个人住房贷款
D. 公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款

A B C D

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15.

个人消费类贷款不包括（　）。

A. 个人汽车贷款
B. 个人教育贷款
C. 个人住房贷款
D. 个人商用房贷款

A B C D

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16.

“直客式”营销模式的个人汽车贷款客户办理流程为（　）。

A. 到银行网点填写个人贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车
B. 客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—银行对客户进行资信调查—到银行网点填写个人贷款借款申请书—客户与银行签订借款合同—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行审批贷款—银行放款—客户提车
C. 客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—到银行网点填写个人贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户与银行签订借款合同—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车
D. 到银行网点填写个人贷款借款申请书—银行对客户进行资信调查—银行审批贷款—客户到经销商处选定车辆并向银行交纳购车首付—客户与银行签订借款合同—银行代理提车、上户和办理抵押登记手续—银行放款—客户提车

A B C D

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17.

在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（　）。

A. 未按独立公正原则审批
B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C. 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款
D. 与借款人签订的合同无效

A B C D

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18.

个人住房贷款业务合作中开发商一般需要与商业银行签订（　）。

A. 《商品房预售合作协议书》
B. 《商品房售后合作协议书》
C. 《商品房销售贷款合作协议书》
D. 《公积金房销售合作协议书》

A B C D

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19.

银行对个人贷款市场进行营销的全过程是（　）。

A. 市场环境分析—市场细分—市场选择—市场定位
B. 市场环境分析—市场选择—市场细分—市场定位
C. 市场环境分析—市场定位—市场细分—市场选择
D. 市场定位—市场环境分析—市场细分—市场选择

A B C D

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20.

办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（　）。

A. 借款申请人使用假身份证骗取贷款
B. 借款申请人所提交的材料真实性
C. 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效
D. 贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

A B C D

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21.

商业银行各地个人征信系统用户应当妥善保管自己的用户密码，至少（　）个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。

A. 1
B. 2
C. 3
D. 4

A B C D

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22.

下列关于国家助学贷款风险补偿金管理说法中，错误的是（　）。

A. 风险补偿金管理经办银行于每年9月底前，将上一年度(上年9月1日至当年8月31日)实际发放的国家助学贷款金额和违约率按照各高校进行统计汇总，经合作高校确认后填制“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表，，上报分行
B. 分行按学校和经办银行汇总辖内上报信息后，在10个工作日内上报总行.由总行提交全国学生贷款管理中心
C. 全国学生贷款中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款贴息资金汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行
D. 总行将风险补偿金划拨至各分行，各分行在收到总行下拨的风险补偿金的当日将其划人对应账户

A B C D

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23.

个人住房贷款的信用风险通常是因借款人的（　）和（　）下降导致的。

A. 担保品价值；保证人实力
B. 还款意愿；担保品价值
C. 还款能力；还款意愿
D. 还款能力；担保品价值

A B C D

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24.

自营性个人住房贷款是指银行运用（　）向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。

A. 专项资金
B. 低进低出利率
C. 住房公积金
D. 信贷资金

A B C D

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25.

2013年5月1日，小黄因购买一辆二手个人汽车向银行申请个人汽车贷款。经有关机构评估，该车的现值为90万元，则小黄可以获得的最高贷款额度为（　）万元。

A. 36
B. 45
C. 68
D. 72

A B C D

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26.

目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括（　）。

A. 商业银行
B. 数据库主体本人
C. 保险公司
D. 司法部门

A B C D

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27.

个人贷款是指贷款人向符合条件的（　）发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

A. 法人
B. 自然人
C. 企事业单位
D. 国家

A B C D

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28.

（　）是银行向借款人本人或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

A. 个人住房贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人教育贷款
D. 个人汽车贷款

A B C D

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29.

商业助学贷款贷前调查的重点内容不包括（　）。

A. 材料一致性调查
B. 借款人身份、资信、经济状况和借款用途调查
C. 担保情况调查
D. 借款申请人所在学校社会声誉和竞争力调查

A B C D

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30.

下列情况中，可能获得贷款的是（　）。

A. 小民今年16岁，想分期付款购买汽车
B. 小李刚刚辞职，成为一名自由职业者
C. 参加工作多年的小刚一贯遵纪守法，并且具有良好的信用记录，想分期付款购买住房
D. 由于最近贷款利率下降，贷款便宜，小东决定先贷一笔款，再决定其用途

A B C D

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31.

当银行只有一种或很少几种产品，或者银行产品的营业方式大致相同，或者银行把业务职能当作市场营销的主要功能时，采取（　）营销组织模式最为有效。

A. 职能型
B. 产品型
C. 市场型
D. 区域型

A B C D

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32.

下列关于个人抵押贷款特点的描述，不正确的是（　）。

A. 借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
B. 借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
C. 个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
D. 个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

A B C D

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33.

下列关于个人贷款利率的表述，错误的是（　）。

A. 贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率
B. 贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动
C. 贷款利息水平的高低是通过利率表示的
D. 贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率

A B C D

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34.

银行营销组织通常有多种模式，当产品的市场可以划分，即每个不同细分市场有不同偏好的消费者群体时，最适宜采用的营销组织模式是（　）。

A. 区域型营销组织
B. 产品型营销组织
C. 市场型营销组织
D. 职能型营销组织

A B C D

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35.

个人汽车贷款的期限(含展期)不得超过（　）年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过( )年。

A. 1；3
B. 5；3
C. 1；5
D. 3；5

A B C D

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36.

根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（　）助学贷款。

A. 无担保
B. 质押
C. 保证
D. 抵押

A B C D

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37.

关于个人汽车贷款展期说法正确的是（　）。

A. 可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年
B. 只可以展期一次且展期期限不能超过1年
C. 可以不限展期次数且展期可以长于1年
D. 只可以展期一次但展期可以长于1年

A B C D

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38.

下列关于个人汽车贷款的贷款额度的说法中，正确的是（　）。

A. 所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的50％
B. 所购车辆为自用车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70％
C. 所购车辆为商用车的，贷款额度不得超过所购车辆价格的80％
D. 所购车辆为二手车的，贷款额度不得超过借款人所购汽车价格的50％

A B C D

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39.

以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（　）。

A. 依据消费者年龄细分信贷市场
B. 依据消费者文化细分信贷市场
C. 依据消费者依赖心理细分市场
D. 依据消费者的职业细分市场

A B C D

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40.

下列不属于个人汽车贷款特征的是（　）。

A. 一般不需要采取受托支付的方式
B. 风险管理难度相对较大
C. 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
D. 是汽车金融服务领域的主要内容之一

A B C D

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41.

个人商用房贷款的还款方式中，比较常用的不包括（　）。

A. 按月等额本息还款法
B. 按月等额本金还款法
C. 按周还本付息还款法
D. 到期一次还本付息法

A B C D

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42.

个人汽车贷款中操作风险的防控措施是（　）。

A. 掌握个人汽车贷款业务的规章制度，熟悉关于操作风险的管理政策
B. 严格审查客户信息资料的真实性
C. 详细调查客户的还款能力
D. 科学合理的确定客户还款方式

A B C D

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43.

目前，我国个人信用数据库更新个人信息的频率是（　）。

A. 实时更新
B. 每日更新一次
C. 每周更新一次
D. 每月更新一次

A B C D

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44.

在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系的一方是银行，另一方主体是（　）。

A. 集体
B. 企事业单位
C. 个人
D. 中介机构

A B C D

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45.

银行对合作单位准入审查的内容不包括（　）。

A. 企业法人营业执照
B. 税务登记证明
C. 合作单位员工素质
D. 会计报表

A B C D

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46.

下列选项中，不属于个人消费类贷款的是（　）。

A. 个人商用房贷款
B. 个人汽车贷款
C. 个人教育贷款
D. 个人医疗贷款

A B C D

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47.

商业银行在办理个人住房贷款业务时，应区别判断抵押物状况，抵押物价值的确定以该房产（　）为准。

A. 最新的评估价
B. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较高者
C. 该次买卖交易中的成交价
D. 该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者

A B C D

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48.

银行最终选择的目标市场是（　）。

A. 风险最大的一组客户
B. 风险最小的一组客户
C. 最有吸引力的一组客户
D. 收益最大的一组客户

A B C D

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49.

目前，我国个人信用数据库更新个人信息频率是（　）。

A. 实时更新
B. 每日更新一次
C. 每周更新一次
D. 每月更新一次

A B C D

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50.

在商业银行，个人贷款业务的借贷合同关系一方是银行，另一方主体是（　）。

A. 集体
B. 企事业单位
C. 个人
D. 中介机构

A B C D

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51.

银行对合作单位准入审查内容不包括（　）。

A. 企业法人营业执照
B. 税务登记证明
C. 合作单位员工素质
D. 会计报表

A B C D

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52.

承办银行可委托代理的职责不包括（　）。

A. 金融手续操作
B. 贷前咨询受理
C. 贷后审核
D. 贷后查询对账

A B C D

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53.

对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是（　）。

A. 贷款受理人
B. 贷前调查人
C. 贷款人
D. 催款人

A B C D

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54.

下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征的是（　）。

A. 贷款期限相对较短
B. 贷款用途多样，影响因素复杂
C. 风险较大
D. 风险控制难度较大

A B C D

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55.

下列各项中，不属于个人经营类贷款的主要特征是（　）。

A. 贷款期限相对较短
B. 贷款用途多样，影响因素复杂
C. 风险较大
D. 风险控制难度较大

A B C D

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56.

以下关于市场细分策略的说法中，不正确的是（　）。

A. 在采用集中策略时，只选择一个市场作为目标市场
B. 相对于差异性策略，集中策略风险较小
C. 相对于集中策略，差异性策略成本费用较高
D. 中小银行适合采用集中策略，大中型银行适合采用差异性策略

A B C D

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57.

个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（　）年。

A. 2
B. 1
C. 5
D. 3

A B C D

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58.

贷款支付管理中的风险不包括（　）。

A. 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B. 业务不合规，业务风险和效益不匹配
C. 直接将贷款资金发放至借款人账户
D. 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商

A B C D

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59.

以下关于个人住房贷款的分类，说法正确的是（　）。

A. 按照贷款期限划分，个人住房贷款包括短期个人住房贷款、中期个人住房贷款和长期个人住房贷款
B. 按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款
C. 按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款
D. 按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款

A B C D

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60.

下列关于个人贷款合同的说法，错误的是（　）。

A. 应使用统一格式的个人贷款的有关合同文本
B. 对不准备填写内容的空白栏不需再做处理
C. 同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人
D. 对采取抵押担保方式的，应要求抵押物共有人在相关合同文本上签字

A B C D

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61.

当银行具有多种产品时，应当采取（　）营销组织。

A. 职能型营销组织
B. 产品型营销组织
C. 市场性营销组织
D. 区域性营销组织

A B C D

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62.

个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括（　）。

A. 个人身份
B. 破产记录
C. 居住信息
D. 职业信息

A B C D

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63.

（　）是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。

A. 个人住房装修贷款
B. 个人耐用消费品贷款
C. 个人医疗贷款
D. 个人旅游消费贷款

A B C D

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64.

根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款（　）管理制度。

A. 信用评级
B. 还款记录
C. 风险限额
D. 担保情况

A B C D

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65.

以下不是公积金个人住房贷款的特点的是（　）。

A. 互助性
B. 独立性
C. 普遍性
D. 利率低

A B C D

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66.

下列不是国家助学贷款原则的是（　）。

A. 财政贴息
B. 降低风险
C. 信用发放
D. 专款专用

A B C D

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67.

国家助学贷款实行的担保方式是（　）。

A. 抵押担保
B. 质押担保
C. 信用贷款
D. 第三方担保

A B C D

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68.

贷款期限在1年以内(含1年)的，借款人可采取（　），即在贷款到期日前一次性还清贷款本息。

A. 一次还本付息法
B. 等额本息还款法
C. 等额本金还款法
D. 等比累进还款法

A B C D

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69.

下列不属于贷前调查中调查方式的是（　）。

A. 实地调查
B. 面谈借款申请人
C. 贷款回收考察
D. 电话查问

A B C D

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70.

在国内率先开办了个人住房贷款业务的是（　）。

A. 中国工商银行
B. 中国农业银行
C. 中国建设银行
D. 交通银行

A B C D

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71.

《汽车贷款管理办法》与《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的不同点不包括（　）。

A. 调整了贷款人主体范围
B. 细化了借款人类型
C. 减少了贷款购车的品种
D. 扩大了贷款购车的品种

A B C D

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72.

下列关于个人住房贷款的贷款发放条件的表述，错误的是（　）。

A. 确认贷款的担保手续是否已落实
B. 确认采取委托扣划还款方式的借款人是否开立还本付息账户
C. 确认借款人首付款是否已部分支付到位
D. 需要办理保险、公证等手续的，确认相关手续是否已办妥

A B C D

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73.

对于个人汽车贷款贷款合同的变更与解除的说法中，错误的是（　）。

A. 借款人在还款期限内死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人或受遗赠人，或者继承人、受遗赠人拒绝履行借款合同的，贷款银行无权收回贷款，银行遭受意外损失
B. 当发生保证人失去保证能力或保证人破产、分立、合并等情况时，借款人应及时通知贷款银行，并重新提供贷款银行认可的担保
C. 如需办理抵(质)押变更登记的，还应到原抵(质)押登记部门办理变更抵(质)押登记手续及其他相关手续
D. 借款合同依法需要变更或解除的，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效

A B C D

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74.

下列选项中，不属于耐用消费品的是（　）。

A. 家用电器
B. 电脑
C. 汽车
D. 家具

A B C D

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75.

关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（　）。

A. 个人贷款业务的办理较为便利
B. 客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务
C. 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更
D. 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法

A B C D

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76.

贷款人（　），应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。

A. 受托支付完成后
B. 受托支付完成前
C. 自主支付完成前
D. 自主支付完成后

A B C D

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77.

公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，应当采取的措施是（　）。

A. 电话催收
B. 向借款人发出提前还款通知书
C. 就抵押物的处置与借款人达成协议
D. 对借款人提起诉讼

A B C D

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78.

在经济学中，由于事前信息不对称，银行将优质客户拒之门外的现象是一种（　）。

A. 操作风险
B. 道德风险
C. 逆向选择
D. 信用风险

A B C D

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79.

二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（　）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A. 之前
B. 半年之前
C. 1年之前
D. 2年之前

A B C D

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80.

下列关于住房公积金缴存的说法，正确的是（　）。

A. 每个职工可以有不止一个住房公积金购房账户
B. 新调入的职工从调入单位下一个月起缴存住房公积金
C. 职工和单位住房公积金具体缴存比例应由住房公积金管理委员会批准
D. 单位应当将单位缴存的和为职工代缴的住房公积金汇缴到住房公积金专户内

A B C D

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81.

客户可以通过（　）办理个人贷款业务。

A. 营业网点
B. 网上银行
C. 金融超市
D. 个人贷款服务中心
E. 声讯电话

A B C D E

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82.

以下可以申请个人住房贷款的有（　）。

A. 个人购买商铺
B. 个人在购买写字楼
C. 个人在城镇购买房屋
D. 个人大修理房屋
E. 个人租赁商铺

A B C D E

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83.

出现（　）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的
D. 借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的
E. 借款人的金额超过30万元人民币的

A B C D E

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84.

商业银行经核查后，发现异议信息确实有误的，应（　）。

A. 向征信服务中心报送更正信息
B. 向个人报送更正信息
C. 向征信服务中心报送程序优化建议
D. 检查个人信用信息报送程序
E. 对后续报送的其他个人信用信息进行检查

A B C D E

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85.

贷款审查应对贷款调查内容的（　）进行全面审查。

A. 完整性
B. 合法性
C. 准确性
D. 合理性
E. 针对性

A B C D E

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86.

个人征信异议的种类包括（　）。

A. 他人冒用或盗用个人身份获取贷款或信用卡，信用卡本人不知而认为根本就没有申请过
B. 个人的贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代个人偿还，但单位或担保公司或其他机构没有及时到银行还款造成逾期，本人不知而认为没有逾期
C. 异议申请人当初在申请资料上填的是错误信息，而后来基本信息发生了变化却没有及时到银行去更新
D. 个人的亲戚或朋友以个人的名义办理了担保手续，个人忘记或根本不知道
E. 信用卡是单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上，个人认为从未申请

A B C D E

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87.

个人商用房贷款的贷款审批需审查的内容包括（　）。

A. 商业用户房的地段及质量状况
B. 借款申请人的资信是否良好
C. 贷款用途是否合规
D. 抵押房产权属关系是否清晰
E. 借款申请人是否符合贷款条件，是否有还款能力

A B C D E

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88.

下列关于个人汽车贷款的发展历程的说法中，正确的有（　）。

A. 银行业的汽车贷款业务萌芽于1996年，当时中国工商银行与一汽集团建立了长期战略合作伙伴关系
B. 1998年9月《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》的颁布，是继1997年出台个人住房贷款业务的政策之后，中国人民银行推动消费信贷的又一新举措
C. 2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》，取代之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》
D. 《汽车贷款管理办法》和之前的《汽车消费贷款管理办法(试点办法)》区别不大，主要是把试点办法中的事项确定下来
E. 根据《汽车贷款管理办法》第3条的规定，可以提供汽车贷款的贷款人只能是在中华人民共和国境内依法设立的、经中国银行业监督管理委员会及其派出机构批准经营人民币贷款业务的商业银行

A B C D E

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89.

下列关于个人贷款利率的表述，错误的有（　）。

A. 个人贷款的利率由贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮动幅度范围以及利率政策等，与借款人共同商定
B. 贷款利率=利息额／本息之和
C. 一般来说，贷款期限在1年以内(含1年)的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率
D. 国务院批准和国务院授权中国人民银行制定的各种利率为法定利率
E. 贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定

A B C D E

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90.

下列各种情形中，可以申请个人住房贷款的有（　）。

A. 房地产开发商建造某个人住房楼盘
B. 个人自建自住房
C. 个人对房屋进行大修
D. 个人租房
E. 个人购买第二套商品房

A B C D E

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91.

个人汽车贷款的信用风险的主要内容有（　）。

A. 借款人的还款能力风险
B. 借款人的还款意愿风险
C. 借款人的欺诈风险
D. 借款人的死亡风险
E. 借款人的收入变化风险

A B C D E

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92.

对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用的催收方式有（　）。

A. 电话催收
B. 信函催收
C. 上门催收
D. 律师函
E. 司法催收

A B C D E

标记纠错

93.

下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（　）。

A. 商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％
B. 贷款期限不得超过10年
C. 贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍
D. 利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋
E. 对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行

A B C D E

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94.

在商用房贷款的贷后检查环节，要检查借款人（　）。

A. 是否按期足额归还贷款
B. 是否符合条件、资信是否良好
C. 还款来源是否足额可信
D. 有无卷入重大经济纠纷
E. 商用房的出租情况

A B C D E

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95.

全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害．开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义的是（　）。

A. 有利于把握宏观形势
B. 有利于掌握微观情况
C. 有利于发现商业机会
D. 有利于规避非系统风险
E. 有利于规避市场风险

A B C D E

标记纠错

96.

根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（　）(即数据库用户)进行管理，措施主要有（　）。

A. 禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告
B. 每一个用户在进入系统时都要登记注册
C. 禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的
D. 计算机系统对违规操作自动报告并关闭
E. 计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

A B C D E

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97.

农户小额信用贷款采取（　）的管理办法。

A. 一次核定
B. 随用随贷
C. 多次核定
D. 余额控制
E. 周转使用

A B C D E

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98.

下列关于下岗失业人员小额担保贷款的表述，正确的有（　）。

A. 期限最长不超过2年，借款人提出延长期限，经担保机构同意继续提供担保的，可按中国人民银行规定延长还款期限一次
B. 非微利项目的小额担保贷款，享受部分财政贴息
C. 微利项目小额担保贷款，由中央财政据实全额贴息(不含东部七省市)(含展期贴息)
D. 合伙经营项目申请小额担保贷款的，每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保
E. 贷款对象持有“再就业优惠证”，同时具备一定的劳动技能，具有还款能力

A B C D E

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99.

对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（　）。

A. 人力资源
B. 资讯资源
C. 银行领导人能力
D. 市场营销部门能力
E. 银行的财务实力

A B C D E

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100.

客户信贷需求包括（　）。

A. 已实现需求
B. 待实现需求
C. 已开发需求
D. 待开发需求
E. 客户特殊需求

A B C D E

标记纠错

101.

个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（　）。

A. 与借款申请人面谈
B. 审查借款申请材料
C. 电话调查
D. 实地调查
E. 登记台账

A B C D E

标记纠错

102.

对于个人商业助学贷款未按期还款的情况，贷款人可以采用催收方式有（　）。

A. 电话催收
B. 信函催收
C. 上门催收
D. 律师函
E. 司法催收

A B C D E

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103.

个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（　）。

A. 新车
B. 二手车
C. 报废车
D. 自用车
E. 商用车

A B C D E

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104.

全面、正确地认识市场环境，监测、把握各种环境力量的变化，对于银行审时度势、趋利避害．开展营销活动具有重要意义。下列属于市场环境分析意义是（　）。

A. 有利于把握宏观形势
B. 有利于掌握微观情况
C. 有利于发现商业机会
D. 有利于规避非系统风险
E. 有利于规避市场风险

A B C D E

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105.

根据个人信用信息基础数据库保密和保护个人隐私管理要求，商业银行必须对信贷人员（　）(即数据库用户)进行管理，措施主要有有（　）。

A. 禁止商业银行违反规定查询个人的信用报告
B. 每一个用户在进入系统时都要登记注册
C. 禁止商业银行将查询结果用于规定范围之外的其他目的
D. 计算机系统对违规操作自动报告并关闭
E. 计算机系统记录每一个用户对每一笔信用报告的查询操作

A B C D E

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106.

下述策略是银行市场定位策略的有（　）。

A. 客户定位策略
B. 产品定位策略
C. 形象定位策略
D. 利益定位策略
E. 联盟定位策略

A B C D E

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107.

个人贷款申请应具备的条件包括（　）。

A. 贷款用途明确合法
B. 贷款申请数额、期限和币种合理
C. 借款人具备还款意愿和还款能力
D. 借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
E. 必须拥有抵押资产

A B C D E

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108.

客户信贷需求包括了（　）。

A. 已实现需求
B. 待实现需求
C. 已开发需求
D. 待开发需求
E. 客户特殊需求

A B C D E

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109.

个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查方式主要有（　）。

A. 与借款申请人面谈
B. 审查借款申请材料
C. 电话调查
D. 实地调查
E. 登记台账

A B C D E

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110.

商用房贷款信用风险的主要内容包括（　）。

A. 抵押物价值发生变化
B. 贷款人贷款能力发生变化
C. 借款人还款能力发生变化
D. 商用房出租情况发生变化
E. 保证人还款能力发生变化

A B C D E

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111.

在办理个人住房贷款时，项目审查的内容包括（　）。

A. 项目资料的完整性、真实性
B. 项目的合法性
C. 项目工程进度
D. 项目资料的有效性
E. 项目资金到位情况

A B C D E

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112.

个人征信系统的内容包括（　　）。

A. 个人基本信息
B. 个人家族信息
C. 个人通话信息
D. 信贷信息
E. 非银行信息

A B C D E

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113.

下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误的有（　）。

A. 个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B. 在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费
C. “直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”
D. “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
E. “间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

A B C D E

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114.

下列关于个人汽车贷款的运行模式的说法中，错误有（　）。

A. 个人汽车贷款最主要的运行模式包括“间客式”与“直客式”两种
B. 在“间客式”模式下由于经销商或第三方在贷款过程中承担了一定的风险并付出了一定的人力和物力，所以他们往往要收取一定比例的管理费或担保费
C. “直客式”汽车贷款模式实际上是“先贷款，后买车”
D. “直客式”运行模式在目前个人汽车贷款市场中占主导地位
E. “间客式”客户先到银行申请个人汽车贷款，由银行直接面对客户，对客户资信情况进行调查审核，在综合评定后授予该客户一定的贷款额度，并与之签订贷款协议

A B C D E

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115.

人住房贷款业务中，影响金融机构确定客户贷款利率、首付款比例的因素有（　）。

A. 借借款人是否首次购房
B. 借款人所购住房是否是普通住房
C. 借款人的年龄
D. 借款人的信用记录
E. 借款人的还款能力

A B C D E

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116.

以下关于个人征信安全管理的说法中正确的有（　）。

A. 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权，书面授权可以通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得
B. 除了本人以外，商业银行只有在办理贷款、信用卡、担保等业务时，或贷后管理、发放信用卡时才能查看个人的信用报告
C. 个人信用信息基础数据库需对查看个人信用报告的商业银行信贷人员(即数据库用户)进行管理，每一个用户都要登记注册，而且计算机系统还自动追踪和记录每一个用户查询个人信用报告的情况，并展示在个人的信用报告中
D. 商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以2万元以上3万元以下的罚款；涉嫌犯罪的，则将依法移交司法机关处理
E. 商业银行各级用户应妥善保管自己的用户密码，至少3个月更改一次密码，并登记密码变更登记簿。各查询用户的用户名及密码仅限本人使用、严禁他人使用或将密码告知他人

A B C D E

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117.

在个人汽车贷款业务的贷款审批中需要注意的事项有（　）。

A. 对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批
B. 确保符合转授权规定
C. 确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密
D. 确保贷款方案合理
E. 确保业务办理符合银行政策和制度

A B C D E

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118.

关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（　）。

A. 足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B. 个人贷款产品按照产品用途划分有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款
C. 商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还，，的原则
D. 个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款
E. 个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息

A B C D E

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119.

下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有（　）。

A. 信用担保
B. 以贷款所购车辆作抵押
C. 房地产抵押
D. 第三方保证（　）
E. 购买汽车贷款履约保证保险（　）

A B C D E

标记纠错

120.

个人汽车贷款贷后与档案管理的内容有（　）。

A. 贷款的回收
B. 合同变更
C. 贷前检查
D. 不良贷款管理
E. 贷后档案管理

A B C D E

标记纠错

121.

采用质押担保方式的，质物可以是（　）。

A. 凭证式国库券
B. 单位定期存单
C. 个人定期储蓄存款存单
D. 个人活期储蓄存款存折
E. 国家重点建设债券

A B C D E

标记纠错

122.

个人贷款的特征包括（　）。

A. 贷款品种多
B. 贷款便利
C. 还款方式灵活
D. 贷款用途广
E. 贷款需要抵押或担保

A B C D E

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123.

个人贷款的特征包括了（　）。

A. 贷款品种多
B. 贷款便利
C. 还款方式灵活
D. 贷款用途广
E. 贷款需要抵押或担保

A B C D E

标记纠错

124.

银行在进行微观市场环境分析时，要分析同业竞争对手的营销策略，包括（　）。

A. 信贷产品是否还附加其他服务
B. 手续费是否可以减免
C. 对手的网点设置是否有特别之处
D. 是否开发了新的产品
E. 是否向客户承诺贷款的利息将随着法定利率下调而降低

A B C D E

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125.

个人汽车贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，具体包括（　）。

A. 贷款的回收
B. 贷后检查
C. 贷后档案管理
D. 合同变更
E. 不良贷款管理

A B C D E

标记纠错

126.

个人商用房贷款主要是为了解决自然人购买用以生产经营用商铺(销售商品或提供服务的场所)资金需求的贷款。（　）

正确错误

标记纠错

127.

申请商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。（　）

正确错误

标记纠错

128.

个人在任何合法经营的商店购买的耐用消费品，在提供完整的票据凭证以后，可以向银行申请个人耐用消费品贷款。（　）

正确错误

标记纠错

129.

个人征信系统所收集的个人信用信息不包括配偶的身份信息。（　）

正确错误

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130.

1年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。（　）

正确错误

标记纠错

131.

以贷款所购车辆作抵押的，在贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。（　）

正确错误

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132.

对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询及网上宣传。（　）

正确错误

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133.

按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用的方法。（　）

正确错误

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134.

对于个人贷款营销而言，网上银行主要功能就是网上咨询及网上宣传。（　）

正确错误

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135.

个人汽车贷款保证保险中，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同接触前发生的保险事故，保险公司可拒绝赔偿。（　）

正确错误

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136.

个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。（　　）

正确错误

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137.

个人住房贷款和其他个人贷款相比，贷款金额较大、期限较长。了（　　）

正确错误

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138.

在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人的，由其中一人提交申请材料即可。（　）

正确错误

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139.

在商用房贷款的受理过程中，对于有共同申请人，由其中一人提交申请材料即可。（　）

正确错误

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140.

按人口因素细分市场，然后选择目标市场是银行通常采用方法。（　）

正确错误

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2021年初级银行从业考试《个人贷款》高频考点1

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