2021年初级银行从业考试《个人贷款》高分通关卷3

1.

以下各项中．不属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符的异议类型的是（）。

A. 他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡
B. 贷款按约定由单位或担保公司或其他机构代偿.但他们没有及时到银行还款造成逾期
C. 个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期
D. 个人不清楚银行确认逾期的规则

A B C D

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2.

商业银行应当在接到核查通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的书面答复。

A. 2
B. 7
C. 10
D. 15

A B C D

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3.

下列对不同类型个人征信异议的处理，表述错误的是（）。

A. 如果个人对个人电信缴费信息有异议，可以持本人的有效身份证件及电信缴费收据直接到电信公司核实情况和更改信息
B. 如果个人对个人结算账户信息有异议，可以到当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理
C. 如果个人信用报告漏记了个人的信用交易信息，个人可以通过当地中国人民银行征信管理部门申请异议处理
D. 最新的信用信息一般要间隔一周以后才会在个人信用报告中展示出来

A B C D

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4.

经过核查，无法确认异议信息存在错误的，征信服务中心（）。

A. 对该异议信息做特殊标注
B. 对信息进行复核
C. 不得按照异议申请人的要求更改相关个人信息
D. 按申请人要求更改个人信用信息

A B C D

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5.

个人信用报告是个人征信系统提供的最基础产品，它记录了（）与（）之间的信贷交易的历史信息。

A. 贷款人；银行
B. 客户；银行
C. 贷款人；金融机构
D. 客户；金融机构

A B C D

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6.

个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，不包括（）。

A. 银行版
B. 个人查询版
C. 人民银行版
D. 征信中心内部版

A B C D

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7.

下列不属于个人贷款定价一般原则的是（）。

A. 成本收益原则
B. 风险定价原则
C. 参照法定价格原则
D. 组合定价原则

A B C D

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8.

网点机构营销渠道的分类有（）。

A. 单点式、全方位、专业性、高端化
B. 全方位、专业性、高端化、零售型
C. 直客式、全方位、专业性、高端化
D. 问客式、全方位、专业性、高端化

A B C D

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9.

抵质押合同签订后的（）个工作日内，经办行(机构)应按照法律法规的规定到登记部门办理押品登记手续。

A. 5
B. 10
C. 15
D. 20

A B C D

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10.

在对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审时，贷款受理人应主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的（）。

A. 真实性与完整性
B. 真实性与规范性
C. 完整性与规范性
D. 完整性与合理性

A B C D

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11.

从银行利益出发．贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（）。

A. 正确性
B. 合理性
C. 合法性
D. 经济性

A B C D

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12.

贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行（）和（），确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

A. 审贷综合；全权审批
B. 审贷分离；授权审批
C. 审贷分离；全权审批
D. 审贷综合；授权审批

A B C D

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13.

贷款审批人要依据银行个人汽车贷款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策，从银行的利益出发审查每笔贷款的内容，不包括（）。

A. 合规性
B. 充分性
C. 可行性
D. 经济性

A B C D

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14.

对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。

A. 不良贷款管理
B. 贷后档案管理
C. 贷后检查
D. 贷款偿还

A B C D

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15.

（）通过分析客户的还款行为信息，对客户进行评分。

A. 信用卡行为评分卡
B. 个贷行为评分
C. 账户使用额度
D. 信用卡额度调整

A B C D

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16.

信用评分模型被广泛应用的领域不包括（）。

A. 信用卡生命周期管理
B. 购车贷款管理
C. 住房贷款管理
D. 授信贷款管理

A B C D

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17.

以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是（）。

A. 所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求
B. 在“直客式”模式下，客户可以直接接触银行，免去中介机构的代理业务
C. “直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求
D. 在“直客式”营销模式下，由于没有了中间的中介机构，银行要承受的风险更大了

A B C D

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18.

实贷实付原则的关键是让（）按照贷款合同的约定用途使用贷款资金，减少贷款挪用的风险。

A. 贷款人
B. 借款人
C. 中介人
D. 担保人

A B C D

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19.

下列个人贷款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
B. 贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过一百万元人民币的
D. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

A B C D

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20.

下列行为不发生在个人贷款发放环节的是（）。

A. 出账前审核
B. 审核合同
C. 开户放款
D. 放款通知

A B C D

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21.

下列押品属于应收账款分类的是（）。

A. 贵金属
B. 流动资产
C. 知识产权
D. 公路收费权

A B C D

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22.

商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与（）合作的方式。

A. 房地产开发商
B. 房地产经纪公司
C. 房地产建筑公司
D. 房地产审批的政府机关

A B C D

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23.

下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。

A. 贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息
B. 贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式
C. 借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更
D. 贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清

A B C D

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24.

根据《个人贷款管理暂行办法》的规定，下列经贷款人同意可以采取借款人自主支付的方式中不包括（）。

A. 贷款资金用于生产经营贷款金额为六十万元的
B. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
C. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
D. 贷款资金用于生产经营贷款金额为四十万元的

A B C D

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25.

个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是（）。

A. 调查借款人资格是否符合贷款银行要求
B. 登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果
C. 直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入
D. 调查借款人职业和收入的稳定程度

A B C D

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26.

下列环节不属于个人汽车贷款操作流程的是（）。

A. 审查与审批
B. 支付管理与贷后管理
C. 受理与调查
D. 产品开发与设计

A B C D

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27.

以下不属于个人汽车贷款的特点的是（）。

A. 在汽车产业和汽车市场发展中占有一席之地
B. 与汽车市场的多种行业机构具有密切关系
C. 与其他行业联系不大
D. 风险管理难度相对较大

A B C D

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28.

个人汽车贷款的签约流程不包括的环节是（）。

A. 填写合同
B. 审核合同
C. 签订合同
D. 拟订合同

A B C D

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29.

借款人信用风险的重要表现形式是（）。

A. 借款人还款能力的降低
B. 借款人还款意愿的变化
C. 借款人恶意逃债行为以及还款意愿变化
D. 借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等行为

A B C D

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30.

以下关于个人教育贷款特征的说法，错误的是（）。

A. 具有社会公益性
B. 政策参与程度较高
C. 多为信用类贷款
D. 风险度相对较低

A B C D

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31.

张同学2005年被录取的专业是五年制临床医学，并于同年申请了国家助学贷款，则该同学最迟还清贷款应在（）年。

A. 2013
B. 2015
C. 2025
D. 2016

A B C D

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32.

国家助学贷款的担保方式是（）。

A. 个人信用担保
B. 国家信用担保
C. 借款人抵押
D. 担保人担保

A B C D

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33.

办理个人教育贷款时．贷后与档案管理环节面临的操作风险不包括（）。

A. 逾期催收贷款.造成贷款损失
B. 未按规定保管借款合同.造成合同损毁
C. 他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失
D. 地震导致借款合同、担保合同等重要资料灭失

A B C D

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34.

办理个人教育贷款时，受理和调查环节面临的操作风险不包括（）。

A. 借款申请人使用假身份证骗取贷款
B. 借款申请人所提交的材料真实性
C. 对于商业助学贷款而言，借款申请人的担保措施是否足额、有效
D. 贷款业务是否合规，业务风险与效益是否匹配

A B C D

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35.

经办行于每年（）月底前，统计汇总上一年度实际发放的国家助学贷款金额和违约率，经合作高校确认后上报分行，分行汇总后在5个工作日内上报总行，总行提交全国学生贷款管理中心。

A. 3
B. 6
C. 9
D. 12

A B C D

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36.

下列行为中，银行应警惕经销商欺诈风险的是（）。

A. 汽车经销商先后以真实的两套购车资料向同一银行申请车贷
B. 汽车经营商为购车人作担保向银行贷款
C. 甲向银行申请车贷，而实际的借款人是乙
D. 借款人约定3年还款，贷款1年后申请提前还款

A B C D

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37.

个人汽车贷款所购汽车为自用传统动力汽车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。

A. 80％
B. 70％
C. 60％
D. 50％

A B C D

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38.

下列关于个人教育贷款的表述，错误的是（）。

A. 国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
B. 个人教育贷款分为国家助学贷款和商业性助学贷款
C. 国家助学贷款可用于支付学费和住宿费
D. 国家助学贷款是国家运用金融手段支持教育的重要方式

A B C D

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39.

贷前调查的调查方式不包括（）。

A. 现场核实
B. 电话查问
C. 信息咨询
D. 网上调查

A B C D

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40.

下列不是对保证人的管理的是（）。

A. 密切关注保证期间.影响保证人保证能力的各种因素的变化情况
B. 在对借款人进行贷后检查的同时.要了解保证人的情况
C. 保证人保证能力不足以保证借款人贷款时,应要求借款人提出更换保证人或采取其他担保方式
D. 加强对抵押物价值的调查和分析

A B C D

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41.

以下对个人商用房贷款贷前调查的说法中，错误的一项是（）。

A. 包括两个方面，一是对开发商及楼盘项目的调查，二是对借款人的调查
B. 对开发商及楼盘项目的调查包括开发商资信审查、项目审查、对项目的实地考察和撰写调查报告四部分
C. 对借款人进行调查时，在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查的全部事项委托给有资信的第三方完成
D. 贷前调查主要是对楼盘项目和借款人提供的全部文件、材料的真实性、合法性、完整性、可行性及对借款人的品行、信誉、偿债能力、担保手段落实情况等进行调查和评估

A B C D

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42.

银行个人贷款产品的市场定位过程包括（）四个步骤。

(1)制作定位图；(2)执行定位；(3)识别重要属性；(4)定位选择

A. (1)、(2)、(3)、(4)
B. (3)、(1)、(2)、(4)
C. (3)、(1)、(4)、(2)
D. (4)、(3)、(1)、(2)

A B C D

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43.

下列关于申请商用房贷款时借款人须具备的条件表述错误的是（）。

A. 信用状况良好，无重大不良信用记录
B. 具有稳定的职业和收入，具备还款意愿和还款能力
C. 须先付清不低于所购或所租的商用房全部价款50％以上的首期付款
D. 申请贷款购买或租赁的商用房，可以位于郊区，具有优良的发展前景，并且属于永久性建筑的商用房

A B C D

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44.

对借款人所控制企业经营情况的调查和分析不包括（）。

A. 经营业务的合作伙伴
B. 经营的合法、合规性
C. 经营商誉
D. 经营的盈利能力和稳定性

A B C D

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45.

商用房贷款发放时，如借款人未到银行直接办理开户放款手续，（）应及时将有关凭证邮寄给借款人或通知借款人来银行取回。

A. 信贷部门
B. 会计部门
C. 风险管理部门
D. 稽核内控部门

A B C D

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46.

下列选项中,不属于防控个人经营贷款信用风险措施的是（）。

A. 要求借款人恢复抵押物价值
B. 提高贷款利率并加收罚款息
C. 更换为其他足值抵押物
D. 重新评估抵押物价值,择机处置抵押物

A B C D

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47.

个人商用房贷款属于（）。

A. 个人住房贷款
B. 个人消费贷款
C. 个人经营类贷款
D. 个人耐用消费品贷款

A B C D

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48.

商品房现售，应当符合的条件不包括（）。

A. 取得土地使用权证书或者使用土地的批准文件
B. 持有建设工程规划许可证
C. 供水、供电等基础设施已确定施工进度和竣工交付日期
D. 拆迁安置已落实

A B C D

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49.

银行的个人贷款的客户年龄应当在（）。

A. 16～65周岁
B. 16～60周岁
C. 18～65周岁
D. 18～60周岁

A B C D

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50.

个人贷款是指银行向个人发放的用于满足其（）的贷款。

A. 各种资金需求
B. 购买自住房
C. 购买商用房
D. 投资需要

A B C D

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51.

银行对个人贷款客户的要求不包括（）。

A. 年龄在18周岁(含)以上
B. 年龄在65周岁(含)以下
C. 月收入达到当地中等以上水平
D. 贷款具有真实用途

A B C D

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52.

对于宏观经济来说，个人贷款业务的意义不包括（）。

A. 对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
B. 可以扩大内需、推动生产，带动相关产业
C. 促进商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量
D. 可以为商业银行带来新的收入来源

A B C D

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53.

下列不属于按照担保方式划分的个人贷款产品的是（）。

A. 个人抵押贷款
B. 个人质押贷款
C. 个人信用贷款
D. 个人流动资金贷款

A B C D

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54.

1985年，（）开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。

A. 中国工商银行
B. 中国建设银行
C. 中国人民银行
D. 中国农业银行

A B C D

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55.

国家助学贷款属于（）。

A. 个人消费贷款
B. 个人消费额度贷款
C. 专项贷款
D. 个人保证贷款

A B C D

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56.

贷款额度是指（）。

A. 借款人存在银行的以货币计量的贷款数额
B. 银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
C. 借款人存在银行的可以以货币计量的各种资产额度
D. 银行向借款人提供的可以以货币计量各种资产额度

A B C D

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57.

等额本金还款法每月还款额计算公式为（）。

A. 贷款本金×还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
B. 贷款本金×还款期数+(贷款本金+已归还贷款本金累计额)×月利率
C. 贷款本金÷还款期数+(贷款本金-已归还贷款本金累计额)×月利率
D. 贷款本金÷还款期数+贷款本金×月利率

A B C D

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58.

授信额度通常可达抵押房产评估价值的（），商业银行可根据风险政策制定不同的抵押率。

A. 70%
B. 60%
C. 80%
D. 90%

A B C D

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59.

动产质押是指借款人或第三人将其动产移交（）占用，将该动产作为贷款的担保，借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或者拍卖、变卖动产的价款优先受偿。

A. 担保公司
B. 保险公司
C. 贷款银行
D. 中国人民银行

A B C D

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60.

到期一次还本付息法一般适用于期限为（）的个人贷款。

A. 1年以上(不含1年)
B. 1年以内(不含1年)
C. 1年以上(含1年)
D. 1年以内(含1年)

A B C D

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61.

对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定期限的借款学生，经批准可以（）方式偿还贷款本息。

A. 奖学金
B. 减免
C. 工资
D. 国家补助

A B C D

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62.

银行向一位客户发放一笔一年期，年利率为10％的10万元贷款，该笔贷款采用按月付息、到期还本的还款方式，到第2个月客户支付金额为（）元。

A. 763.89
B. 833.33
C. 8333.33
D. 9166.67

A B C D

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63.

下列关于个人医疗贷款的说法中，错误的是（）。

A. 由银行向个人发放
B. 申请人获得个人医疗贷款后可以自行选择就诊医院
C. 贷款利率按中国人民银行公布的同期利率执行
D. 用于解决市民及其配偶和直系亲属伤病就医时的资金短缺问题

A B C D

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64.

银行在审核个人住房贷款申请时，必须对借款人的收入证明严格把关，验证收入的真实性，下列不属于验证范围的是( )。

A. 融资收入的真实性
B. 经营收入的真实性
C. 租金收入的真实性
D. 工资收入的真实性

A B C D

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65.

个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括( )。

A. 未按规定建立、执行贷款面谈制度
B. 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放
C. 批准风险与效益不匹配的贷款
D. 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款

A B C D

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66.

下列关于商业助学贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的是( )。

A. 抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的完整性、抵押物存续状况的完好性等
B. 谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押
C. 借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值稳定、变现能力强、易于处置
D. 原则上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理

A B C D

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67.

商用房贷款的贷款人应开展风险评价工作，以分析借款人的( ) 为基础，采取定性和定量分析方法，全面动态地进行贷款审查和风险评估。

A. 资产规模
B. 负债规模
C. 现金支出
D. 现金收入

A B C D

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68.

对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括( ) 。

A. 经营收入的合法性
B. 经营收入的稳定性
C. 未来收入预期的合理性
D. 经营成本的稳定性

A B C D

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69.

客户李某购买首套个人住房，建筑面积为85平方米，单价为每平方米4500元，拟使用所购房屋作抵押，向商业银行申请商业性个人住房贷款，请问按现行政策规定，一般情况下他最多能获得的贷款额度是( )元。

A. 267750
B. 286875
C. 32512
D. 306000

A B C D

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70.

下列关于采用抵押方式申请商用房贷款的表述，错误的是( ) 。

A. 以房产作抵押的，借款人必须按照《担保法》的规定办理抵押登记手续
B. 用于抵押的财产需要估价的，可以由贷款银行进行评估，也可委托贷款银行认可的资产评估机构进行估价
C. 在抵押期间，借款人未经贷款银行同意，不得转移、变卖或再次抵押已被抵押的财产
D. 以所购商用房(通常要求借款人拥有该商用房的产权)作抵押的，由贷款银行和借款人协商后决定是否有必要与开发商签订商用房回购协议

A B C D

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71.

借款人委托其他自然人代办个人贷款的划付时，代理人需要持有的证件或材料不包括( )。

A. 本人身份证件
B. 借款人身份证件
C. 借款人授权委托书
D. 个人住房贷款审批表

A B C D

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72.

A公司股东张先生向银行申请个人商用房贷款，下列不能认定为其还款来源的是( ) 。

A. A公司的经营收入
B. 张先生的工资收入
C. 张先生贷款所购商用房的出租收入
D. 张先生名下住房出租收入

A B C D

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73.

下列人员最可能获得个人耐用消费品贷款的是（）。

A. 65岁的退休大学教授
B. 打算用贷款为公司购买电脑的公司领导
C. 打算购买健身器材的16岁中学生
D. 打算购买乐器给女儿的收入稳定的中年公司经理

A B C D

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74.

商业银行应以( )的方式发放对政府土地储备机构的贷款。

A. 信用担保
B. 抵押担保
C. 质押担保
D. 保证担保

A B C D

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75.

在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商及楼盘项目审查时，无需审查的是( )。

A. 开发商竞争对手的资信情况
B. 开发商的税务登记证明
C. 项目开发的合法性
D. 对项目的实地考察

A B C D

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76.

下列属于政策性个人住房贷款的是( )。

A. 个人商用房贷款
B. 自营性个人住房贷款
C. 公积金个人住房贷款
D. 个人医疗贷款

A B C D

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77.

关于房产税，下列说法错误的是( )。

A. 国务院2013年下发的“国五条”细则中，要求依法严格对个人转让住房所得(出售价与房屋原值差额)征收20％个人所得税
B. 依照房产余值计算缴纳，税率为1.5％；依照房产租金收入计算缴纳的，税率为15％
C. 最新的房产政策规定如果房屋购买未满两年的应交“营业税及附加”
D. 房产税采用从价计税，计税依据为按计税余值计税和按租金收入计税两种

A B C D

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78.

根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》规定，房地产开发企业开发项目的资本金比例不低于( )。

A. 10％
B. 20％
C. 35％
D. 50％

A B C D

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79.

下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是( )。

A. 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定
B. 规范操作流程，提高操作能力
C. 规范并加强对抵押物的管理’
D. 防范借款人丧失还款能力

A B C D

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80.

某客户向某金融机构申请商住两用房贷款，但不以所购商住两用房作为抵押，而是以现有自住房作为抵押，所购商住两用房成交价格为100万元，银行认可的自住房评估价格为90万元，则该金融机构最高可发放的贷款额度为( ) 。

A. 45万元
B. 55万元
C. 50万元
D. 49.5万元

A B C D

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81.

在个人征信异议处理工作中可能会遇到的申请类型有（）。

A. 个人对担保信息有异议
B. 个人认为信用卡的逾期记录与实际不符
C. 个人认为在金融机构的贷款余额与实际不符
D. 个人认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过
E. 个人的身份、居住、职业等基本信息与实际情况不符

A B C D E

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82.

下列关于贷款风险分类的说法错误的有（）。

A. 如借款人某期只归还部分贷款本息，则已归还部分分类为正常.未归还部分分类进入逾期
B. 履行保证、保险责任和处理抵质押物后仍未能清偿的贷款应归类为损失贷款
C. 借款人未正常还款属偶然因素造成的应归类为正常贷款
D. 贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
E. 预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的应归类为次级贷款

A B C D E

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83.

信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的相同点包括（）。

A. 都是商业银行的重要业务
B. 有着相同的业务属性
C. 都是根据贷款申请人资信情况给予一定的授信额度
D. 都是贷款人按照约定条件使用资金
E. 都是仅需支付手续费，在一定期限免息

A B C D E

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84.

申请信用卡的渠道有（）

A. 营业网点受理办卡
B. 网上申请办卡
C. 智能终端发卡
D. 手机空中发卡
E. 邀请办卡

A B C D E

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85.

下列关于个人贷款分类的表述，正确的有（）。

A. 个人授信额度通常可达抵押房屋评估价值的70％
B. 个人单笔贷款主要指用于每个单独批准在一定贷款条件(收入的使用、最终到期日、还款时间安排、定价、担保等)下的个人贷款
C. 个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，在经过借贷和还款后，还可以被重复借贷
D. 个人不可循环授信额度业务，具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款
E. 在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度

A B C D E

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86.

下列关于按担保方式划分的各类个人贷款的表述正确的有（）。

A. 根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款
B. 当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以抵押物折价或者以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿
C. 如果个人保证贷款出现逾期，银行可按合同约定直接向保证人扣收贷款
D. 债券、存款单、应收账款可以作为质物出质
E. 个人信用贷款是银行向个人发放的无须提供任何担保的贷款

A B C D E

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87.

在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。

A. 年龄在18周岁(含)～65周岁(含)
B. 贷款具有真实的使用用途
C. 具有合法婚姻状况证明
D. 无不良信用记录
E. 具有还款意愿

A B C D E

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88.

个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为（　　）。

A. 新车
B. 二手车
C. 报废车
D. 自用车
E. 商用车

A B C D E

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89.

办理个人教育贷款时，审查与审批中面临的操作风险有（　　）。

A. 借款申请人所提交材料的真实性
B. 业务不合规，业务风险与效益不匹配
C. 不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放
D. 将贷款调查的全部事项委托第三方完成
E. 贷款调查、审查未尽职

A B C D E

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90.

目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（　　）。

A. 商业银行
B. 数据主体本人
C. 金融监督管理机构
D. 司法部门
E. 数据主体本人所在的工作单位

A B C D E

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91.

中国银行业营销人员按业务分，可分为（　　）。

A. 公司业务经理
B. 零售业务经理
C. 资金业务经理
D. 大堂经理
E. 客户经理

A B C D E

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92.

个人住房贷款与其他个人贷款相比的特点包括（　　）。

A. 贷款期限长，最长可达30年
B. 无须抵押
C. 大多以抵押为前提建立的借贷关系
D. 风险具有系统性特点
E. 贷款金额小，多数采取一次性还本的方式

A B C D E

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93.

个人汽车贷款履约保证保险责任范围包括（　　）。

A. 利息
B. 违约金
C. 贷款本金
D. 损害赔偿金
E. 实现债权的费用

A B C D E

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94.

个人商用房贷款的还款方式有（　　）。

A. 按月等额本息还款法
B. 按月等额本金还款法
C. 按周(双周、三周)还本付息还款法
D. 到期一次还本付息法
E. 按月不等额还本付息法

A B C D E

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95.

以下属于经济和技术环境的有（　　）。

A. 外汇政策
B. 政治对经济的影响
C. 法律建设
D. 外汇汇率
E. 政府的各项经济政策

A B C D E

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96.

商品房买卖合同中应明确（　　）。

A. 商品房的销售方式
B. 买受人的收入来源
C. 交付使用条件及日期
D. 面积差异的处理方式
E. 办理产权登记有关事宜

A B C D E

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97.

在个人汽车贷款中，合作机构的担保包括（　　）。

A. 以借款者所购车辆作抵押
B. 保险公司的履约保证保险
C. 汽车经销商的保证担保
D. 以借款者的自有住房作抵押
E. 专业担保公司的第三方保证担保

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98.

商业银行制定的个人住房贷款申请文件应包括（　　）。

A. 借款人收支情况
B. 借款人资产表
C. 借款人现住房情况
D. 借款人购房贷款资料
E. 担保方式

A B C D E

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99.

下列关于商业银行个人住房贷款申请人住房贷款支出与收入比的说法中，错误的有（　　）。

A. 月收入扣除房产支出后不少于收人的50％
B. 月收入扣除所有债务支出与收入比应不少于55％
C. 在月房产支出与收入比的计算公式中，月房产支出指本次贷款本金除以还款期数(月)
D. 共同申请的收入包括主申请人和共同申请人的可支配收入
E. 对单一申请的贷款，若银行将申请人配偶收入计算在内，则也应相应地把配偶的债务一并计入

A B C D E

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100.

开户放款包括（　　）。

A. 年度开户放款
B. 一次性开户放款
C. 分次开户放款
D. 半年度开户放款
E. 月度开放账户

A B C D E

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101.

采取质押担保方式的，应调查的内容有（　　）。

A. 质押权利条件
B. 质押标的价值的评估
C. 质押权利的合法性
D. 出质人对质押权利占有的完整性
E. 出质人对质押权利占有的合法性

A B C D E

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102.

对于个人贷款提出审批意见，常用的审批方式是（　　）。

A. 单人审批
B. 领导审批
C. 小组审批
D. 双人审批
E. 集体审批

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103.

个人贷款营销中，对银行市场环境中的社会与文化环境分析的内容有（　）。

A. 信贷客户分布
B. 客户购买金融产品的习惯
C. 劳动力的素质
D. 社会思潮
E. 主流理论

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104.

以下可以申请个人住房贷款的有（　）。

A. 个人购买商铺
B. 个人在购买写字楼
C. 个人在城镇购买房屋
D. 个人大修理房屋
E. 个人租赁商铺

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105.

出现（　）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的
B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
C. 贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的
D. 借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的
E. 借款人的金额超过30万元人民币的

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106.

根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括（　）。

A. 银行版
B. 个人查询版
C. 政府版
D. 征信中心内部版
E. 开放版

A B C D E

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107.

根据《担保法》的规定，下列财产可以进行抵押的有（　）。

A. 抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B. 抵押人所有的机器
C. 抵押人依法有权处分的国有的机器
D. 抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟等荒地的土地使用权
E. 抵押人依法有权处分的国有的土地使用权

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108.

个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（　）．

A. 贷款无积欠利息
B. 贷款未到期
C. 贷款无积欠本金
D. 贷款采用分期还款方式
E. 贷款本期本金已归还

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109.

贷款审查应对贷款调查内容的（　）进行全面审查。

A. 完整性
B. 合法性
C. 准确性
D. 合理性
E. 针对性

A B C D E

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110.

个人征信系统中的信贷信息包括( )。

A. 婚姻信息
B. 信用卡汇总信息
C. 经营信息
D. 交通违章信息
E. 贷款汇总信息

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111.

《中华人民共和国民法通则》中规定，以法人活动的性质为标准，将法人分为( )。

A. 社会团体法人
B. 事业单位法人
C. 企业法人
D. 自然人法人
E. 机关法人

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112.

个人商用房贷款开展中，与外部合作机构合作时，主要面临的风险有( )。

A. 开发商带来的项目风险
B. 估值机构带来的欺诈风险
C. 地产经纪带来的欺诈风险
D. 担保机构的担保风险
E. 借款人还款能力的风险

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113.

在用专家判断法对个人客户进行信用风险评估时，“5C”要素分析法中的“5C”包括( )。

A. 担保--Co11atera1
B. 资本--Capita1
C. 管理--Contro1
D. 能力--Capacity
E. 道德品质--Character

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114.

办理个人商用房贷款时，贷前调查的内容包括( )。

A. 借款申请人所提供的资料是否真实、合法和有效，借款行为是否自愿、属实，购房行为是否真实，并告知借款人须承担的义务与违约后果
B. 借款人收入来源是否稳定，是否具备按时足额偿还贷款本息的能力，收入还贷比是否符合规定
C. 通过查询银行特别关注客户信息系统、人民银行个人信息基础数据库，判断借款人资信状况是否良好，是否具有较好的还款意愿
D. 贷款年限加上借款人年龄是否符合规定
E. 借款人购买商用房的价格是否合理，是否符合规定的条件

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115.

下列属于个人教育贷款流程中贷款的受理与调查环节的风险点的有( )。

A. 未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途
B. 借款申请人所提交材料的真实性
C. 未对合同签署人及签字(签章)进行核实
D. 借款申请人的主体资格是否符合银行个人教育贷款的相关规定
E. 未按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放

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116.

个人消费类贷款的用途主要有（　　）。

A. 购买个人住房
B. 购买汽车
C. 一般助学贷款
D. 满足个人控制的企业生产经营流动资金需求
E. 购买商用房

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117.

下列关于商业助学贷款担保方式的表述正确的有（　　）。

A. 因为同学之间互相了解情况，贷款银行允许同学之间互保
B. 以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险
C. 以质押方式申请贷款的，需办理质物或其权利凭证转移占有手续及相关出质登记
D. 以第三方保证方式申请贷款的，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任
E. 担保方式可以采用抵押、质押、保证或其组合，或借款人投保相关保险

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标记纠错

118.

在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（　　）。

A. 年龄在18周岁(含)～65周岁(含)
B. 贷款具有真实的使用用途
C. 具有合法婚姻状况证明
D. 无不良信用记录
E. 具有还款意愿

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119.

下列关于个人信用贷款的贷款对象，说法正确的是（　　）。

A. 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民
B. 有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力
C. 遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录
D. 在贷款银行开立有个人结算账户
E. 各行另行规定的其他条件?

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120.

国外的征信机构更新个人信息的频率有（　　）。

A. 实时更新
B. 次日更新
C. 次月更新
D. 次季更新
E. 次年更新

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121.

个人贷款贷前调查的主要内容包括( )。

A. 借款人收入情况
B. 借款人基本情况
C. 贷款用途
D. 借款人还款来源、还款能力及还款方式
E. 保证人担保意愿、担保能力或抵(质)押物价值及变现能力

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122.

个人贷款的贷后与档案管理内容包括（　）。

A. 贷款风险分类与不良贷款管理
B. 贷后检查
C. 贷款本息回收
D. 贷款档案管理
E. 合同变更

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123.

下列属于个人征信异议的有( )。

A. 个人不清楚银行确认逾期的规则
B. 从未使用过信用卡因欠年费而造成逾期
C. 个人保管证件不善，导致他人冒用
D. 个人基本信息与实际情况不符
E. 个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间

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124.

下列关于金融机构开展个人贷款业务的意义的说法中，正确的有( )。

A. 开展个人贷款业务可以帮助银行分散风险
B. 开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源
C. 开展个人贷款业务对商业银行调整信贷结构起到了促进作用
D. 开展个人贷款业务可以成为商业银行分散风险的资金运用方式
E. 个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用

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125.

个人对信用报告有异议时，当事人可以采取以下方式处理( )。．

A. 向所在地的中国人民银行分支行征信管理部门提出异议申请
B. 向与其发生信贷融资的商业银行总行提出异议申请
C. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构的直接上级机构反映
D. 向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映
E. 向中国人民银行征信中心提出异议申请

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126.

发卡银行可以将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。

正确错误

标记纠错

127.

借记卡除具备存款、取款、转账汇款、消费等一般功能外，还具有透支功能。

正确错误

标记纠错

128.

国家助学贷款发放中，学费和住宿费按学年(期)划入借款人在贷款银行开立的活期储蓄账户。（）

正确错误

标记纠错

129.

采用履约保证保险申请商用房贷款的，在保险有限期内，借款人可以申请中断或撤销保险。（）

正确错误

标记纠错

130.

在定向营销时，银行应重点营销优质客户。但在办理业务时，应做到公平，不可区别对待。（　　）

正确错误

标记纠错

131.

低成本策略强调降低银行成本，同时意味着成为一个低价格的竞争者。（　　）

正确错误

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132.

贷款银行不应再为已被抵押的项目提供商品房销售贷款。（　　）

正确错误

标记纠错

133.

在贷款期限内，借款人不可以变更还款方式。（　　）

正确错误

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134.

公积金个人住房贷款利率相对较低。（　）

正确错误

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135.

个人住房贷款包括自营性个人住房贷款和个人住房装修贷款。( )

正确错误

标记纠错

136.

个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。( )

正确错误

标记纠错

137.

贷款人应不定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。( )

正确错误

标记纠错

138.

保证人经济实力下降或信用状况恶化是导致保证人担保能力下降的主要原因，这种风险会使保证担保对银行债权的保障能力降低，第二还款来源严重不足。( )

正确错误

标记纠错

139.

申请个人商用房贷款，借款人可以使用的担保方式只能是抵押。( )

正确错误

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140.

个人汽车贷款保证保险的责任范围仅限于贷款的本金、利息、损害赔偿金，而并非像保证担保那样包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。因此，如果单一的以保证保险作为个人汽车贷款的风险补偿措施，则难以覆盖全部贷款风险，留下风险缺口。（　　）

正确错误

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2021年初级银行从业考试《个人贷款》高分通关卷3

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