2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷4

1.

货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是（）。

A. 国债
B. 长期股权投资
C. 中央银行票据
D. 金融债

A B C D

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2.

市场交易活动的集中性体现在( )。

A. 同种商品在不同市场将遵循一价原则
B. 金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具
C. 在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的
D. 一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者

A B C D

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3.

赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3％，年利率为6％，则该理财产品的现值约为（）元。

A. 2333
B. 3000
C. 10000
D. 133333

A B C D

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4.

个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是（）。

A. 理财顾问服务
B. 保证收益理财计划
C. 保本浮动收益理财计划
D. 非保证收益理财计划

A B C D

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5.

()业务的服务对象主要是高净值客户。

A. 理财计划
B. 理财顾问
C. 私人银行
D. 财务策划

A B C D

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6.

根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是( )。

A. 透明原则
B. 公正原则
C. 公平原则
D. 诚实信用原则

A B C D

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7.

商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，

下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是( )。

A. 保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上
B. 保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上
C. 保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上
D. 保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上

A B C D

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8.

下列选项不属于人生事件规划的是( )。

A. 教育规划
B. 投资规划
C. 退休规划
D. 遗产规划

A B C D

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9.

合伙企业存续期间，合伙人向合伙以外的人转让其在合伙企业中的财产时，应当符合（）。

A. 只须通知其他合伙人即可
B. 须经其他合伙人一致同意
C. 须经全体合伙人二分之一以上同意
D. 须经全体合伙人三分之二同意

A B C D

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10.

资本市场的特征是（）。

A. 风险性高，收益也高
B. 收益高，安全性也高
C. 流动性低，安全性也低
D. 风险性低，安全性也低

A B C D

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11.

家庭在涉及财富保障和规划过程中的风险不包括（）。

A. 投资风险
B. 市场风险
C. 责任风险
D. 意外财产风险

A B C D

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12.

下列选项中，不属于投资市场主体的是（）。

A. 无民事行为人
B. 政府及政府机关
C. 中央银行
D. 企业

A B C D

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13.

下列哪一项不属于我国发行短期债券的期限？（）

A. 3个月
B. 6个月
C. 9个月
D. 12个月

A B C D

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14.

在（）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷，以调剂资金余缺。

A. 同业拆借市场
B. 商业票据市场
C. 回购协议市场
D. 银行承兑汇票市场

A B C D

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15.

以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。

A. 银行存款
B. 普通股
C. 公司债券
D. 优先股

A B C D

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16.

下列哪一项不属于家庭收支和债务规划的内容？（）

A. 家庭收支平衡规划的形式
B. 家庭收支平衡规划的目的
C. 家庭消费开支规划的内容及意义
D. 现金管理规划

A B C D

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17.

下列哪一项不属于债券市场的特征？（）

A. 偿还性
B. 安全性
C. 固定性
D. 流动性

A B C D

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18.

下列选项中，属于合伙制私募基金的运作机制中利益分配及激励机制的是（）。

A. 管理费及运营成本的控制
B. 关联交易的限制
C. 回拨机制
D. 委托管理机制

A B C D

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19.

下列哪一项不属于金融市场的中介？（）

A. 会计师事务所
B. 律师事务所
C. 中央银行
D. 证券评级机构

A B C D

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20.

下列哪一项不属于金融市场的功能？（）

A. 资金融通集聚功能
B. 交易功能
C. 监督功能
D. 调节经济功能

A B C D

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21.

普通股股东按其所持有的股份比例享有的权利不包括（）。

A. 优先分配权
B. 优先认股权
C. 公司决策参与权
D. 剩余资产分配权

A B C D

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22.

下列属于银行个人理财业务宏观影响因素的是（）。

A. 其他理财机构理财业务的发展
B. 客户对理财业务的认知度
C. 经济环境
D. 中介机构发展水平

A B C D

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23.

以下关于现值的说法，正确的是()。

A. 当给定终值时，贴现率越高，现值越低
B. 当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高
C. 在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值
D. 利率为正时，现值大于终值

A B C D

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24.

个人生命周期中探索期的主要理财活动是()。

A. 偿还房贷、筹教育金
B. 量入节出、存自备款
C. 求学深造、提高收入
D. 收入增加、筹退休金

A B C D

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25.

根据个人生命周期理论，自完成学业开始工作并领取第一份报酬开始进人()。

A. 探索期
B. 建立期
C. 稳定期
D. 维持期

A B C D

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26.

社会生产衰退、资金紧缺的时候，中央银行会在债券市场上买入债券，投放货币，这体现了货币市场的()。

A. 融资功能
B. 价格发现功能
C. 宏观调控功能
D. 微观调控功能

A B C D

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27.

( )的价值受主体和发行量的影响较大，和鉴赏能力、题材炒作等高度相关，和金价的关联度较小。

A. 纯金币
B. 纪念金币
C. 条块现货
D. 黄金基金

A B C D

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28.

下列投资组合流动性最差的是()。

A. 股票、债券
B. 活期存款、基金
C. 收藏品、房地产
D. 定期存款、外汇

A B C D

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29.

一般而言，债券价格与到期收益率成()，债券价格越高，从二级市场买入债券的投资者所得到的实际收益率()。

A. 反比；越高
B. 正比；越高
C. 反比：越低
D. 正比；越低

A B C D

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30.

在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括()。

A. 投机风险
B. 小概率事件并非不可能事件
C. 损失即高亏的极端风险
D. 提前终止的风险

A B C D

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31.

下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）

A. 了解原则
B. 诚信原则
C. 连续性原则
D. 合规原则

A B C D

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32.

在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么()。

A. 现值越大
B. 存储的金额越大
C. 实际利率更小
D. 终值越大

A B C D

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33.

在以客户的内在属性进行分类的方法中，()是最著名、最常用的客户分类方法。

A. 按财富观分类法
B. 按风险态度分类法
C. 按交际风格分类法
D. 生命周期理论

A B C D

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34.

下列能够被用作抵押物的是（）。

A. 国有土地所有权
B. 正在建造的建筑物
C. 应收账款
D. 基金份额

A B C D

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35.

《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A. 5
B. 7
C. 10
D. 20

A B C D

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36.

在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，()是信托产品的最大风险之一。

A. 项目自身风险
B. 项目主体风险
C. 信托公司风险
D. 流动性风险

A B C D

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37.

股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。

A. 公司经营风险
B. 系统性风险
C. 信用风险
D. 非系统性风险

A B C D

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38.

张先生每年固定从年终奖中取出10000元买入同一只指数型股票开放式基金，假如这只基金年均回报率是10％，那么，13年后他这笔投资就增长为（）。

A. 10000×(1.1n-1+1.1n-2+…+1.11+1)
B. 10000×1.1n
C. 10000×(1+10％×n)
D. 无法计算

A B C D

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39.

下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。

A. 有效识别客户身份
B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等
C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求
D. 散布虚假信息，扰乱市场秩序

A B C D

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40.

商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()。

A. 财务规划服务
B. 理财顾问服务
C. 综合理财服务
D. 个人理财服务

A B C D

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41.

期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（　　），所以应（　　）一笔期权费。

A. 权利；得到
B. 权利；支付
C. 义务；得到
D. 义务；支付

A B C D

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42.

下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。

A. 被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B. 在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C. 被保险人也可以是无民事行为能力人
D. 在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险

A B C D

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43.

商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括()。

A. 期限误配限额
B. 期限错配限额
C. 期限缺配限额
D. 结算信用风险限额

A B C D

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44.

中小企业私募债的发行人是非上市中小微企业，发行利率不超过同期银行贷款基准利率的（）倍，且期限在1年以上。

A. 2
B. 3
C. 4
D. 5

A B C D

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45.

投资者通过分期付款等方式获得住房，然后将他们租赁出去，这种投资方式是（）。

A. 房地产购买
B. 房地产租赁
C. 房地产信托
D. 房地产经营

A B C D

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46.

下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。

A. 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一
B. 多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度
C. 信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大
D. 信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险

A B C D

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47.

授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。

A. 应当由被代理人向第三人承担民事责任
B. 代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
C. 被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D. 代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任

A B C D

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48.

关于客户的理财目标，可概括为财富积累、财富保障、财富增值、财富分配4个方面，下列表述错误的是（　　）。

A. 财富保障，主要指针对人身、财产保障等的保险计划
B. 财富积累，主要讨论的是家庭收支管理
C. 财富分配，包含税务安排和遗产分配
D. 财富增值，主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划

A B C D

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49.

一般而言，实际利率较高时，黄金持有者会（　　）黄金，从而导致黄金价格的（　　）。

A. 买入；上升
B. 卖出；下降
C. 买入；下降
D. 卖出；上升

A B C D

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50.

个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是()。

A. 个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B. 个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
C. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D. 个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理

A B C D

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51.

下列关于银行与信托公司开展的其他合作中，说法错误的是()。

A. 信托公司可以将信托财产投资于金融机构的股权
B. 信托公司将信托财产投资于与自身存在关联关系的金融机构股权时，应当以公平的市场价格进行
C. 银行与信托公司开展银信合作业务过程中，不得为对方提供投资建议、财务分析与规划等专业化工作，需委托第三方机构进行
D. 信托公司设立信托计划，应当选择经营稳健的银行担任保管人

A B C D

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52.

市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。

A. 市场基准利率是金融资产定价的基础
B. 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款
C. 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
D. 市场利率的提高会导致债券的价格下降

A B C D

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53.

商业银行在个人理财业务中，超越客户的授权从事业务且没有经过客户追认的，其民事责任（）。

A. 完全由商业银行承担
B. 完全由客户承担
C. 由客户承担，商业银行承担连带责任
D. 由商业银行承担，客户承担连带责任

A B C D

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54.

债券持有人的收益相对固定，此外，在企业破产时，债券持有者享有优先于股票持有者对企业声誉财产的索取权，这使得债券投资的风险明显低于股票。这说明的是债券的（）特征。

A. 偿还性
B. 安全性
C. 收益性
D. 流动性

A B C D

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55.

在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和()。

A. 商业银行
B. 金融机构
C. 非银行金融机构
D. 保险公司

A B C D

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56.

最著名的国际通用的金条是()交割标准金条。

A. 纽约
B. 伦敦
C. 香港
D. 东京

A B C D

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57.

关于交易所上市基金的特征，下列说法不正确的是（　　）。

A. 它可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
B. ETF基金是指数型开放式基金，但与现有的指数型开放式基金相比，其最大优势在于，它是在交易所挂牌的，交易非常便利
C. 不可以在交易所挂牌买卖，投资者不能像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额
D. 其申购赎回也有自己的特色，投资者只能用与指数对应的“一篮子”股票申购或者赎回ETF，而不是像现有开放式基金那样以现金申购赎回

A B C D

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58.

衡量债券持有人按自己的需要和市场实际状况灵活转让债券的难易程度的指标是（）。

A. 偿还性
B. 收益性
C. 流动性
D. 安全性

A B C D

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59.

把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。

A. 交易类型
B. 期次性
C. 产品风险
D. 投资标的

A B C D

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60.

国华集团从2006年到2013年每年年底存入银行100万元，存款利率为5％，问2013年底可累计多少金额（）(n／r=9．549)

A. 961.9
B. 954.9
C. 896.5
D. 864.8

A B C D

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61.

下列（）不属于违约责任的承担形式。

A. 抵押担保
B. 违约金责任
C. 定金责任
D. 赔偿损失

A B C D

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62.

在理财规划中，客户的经济目标不包括（）。

A. 现金与债务管理
B. 家庭财务保障
C. 子女教育与养老投资计划
D. 职业规划

A B C D

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63.

杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是()万元。

A. 300.00
B. 174.75
C. 144.38
D. 124.58

A B C D

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64.

王先生将1万元用于投资某项目，该项目的预期收益率为10％，投资期限为3年，每个季度计息一次，投资期满后一次性支付投资者本利，则该投资的有效年利率约为（）。

A. 10％
B. 10.38％
C. 10.31％
D. 10.575％

A B C D

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65.

现有理财保险产品为增长型永续年金性质，第一年将分红3000元，并得以3％的速度增长下去，年贴现率为6％，那么该产品的现值为多少（）

A. 100000
B. 50000
C. 10000
D. 1000

A B C D

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66.

张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于()。

A. 孔雀型
B. 老鹰型
C. 猫头鹰型
D. 鸽子型

A B C D

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67.

子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的（　　）。

A. 形成期
B. 成长期
C. 成熟期
D. 衰老期

A B C D

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68.

张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为()。

A. 慎选投资标的，分散风险
B. 评估开源渠道，提供建议
C. 分析支出及储蓄目标，制定收入预算
D. 根据收入及储蓄目标，制定支出预算

A B C D

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69.

()应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。

A. 理财产品性质
B. 客户的风险偏好
C. 可承受的风险程度
D. 风险认知能力

A B C D

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70.

对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括()。

A. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C. 本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D. 本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资

A B C D

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71.

关于交易所上市基金(ETF)的特征，下列说法错误的是（）。

A. ETF本质上是开放式基金
B. ETF在交易所挂牌，交易非常便利
C. 投资者不能在证券交易所直接买卖ETF份额
D. 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回

A B C D

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72.

商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。

A. 10
B. 15
C. 20
D. 30

A B C D

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73.

下列选项中，风险承受态度(或风险偏好)最高的是（）。

A. 可忍受20％的本金损失，不管投资赚赔照常过日子
B. 每天关心行情想赚短线差价，但若看错行情时宁愿长期套牢也不停损
C. 依赖专家看法操作，跟着杀进杀出，赚钱开心赔钱无法安眠
D. 认为投资的目的为对抗通货膨胀，报酬率要求不高但也无法容忍本金损失

A B C D

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74.

下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（　　）。

A. 房地产投资可以使用高财务杠杆率
B. 房地产的流动性比证券类产品要弱
C. 一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值
D. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大

A B C D

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75.

下列关于我国金融市场中QDII基金与QFII基金的说法，正确的是（）。

A. QDII基金境内设立，投资于境内
B. QFII基金境内设立，投资于境外
C. QDII基金境外设立，投资于境内
D. QFII基金境外设立，投资于境内

A B C D

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76.

债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（）。

A. 30％
B. 50％
C. 60％
D. 80％

A B C D

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77.

下列关于金融互换市场的说法，错误的是（）。

A. 互换中可以包含两个以上的当事人
B. 互换是相互交换等值现金流的合约
C. 金融互换是通过银行进行的场内交易
D. 金融互换包括利率互换和货币互换两种类型

A B C D

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78.

根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述错误的是()。

A. 除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录
B. 一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
C. 商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施
D. 对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管

A B C D

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79.

下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。

A. 政府
B. 客户
C. 市场
D. 商业银行

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80.

周先生近日购买某股票，每股股票每年末支付1元，若年利率为5％，按永续年金公式计算，那么它的价格为多少（）

A. 6
B. 10
C. 15
D. 20

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81.

商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A. 3
B. 5
C. 7
D. 10

A B C D

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82.

不属于当事人一方有权请求法院变更或撤销合同的情形的是()。

A. 因重大误解订立合同的
B. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害对方利益的
C. 使对方在违背真实意思的情况下订立合同的
D. 一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的

A B C D

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83.

银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。

A. 基金托管人
B. 基金投资者
C. 基金管理人
D. 基金代理人

A B C D

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84.

政府参与金融市场，主要是通过()。

A. 制定相关法律，规范各主体行为
B. 发行债券
C. 实行强制定价策略
D. 向中央银行透支

A B C D

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85.

根据我国《合同法》的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A. 格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款
B. 格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商
C. 订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务
D. 合同订立方应采取合理的方式

A B C D

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86.

商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A. 效率优先
B. 实质重于形式
C. 公平优先
D. 合理竞争

A B C D

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87.

下列（　　）不属于期货期权。

A. 外汇期货期权
B. 利率期货期权
C. 债券期货期权
D. 股指期货期权

A B C D

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88.

下列关于金融衍生产品的说法中错误的是（）。

A. 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具
B. 金融衍生品具有可复制性
C. 股票、期权、互换都属于金融衍生品
D. 金融衍生品具有以小搏大的杠杆效应

A B C D

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89.

按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是()。

A. 国家股
B. 法人股
C. 社会公众股
D. 普通股

A B C D

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90.

比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者投资的基金是()。

A. 成长型基金
B. 平衡型基金
C. 交易所交易基金
D. 收入型基金

A B C D

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91.

下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有（）。

A. 股票价格指数
B. 农产品
C. 黄金
D. 利率
E. 汇率

A B C D E

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92.

下列关于个人生命周期各阶段理财活动的说法，正确的有()。

A. 探索期要为将来的财务自由做好专业上与知识上的准备
B. 建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资
C. 稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财富
D. 维持期可考虑利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富
E. 高原期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合

A B C D E

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93.

一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有()。

A. 土地供给减少
B. 经济衰退
C. 房地产需求下降
D. 房地产周边交通状况大幅改善
E. 居民收入下降

A B C D E

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94.

下列关于封闭式基金的说法，正确的有( )。

A. 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B. 投资者在存续期内可随时申购基金单位
C. 所募集到的资金可以用于长期投资
D. 基金的资金规模基本不变
E. 封闭式基金有固定期限

A B C D E

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95.

下列选项中，代理的特征包括（）。

A. 代理人须在代理权限内实施代理行为
B. 代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C. 代理行为必须是具有法律效力的行为
D. 代理行为须直接对被代理人发生效力
E. 代理人在代理活动中具有独立的法律地位

A B C D E

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96.

金融市场的参与者有（）。

A. 居民个人
B. 商业性金融机构
C. 政府
D. 企业
E. 中央银行

A B C D E

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97.

根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）挂钩类。

A. 外汇
B. 利率
C. 股票
D. 商品
E. 债券

A B C D E

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98.

记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（）的特点。

A. 可以记名、挂失
B. 无纸化交易
C. 交易成本低
D. 交易效率高
E. 交易安全

A B C D E

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99.

根据《物权法》的规定，下列财产中，不得作为抵押物的有（）。

A. 土地所有权
B. 正在建造的房屋
C. 已确定购置但尚未购置的生产设备
D. 学校教学楼
E. 荒地承包经营权

A B C D E

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100.

下列选项中，不属于外汇市场功能的有（）。

A. 充当国际金融活动的枢纽
B. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
C. 调控国家经济环境
D. 降低通货膨胀风险
E. 运用操作技术规避外汇风险

A B C D E

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101.

下列属于非限定性资产管理计划的有（??）。

A. 债券型
B. 货币市场型
C. 股票型
D. 混合型
E. QDII型

A B C D E

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102.

外汇市场在市场中扮演重要的角色，下列属于其功能的有()。

A. 充当国际金融活动的枢纽
B. 形成外汇价格体系
C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求
D. 实现不同地区间的支付结算
E. 运用操作技术规避外汇风险

A B C D E

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103.

下列关于查表法，表述正确的有()。

A. 较为简便
B. 比较适合初学者
C. 理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数
D. 查表法的答案不够精确
E. 查表法一般通常适用于大致的估算

A B C D E

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104.

银行代理理财产品销售的基本原则包括（??）。

A. 适当性原则
B. 诚实信用原则
C. 公平原则
D. 客观性原则
E. 避免利益冲突原则

A B C D E

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105.

下列具有保险金请求权的有()。

A. 保险人
B. 被保险人
C. 投保人
D. 受益人
E. 代理人

A B C D E

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106.

下列说法不正确的有（）。

A.
B. 生活费支出、教育费支出和房贷支出都属于期初年金
C. (期初)增长型永续年金的现值计算公式(r>g)为PV=C／(r-g)
D. NPV越大说明投资收益越高
E. 内部回报率是投资者预期可以得到的收益率

A B C D E

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107.

按信托财产的不同，可将信托划分为()。

A. 动产信托
B. 不动产信托
C. 法人信托
D. 其他财产信托
E. 资金信托

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108.

个人生命周期中维持期的主要特征有()。

A. 对应年龄为45～54岁
B. 家庭形态表现为子女上小学、中学
C. 主要理财活动为收入增加、筹退休金
D. 投资工具主要是活期存款、股票、基金定投
E. 保险计划为养老险、投资型保险

A B C D E

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109.

商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用()等指标。

A. 风险价值限额
B. 交易限额
C. 期权限额
D. 错配限额
E. 止损限额

A B C D E

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110.

下列关于工资薪金和投资收入的说法，正确的有()。

A. 工资薪金在性质上往往会带来一定“被动感受”
B. 工资薪金增长幅度和频率通常情况下都不会很大
C. 工资薪金类收入通常仅能达到或争取达到财务安全的程度
D. 投资收入完全具有主动争取更高收益的性质
E. 当两种收入相当时，即达到了财务自由

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111.

个人客户体现在理财规划建议书中的理财目标主要包括（）。

A. 个人财富的增加，生活期望的满足
B. 退休和身后财产的积累
C. 个人财务的安全
D. 消费支出的合理
E. 为社会做贡献

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112.

在进行另类资产投资时，应承担的风险有（）。

A. 信用风险
B. 投机风险
C. 周期风险
D. 损失即高亏的极端风险
E. 政府干预风险

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113.

直接融资区别于间接融资在于（）。

A. 融资的主动权掌握在金融中介手中
B. 金融中介机构例如银行等机构网点多，吸收存款的起点低，能够广泛筹集社会各方面闲散资金，积少成多，形成巨额资金
C. 在直接融资中，融资的风险由债权人独自承担
D. 降低融资成本
E. 有助于解决由于信息不对称所引起的逆向选择和道德风险问题

A B C D E

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114.

对商业银行个人理财业务人员的要求可以分为()等几个方面。

A. 考核要求
B. 资格要求
C. 风险要求
D. 审慎要求
E. 从业培训要求

A B C D E

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115.

关于个人外汇储蓄账户资金境内划转，下列符合规定办理的有()。

A. 本人账户问的资金划转，凭有效身份证件办理
B. 个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方身份证件和直系亲属关系证明办理
C. 本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D. 个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E. 个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

A B C D E

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116.

商业银行理财产品销售文件应当包含的专页客户权益须知，应当至少包括()等内容。

A. 商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等
B. 客户办理理财产品的流程
C. 客户向商业银行投诉的方式和程序
D. 风险提示内容
E. 客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

A B C D E

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117.

一般而言，直接融资市场上的融资方式具有()特征。

A. 直接性
B. 分散性
C. 差异性较大
D. 部分不可逆性
E. 相对较强的自主性

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118.

下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有()。

A. 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易
B. 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等
C. 一般来说，债券价格与到期收益率成正比
D. 债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越高
E. 债券价格越低，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低

A B C D E

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119.

基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有()的情形。

A. 预测该基金的证券投资业绩
B. 登载相关单位的推荐性文字
C. 诋毁其他基金管理人
D. 违规承诺收益
E. 证监会规定禁止的其他情形

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120.

上证成分股指数的样本股选择标准有()。

A. 股票的总市值、流通市值
B. 股票的风险性
C. 股票的成长性
D. 股票成交金额和换手率
E. 所属行业

A B C D E

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121.

下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。

A. 票据的主债务人是银行
B. 票据以银行信用为基础，信用风险较低
C. 可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好
D. 出票人是第一债务人
E. 持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑

A B C D E

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122.

根据《个人外汇管理办法》的有关规定，下列选项中，符合规定的有（）。

A. 境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理
B. 境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出
C. 境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回
D. 境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理
E. 境内个人对外捐赠和财产转移需购外汇的，应当符合有关规定并经外汇局核准

A B C D E

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123.

商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，银行业监督管理机构责令其限期改正，逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取的措施有()。

A. 建议商业银行调整负责相关业务的高管
B. 建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人
C. 暂停商业银行销售新的理财计划或产品
D. 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人
E. 暂停商业银行理财业务办理资格

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124.

下列（）是从业人员的基本行为准则。

A. 保守秘密
B. 勤勉尽职
C. 正直守信
D. 专业胜任
E. 信息披露

A B C D E

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125.

房地产作为一种理财工具，其特性表现在()。

A. 位置固定性
B. 使用长期性
C. 变现能力强
D. 影响因素多样性
E. 保值增值性

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126.

下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。

A. 银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
B. 受托人不承担无过失的损失风险
C. 按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
D. 信托产品转让方便，具有较好的流动性
E. 信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担

A B C D E

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127.

我国发行的短期债券期限一般为（）。

A. 3个月
B. 4个月
C. 6个月
D. 9个月
E. 12个月

A B C D E

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128.

下列关于银行代理寿险产品的说法，错误的有()。

A. 分红险的收益来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余
B. 万能险的风险来源于保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等
C. 投资连结保险是一种新形式的终身财险产品，它集保障和投资于一体
D. 投连险的投资账户可以与其他资产账户联合管理
E. 万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险

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129.

ETF在本质上是开放式基金，与现有开放式基金没什么本质区别，但其本身具有的鲜明特征包括()。

A. 投资者可以现金申购或者赎回ETF
B. ETF与现有的指数型开放式基金相比，最大的优势在于是在交易所挂牌，交易非常便利
C. 投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF
D. 可以在交易所挂牌交易，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接购买ETF份额
E. ETF基本是指数型开放式基金

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130.

金融理财的几种计算工具各有其特点，下列描述正确的有（）。

A. 专业理财软件：优点是功能齐全，附加功能多；缺陷是局限性大，内容缺乏弹性
B. Excel表格：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑
C. 复利与年金表：优点是简单，效率高；缺点是计算答案不够精准
D. 财务计算器：优点是便于携带，精准；缺点是操作流程复杂，不易记住
E. 复利与年金表：优点是使用成本低，操作简单；缺点是局限性大，需要电脑

A B C D E

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131.

委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，必须事先取得被代理人的同意。但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除外。

正确错误

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132.

Excel软件已经成为各大银行、证券等金融机构投资理财部门工作中常用的计算工具。

正确错误

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133.

由拆借双方当事人协定的同业拆借利率完全由市场拆借资金的供求状况决定。()

正确错误

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134.

商业银行应保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20个小时。()

正确错误

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135.

对于具有相关投资经验，风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求。()

正确错误

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136.

客户老李到商业银行理财室咨询保险产品相关情况，经理小张发现理财室里的保险产品宣传材料已经没有了，便拿出一份存档的宣传材料递给客户老李，并复印了一份宣传材料进行存档，该行为符合规定。()

正确错误

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137.

在财产保险中，投保人必须是被保险财产的所有者，当发生保险事故后，享有赔偿请求权。()

正确错误

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138.

大体而言，另类理财产品主要涉及的投资领域有艺术品、农产品、饮品(红酒、白酒和普洱茶)和私募股权等。()

正确错误

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139.

个人理财业务建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。()

正确错误

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140.

法人是以自己的财产独立承担责任的组织，以盈利为目的。（）

正确错误

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141.

2005年12月，银监会允许获得个人理财业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。()

正确错误

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142.

开放式基金的基金规模不固定，没有最低规模要求。（）

正确错误

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143.

孙氏夫妇都是一所高中学校教师，在理财计划中将等于3个月开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。（）

正确错误

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144.

十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为限制民事行为能力人。（）

正确错误

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145.

个人理财服务期间由于是由客户自行管理和运用资金，所以商业银行没有任何风险。()

正确错误

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2021年银行专业初级《个人理财》押题密卷4

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